孫加峰

摘 要：近年來，中小企業(yè)在其發(fā)展的過程中面臨著種種困難，尤其是融資難問題，已經(jīng)成為制約我國中小企業(yè)發(fā)展的最大障礙。近幾年，大量中小企業(yè)由于融資困難、資金缺乏，許多項目難以實施，企業(yè)生存發(fā)展遇到嚴(yán)重挑戰(zhàn)。而產(chǎn)業(yè)集群由于得到在國家和政府的政策、銀行的信貸、企業(yè)間的資金流通、外商投資等方面的支持，因此在很大程度上解決了這一難題。

關(guān)鍵詞：產(chǎn)業(yè)集群；融資；抵押擔(dān)保；民間融資；外資

改革開放以來，隨著我國對非公有制經(jīng)濟的重視，國家采取強有力的措施，鼓勵，支持，引導(dǎo)多種所有制經(jīng)濟的發(fā)展，使得中小民營企業(yè)如雨后春筍般涌現(xiàn)出來，近年來，我國中小企業(yè)發(fā)展迅速，在國民經(jīng)濟增長中發(fā)揮著越來越重要的作用，已經(jīng)成為我國經(jīng)濟增長、市場繁榮、技術(shù)創(chuàng)新和擴大就業(yè)的重要基礎(chǔ)成為支持我國經(jīng)濟發(fā)展的不可或缺的一部分。據(jù)統(tǒng)計我國中小民營企業(yè)已經(jīng)超過1000萬家，給一些城鎮(zhèn)居民提供了大量的就業(yè)機會，解決了許多家庭的就業(yè)問題。然而，我國中小企業(yè)在發(fā)展過程中普遍遇到的問題就是融資難的問題，難以融資會使得資金匱乏，從繼而導(dǎo)致技術(shù)突入不足，難以留住優(yōu)秀人才，沒有人才的技術(shù)創(chuàng)新企業(yè)就進入停滯期，從而嚴(yán)重制約著企業(yè)的發(fā)展。所以說融資問題嚴(yán)重制約著我國中小企業(yè)的健康發(fā)展。

1990年邁克·波特提出產(chǎn)業(yè)集群，產(chǎn)業(yè)集群效應(yīng)是指集中于一定區(qū)域內(nèi)特定產(chǎn)業(yè)的眾多具有分工合作關(guān)系的不同規(guī)模等級的企業(yè)與其發(fā)展有關(guān)的各種機構(gòu)，組織等行為主體，通過縱橫交錯的網(wǎng)絡(luò)關(guān)系緊密聯(lián)系在一起的空間積聚體，代表著介于市場和等級制之間的一種新的空間經(jīng)濟組織形式。邁克·波特并對這一現(xiàn)象進行分析，他表示區(qū)域競爭對企業(yè)競爭有很大幫助，并對企業(yè)融資提供了便利條件。

一、集群內(nèi)中小企業(yè)更容易得到銀行的青睞。

中小企業(yè)的融資主要方式是銀行信貸，但是還貸難易是困擾銀行的主要考慮是否貸款的主要方向。中小企業(yè)難以得到銀行貸款的主要方面有：中小企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小，自有資金少，負(fù)債較多，生產(chǎn)技術(shù)落后，企業(yè)經(jīng)營面臨較大風(fēng)險，再者國家對風(fēng)險責(zé)任追究越來越強，另外一些中小企業(yè)還款意識差，信用觀念薄弱，抵押擔(dān)保不足也是一些重要原因。所以說沒有過硬的信用記錄銀行不愿意把資金借個這些中小企業(yè)的，而更愿意把錢借給那些信用較好的大型企業(yè)。

