陳劍星，工商管理學(xué)碩士，金融理財(cái)師，先后從事過(guò)公司信貸、國(guó)際業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)，擁有工行高級(jí)信貸審批人資格、基金從業(yè)資格、保險(xiǎn)代理人資格（AQE）、中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證（CCBP）、金融理財(cái)師（AFP）。目前管理資產(chǎn)規(guī)模達(dá)20多億元。先后獲得總、省、市行先進(jìn)表彰20多項(xiàng)，榮獲地方市委、市政府“‘三個(gè)文明’建設(shè)先進(jìn)工作者”稱(chēng)號(hào)。2013年榮獲福布斯十佳優(yōu)選理財(cái)師

目前任工商銀行江西省分行私人銀行中心總經(jīng)理助理的陳劍星，主要負(fù)責(zé)為私人銀行超高凈值客戶(hù)及其家族、企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)、綜合、私密、個(gè)性的全市場(chǎng)金融服務(wù)。

作為一名理財(cái)師，陳劍星希望中國(guó)的理財(cái)業(yè)務(wù)、理財(cái)機(jī)構(gòu)、理財(cái)團(tuán)隊(duì)能夠牢牢地契合國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)，為國(guó)內(nèi)金融體系的完善和發(fā)展貢獻(xiàn)更多的力量。但是在她看來(lái)，目前，中國(guó)的理財(cái)師之間競(jìng)爭(zhēng)多于合作、創(chuàng)新多于分享、“專(zhuān)研”多于交流。而在“福布斯·富國(guó)中國(guó)優(yōu)選理財(cái)師評(píng)選活動(dòng)”中，陳劍星發(fā)現(xiàn)了一個(gè)平臺(tái)，不僅可以展示自我、實(shí)現(xiàn)價(jià)值，更重要的是可以相互交流、取長(zhǎng)補(bǔ)短。這些對(duì)于理財(cái)師而言是極為少有和寶貴的，也正是因?yàn)檫@個(gè)原因，她參加了此次優(yōu)選理財(cái)師的評(píng)選活動(dòng)。

參賽還原了真實(shí)的自己

雖然躋身全國(guó)十佳理財(cái)師，但是陳劍星坦言，理財(cái)師執(zhí)業(yè)過(guò)程中面臨的困難是很多的，有來(lái)自于內(nèi)部的，也有來(lái)自于外部的。對(duì)于她而言，對(duì)自身的挑戰(zhàn)是她遇到的最大困難。

現(xiàn)在的理財(cái)行業(yè)步入了高速發(fā)展時(shí)期，截至2013年三季度末，全市場(chǎng)的5個(gè)大領(lǐng)域資產(chǎn)管理的理財(cái)產(chǎn)品，總規(guī)模達(dá)到了35.8萬(wàn)億元，2012年的同期還是21.5萬(wàn)億元，而2011年只有14.3萬(wàn)億元。不到兩年的時(shí)間，市場(chǎng)規(guī)模翻了1.7倍，這是一個(gè)翻天覆地的變化。在這樣的大資管背景下，作為理財(cái)師隊(duì)伍的一員，在陳劍星看來(lái)，這是對(duì)自己提出一個(gè)更高要求。

通過(guò)福布斯·富國(guó)中國(guó)優(yōu)選理財(cái)師評(píng)選活動(dòng)，她重新審視了我國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)，學(xué)到了很多新的角度和思路，結(jié)識(shí)了眾多的良師益友。陳劍星說(shuō)：“通過(guò)初選、網(wǎng)上答題、分賽區(qū)評(píng)選、總決賽等多個(gè)環(huán)節(jié)的展示和競(jìng)爭(zhēng)，更準(zhǔn)確地還原了真實(shí)的自己，更清晰地發(fā)現(xiàn)了自己的可取之處和不足之處。”

