張宏

2月18日，中國人民銀行上?？偛啃?，在上海自貿(mào)區(qū)啟動(dòng)支付機(jī)構(gòu)跨境人民幣支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)。銀聯(lián)支付、快錢、通聯(lián)等五家支付機(jī)構(gòu)與合作銀行對(duì)接簽約。央行上?？偛窟€制定公布了《關(guān)于上海支付機(jī)構(gòu)開展跨境人民幣業(yè)務(wù)的實(shí)施意見》（簡稱：《實(shí)施意見》），這也是上海自貿(mào)區(qū)正式獲批以來，公布的首項(xiàng)區(qū)內(nèi)金融業(yè)務(wù)細(xì)則。

人民幣跨境支付的到來，將如何改變我們的生活？有專家表示，這意味著，以后通過第三方支付機(jī)構(gòu)，消費(fèi)者就能直接用人民幣“海淘”，國內(nèi)企業(yè)也能直接用人民幣開展跨境業(yè)務(wù)。更為重要的是，借助中國人的海外購買力吸引海外商戶使用人民幣結(jié)算，將進(jìn)一步推動(dòng)人民幣的國際化。

人民幣也能“海淘”了

作為上班一族的榮蓉是位“海淘”達(dá)人，經(jīng)常在一些國外網(wǎng)站上購買嬰兒用品及一些化妝品、箱包之類的，但她在網(wǎng)上購物時(shí)經(jīng)常會(huì)碰到一個(gè)問題：購物網(wǎng)站沒有開通銀聯(lián)支付，用手里的雙幣信用卡（人民幣和美元）結(jié)賬時(shí)總會(huì)多付一筆貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。雖然匯率變化不是很大，但終究是一件麻煩事，便利性不夠。

現(xiàn)在，人民幣可以跨境支付了，對(duì)網(wǎng)絡(luò)購物一族來說，最貼切的利好就是“海淘”可以用人民幣了。

事實(shí)上，對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)跨境支付業(yè)務(wù)，相關(guān)部門已然“試水”。2013年9月26日發(fā)布的《國家外匯管理局綜合司關(guān)于開展跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)的批復(fù)》通知，境內(nèi)17家第三方支付企業(yè)進(jìn)入試點(diǎn)，讓支付公司有資格做外幣的結(jié)算，企業(yè)對(duì)外結(jié)算依然以外幣支付。這意味著，一些中國消費(fèi)者光顧比較多的網(wǎng)站，可以通過第三方支付企業(yè)進(jìn)行外匯支付業(yè)務(wù)。

從“跨境外匯支付”到“跨境人民幣支付”，二者存在著很大不同?？缇惩鈪R支付用的還是外幣結(jié)算，且試點(diǎn)對(duì)支付的額度（5萬美元以內(nèi)）和業(yè)務(wù)領(lǐng)域（只限于機(jī)票、酒店、留學(xué)等）都有限制，而跨境人民幣支付直接用人民幣結(jié)算，在支付額度和領(lǐng)域上也沒有設(shè)限制。

銀聯(lián)電子支付總經(jīng)理孫戰(zhàn)平就表示：“現(xiàn)在允許第三方支付機(jī)構(gòu)跨境人民幣支付后，從消費(fèi)者到結(jié)算組織到銀行再到商戶，都是以人民幣結(jié)算和計(jì)價(jià)，這樣就規(guī)避了匯率變動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)?！蓖瑫r(shí)，這也意味著以后將有越來越多的海外購物網(wǎng)站以人民幣標(biāo)價(jià)、支付和結(jié)算，讓消費(fèi)者一目了然。

不過，值得注意的是，目前國內(nèi)占據(jù)前列的支付企業(yè)中，除了總部在上海的銀聯(lián)外，支付寶和財(cái)付通的總部均不在上海，不在此次政策開閘的規(guī)定范圍內(nèi)。根據(jù)《實(shí)施意見》，上海市注冊(cè)成立的支付機(jī)構(gòu)以及外地支付機(jī)構(gòu)在自貿(mào)區(qū)設(shè)立的分公司，凡取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的，均可從事跨境人民幣支付業(yè)務(wù)。

