邢帆

中國民生銀行是名列《財(cái)富》全球500強(qiáng)企業(yè)的中國第六大銀行，在中國股份制商業(yè)銀行中名列前茅。中國民生銀行歷經(jīng)多年打造的新核心系統(tǒng)，是中國銀行業(yè)第一個(gè)以流程銀行為基礎(chǔ)的核心系統(tǒng)，在業(yè)界具有重大的影響。民生銀行董事長董文標(biāo)表示，新核心系統(tǒng)是民生銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)技術(shù)平臺(tái)，是民生銀行實(shí)現(xiàn)“二次騰飛”的技術(shù)保障。

騰飛似的轉(zhuǎn)型

2011年7月，銀監(jiān)會(huì)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)布了《中國銀行業(yè)信息科技“十二五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見》（以下簡稱《規(guī)劃》））。民生銀行將《規(guī)劃》中的核心思想貫穿于 “二次騰飛”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，特別是“持續(xù)加大數(shù)據(jù)積累與整合的廣度和深度，建設(shè)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)平臺(tái)，建立健全企業(yè)級(jí)客戶信息系統(tǒng)，展現(xiàn)客戶單一全景視圖；為滿足前臺(tái)營銷、統(tǒng)計(jì)分析和決策支持、風(fēng)險(xiǎn)管理等多種要求，持續(xù)提升對(duì)數(shù)據(jù)的分析、挖掘與深度運(yùn)用能力；以數(shù)據(jù)共享、數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)價(jià)值提煉，促使銀行客戶服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道拓展、市場營銷、風(fēng)險(xiǎn)防范能力大幅提升，從而引領(lǐng)銀行業(yè)務(wù)的差異化、跨越式發(fā)展”已成為民生銀行當(dāng)前及今后一段時(shí)間信息化建設(shè)的重中之重。

2012年底，民生銀行新核心系統(tǒng)的信息基礎(chǔ)架構(gòu)初步建成；2013年7月，民生銀行正式宣布新核心系統(tǒng)上線。新一代銀行系統(tǒng)總賬戶數(shù)達(dá)2673萬個(gè)，每日交易量約1700萬筆。歷經(jīng)大半年應(yīng)用系統(tǒng)上線運(yùn)行，民生銀行的信息基礎(chǔ)架構(gòu)堅(jiān)如磐石，為新核心系統(tǒng)提供了穩(wěn)定可靠的保障。

從數(shù)據(jù)處理角度出發(fā)，中國民生銀行采用EMC VMAX及SRDF/STAR兩地三中心容災(zāi)解決方案，建設(shè)符合國家六級(jí)（最高等級(jí)）災(zāi)難恢復(fù)能力的信息基礎(chǔ)架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)零丟失，系統(tǒng)實(shí)時(shí)無縫切換。

新舊系統(tǒng)的差別在于：以往的核心系統(tǒng)是以賬戶為中心的，保留賬務(wù)以外的交易要素很少，沒有進(jìn)行統(tǒng)一設(shè)計(jì)，不方便進(jìn)行客戶分級(jí)、客戶行為分析、客戶增值服務(wù)提供、客戶貢獻(xiàn)度量以及銀行管理會(huì)計(jì)計(jì)量等工作。新核心銀行系統(tǒng)通過流程再造，實(shí)現(xiàn)了交易與賬務(wù)分離、交易系統(tǒng)與核心分離、客戶歷史信息與核心交易分離、支付與產(chǎn)品分離。新核心系統(tǒng)基于產(chǎn)品工廠的設(shè)計(jì)理念，可以快速實(shí)現(xiàn)利率相關(guān)的新產(chǎn)品進(jìn)入市場；具有統(tǒng)一的客戶和數(shù)據(jù)平臺(tái)，能夠?qū)Ξa(chǎn)品、客戶的盈利能力進(jìn)行量化評(píng)價(jià)，進(jìn)而優(yōu)化利率管理；具有豐富的參數(shù)值，可通過靈活的配置組合來實(shí)現(xiàn)客戶差異化的定價(jià)。

新核心系統(tǒng)再造項(xiàng)目共搭建了10大類平臺(tái)，上線了渠道、支付、產(chǎn)品、核算、集成層、后臺(tái)運(yùn)營、風(fēng)控、數(shù)據(jù)應(yīng)用、安保、基礎(chǔ)軟件等115個(gè)應(yīng)用模塊，改進(jìn)了1150個(gè)變革點(diǎn)，優(yōu)化了7000多項(xiàng)應(yīng)用，進(jìn)行了91萬個(gè)案例測試。整個(gè)核心銀行系統(tǒng)再造項(xiàng)目，集合了1300多名技術(shù)人員及大量的資金投入。

內(nèi)部思維的變遷

如今數(shù)據(jù)倉庫的商務(wù)智能應(yīng)用在國內(nèi)大中型商業(yè)銀行中日益盛行。用現(xiàn)在的一句話來形容就是“除了午飯吃什么可以用‘拍腦袋來決定，剩下的一切事情都需要數(shù)據(jù)來做決定”。在實(shí)現(xiàn)商務(wù)智能信息應(yīng)用的過程中，銀行已經(jīng)建立了企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)倉庫并積累了海量數(shù)據(jù)，為進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)預(yù)測信息應(yīng)用，銀行需要在數(shù)據(jù)倉庫中開展數(shù)據(jù)挖掘，深入挖掘隱藏于海量數(shù)據(jù)中的業(yè)務(wù)規(guī)律、規(guī)則、趨勢，并加以有效應(yīng)用，從本質(zhì)上提煉數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)價(jià)值，提升數(shù)據(jù)的應(yīng)用價(jià)值，從而在銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中做到真正意義上的“科技引領(lǐng)”。

