你一定聽你的理財(cái)顧問講過及早做退休財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要性，或許你早已準(zhǔn)備好足夠多的錢。但退休并不僅僅意味著失去收入，要靠過去存下的錢生活，還意味著一種和過去截然不同的生活。許多被繁重工作所累的年輕人會(huì)對(duì)幾十年后的退休生涯充滿幻想，然而大部分真正退休的人會(huì)發(fā)現(xiàn)自己并沒有變得更快樂，反而因?yàn)樯鐣?huì)角色和生活狀態(tài)的突然改變而困惑不已。

一個(gè)有待開發(fā)的市場(chǎng)

各大金融機(jī)構(gòu)競(jìng)相推出各式各樣的關(guān)于退休資產(chǎn)規(guī)劃的金融商品，打出「完善的保障規(guī)劃，是建立退休計(jì)劃的基石」的口號(hào)。當(dāng)所有鎂光燈聚焦在「退休金融商品」上的同時(shí)，對(duì)于退休者心理狀態(tài)的關(guān)注卻顯得不夠。

對(duì)于大多數(shù)長(zhǎng)時(shí)間投注所有心力于工作的人，人生如同馬鞍一般，代表工作的橫向位置穩(wěn)如泰山，代表生活、健康、興趣、婚姻等的縱向位置搖搖欲墜。所以，多數(shù)退休者在將要退休之時(shí)，會(huì)面臨極大的恐懼，思考著「不再?gòu)氖鹿ぷ鞫撓律虅?wù)西裝的自己到底是誰？」一想到退休后無事可做，未來二三十年坐在椅子上等待身體老化，好似行星隨著年華老去而墜落一般，心里就極度抗拒「退休」。

根據(jù)美國(guó)人口普查局估計(jì)，目前美國(guó)每天約有1萬人退休，這個(gè)趨勢(shì)一直會(huì)持續(xù)近20年，所以今后10年內(nèi)將有3000多萬人退出工作崗位。幸好，現(xiàn)在他們有了很好的求助對(duì)象——退休教練。新方向（New Directions）是一家總部位于波士頓的職業(yè)顧問公司，成立于28年前，創(chuàng)始人是現(xiàn)年76歲的戴維·科貝特（David Corbett）。這家公司提供多種服務(wù)，其中一項(xiàng)就是幫助退休高管們，當(dāng)他們?cè)僖膊荒芄芾韯e人時(shí)，教他們調(diào)整自我的辦法。

新方向公司的目標(biāo)客戶主要是50歲以上，年收入在20萬美元以上的企業(yè)高管或其他專業(yè)人士。他們前前后后共接待了2700名客戶，其中包括棒球大聯(lián)盟的運(yùn)動(dòng)員、首席執(zhí)行官、醫(yī)生、律師、航空公司主管，以及像馬薩諸塞州前議員馬蒂·米漢這樣的政壇人物。米漢在45歲時(shí)拜訪了新方向公司，并且認(rèn)為這令他受益匪淺，如今他是馬薩諸塞大學(xué)羅維爾分校的校長(zhǎng)。新方向公司會(huì)與這些客戶保持聯(lián)系，讓他們定期參加公司的工作坊和講座。

科貝特在2007年出版了著作《組合式人生》（Portfolio Life），并因此成了退休教練中的權(quán)威人物。科貝特在書中使用了高管們能夠理解的語言，他認(rèn)為，人們應(yīng)該像管理他們的金融資產(chǎn)組合一樣，思考他們的生活——好比是工作、娛樂、學(xué)習(xí)、家庭和社會(huì)共同組成的多元混合體，從而找出辦法，糾正一心埋頭工作的習(xí)慣。而正是只知埋頭工作的習(xí)慣，讓成功的商業(yè)人士在晚餐聚會(huì)上變得如此乏味無聊。

「我是在負(fù)責(zé)招聘工作期間意識(shí)到有這樣一個(gè)人群，他們的數(shù)量在快速增加，但他們的需求沒能得到滿足，他們是各個(gè)領(lǐng)域中年事已高的資深人士，他們問自己是否需要或者希望再去干一份全職的工作?！箍曝愄卣f，「于是我們借鑒了金融投資組合的概念。隨著年齡的增長(zhǎng)，你會(huì)根據(jù)生活的變化重新分配你的資產(chǎn)，那為什么不能同樣去分配你的人生組合呢？」

