黃昏疏雨濕秋千

其實(shí)關(guān)于理財(cái)，我也是在學(xué)習(xí)中成長(zhǎng)的，以前并沒有明確的理財(cái)觀念，只是隱約覺得自己該動(dòng)腦筋，讓辛苦所得的血汗錢跑贏通脹，這就是我的初衷。只是到后來，拜中國國情所賜，不但跑贏了通脹，還有盈余，這的確是出乎我意料之外的驚喜。

我出生在普通的家庭里，父母都是普通事業(yè)單位的職員，而且在1984年我4歲的時(shí)候，我父親得了腦部癌癥，雖然僥幸被救，但是從此再也沒有去上班，一直是母親一人獨(dú)自支撐著家庭。到2003年我大三的時(shí)候，我家?guī)缀鯖]有什么積蓄，最值錢的就是居住的房子，50多平方米，目前價(jià)值40多萬元。2004年，我大學(xué)畢業(yè)，放棄了讀碩士研究生的想法，迅速投入了工作，從此開始了沒有雙休日的生活，一直在新聞媒體忙碌于采訪、撰稿。

因?yàn)楦改付际鞘聵I(yè)單位的職員，所以他們從小就希望唯一的女兒也能進(jìn)機(jī)關(guān)事業(yè)單位。從2 0 0 3年下半年到2 0 0 6年上半年，我除了工作，還不斷地參加各類各級(jí)公務(wù)員、事業(yè)單位招考，一共8 次，我屢敗屢戰(zhàn)。直到20 0 6年4月，我考了第一名，就這樣進(jìn)了文化部門，成了一名普通的事業(yè)單位員工，完成了父母心愿的同時(shí)，我也穩(wěn)定了自己的財(cái)務(wù)狀況。

進(jìn)入事業(yè)單位以后，我一邊開始幫別人寫點(diǎn)稿子，賺點(diǎn)小外快，一邊父母也在催促我結(jié)婚。因?yàn)椴幌霝榱宋镔|(zhì)條件，去嫁什么公務(wù)員、醫(yī)生、教師，以后看婆家臉色過日子，于是我選擇了來自外地窮山溝、同樣一無所有的、我的高中同桌。確定關(guān)系以后，我們開始想著結(jié)婚，可是沒有房子、沒有錢怎么辦呢？于是我忍著心中不舍，狠心送他去了日本外派工作。還好，他畢業(yè)于電子科技大學(xué)，IT男在全球范圍都還是挺吃香的，他一進(jìn)日本，就有了20萬元一年的收入。而我也順利的結(jié)束了見習(xí)期，收入提高到了10多萬元一年。

買房抓住時(shí)機(jī)，買對(duì)位置

一邊努力工作，一邊開始物色房子，這就成了我的常態(tài)。在反復(fù)思考比較后，我終于選擇在寧波市中心老牌富人區(qū)買了一處新房子。這里我想有必要告訴大家一個(gè)選房的經(jīng)驗(yàn)，即買房子買的就是地段。雖然是婚房，打算自住的，但是我也從投資的角度考慮，如果將來要出手這房子，客戶的思考角度會(huì)怎么樣？

這套房子位于著名中學(xué)對(duì)面，離市中心廣場(chǎng)只有12分鐘車程，多路公交直達(dá)，周邊幼兒園4個(gè)、醫(yī)院2個(gè)、菜場(chǎng)2個(gè)，各大超市均有，是寧波老牌富人區(qū)。房子旁邊就是國際村別墅區(qū)，住戶的綜合素質(zhì)應(yīng)該也是比較不錯(cuò)的，這就保證了孩子讀書的需求，老人的就醫(yī)買菜等生活需求。我想，這樣的房子就算房地產(chǎn)市場(chǎng)崩潰了，也至少有保值的價(jià)值存在。

2008年，該處房子一期開盤，每平方米8700多元。考慮到將來與父母同住，我堅(jiān)持要買142平方米的那套，可是房?jī)r(jià)124萬元意味著首付52萬元。我們還是東拼西湊付了首付。到現(xiàn)在，這個(gè)樓盤的二手房?jī)r(jià)已經(jīng)在每平米保守估價(jià)2萬元出頭，因?yàn)樯畋憷囟蝺?yōu)勢(shì)明顯，還供不應(yīng)求，那就意味著我們有了280萬元的固定資產(chǎn)。

又經(jīng)過一年的積累，到2009年上半年，我和母親兩個(gè)人又有了10多萬元的積蓄，有一天，我們?cè)趫?bào)紙上看到有單身公寓低價(jià)賣的廣告，頓時(shí)心動(dòng)了。正是我前面所述考慮的地段區(qū)位，這次是一個(gè)大學(xué)對(duì)面，規(guī)劃中地鐵口附近，周邊還有大型公園和住宅區(qū)，單身公寓是裝修好后，可以拎包入住的。但是這次要全款付清，不能再向銀行借貸了，于是，我又問朋友借了錢。2009年4月，我以單價(jià)60 0 0多元一平米買入一套，總價(jià)18萬多元，到下半年的時(shí)候，我還清了向朋友借的錢，同時(shí)該套房子也增值到至少30萬元一套。后來，這套房子被大學(xué)長(zhǎng)期包租，成為學(xué)生宿舍，租金比較固定。這等于18萬元的資金，每年有了8%的收益，這當(dāng)然比存銀行和買理財(cái)產(chǎn)品好，因?yàn)檫€有房?jī)r(jià)的增值紅利在里面。