2001年，民生銀行完成了“大集中”科技平臺(tái)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了在全國范圍內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)的集中聯(lián)網(wǎng)和會(huì)計(jì)賬務(wù)集中處理，并陸續(xù)實(shí)現(xiàn)了賬務(wù)數(shù)據(jù)集中存放和統(tǒng)一管理，促使民生銀行在業(yè)務(wù)層面上嘗試發(fā)展管理信息化，初步實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)化、流程化的頭寸管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、流動(dòng)性分析等信息應(yīng)用，為銀行經(jīng)營決策提供了最基礎(chǔ)的信息保障。

2003年4月起，民生銀行以“打造先進(jìn)的信息平臺(tái)、實(shí)施數(shù)字化管理、提高銀行核心競爭力”為目標(biāo)，開始建設(shè)企業(yè)級(jí)信息共享平臺(tái)。經(jīng)過長期建設(shè)與不斷完善，平臺(tái)全面整合了全行包括核心銀行系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)、授信風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、信用卡系統(tǒng)在內(nèi)的數(shù)十個(gè)業(yè)務(wù)源系統(tǒng)數(shù)據(jù)，并基于平臺(tái)應(yīng)用門戶，面向全行零售、對(duì)公、中后臺(tái)及監(jiān)管報(bào)送四個(gè)板塊，實(shí)現(xiàn)了涵蓋客戶管理、產(chǎn)品管理、渠道管理、營銷管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、績效管理、運(yùn)營管理、決策支持等大量信息應(yīng)用功能，向全行各級(jí)用戶提供了專業(yè)化信息服務(wù)。同時(shí)，銀行數(shù)據(jù)價(jià)值也得到了進(jìn)一步提升，可提供及時(shí)準(zhǔn)確的業(yè)務(wù)全景動(dòng)態(tài)與業(yè)務(wù)歷史追蹤描述，并以靈活快捷的數(shù)據(jù)加工、數(shù)據(jù)分析、信息傳遞以及多樣化的信息展現(xiàn)為銀行日常經(jīng)營與管理決策提供及時(shí)有效的信息支撐。

溫故而知新，民生銀行的信息化發(fā)展脈絡(luò)在銀行業(yè)中頗具典型意義，從基礎(chǔ)架構(gòu)的搭建到最終的業(yè)務(wù)服務(wù)，技術(shù)與業(yè)務(wù)的交匯核心都集中在數(shù)據(jù)處理上。作為銀行最重要的資產(chǎn)之一，數(shù)據(jù)能夠及時(shí)準(zhǔn)確地反映出銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的實(shí)際情況，同時(shí)也是銀行信息科技創(chuàng)新的動(dòng)力之源。有調(diào)查顯示：隨著銀行業(yè)信息化建設(shè)從以計(jì)算機(jī)替代手工發(fā)展至全國性網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)、電子銀行橫空出世，再到商務(wù)智能信息應(yīng)用，銀行業(yè)務(wù)與IT技術(shù)的協(xié)作融合得到了長足發(fā)展，這與銀行不斷提升數(shù)據(jù)的應(yīng)用價(jià)值密不可分。最初，銀行數(shù)據(jù)價(jià)值僅體現(xiàn)在及時(shí)準(zhǔn)確地記錄和更新銀行實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)生情況。而后，銀行數(shù)據(jù)價(jià)值又體現(xiàn)在滿足派生數(shù)據(jù)的快速加工、信息的快速生成，以及滿足數(shù)據(jù)在系統(tǒng)間、業(yè)務(wù)間的快速傳遞、及時(shí)交換等。與此同時(shí)，銀行數(shù)據(jù)價(jià)值還體現(xiàn)在支持銀行電子渠道界面展現(xiàn)、業(yè)務(wù)操作等方面。

數(shù)據(jù)對(duì)于民生銀行的重要程度已經(jīng)不需要再贅述，因此新核心系統(tǒng)對(duì)于數(shù)據(jù)的處理能力將是民生銀行最為關(guān)注的重點(diǎn)。中國民生銀行科技開發(fā)部負(fù)責(zé)人介紹說：“新核心系統(tǒng)不僅全面承載了民生銀行以客戶為中心的業(yè)務(wù)流程及組織管理，還將在未來的歲月里肩負(fù)起實(shí)現(xiàn)‘流程銀行、‘特色銀行、‘效率銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的重任。因此新核心系統(tǒng)的信息基礎(chǔ)架構(gòu)絕不能有半點(diǎn)閃失。好馬配好鞍，我們?yōu)樾潞诵南到y(tǒng)配備了業(yè)界最先進(jìn)的解決方案。”他進(jìn)一步介紹：數(shù)據(jù)零丟失是基于智能存儲(chǔ)的SRDF/ STAR數(shù)據(jù)復(fù)制技術(shù)，將可以做到北京兩個(gè)同城數(shù)據(jù)中心同步復(fù)制數(shù)據(jù)，同時(shí)數(shù)據(jù)異步復(fù)制到鄭州異地災(zāi)備中心。同城生產(chǎn)數(shù)據(jù)中心因故障應(yīng)急切換到同城應(yīng)急災(zāi)備中心時(shí)，同城應(yīng)急災(zāi)備中心仍然可以將數(shù)據(jù)增量復(fù)制到異地災(zāi)備中心，確保數(shù)據(jù)零丟失。根據(jù)前期測試，在整個(gè)營業(yè)時(shí)間內(nèi)，平均每次數(shù)據(jù)的讀寫時(shí)間有望保持在2毫秒以內(nèi)，確保系統(tǒng)高效運(yùn)行。