科貝特提出了一些合理的建議，比如最好盡早開始思考如何度過你的退休時(shí)光，甚至可以在二三十歲的時(shí)候就著手；再比如找個(gè)辦法，繼續(xù)你的興趣愛好。如果你沒有時(shí)間上鋼琴課，那就去聽音樂會(huì)，認(rèn)識(shí)一些其他的音樂愛好者。這會(huì)讓心中的那盞小燈常亮不熄，當(dāng)你退休時(shí)，更容易使之熊熊燃燒。當(dāng)然，如果人人都聽從科貝特的建議，那就沒有必要找退休教練了。

找到激情所在

新方向公司發(fā)現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)進(jìn)入一輪下行期之后，越來越多年過60歲的人在尋找全職工作。人口老齡化帶來的人口特征變化意味著，已接近傳統(tǒng)退休年齡者會(huì)繼續(xù)為賺錢而工作。研究嬰兒潮時(shí)期出生者的評(píng)論家馬克·弗里德曼（Marc Freedman）在其著作《大轉(zhuǎn)折：掌控中年后的人生新階段》（The Big Shift： Navigating the New Stage Beyond Midlife）中描繪道，在未來世界里，無數(shù)已步入花甲或古稀之年者需要繼續(xù)工作，以供養(yǎng)已步入耄耋之年者。

對(duì)另一些人來說，想要繼續(xù)工作完全是他們害怕放下公文包，過上那種打高爾夫球度日的生活。新方向公司高級(jí)副總裁帕特里夏·史密斯（Patricia Smith）認(rèn)為，男性尤其會(huì)覺得離開一份全職工作，進(jìn)入半退休狀態(tài)很恐怖。她說：「我們的女性年長(zhǎng)客戶一般都不想再找一份全職工作。男性則認(rèn)為離開高級(jí)崗位意味著社會(huì)地位的喪失。這可能會(huì)被看作一種失敗，男性從事什么工作在很大程度上與其社會(huì)地位存在相關(guān)性?！顾€補(bǔ)充道，對(duì)很多男性來說，找職業(yè)顧問進(jìn)行咨詢是能令他們體會(huì)到類似心理治療體驗(yàn)的唯一方式。

對(duì)退休人士來說，繼續(xù)工作是個(gè)很常見的愿望?！高@只不過是用類似于他們剛剛放棄不久的商業(yè)活動(dòng)來填滿他們的空余時(shí)間的一種辦法。」位于辛辛那提的公司高管轉(zhuǎn)型中心（Center for Executive Transitions）的鮑勃·帕?？疲˙ob Parsanko）說，「必須找出每個(gè)人的激情所在和人生目的，而其他所有事情，包括董事會(huì)的工作，都應(yīng)該是其副產(chǎn)品?！?/p>

帕特里夏·史密斯拒絕使用「退休」這個(gè)詞，而寧愿說向「一系列活動(dòng)」的事業(yè)轉(zhuǎn)型。她認(rèn)為，不到80歲都算中年?！溉祟惖念A(yù)期壽命在延長(zhǎng)，人們發(fā)現(xiàn)，年長(zhǎng)人士有更多時(shí)間工作，他們可能已對(duì)目前的工作感到厭倦，而渴望再次體會(huì)到工作的熱情。」

有些退休前在私營(yíng)公司擁有高薪職位的人樂意將晚年生活用于「回饋社會(huì)」，他們可能會(huì)從事慈善工作，或創(chuàng)建慈善基金。還有一些人會(huì)在非營(yíng)利部門找份工作。

比如，一名英特爾員工就去了亞利桑那州一家康復(fù)中心工作。該項(xiàng)目主管萊斯利·路易（Leslye Louie）表示，她的大多數(shù)實(shí)習(xí)生（這是項(xiàng)目對(duì)參與者的稱呼）「不認(rèn)為他們即將退休，他們?nèi)猿錆M活力并希望能有所貢獻(xiàn)」。該項(xiàng)目在面試過程中「會(huì)考察這些人是否謙虛。那些在公共部門工作的人擔(dān)心，來自私人部門的人可能會(huì)比較傲慢。我們明確告知他們，這些人到這兒來是為了學(xué)習(xí)以及與他人分享自己的技能」。endprint

63歲的邦尼·哈里森（Bonnie Harrison）辭去了美國(guó)工業(yè)品制造商康寧公司（Corning）人力資源部門的工作，去救濟(jì)院做牧師。他表示：「如果你讓人們待在一個(gè)沒勁的工作崗位上，他們可能真的會(huì)考慮退休后打高爾夫球度日。不過如果你給年長(zhǎng)員工機(jī)會(huì)，他們將能夠充滿干勁地繼續(xù)工作20年，甚至30年?！?/p>