專(zhuān)戶(hù)理財(cái) 極高凈值客戶(hù)的首選

H女士是國(guó)內(nèi)某知名企業(yè)的副董事長(zhǎng)，公司業(yè)務(wù)涉及房地產(chǎn)、商業(yè)、投資等諸多領(lǐng)域。生活上，她是位精致、有品位的女性。在個(gè)人理財(cái)方面，H女士也有著多年的投資經(jīng)驗(yàn)，甚至還有自己的投資團(tuán)隊(duì)和投資公司。H女士希望，在資金閑置時(shí)，隨時(shí)能進(jìn)行投資；當(dāng)有好項(xiàng)目上線(xiàn)時(shí)，又能及時(shí)將資金贖回，在滿(mǎn)足其流動(dòng)性需求的同時(shí)，真正實(shí)現(xiàn)資金價(jià)值；在經(jīng)濟(jì)的波峰和低谷期，她的產(chǎn)品既能獲得市場(chǎng)上行的超額回報(bào)，又能抵御系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，擁有巨額資金的她希望這款產(chǎn)品由她一人專(zhuān)享，由最優(yōu)秀的專(zhuān)家投資管理團(tuán)隊(duì)來(lái)運(yùn)作管理，并且不會(huì)受到其他普通投資人行為的影響，甚至她還希望自己偶爾也能參與到產(chǎn)品的運(yùn)作中，遴選一些更符合自己品位和風(fēng)格的投資產(chǎn)品。

根據(jù)H女士的需求，工行私人銀行為其量身設(shè)計(jì)發(fā)行一款初始規(guī)模7000萬(wàn)元，可每日進(jìn)行申購(gòu)，每月除固定開(kāi)放日外，還有一個(gè)臨時(shí)開(kāi)放日的凈值型理財(cái)產(chǎn)品，采用穩(wěn)健的投資策略進(jìn)行資產(chǎn)組合配置。抱著試試看的態(tài)度， H女士決定先做單7000萬(wàn)元的專(zhuān)戶(hù)看看，是否真的像她所理解的那樣完美。

陳劍星介紹，專(zhuān)戶(hù)全權(quán)委托資產(chǎn)管理是工行為高端客戶(hù)定制產(chǎn)品的空白，同時(shí)也為創(chuàng)新個(gè)人高端客戶(hù)服務(wù)提供了啟示。私人銀行服務(wù)的基本戰(zhàn)略是以客戶(hù)為中心，在積極開(kāi)發(fā)有針對(duì)性的個(gè)性化產(chǎn)品的同時(shí)，有必要為超高凈值以上客戶(hù)提供一條優(yōu)先專(zhuān)屬通道，真正理解客戶(hù)需求，然后為客戶(hù)提供量身定制的服務(wù)，給客戶(hù)以高度的滿(mǎn)足感。“親歷，不親為”的產(chǎn)品體驗(yàn)，進(jìn)一步提升了工行私人銀行的品牌影響力，為后續(xù)服務(wù)超高凈值客戶(hù)及家族類(lèi)客戶(hù)提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)，奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2013年9月，在私人銀行服務(wù)和專(zhuān)戶(hù)理財(cái)上嘗到甜頭的H女士，又推薦她的父親體驗(yàn)專(zhuān)戶(hù)服務(wù)?？v橫商場(chǎng)多年的“老爺子”雖已年過(guò)七旬，但依然熱衷于投資理財(cái)。在女兒的親身體驗(yàn)和與財(cái)富顧問(wèn)、投資顧問(wèn)的充分溝通后，老爺子當(dāng)即拿出1億元，進(jìn)行資產(chǎn)配置和專(zhuān)戶(hù)投資，以實(shí)現(xiàn)自己的養(yǎng)老規(guī)劃和財(cái)富傳承。工行個(gè)性、專(zhuān)業(yè)、尊享的產(chǎn)品和服務(wù)，獲得了客戶(hù)們的高度認(rèn)可和滿(mǎn)意。

