去年底到今年初，炒股的人哭了，買理財產(chǎn)品的人笑了。股市用周立波的話說，綠得像森林公園，每天都跌出新感覺。而理財產(chǎn)品卻紅火得不得了，幾乎天天都能收到多家銀行的推銷短信，收益率一升再升，起售點一降再降。

在通脹率高企的當下，存款利率很難實現(xiàn)保值功能，很多家庭已經(jīng)把購買理財產(chǎn)品當作最主要的理財方式。中國社科院陸家嘴研究基地報告顯示，2013年全年銀行理財產(chǎn)品發(fā)行4.9萬只，資金規(guī)模已超過25萬億元。每到年中、年底的考核期，商業(yè)銀行都會鬧“錢荒”，吸儲壓力巨大，在這時發(fā)行短期高利率的理財產(chǎn)品似乎成了一個心照不宣的潛規(guī)則，因此出現(xiàn)了上述的紅火局面。

在多種理財方式里，理財產(chǎn)品應(yīng)該是技術(shù)含量最低的，操作方法幾乎和定期存款沒有區(qū)別。不過，在選擇理財產(chǎn)品時還是容易出現(xiàn)一些誤區(qū)。

誤區(qū)一：理財產(chǎn)品沒有風(fēng)險，肯定不會虧本。

由于理財產(chǎn)品是從銀行買的，老百姓很容易會認為它就是利息更高的存款，但這個認識是錯誤的。理財產(chǎn)品的安全性、穩(wěn)健性較高，但它絕對不等同于銀行存款。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，銀行理財產(chǎn)品在本金和收益中只能承諾“保一頭”，即保本就不能保收益，保收益就不能保本。想要兩頭兼顧是不可能的，如果有理財產(chǎn)品這么承諾，那一定有陷阱。所以，如果你特別看重本金安全，就要好好閱讀理財產(chǎn)品說明書，其中明確標明“保本”的，本金才絕對安全。

如果是不保本理財產(chǎn)品，就存在投資風(fēng)險。風(fēng)險評級有助于了解理財產(chǎn)品的風(fēng)險程度，風(fēng)險越高收益一般也會越高。

誤區(qū)二：承諾收益率一定能夠兌現(xiàn)。

理財產(chǎn)品不是存款，存款賺的錢叫“利息”，理財產(chǎn)品賺的錢叫“收益”。存款是儲戶借給銀行錢，銀行必須支付利息，除非銀行破產(chǎn)，否則利息一定有保障。而理財收益則是銀行配置資產(chǎn)的投資收益，銀行與客戶間是委托代理關(guān)系，因此，理財收益不一定有保障。所以，在購買理財產(chǎn)品前，一定要分清這一產(chǎn)品是固定收益還是浮動收益。

不論是固定收益還是浮動收益，都會標明一個收益率，但浮動收益理財產(chǎn)品的收益率不一定能達到預(yù)期。前段時間有個新聞，百度出了一個理財產(chǎn)品，打出了8%的高收益率，大家爭相購買，也讓監(jiān)管部門警惕起來。后來百度趕緊聲明，這個8%只是預(yù)期收益率，是個目標，不一定真能達到。

誤區(qū)三：在相同風(fēng)險下，收益率越高的產(chǎn)品越值得買。

理論上這話沒錯，但必須認識到，在成熟的市場中，高收益必然要付出高代價。如果風(fēng)險相同，那么高收益的理財產(chǎn)品一定會附加其他條件，在購買前一定要清楚了解。

比如，高收益率的產(chǎn)品，資金門檻就高。如果不了解這一點，很容易看中一個理財產(chǎn)品，便興沖沖跑去買，卻發(fā)現(xiàn)自己的錢沒達到要求，這樣的尷尬事時有發(fā)生。

理財產(chǎn)品的期限長短也是影響其收益率的重要因素。理財產(chǎn)品根據(jù)期限可以分為流動、短期和中長期三類。流動型理財產(chǎn)品相當于活期存款，當天申購、當天贖回；短期理財產(chǎn)品期限從7天到3個月；中長期理財產(chǎn)品期限一般在3個月到1年，也有更長的。理財產(chǎn)品相比銀行存款和開放式基金等金融產(chǎn)品，最大的弊端就是未到期的產(chǎn)品無法提前贖回，資金的流動性會受到影響。因此，如果把所有存款都用于購買理財產(chǎn)品，很容易出現(xiàn)急用錢時拿不出來的狀況。

這種情況下，建議把要買理財產(chǎn)品的錢按是否急用分為幾塊，分別購買不同期限的產(chǎn)品。而如果你能夠判斷未來金融市場的走勢，則可以更加靈活地購買。比如你在10月有了一筆錢，你判斷年底會有更高收益的理財產(chǎn)品，那么你就應(yīng)該先買一個30—50天的理財產(chǎn)品，以便到時做更好的投資。

此外，還有一個容易忽略的時間，從你申購理財產(chǎn)品到購買成功，一般會有幾天的時間，理財產(chǎn)品到期后錢再轉(zhuǎn)回存款賬戶，也需要幾天。這兩個時間應(yīng)該是越短越好，因為在此期限內(nèi)，你的錢不能隨意使用，而銀行只會付給你活期利息，因此這兩個時間越長，你損失的收益就越多。