鄒錫蘭+談佳隆

廣東省江門市，一個(gè)十多年前因信用缺失連續(xù)爆發(fā)幾起金融風(fēng)險(xiǎn)的城市，如今卻是全國小微企業(yè)信用體系建設(shè)廣東省內(nèi)唯一的試驗(yàn)區(qū)。以“第三方評(píng)級(jí)”為特色的江門模式受到中國人民銀行好評(píng)。這種轉(zhuǎn)變可謂天翻地覆。

近年來，江門市政府主導(dǎo)推行企業(yè)誠信綠卡計(jì)劃、國家級(jí)高新區(qū)中小企業(yè)信用體系建設(shè)試點(diǎn)、企業(yè)信息征信系統(tǒng)、中小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)等一系列具體工作，企業(yè)誠信守法經(jīng)營(yíng)取得較大進(jìn)步，初步建成了有特色、有成效的中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系模式。這一模式得到廣東省和中國人民銀行的高度肯定。

“2007年，江門市被評(píng)為‘中國最具投資價(jià)值新銳金融生態(tài)城市，此后，江門金融生態(tài)明顯好轉(zhuǎn)，至此次被評(píng)為全國小微企業(yè)信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)，上了中國人民銀行的紅頭文件，可謂江門金融生態(tài)一次標(biāo)志性的轉(zhuǎn)變?！苯T市金融局局長(zhǎng)曾錦俊這樣告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》。

市場(chǎng)之手推動(dòng)金融誠信

去年5月，中國人民銀行廣州分行與江門市政府簽訂《中小企業(yè)信用體系實(shí)驗(yàn)區(qū)建設(shè)框架》。自此，江門市成為廣東省內(nèi)首個(gè)中小企業(yè)信用體系建設(shè)實(shí)驗(yàn)區(qū)，加快推動(dòng)江門市企業(yè)信用評(píng)級(jí)，探索企業(yè)信用信息與行政資源、金融資源、社會(huì)資源有機(jī)結(jié)合的新機(jī)制。

事實(shí)上，小微企業(yè)信用體系建設(shè)，是中國人民銀行和國家發(fā)改委牽頭的、32個(gè)部門參與的全國性項(xiàng)目。

江門市政府選擇了用市場(chǎng)之手來推動(dòng)金融誠信建設(shè)，這不同于政府加大投入，將企業(yè)的資料、信息集中起來的順德、惠州模式，更不同于主要是農(nóng)村信用體系建設(shè)的郁南、梅州模式。江門模式的特征是以引入“第三方評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)”建立了市場(chǎng)化的企業(yè)誠信體系。

曾錦俊告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：“企業(yè)的信用由第三方進(jìn)行評(píng)級(jí)，將評(píng)級(jí)的工作由政府主導(dǎo)變?yōu)槭袌?chǎng)主導(dǎo)，這樣會(huì)更專業(yè)、更客觀、更高效，也更有利于企業(yè)在市場(chǎng)中‘立信，在市場(chǎng)中闖蕩。”

在江門，90%以上的企業(yè)都是中小微企業(yè)。中共江門市委常委、江門市濱江新區(qū)開發(fā)建設(shè)管理委員會(huì)主任曠仁山坦言，江門經(jīng)濟(jì)還是中小微企業(yè)唱主角，而且中小微企業(yè)是很好的一個(gè)群體，有一些企業(yè)發(fā)展?jié)摿?，成長(zhǎng)性、盈利能力非常好。需要我們?nèi)グl(fā)掘培養(yǎng)。一個(gè)地方的經(jīng)濟(jì)還是靠本地的企業(yè)去發(fā)展。

江門融和農(nóng)商銀行行長(zhǎng)朱天云告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：“江門模式是在人民銀行主導(dǎo)下依法依規(guī)進(jìn)行的，由政府之手變?yōu)槭袌?chǎng)運(yùn)作，其根本目的是為了更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)服務(wù)，這是改善信用環(huán)境的重要舉措?！?/p>

第三方信用評(píng)級(jí)公司是基于分析師現(xiàn)場(chǎng)考察、企業(yè)提供以及行業(yè)公開資料所取得的，在評(píng)級(jí)過程中不受企業(yè)及其他方面因素干擾，可以確保評(píng)級(jí)結(jié)果是客觀公正的。

江門高新區(qū)管委會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》，開展“中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)暨金融科技產(chǎn)業(yè)化基地”創(chuàng)建試點(diǎn)活動(dòng)，引入了央行認(rèn)可的外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，出臺(tái)引導(dǎo)政策，形成了“外部信用評(píng)級(jí)→真實(shí)信息披露→銀企之間信任→促進(jìn)信貸合作”的供求模式。

中國人民銀行江門市中心支行統(tǒng)計(jì)，截至2013年年底，江門市已有256家中小企業(yè)與第三方評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議，157家企業(yè)完成評(píng)級(jí)，獲得貸款58.2億元，比評(píng)級(jí)前增加16.7億元，企業(yè)減輕利息負(fù)擔(dān)3384萬元。企業(yè)的融資額度增加，而融資成本卻降低了。

企業(yè)融資成本驟降

2012年，作為江門市政府確定的全市金融創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)——江門高新區(qū)與市金融局、人行江門市中心支行等部門開展深度合作，建立起江門地區(qū)第一個(gè)企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系，把第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)引入高新區(qū)，對(duì)區(qū)內(nèi)中小企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。