理財(cái)市場(chǎng)趨于理性 理財(cái)產(chǎn)品趨于復(fù)雜

目前，中國(guó)處在經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)軌期，諸多產(chǎn)業(yè)面臨著調(diào)整和轉(zhuǎn)型。雖然經(jīng)濟(jì)總體平穩(wěn)，但是不同地域、不同行業(yè)、不同公司所面臨的問(wèn)題千差萬(wàn)別，這也就決定了目前的理財(cái)市場(chǎng)以客戶(hù)需求導(dǎo)向的基本特征。

陳劍星認(rèn)為，從客戶(hù)群體來(lái)看，目前中國(guó)的財(cái)富主要集中在“富一代”，也就是創(chuàng)富一代的手中，資產(chǎn)保值增值成為絕大多數(shù)客戶(hù)著手理財(cái)?shù)氖滓康?，這也就促成了當(dāng)前理財(cái)市場(chǎng)偏向“報(bào)價(jià)”市場(chǎng)的原因，這個(gè)現(xiàn)象并將持續(xù)一個(gè)時(shí)期。從投資途徑來(lái)看，中國(guó)總體而言缺少適宜理財(cái)資金投資的投資市場(chǎng)和避險(xiǎn)機(jī)制，銀監(jiān)會(huì)對(duì)非標(biāo)資產(chǎn)比例的壓降，意味著進(jìn)一步要求金融機(jī)構(gòu)必須走出傳統(tǒng)“存貸”業(yè)務(wù)的溫室，理財(cái)資金必須更大比例地暴露在資本市場(chǎng)、藝術(shù)品市場(chǎng)、境外市場(chǎng)等“純天然”環(huán)境下參與博弈，這使得理財(cái)師更難選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品推薦給客戶(hù)，增大了單一行業(yè)、單一機(jī)構(gòu)、單一理財(cái)師全面服務(wù)客戶(hù)的難度。

中國(guó)的理財(cái)市場(chǎng)存在的時(shí)間并不長(zhǎng)，經(jīng)歷調(diào)整、甚至是陣痛對(duì)于整個(gè)理財(cái)市場(chǎng)而言都是良性的促進(jìn)。陳劍星說(shuō)，隨著利率市場(chǎng)化的逐步放開(kāi)、金融脫媒程度的不斷加深，理財(cái)市場(chǎng)一定會(huì)有較大的變化。首先，客戶(hù)需求趨于多元，未來(lái)的財(cái)富傳承、新生代財(cái)富人群文化水平大幅度提高、跨行業(yè)投資更加普遍都將使得客戶(hù)對(duì)理財(cái)服務(wù)的需求更加多元。其次，理財(cái)產(chǎn)品趨于復(fù)雜，現(xiàn)下流行的“利率、期限、金額”三板斧式的理財(cái)產(chǎn)品遴選方式未來(lái)將會(huì)越來(lái)越少，涉及資本市場(chǎng)、藝術(shù)品市場(chǎng)、境外市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品占比將會(huì)越來(lái)越大，不論是客戶(hù)還是理財(cái)師都必須不斷更新對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)。再次，理財(cái)機(jī)構(gòu)趨于綜合，以未來(lái)的眼光來(lái)看待現(xiàn)在的理財(cái)機(jī)構(gòu)，當(dāng)前的理財(cái)機(jī)構(gòu)很難肩負(fù)起全方位服務(wù)的重?fù)?dān)，只有保持創(chuàng)新、強(qiáng)化綜合的金融機(jī)構(gòu)才能在未來(lái)的理財(cái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占得先機(jī)。最后，理財(cái)市場(chǎng)趨于理性，未來(lái)的理財(cái)市場(chǎng)一定會(huì)是一個(gè)信息高度對(duì)稱(chēng)的市場(chǎng)，市場(chǎng)的參與者能夠憑借自身實(shí)力獲得合理的回報(bào)，不論是理財(cái)?shù)墓┙o者還是需求者都將比現(xiàn)在更加理性地對(duì)待理財(cái)業(yè)務(wù)。