據(jù)新方向公司的主管麥克·瓊斯（Mike Jones）說，該公司35%?40%的客戶能夠找到新工作。公司現(xiàn)任總裁麥克·吉恩斯（Mike Jeans）今年65歲，他在市場(chǎng)營(yíng)銷、銷售和管理領(lǐng)域工作了28年，1992年他成為新方向公司的客戶，2001年他加入該公司，擔(dān)任高級(jí)顧問。現(xiàn)在他已成為一位著名的退休教練。

「當(dāng)你擺脫壓力來源，也就是不再擔(dān)任上市公司的財(cái)務(wù)總監(jiān)時(shí)，你不僅僅是跳下了那趟列車，而且還可以清晰地考慮未來的打算?！辜魉拐f。

讓退休教練幫你

一些美國(guó)職場(chǎng)精英從職場(chǎng)退下后開始追求藝術(shù)，重新挖掘多年來未曾感受到的體驗(yàn)，或是重新探索心靈底部從不了解的自我。他們新發(fā)現(xiàn)的愛好通常來自年輕時(shí)曾開發(fā)過的興趣，但后來在工作與家庭責(zé)任的阻礙下只好暫擱一邊。再次燃起興趣或許不一定能當(dāng)飯吃，不過確實(shí)會(huì)帶來成就感，以及創(chuàng)造留下不朽功績(jī)的機(jī)會(huì)。

「在開啟大門通往繳交房貸的道路上，人們通常會(huì)把興趣或機(jī)會(huì)放到一旁?！雇兀╓illiam Winn）如此說道，他是新方向公司的心理學(xué)家，「退休后他們可能有更大彈性與自由，來追求他們過去接觸的藝術(shù)，以及更將其視作一種機(jī)會(huì)，而不只是種妄想。」

柯爾克·希特倫（Kirk Citron）并不是新方向公司的客戶，但他有可能是組合式方法的典型代表。他是舊金山一家廣告公司的高級(jí)經(jīng)理，對(duì)文學(xué)創(chuàng)作情有獨(dú)鐘，上世紀(jì)80年代他為Saturn汽車寫了一條醒目的廣告語，隨后聲名鵲起。1990年，他創(chuàng)辦了自己的廣告公司，在網(wǎng)站繁榮發(fā)展的時(shí)期，他的公司欣欣向榮，網(wǎng)絡(luò)泡沫破滅時(shí)，他的公司躲過一劫，而且他的儲(chǔ)蓄已足夠退休。2002年，時(shí)年45歲的他辭職了。他說：「我不清楚未來10年會(huì)是什么樣子，與留下來繼續(xù)工作相比，這似乎是個(gè)更有趣的個(gè)人選擇?！?/p>

接下來，在一次雞尾酒會(huì)上，有人提出的一個(gè)問題令他十分難堪：「你是做什么的呢？」「我說我也不知道。我非常抵觸‘退休這個(gè)詞——我想我正處在職業(yè)生涯中級(jí)階段的轉(zhuǎn)型期?！顾貞浀馈?/p>

希特倫找到了舊金山的退休教練芭芭拉·瓦克斯曼（Barbara Waxman）。「我應(yīng)該找什么樣的工作？」他問瓦克斯曼。瓦克斯曼鼓勵(lì)他放慢腳步，多思考自己的熱情所在。希特倫開始認(rèn)真嘗試早先啟動(dòng)的各種寫作項(xiàng)目。

如今，希特倫已經(jīng)完成了多部小說、戲劇劇本以及兒童書籍。他還為廣告業(yè)務(wù)提供一些咨詢服務(wù)，給一家名為The Long News的網(wǎng)站做編輯，而網(wǎng)站則為他提供了一個(gè)難得的在TED大會(huì)上發(fā)言的機(jī)會(huì)，此外他還幫助PBS制作了一部有關(guān)二戰(zhàn)期間日軍潛水艇的紀(jì)錄片，并且為5個(gè)非營(yíng)利機(jī)構(gòu)工作。

「在芭芭拉的幫助下，我同意放棄必須為某家公司工作，而且還要有名片的念頭?！顾f，「一切順心的時(shí)候，我就想我是承擔(dān)文藝復(fù)興使命的人。煩心時(shí)，我就是藝術(shù)愛好者?！癸@然希特倫早已擺脫了困擾。