2012年，在江門市金融局的推介下，廣東侍衛(wèi)長(zhǎng)衛(wèi)星應(yīng)用安全股份公司（下稱“侍衛(wèi)長(zhǎng)公司”）勇敢“吃螃蟹”，邀請(qǐng)東方金誠國際信用評(píng)估有限公司（下稱“東方金誠”）做信用評(píng)估，成為東方金誠在江門的第一個(gè)客戶。

“在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大潮中，企業(yè)的信用很重要。如果企業(yè)不講信用，產(chǎn)品質(zhì)量再好也難以做大做強(qiáng)，” 侍衛(wèi)長(zhǎng)公司董事長(zhǎng)黃偉文告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》，“自己已經(jīng)體驗(yàn)到信用建設(shè)和第三方評(píng)估的好處，希望更多的企業(yè)注重誠信建設(shè)，共同發(fā)展。 ”

東方金誠廣東分公司江門辦事處工作人員到企業(yè)蹲點(diǎn)調(diào)查，評(píng)定該企業(yè)信用等級(jí)為A-，2014年，在第二次征信中，跟蹤評(píng)級(jí)為A+，信用等級(jí)進(jìn)一步提升。

曾錦俊告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：“江門有很多好的企業(yè)，但在與銀行打交道的過程中，缺少一個(gè)透明的評(píng)估機(jī)制。第三方評(píng)級(jí)則不一樣，其標(biāo)準(zhǔn)是全國性乃至國際性的，比較客觀，也比較全面，可以得到各部門、金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可?！?/p>

江門融和農(nóng)商銀行就根據(jù)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)定的信用等級(jí)，給予企業(yè)貸款利率優(yōu)惠，降低企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本，從中獲利。

2013年，急需貸款的江門市南安小汽車出租有限公司（下稱“南安公司”）通過江門融和農(nóng)商銀行的介紹，接受了東方金誠的信用評(píng)級(jí)。南安公司在評(píng)級(jí)中憑借良好的經(jīng)營(yíng)管理獲得了A級(jí)評(píng)價(jià)。有了這一評(píng)級(jí)，江門融和農(nóng)商銀行對(duì)其的信用貸款額度隨之增加。

南安公司總經(jīng)理陳敬純說：“我們將企業(yè)誠信建設(shè)納入到企業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)之中，通過第三方評(píng)級(jí)，在企業(yè)最困難、需要大量資金支持的時(shí)候，在沒有資產(chǎn)抵押的情況下，還是從江門融和農(nóng)商銀行得到貸款，從而順利購買到所需車輛?！?/p>

此外，侍衛(wèi)長(zhǎng)公司還因此獲得了在資本市場(chǎng)上進(jìn)一步融資的機(jī)會(huì)。

2013年11月28日，侍衛(wèi)長(zhǎng)公司作為信用評(píng)級(jí)優(yōu)秀企業(yè)，由江門市金融局推薦在天津股權(quán)交易所成功掛牌交易，上市當(dāng)天股價(jià)達(dá)24元?！捌髽I(yè)有了信用，除了得到銀行貸款及一些優(yōu)惠外，在資本市場(chǎng)上也會(huì)如魚得水，因?yàn)橥顿Y者首先要看企業(yè)的信用，然后再看企業(yè)的實(shí)力和成長(zhǎng)性。”曾錦俊說。

東方金誠廣東分公司江門辦事處主任周中發(fā)告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》，針對(duì)企業(yè)與銀行間信息不透明的問題，將優(yōu)質(zhì)企業(yè)的信息通過信用報(bào)告，傳遞給銀行，可以幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資，擴(kuò)大融資額，享受利率優(yōu)惠。此外，第三方信用評(píng)級(jí)還可以發(fā)掘優(yōu)秀企業(yè)，與大的金融集團(tuán)對(duì)接，幫助企業(yè)發(fā)展。

“我們根據(jù)不同的評(píng)級(jí)結(jié)果，有不同的利率，對(duì)企業(yè)是有好處的。一方面貸款金額額度更大，另一方面銀行綜合效益提高了?？傮w講對(duì)于高評(píng)級(jí)的企業(yè)有更多好處?！敝焯煸聘嬖V《中國經(jīng)濟(jì)周刊》。

曠仁山告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》，對(duì)于那些積極參與第三方信用評(píng)級(jí)，信用良好的企業(yè)，政府會(huì)幫助他們?nèi)ド鲜腥谫Y，包括創(chuàng)業(yè)板、中小板、新三板和前海、天津等股權(quán)交易中心。

據(jù)了解，江門推薦“BBB”以上企業(yè)無縫與資本市場(chǎng)對(duì)接。經(jīng)江門市金融局努力，打造了“立信”企業(yè)走向資本市場(chǎng)的平臺(tái)，與廣東金融高新區(qū)股權(quán)交易中心、深圳前海股權(quán)交易中心達(dá)成扶助企業(yè)的協(xié)議，信用等級(jí)達(dá)BBB以上的企業(yè)經(jīng)江門市金融局推薦直接進(jìn)入廣東金融高新區(qū)股權(quán)交易中心、深圳前海股權(quán)交易中心掛牌，或者推薦進(jìn)入天津股權(quán)交易所掛牌和推薦進(jìn)入“新三板”市場(chǎng)。endprint