然而銀行愿意貸給集群內(nèi)中小企業(yè)的原因有以下幾個：（1） 降低了抵押擔(dān)保的難度。集群內(nèi)這些企業(yè)業(yè)主在發(fā)展過程中多數(shù)都認(rèn)識且熟知，這樣就形成了一個相互知道的群體，一個企業(yè)要在集群內(nèi)發(fā)展就必然要有良好的信用，這樣就解決了信用不足的問題，為企業(yè)間相互貸款擔(dān)保提供了優(yōu)越的條件。（2）克服了銀行信息不對稱。集群企業(yè)發(fā)展快，這樣使得企業(yè)的信息流通較快，公開透明自己的企業(yè)信息能使企業(yè)能更好的發(fā)展，因此企業(yè)愿意將自己的真實信息公開出來以獲得其他企業(yè)的支持，這樣使得自己的信用提升同時也樹立了良好的形象。在銀行方面，他們可以從其他企業(yè)真實全面解這個企業(yè)的信息，克服了銀行信息的不對稱，銀行可以從中選取較優(yōu)的企業(yè)進行放貸，一些企業(yè)愿意得到銀行的支持就要完善自己的真實信息，并且透明出來，這樣就形成一個良性循環(huán)。（3）銀行從事信款成本比較低。因為克服了信息的不對稱，所以說銀行能夠用較低的成本來搜集想要貸款企業(yè)的信息，雖然單筆成費用本低的不多，但是集群內(nèi)企業(yè)與銀行合作的企業(yè)很多并且還不是一次性的合作，這樣積少成多銀行就能節(jié)省一大筆費用。（4）銀行放貸積極性提高。銀行對集群內(nèi)企業(yè)放貸數(shù)額雖然不如對一些大企業(yè)的大，但是集群內(nèi)企業(yè)數(shù)量多同時貸款次數(shù)多，同樣積少成多銀行能從中能夠獲得較大的利潤，這樣就提高了銀行放貸的積極性。

根據(jù)以上原因企業(yè)能夠容易得到銀行信貸的支持，這樣就為企業(yè)資金周轉(zhuǎn)帶來很大的便利。

二、內(nèi)企業(yè)與企業(yè)之間集群融資更為便利。

集群內(nèi)的企業(yè)由于地理位置接近和一些產(chǎn)業(yè)相互關(guān)聯(lián)，他們在一些產(chǎn)業(yè)方面存在著信息上的往來，彼此直接相互了解，有的可以說是關(guān)系密切。在集群中，一些企業(yè)在接到訂單后有時會把一些一部分生產(chǎn)交給其他的企業(yè)，它們交給的當(dāng)然是自己經(jīng)常往來并且自己信得過的企業(yè)，在這樣情況下領(lǐng)頭的企業(yè)一般會給與自己合作的企業(yè)一定的直接信用借貸額度，或者帶頭企業(yè)把原材料“賒銷”給其他企業(yè)，從而這樣對集群內(nèi)的其他企業(yè)形成金融上的幫助。然而在集群外部的中小企業(yè)由于沒有“領(lǐng)頭企業(yè)”資金上的支持，同時也會比起那些在集群內(nèi)的企業(yè)缺少很多的生產(chǎn)訂單，企業(yè)發(fā)展很多受限。

三、集群內(nèi)中小企業(yè)更易獲得政府金融的支持。

企業(yè)集群是推動區(qū)域經(jīng)濟增長的重要方式。產(chǎn)業(yè)集群實際上是把產(chǎn)業(yè)發(fā)展與區(qū)域經(jīng)濟，通過分工專業(yè)化與交易的便利性有效結(jié)合起來，從而形成一種有效的生產(chǎn)組織方式，是推動地方區(qū)域經(jīng)濟增長的重要方式。一般來說，地方政府為了發(fā)展本地經(jīng)濟，提高經(jīng)濟競爭力，通常會對集群內(nèi)企業(yè)采取降低稅率、低息或貼息貸款、降低稅率、就業(yè)補貼、出口補貼、以及設(shè)立產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金、科技創(chuàng)新基金、風(fēng)險投資基金、就業(yè)補貼等一系列措施來扶持中小企業(yè)的發(fā)展。由于企業(yè)獲得政府金融的支持，從而在很大程度上緩解了企業(yè)融資難的問題。所以說在集群內(nèi)部的中小企業(yè)比起那些孤單及企業(yè)跟容易獲得政府的支持