另外，跨境人民幣對(duì)第三方支付企業(yè)的能力要求更大。中國政法大學(xué)金融法研究中心教授劉少軍說：“跨境外匯支付，錢在國內(nèi)換成交易目標(biāo)國的貨幣，就可以支付到目標(biāo)國，商戶在接受上不會(huì)有任何問題，而跨境人民幣支付其實(shí)是交易雙方的收付都使用人民幣，海外商家愿不愿意接受人民幣是個(gè)問題?！?/p>

“目前還處在技術(shù)準(zhǔn)備階段，包括與相關(guān)銀行、企業(yè)和商戶的對(duì)接、協(xié)調(diào)等?！眳⑴c首批簽約的一家支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人向記者介紹稱，已經(jīng)有了一些明確的合作商戶，但實(shí)際的操作業(yè)務(wù)還要一定時(shí)間。

同樣，對(duì)于國內(nèi)商家而言，在采購國外貨物時(shí)，程序上，采取跨境外匯支付還是跨境人民幣支付并無差別，但使用人民幣結(jié)算可避免匯率損失。而對(duì)很多出口企業(yè)來說，也能夠從跨境人民幣支付業(yè)務(wù)中受益?！?0%的貿(mào)易流程能移到線上，節(jié)省一半以上的貿(mào)易時(shí)間，對(duì)于很多臺(tái)灣出口企業(yè)來說，開通人民幣跨境支付是一大福音?！迸_(tái)灣關(guān)貿(mào)網(wǎng)絡(luò)總經(jīng)理連鯤菁表示。

人民幣國際化的“錢途”

推動(dòng)人民幣跨境支付的順利進(jìn)行，海外商戶能否接收成為一大難點(diǎn)。擴(kuò)大人民幣使用范圍也是央行一直在推動(dòng)的業(yè)務(wù)，可是自2009年起央行推行跨境人民幣結(jié)算，遇到的最大問題就是人民幣可用的地方太少。在銀聯(lián)的一項(xiàng)專項(xiàng)調(diào)研中，東南亞、港澳臺(tái)、俄羅斯等周邊國家和地區(qū)的許多商戶表示愿意使用人民幣進(jìn)行支付；受清算體系、代理銀行的影響，歐美商戶的接受程度相對(duì)弱一些。

而要讓海外商家接受并愿意持有人民幣，有兩個(gè)條件，一是增加人民幣的用途。如果隨時(shí)可以用出去，國外商家就愿意持有。二是人民幣能否帶來收益，比如持續(xù)升值可以保值增值等。

現(xiàn)在，快速增長的“海淘”業(yè)務(wù)成了一個(gè)很好抓手——用中國人的購買力吸引海外商戶使用人民幣結(jié)算，推動(dòng)人民幣在國際市場(chǎng)上流動(dòng)。據(jù)中國電子商務(wù)研究中心發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2013年中國海外代購交易規(guī)模超過700億元，市場(chǎng)規(guī)模非?？捎^且增長迅速。

更為重要的是，跨境人民幣支付渠道的打開，將真正促進(jìn)人民幣有進(jìn)有出、雙向流動(dòng)。孫戰(zhàn)平提到，隨著人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算的發(fā)展，周邊國家和地區(qū)商戶持有人民幣增多，對(duì)于國外進(jìn)口商而言，以往要將外幣轉(zhuǎn)換為人民幣再做購買的，現(xiàn)在采貨時(shí)手中的人民幣又可以回流到中國。

“跨境人民幣的使用前景廣闊，現(xiàn)在第三方支付主要做貿(mào)易類和消費(fèi)類產(chǎn)品的支付業(yè)務(wù)，將來如果涉及工業(yè)類產(chǎn)品，交易量會(huì)非常大?！敝袊y行上海分行行長潘岳漢也同樣表示。在這背后是近年來中國跨境貿(mào)易的蓬勃發(fā)展，央行公布的數(shù)據(jù)顯示，2013年全年跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)累計(jì)為4.63萬億元，較上年的2.94萬億元同比大增57%，反映出人民幣國際化持續(xù)推進(jìn)下，貨幣使用度飛速增長。

而為了助推人民幣國際化，央行早在2012年就開始組織開發(fā)獨(dú)立的人民幣跨境支付系統(tǒng)，據(jù)透露今年該系統(tǒng)就將建成，屆時(shí)國外的銀行可以直接進(jìn)行人民幣清算。中投顧問研究員薛勝文向記者稱，這二者的從不同角度對(duì)人民幣國際化進(jìn)程均有推動(dòng)作用，將有利于擴(kuò)大人民幣的全球市場(chǎng)。