退休教練工作的主旨在于從專業(yè)的角度幫助人們適應(yīng)各種各樣的個(gè)人轉(zhuǎn)型和職業(yè)轉(zhuǎn)型，包括應(yīng)對(duì)他們的「后職業(yè)」生活（這些人不喜歡退休這個(gè)詞）。麥克·吉恩斯認(rèn)為，退休教練的工作類似心理醫(yī)生。但是退休教練和心理醫(yī)生有明顯的區(qū)別，退休教練更著重人文主義和人本主義，深受積極心理學(xué)的影響，主要目的是幫助人們生活得更加快樂。在美國(guó)，退休教練與心理治療師的另外一個(gè)區(qū)別是，心理治療享受醫(yī)療保險(xiǎn)，而請(qǐng)退休教練的費(fèi)用不包括在醫(yī)療保險(xiǎn)之內(nèi)。

但是改變似乎更多地依靠人們自身的領(lǐng)悟和行動(dòng)，為什么客戶感覺有必要把上萬美元支付給新方向公司呢？對(duì)此新方向公司的一位客戶說：「如果我只是退休了，試著自己尋找解決辦法，坐在家里寫寫簡(jiǎn)歷，我會(huì)感到非常失落。來到新方向，就像有家人在旁邊為你加油鼓勁，而且經(jīng)歷這個(gè)過程讓我獲得了一個(gè)組織架構(gòu)。對(duì)于習(xí)慣了工作結(jié)構(gòu)的人來說，這一點(diǎn)大有幫助?！?/p>

行業(yè)尚無規(guī)范

美國(guó)人托馬斯·倫納德被稱為「退休教練之父」，在多年的咨詢師生涯中，他發(fā)現(xiàn)顧客需要的不僅僅是數(shù)據(jù)和表格，更重要的是制訂「生活計(jì)劃」。1992年，倫納德創(chuàng)立了第一所「教練學(xué)?！?，后來還成立了很多退休教練機(jī)構(gòu)，包括國(guó)際退休教練協(xié)會(huì)。

沒人知道現(xiàn)在究竟有多少退休教練，盡管你用谷歌搜索一下這個(gè)詞，會(huì)得到許多結(jié)果，其中包括2young2re tire.com和mynextphase.com（它許諾，花119美元使用其自助網(wǎng)站可以「得到深刻的個(gè)人見解」，也可以讓「退休專家」做輔導(dǎo)，費(fèi)用是每小時(shí)179美元）這樣的網(wǎng)站。

目前，大部分退休教練都在單打獨(dú)斗，各國(guó)政府都沒有頒布任何法規(guī)要求他們申領(lǐng)執(zhí)照，因此金融規(guī)劃師、人力資源專家和心理咨詢師全都加入進(jìn)來。據(jù)國(guó)際退休教練協(xié)會(huì)估計(jì)，全球共有4.8萬名退休教練?！肝殷@訝地發(fā)現(xiàn)，我每去一個(gè)地方演講，到場(chǎng)的聽眾中都有相當(dāng)一部分是教練。」馬克·弗里德曼說。

退休教練的收費(fèi)也各有不同。通過電話聽取「退休前你要知道7件事」這樣的課程，只需要10美元，6次面談可能需要300?900美元，而作為這個(gè)行業(yè)的翹楚，新方向公司收費(fèi)則高達(dá)2萬?9萬美元。

事實(shí)上，客戶支付給吉恩斯和他的同事的費(fèi)用足夠購(gòu)買一輛轎車，盡管其公司常常會(huì)分擔(dān)部分或全部費(fèi)用。一旦簽訂高端服務(wù)協(xié)議，就將成為終身客戶，而且新方向公司鼓勵(lì)客戶時(shí)常光顧他們位于波士頓海港附近的裝修典雅的辦公室。客戶可以與心理醫(yī)生比爾·溫見面，使用小型研究圖書館，在辦公室工作，并且參加研討會(huì)，了解他們的員工以前使用的辦公技巧，如用谷歌搜索，或者在LinkedIn網(wǎng)站上傳個(gè)人照片。吉恩斯說：「一位客戶告訴我，‘我一直在使用電子郵件。我的秘書將之打印出來，我?guī)Щ丶铱??！筫ndprint

除了求助于退休教練，不那么富裕的美國(guó)人也可以求助于美國(guó)退休人員協(xié)會(huì)（AARP）。AARP是一家非營(yíng)利機(jī)構(gòu)，是美國(guó)歷史最悠久、規(guī)模最大的為老年人呼吁倡議的機(jī)構(gòu)，擁有3700多萬名會(huì)員。1947年，美國(guó)加利福尼亞州退休教育工作者埃塞爾·珀西·安德魯斯（Ethel Percy Andrus）博士創(chuàng)立了該協(xié)會(huì)的前身——全國(guó)退休教師協(xié)會(huì)。1955年，協(xié)會(huì)為會(huì)員開辟了人壽保險(xiǎn)項(xiàng)目。1958年，美國(guó)退休人員協(xié)會(huì)正式成立。今天，在全美范圍內(nèi)，協(xié)會(huì)會(huì)員超過3700萬人，分會(huì)超過4000個(gè)，高峰時(shí)期入會(huì)的會(huì)員每天達(dá)6700人。在全美50個(gè)州、華盛頓特區(qū)、波多黎各和美屬維爾京群島均設(shè)有辦公室。該協(xié)會(huì)總部設(shè)在首都華盛頓特區(qū)。