四、集群內(nèi)企業(yè)更容易從民間融資。

民間融資，是指出資人與受資人之間，在國家法定金融機構(gòu)之外，以取得高額利息與取得資金使用權(quán)并支付約定利息為目的而采用民間借貸、民間票據(jù)融資、民間有價證券融資和社會集資等形式暫時改變資金所有權(quán)的金融行為。產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)融資雙方由于地理位置的關(guān)系，他們可能是親屬，或者是同學(xué)，再者可能是朋友，在信息上保持較高的一致性，從而融資風(fēng)險較低，他們當(dāng)然愿意把錢投到自己信得過的企業(yè)。另外一方面可能由于一些投資者比較有眼光，相信企業(yè)以后能有較好的發(fā)展，所以說他們愿意把自己的資產(chǎn)投給這些中小企業(yè)，在以后企業(yè)發(fā)展壯大后他們獲得的收益也就很大。而那些游離于集群的企業(yè)由于大家不知道他們的信息，不能準(zhǔn)確地判斷出企業(yè)以后的發(fā)展，投資的風(fēng)險較大，所以很難從民間進行融資。

五、集群內(nèi)企業(yè)更容易吸引外資。

集群吸引外資有以下幾個優(yōu)勢：第一，集群一般處于較好的地理位置，四通八達，更容易與外界進行交流。由于形成企業(yè)集中，地理位置好，那么就更容易吸引一些高素質(zhì)，高水準(zhǔn)人才，能讓他們在這里勤奮工作學(xué)習(xí)，所以說人力資源豐富。第二，在之前說的，一般政府會給集群內(nèi)企業(yè)政策上的優(yōu)惠，在世界上任何一個國家，當(dāng)?shù)卣畬τ谄髽I(yè)的態(tài)度是決定外商是否投資的重要因素。而較好的優(yōu)惠政策正好給外商投資創(chuàng)造了優(yōu)越的條件。第三，集群內(nèi)的基礎(chǔ)建設(shè)一般比較好，像比較快捷方便的快遞公司，國際性運貨公司優(yōu)越的住房、醫(yī)療等，在這樣的條件下能較快的與國際進行接軌。還有集群內(nèi)一般有國際銀行、會計師事務(wù)所、法律事務(wù)所，所以技術(shù)條件比較好。第四，企業(yè)集聚的信息擴散，外商搜索企業(yè)的成本比較低，有比較低的投資風(fēng)險，容易獲得較高的投資收益。第五，外商投資容易在企業(yè)集群范圍內(nèi)形成路徑依賴，所謂的路徑依賴是指由初始條件和報酬遞增機制的作用，使得外商的區(qū)位選擇形成定勢。所以產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)比那些分離與集群的產(chǎn)業(yè)更加容易得到外商的投資。

產(chǎn)業(yè)集群能在一定程度上解決中小企業(yè)的融資難的問題，但是也會有一些的問題是解決不了的，就如企業(yè)的信用問題，一些企業(yè)不重視自身的信用那么它是很難籌集到資金的；還有就是產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)擔(dān)保體系不健全，沒有擔(dān)保公司；銀行，企業(yè)，外商投資都面臨著很大的風(fēng)險，那么他們是不愿意把資金投到這個集群內(nèi)的，所以說地方政府要在完善擔(dān)保體系，同時企業(yè)自身也要重視自己的真實信息的一致性

參考文獻：

[1]陳李宏，產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)中小企業(yè)融資的優(yōu)勢、問題及對策，2009.

[2]馬曉紅，產(chǎn)業(yè)集群與中小企業(yè)問題探討，2010endprint