2010年裝修房子，女兒出生，都是花錢的時(shí)候。那時(shí)候，我開始把錢用來買理財(cái)產(chǎn)品、買基金、買股票，進(jìn)行分散投資。當(dāng)然，由于我們夫妻工作勤奮，我們的收入也再一次提高。

2011年，我們有了點(diǎn)積蓄，2 012年春節(jié)前，我奢侈的買了一輛美國進(jìn)口SUV，從此開始了單車自駕中國6萬公里的旅行，花了10萬元在自駕的旅行上。我一直覺得會(huì)理財(cái)?shù)娜?，?yīng)該懂得把錢花在不斷提高家庭生活品質(zhì)上，而不是一味的守財(cái)。理財(cái)?shù)哪康模痪褪菫榱松罡腋Ｃ矗?/p>

商業(yè)地產(chǎn)長(zhǎng)期有價(jià)值

2013年的一天，我們飯后散步，在路邊看到一個(gè)售樓處，進(jìn)去一研究，恰好房子符合我的買房投資學(xué)。這是在一個(gè)小學(xué)對(duì)面的樓盤，該小學(xué)還是該區(qū)域唯一的小學(xué)，又在地鐵附近，雖然離市中心有點(diǎn)遠(yuǎn)，但是正處于區(qū)域開發(fā)期。我堅(jiān)信這個(gè)城市會(huì)往這個(gè)板塊發(fā)展，因?yàn)槭兄行膮^(qū)域已經(jīng)建設(shè)滿了。但是，我們不能買大面積的，我覺得剛性需求的客戶會(huì)比較喜歡中等面積的，所以毫不猶豫，又下了單，買了一套，總價(jià)75萬元，首付45萬元，30萬元向銀行貸款。目前該樓盤因?yàn)榉蟿傂杩蛻舻男枨?，性價(jià)比高，已經(jīng)全部賣光，我就等著5年后該區(qū)域成熟了再賣，那樣能免一些稅。

2 0 13年我還做了一筆投資——買店鋪。這里有個(gè)考慮要和大家分享：我判斷中國未來會(huì)成為電子商務(wù)的時(shí)代，那種居民區(qū)的沿街商鋪，投資價(jià)值其實(shí)并不大，這從目前很多住宅商鋪空有高價(jià)但無市場(chǎng)就可以看出來。但是，實(shí)體商業(yè)作為一種業(yè)態(tài)，肯定也會(huì)存在的，畢竟人們總要出來逛街的，那么，商業(yè)廣場(chǎng)這種集中型的商業(yè)店鋪就脫穎而出了，那種地段好、商業(yè)集中、綜合型娛樂設(shè)施齊全的商業(yè)廣場(chǎng)是今后店鋪投資的重點(diǎn)方向。于是，我買下了一個(gè)商業(yè)廣場(chǎng)電梯口位置的小店鋪，樓上是電影院。我買的時(shí)候是20多萬元，現(xiàn)在早已漲價(jià)到30多萬元了。

補(bǔ)充一下，這些年為了加強(qiáng)家庭的保障，女兒一出生，我就給她買了國壽金賬戶年金保險(xiǎn)（萬能型）一份，給自己買了國壽金賬戶年金保險(xiǎn)（萬能型）和豪華版（分紅型）。我數(shù)學(xué)不太好，反正也搞不懂復(fù)雜的計(jì)算，只知道女兒那份投入4年，每年6000元，已經(jīng)投入完畢；我自己這份投入6年，每年1萬元，還需投入5年，總投入8.4萬元。我想，萬一有個(gè)什么事情，總是能給家庭多一份保障，保障這方面不能用理財(cái)?shù)乃季S去計(jì)算。再一個(gè)，我給全家買了國壽全家福卡，價(jià)格560元，專門保一年的全家意外傷害及各類交通意外，我覺得就一頓飯錢，還是值得的。現(xiàn)在我還不知道這些保險(xiǎn)有多么好，所以靜觀其變。

綜上所述，這5年下來，通過投資房產(chǎn)、店鋪、股票、基金，購買理財(cái)產(chǎn)品，還有藝術(shù)品投資，同時(shí)完善了家庭的保險(xiǎn)保障，實(shí)現(xiàn)了我從一無所有到現(xiàn)在成為500萬小財(cái)女的目標(biāo)，還維護(hù)了家庭的溫暖，提高了父母的晚年生活品質(zhì)。在這個(gè)過程中，我覺得一個(gè)人全面、理性的理財(cái)觀念非常重要，我不會(huì)過分追逐利益，我覺得穩(wěn)妥、全面地部署理財(cái)，能使我們普通人也可以通過自己的努力，豐厚家庭的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。下一個(gè)5年，我將繼續(xù)理財(cái)，爭(zhēng)取早日向千萬級(jí)資本家庭邁進(jìn)。