南溪

所謂“月光族”，就是每月將月收入全部花光的那些人。當一對大手大腳的男女走到一起，“月光家庭”也就隨之誕生了。由于花錢的隨意性，這樣的家庭前半個月瀟灑時尚，后半個月卻捉襟見肘，購房買車的計劃在一年一年地推遲。那么“月光族”該如何正確而巧妙地理財，才能使自己置業(yè)無憂、養(yǎng)家不愁呢？理財專家的建議也許對您會有所啟發(fā)。

錢都去哪兒了？

2006年畢業(yè)后從武漢來到上海工作的劉蕾原以為工作后就能實現(xiàn)經(jīng)濟獨立，現(xiàn)在卻不得不感嘆：“還是在學(xué)校舒服?！眲⒗僭谏虾Ｒ患彝赓Q(mào)公司從事物流工作，每個月的收入在3000元左右，但當?shù)氐南M水平高，每月在租房、交通、通訊上的費用就花去了收入的一大半。劉蕾表示，自己已經(jīng)是在算計著過日子了，“我現(xiàn)在只在換季時買打折的衣服，每天自己做飯帶便當去公司，但即使這樣每月還是存不下錢來 。”

剛工作2年的何媛也是典型的“月光族”，目前在長沙理工大學(xué)城南學(xué)院當輔導(dǎo)員，每月收入在2000元左右，但由于吃、住都在學(xué)校，每月還有住房補貼，所以不需要為生計操心。她說：“我的錢基本都花在娛樂消費上了，周末經(jīng)常和朋友逛街、看電影，有空就去旅游。”何媛表示自己是掙多少花多少，“每月的收入也就夠買個手機，所以現(xiàn)在也沒想存錢，更沒考慮買房、投資?！?/p>

相比之下，在北京工作的張婷已經(jīng)是“房車族”了，讓不少同學(xué)羨慕不已。“房子、車子都是父母買的，其實我的收入不高，也就2000元左右?！睆堟帽硎?，自己的錢大部分都花在請客吃飯上，“只要有親戚朋友來北京，都需要接待，自己也不會做飯，所以經(jīng)常入不敷出，甚至還有過開車去學(xué)校找讀研的同學(xué)借錢的經(jīng)歷?！?/p>

你不理財 財不理你

建設(shè)銀行理財師羅劍認為，剛?cè)肼毜墓ば阶蹇梢酝ㄟ^多種手段實現(xiàn)“開源節(jié)流”。首先，工薪族應(yīng)該從記賬開始，將收入和支出記錄下來，根據(jù)大多數(shù)人的經(jīng)驗，這樣不僅可以有意識地對自己的收支進行規(guī)劃，還可以控制10%～30%的支出。

其次，通過定投開始自己的儲蓄積累計劃，目前基金定投的最低金額是每個月100元，“我個人建議這個階段的年輕人將自己收入的20%用來辦理定投，另外10%通過貨幣基金或者零存整取積累下來，到年底的時候視情況另行安排。”羅劍說。用貨幣基金或者零存整取積累下來的這10%，可以購買一個保險組合，在險種的安排上優(yōu)先考慮重大疾病和意外醫(yī)療保險。如果自己認為風(fēng)險承受能力比較強，也可以用這筆錢去進行投資，比如股票 。

然后，工作穩(wěn)定下來以后，還有必要向銀行申請一張信用卡。使用信用卡除了可以積累自己的信用記錄，為日后辦理個人住房貸款提供方便外，另外還有一個重要的功能就是短期的“免息小額貸款”。對于大多數(shù)剛參加工作的年輕人來說，其中一個有效控制支出的竅門就是利用信用卡透支以后有比較長的免息期的功能，將自己準備買油鹽醬醋的錢在月初購買貨幣基金，使用信用卡在超市刷卡購買自己的生活必需品，利用信用卡的賬單幫自己記賬，然后在信用卡的到期還款日前贖回相應(yīng)數(shù)量的貨幣基金，用于歸還自己的信用卡欠款。一方面在這期間，貨幣基金在為自己賺錢，另一方面，因為手上的現(xiàn)金減少了，有不少支出很可能就控制下來。但也有專家提醒，剛?cè)肼毜墓ば阶甯鞣矫骈_支大，剛走出校門又容易沖動消費，所以刷卡時一定要節(jié)制，如果透支額度超過自己的還款能力就會給自己的生活帶來

壓力。

薪水節(jié)流的小妙招

對于初涉世的青年朋友，在理財上容易犯的通病莫過于大手大腳的花錢習(xí)慣。往往是薪水一發(fā)就見底，月月無剩余。這樣看似“瀟灑”的花錢做派既不利于個人事業(yè)的發(fā)展，也不利于今后家庭生活的美滿。因此，養(yǎng)成良好的花錢習(xí)慣是十分必要的。以下的方法值得