任何人不論工作還是退休，只要年齡超過50歲，承認(rèn)協(xié)會(huì)章程，每年繳納10美元會(huì)費(fèi)，都可以成為會(huì)員。協(xié)會(huì)以幫助人們實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)和夢(mèng)想為宗旨，努力強(qiáng)化社區(qū)功能，為關(guān)乎大多數(shù)家庭的醫(yī)療、就業(yè)、退休計(jì)劃等問題爭(zhēng)取權(quán)益。協(xié)會(huì)呼吁消費(fèi)者在市場(chǎng)上選擇帶有AARP標(biāo)志的產(chǎn)品和服務(wù)，并能夠幫助會(huì)員獲得許多消費(fèi)產(chǎn)品、旅行產(chǎn)品和服務(wù)的折扣。他們發(fā)行的《AARP》雜志，號(hào)稱是全世界發(fā)行量最大的雜志。

今年1月17日是美國(guó)第一夫人米歇爾·奧巴馬的生日，次日，米歇爾在網(wǎng)絡(luò)上曬照片，并加標(biāo)語 「很興奮能與巴拉克一同進(jìn)入50多歲俱樂部，快來看我的‘美國(guó)退休人員協(xié)會(huì)卡（AARP card）」。

人退休事業(yè)不退休的

4種方式

退休創(chuàng)業(yè)

杜拉克在《自我管理》（Managing Oneself）中提道，大部分高階主管會(huì)在45歲時(shí)到達(dá)職涯頂峰。經(jīng)過20年的磨煉，對(duì)工作絕對(duì)駕輕就熟，但在沒有從工作中學(xué)習(xí)奉獻(xiàn)、獲得挑戰(zhàn)或滿足的情況下，橫亙?cè)谘矍暗膮s是二十幾年跟前半生一模一樣的道路，那是很痛苦的。因此，許多人走上創(chuàng)業(yè)這條路，而在退休族群中此舉越來越蔚為風(fēng)潮。

委任授權(quán)

我們當(dāng)然理解企業(yè)創(chuàng)始人對(duì)事業(yè)的不舍，但親力親為并非讓企業(yè)走向成功的唯一途徑。法國(guó)首富貝爾納·阿爾諾（Bernard Arnault）事業(yè)成功的秘訣，就在于能集結(jié)法國(guó)精品時(shí)尚界的聰明人，并讓他們?cè)谕患瘓F(tuán)下工作，給予其充分的空間，讓旗下品牌獨(dú)立經(jīng)營(yíng)而不做干涉，僅須掌握集團(tuán)整體方向即可。

持有股權(quán)

很多人對(duì)新興市場(chǎng)十分憧憬，但卻因無法掌握而作罷，這時(shí)只要通過資本事業(yè)，就可掌握世界經(jīng)濟(jì)的脈動(dòng)。僅需付出幾十元美金（或其他貨幣單位）的單位股權(quán)成本，即可享受企業(yè)建置于全世界的資本與資本運(yùn)作所結(jié)出的果實(shí)，卻不需負(fù)擔(dān)廠房成本、親自招募人才。借由出資，換得全世界許多聰明人24小時(shí)為你付出的股權(quán)努力工作，何樂而不為？

傳授經(jīng)驗(yàn)

一些離職的管理人員還處于年富力強(qiáng)的階段，不愿隨意浪費(fèi)時(shí)間。他們?cè)陬I(lǐng)導(dǎo)學(xué)、管理學(xué)方面有一定的理論基礎(chǔ)，實(shí)踐方面也有豐富的經(jīng)驗(yàn)，又善于溝通，經(jīng)過培訓(xùn)后會(huì)是成為總裁教練的合適人選。擔(dān)任企業(yè)的非執(zhí)行董事、專家顧問團(tuán)成員也是高管們可以考慮的去向。他們豐富的管理經(jīng)驗(yàn)和理論基礎(chǔ)對(duì)后來者無疑是一筆寶貴的財(cái)富。endprint