借鑒。

合理開支

對每月的薪水應(yīng)該好好計劃，哪些地方需要支出，哪些地方需要節(jié)省，每月做到把工資的1/3或1/4固定納入個人儲蓄計劃，最好辦理零存整取。儲額雖占工資的小部分，但從長遠來算，一年下來就有不小的一筆資金。儲金不但可以用來添置一些大件物品如電腦等，也可作為個人“充電”學(xué)習(xí)及旅游等支出。另外每月可給自己做一份“個人財務(wù)明細表”，對于大額支出，超支的部分看看是否合理，如不合理，在下月的支出中可作調(diào)整。

下載一個記賬APP

不要以為記賬是一件很老土的事情，大至上市公司，小到存儲備金，記賬都有利于我們了解到自己的支出狀況，并進行有效的控制，而且記賬APP 的出現(xiàn)也讓記賬更加智能、更加高效。現(xiàn)在軟件市場上有不少記賬APP的出現(xiàn)，功能也非常全面。對于怕麻煩的人來說，在使用記賬APP的時候，可以忽略掉一些復(fù)雜的初始設(shè)置，如銀行卡關(guān)聯(lián)、付賬日期提醒等等，事實證明，開頭越簡單，越能夠提高我們的積極性。

對于記賬，月光族可以側(cè)重在日常消費、開支的記錄上。大可不必花一筆錢記一筆，簡單的方法是把每天消費的底單、存根等放在固定的地方，每天晚上拿出一點刷微博的時間，把今天的消費存入APP。有的APP可使用拍照掃描的功能進行記賬，這就更加方便了。在周末的時候，對這一周的消費狀況做一個匯總，了解到這周的目標實現(xiàn)進度。

這種方法的好處在于把一個月度性的目標分解到了每一周，通過對本周花費的了解來達到控制和調(diào)節(jié)的目的。如果上周預(yù)定目標沒能實現(xiàn)，那么，請在下周趕快做出調(diào)整！

嘗試投資

在消費的同時，也要形成良好的投資意識，因為投資才是增值的最佳途徑。不妨根據(jù)個人的特點和具體情況做出相應(yīng)的投資計劃，如股票、基金、收藏等。這樣的資金“分流”可以幫助你克制大手大腳的消費習(xí)慣。當然要提醒的是，不妨在開始經(jīng)驗不足時進行小額投資，以降低投資風(fēng)險。

擇友而交

你的交際圈在很大程度上影響著你的消費。多交些平時不亂花錢，有良好消費習(xí)慣的朋友，不要只交那些以胡亂消費為時尚，以追逐名牌為面子的朋友。不顧自己的實際消費能力而盲目攀比只會導(dǎo)致“財政赤字”，應(yīng)根據(jù)自己的收入和實際需要進行合理消費。

同朋友交往時，不要為面子在朋友中一味樹立“大方”的形象，如在請客吃飯、娛樂活動中爭著買單，這樣往往會使自己陷入窘迫之中。最好的方式還是大家輪流坐莊，或者實行“AA”制。

提高購物藝術(shù)

年輕人大都喜歡逛街購物，往往一逛街便很難控制自己的消費欲望。因此在逛街前要先想好這次主要購買什么和大概的花費，現(xiàn)金不要多帶，也不要隨意用卡消費。做到心中有數(shù)，不要盲目購物，買些不實用或暫時用不上的東西會造成閑置。

購物時，要學(xué)會討價還價，貨比三家，做到盡量以最低的價格買到所需物品。這并非“小氣”，而是一種成熟的消費經(jīng)驗。商家換季打折時是不錯的購物良機，但要注意一點，應(yīng)選購些大方、易搭配的服裝，千萬別造成

虛置。

盡量少參與抽獎活動，有獎促銷、彩票、抽獎等活動容易刺激人的僥幸心理，使人產(chǎn)生“賭博”心態(tài)，從而難以控制自己的花錢欲望。

務(wù)實戀愛

對于青年人來說，戀愛是很大的一筆開支。處于熱戀中的男女總想以鮮花、禮物或出入酒店、咖啡廳等場所來進一步穩(wěn)固情感，尤其是男性，在女友面前特別在意“面子”，即使囊中羞澀也不惜“打腫臉充胖子”。但不要認為錢花得越多越能代表對戀人的感情，把戀情建立在金錢基礎(chǔ)上，長遠下去會令自己經(jīng)濟緊張，同時也會令對方無形中感到壓力，影響對愛情的判斷。倘若一旦分手，即便沒產(chǎn)生經(jīng)濟方面的糾葛，也會使“投資”多的一方蒙受較大經(jīng)濟損失。

另外，你的大手大腳有時還會產(chǎn)生負面作用，比如給對方及對方父母留下不踏實、不會過日子的印象。送戀人的禮物不求名貴和華而不實，應(yīng)考慮對方的喜好、需要與自己的經(jīng)濟能力，只要真心，一朵玫瑰并不比999朵玫瑰代表的愛意淡薄 。

不貪圖玩樂

年輕的朋友大都愛玩、愛交際，適當?shù)耐婧徒浑H是必要的，但一定要有度，工作之余不要在麻將桌上、電影院、歌舞廳里虛度時光。玩樂不但喪志，而且易耗金錢。應(yīng)該培養(yǎng)和發(fā)掘自己多方面的特長、情趣，努力創(chuàng)業(yè)，在消費的同時更多地積累賺錢的能力與資本。endprint