陳雨竹　伊閩南

摘 要：隨著改革開放經(jīng)濟迅猛發(fā)展，我國中小企業(yè)的數(shù)量已占企業(yè)總數(shù)98%以上，他們不僅促進了科技的創(chuàng)新也為就業(yè)提供了保障。然而，中小企業(yè)的融資問題面臨的現(xiàn)狀卻不容樂觀。本文就中小企業(yè)在融資方面面臨的問題進行了分析，并提出了相應(yīng)的解決對策，旨在解決中小企業(yè)融資難問題，以便其在中國社會主義市場經(jīng)濟的大環(huán)境下穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)融資；融資難

一、我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

隨著改革開放的步伐日趨豪邁，我國中小企業(yè)飛速發(fā)展，他們迫切的需要龐大的資金作為支撐，以推動企業(yè)乃至社會的科學技術(shù)創(chuàng)新，然而如何滿足企業(yè)對于資金龐大的需求量，這也是給企業(yè)管理層出的難題。

而目前大多數(shù)企業(yè)融資途徑較為單一。僅限于企業(yè)內(nèi)部投資方式與外部投資方式。此外，法律制度的欠缺導致企業(yè)融資依賴于銀行，而銀行卻時常并不能滿足其資金需求。

目前，大多數(shù)企業(yè)被迫依靠非正規(guī)渠道獲取融資資金。面對激烈的外部競爭背景，銀行貸款難度增大。對于一些急迫需要融資資金的公司來說通過民間借貸等方式獲取資金使他們能夠更靈活的運用于企業(yè)運營。然而，這種渠道所獲取的資金風險卻相對較大。也是中小企業(yè)面對資金需求的無奈之選。

多方原因?qū)е氯谫Y困難。如今多家銀行縮減貸款，無疑使得本就不樂觀的融資問題雪上加霜。由于大多數(shù)中小企業(yè)很難滿足銀行對抵押貸款和資金用途的嚴查，以及并不樂觀的貸款利率，使得融資渠道受阻，這無疑制約了對資金需求增速迅猛的企業(yè)的發(fā)展。

二、我國中小企業(yè)融資所面臨的問題

1.企業(yè)內(nèi)部管理問題

企業(yè)的自身制度不夠完善，財務(wù)制度尚未健全，以及財務(wù)信息的不足信等問題，導致企業(yè)信用度下降，然而市場經(jīng)濟正是信用型的經(jīng)濟，很多企業(yè)經(jīng)營運行的透明度較低，這不僅使得在銀行失去了信用，也使得其在商業(yè)市場失去了信用，試問這樣的企業(yè)誰又會放心將資產(chǎn)投入其中呢？此外，由于企業(yè)對銀行貸款中有效的抵押物的提供通常有限，且我國多屬于勞動生產(chǎn)型企業(yè)，自身的競爭力不強，管理人員素質(zhì)有待提高等方面的原因，都導致了我國中小企業(yè)面臨較大的融資壓力。

2.外部經(jīng)濟環(huán)境問題

造成中小企業(yè)融資難的外部環(huán)境問題主要有以下幾方面：第一，由于中小企業(yè)長期以來給人信用低下，貸款風險大等負面印象，與國企相比，銀行更愿意將資金借給國企，其抵押資產(chǎn)更為可靠，并且有較強的償還能力。第二，缺少有效的法律支持。我國對于融資方面的問題多是指導性的文件，并不能細致整體的提供解決問題的法律依據(jù)。第三，缺少必要的擔保機構(gòu)。這使得一些對提供擔保財產(chǎn)無能力的企業(yè)無法申請到銀行的貸款，從而走上了民間融資等非正規(guī)融資途徑。第四，金融制度的欠缺導致了金融效率低下，從而對金融市場的流動性產(chǎn)生了一定的阻礙。若一味的加強企業(yè)融資技術(shù)性判斷，反而忽略了長期的發(fā)展，對企業(yè)的發(fā)展乃至金融市場的發(fā)展都是不利的。第五，國家制度對于中小企業(yè)融資監(jiān)管的不到位。這導致許多中小企業(yè)出于無奈活躍于缺少保障的民間融資。

三、我國中小企業(yè)融資問題解決對策

1.加強完善企業(yè)的自身管理

建立明確的會計制度，實施有效的激勵政策，賞罰分明，充分調(diào)動員工積極性，將企業(yè)內(nèi)部問題科學化管理。企業(yè)應(yīng)大力發(fā)展科技創(chuàng)新，注重人才的培養(yǎng)，努力提高企業(yè)的自身價值，規(guī)范財務(wù)制度，提高企業(yè)財務(wù)信息的透明度與可信度。

2.努力增強企業(yè)的信譽度

企業(yè)在保證自身正常運營的同時，還應(yīng)積極償還所欠債務(wù)，在金融市場中讓自己成為一個誠實守信的合作伙伴能因此獲得對方的信任。對企業(yè)正面陽光的形象樹立也會大大降低企業(yè)融資門檻。

3.設(shè)立專門管理機構(gòu)

設(shè)立專為中小企業(yè)發(fā)展而服務(wù)的金融機構(gòu)，增設(shè)多元化的小額借貸款業(yè)務(wù)，以方便企業(yè)更為靈活的經(jīng)濟操作。同時設(shè)立保障機制，為扶持中小企業(yè)在資本增加階段不穩(wěn)定的經(jīng)濟狀況，根據(jù)企業(yè)的情況為其量身訂制金融服務(wù)。

4.完善法律制度

政府應(yīng)制立與完善相應(yīng)的法律法規(guī)，扶持中小企業(yè)的經(jīng)濟發(fā)展，并不能單單依靠指導性文件，對于融資問題做到有法可依是提高企業(yè)安全感的基礎(chǔ)。應(yīng)規(guī)范企業(yè)借貸款業(yè)務(wù)，并為融資問題提供法律支持。

5.設(shè)立信用擔保機制

為那些信譽良好，正面積極的企業(yè)提供合理的融資保障，使其降低銀行貸款難度。并且可以同時設(shè)立信譽獎懲機制，若企業(yè)的信譽額度上升可以相應(yīng)的提高貸款額度，反之則可以做出一系列相應(yīng)調(diào)整。

6.完善金融制度，拓寬企業(yè)的融資渠道

企業(yè)不僅需要完善自身制度，并且需要依靠有利的金融制度，發(fā)揮市場經(jīng)濟的優(yōu)勢，使資金能夠更有效率的流通。這也為企業(yè)間公平合理的競爭提供了良好的背景。

7.政府加強監(jiān)管力度

政府部門應(yīng)加大對企業(yè)的監(jiān)管力度。盡可能杜絕缺少保障的民間“高利貸”的發(fā)生，保證企業(yè)能夠良性循環(huán)的發(fā)展下去。對于信譽較低，負債累累的企業(yè)，政府應(yīng)出臺相應(yīng)懲罰政策，并提供專業(yè)的技術(shù)指導。

四、小結(jié)

綜上所述，只有在企業(yè)不斷完善自身管理制度的同時，配合相關(guān)的法律制度，增強企業(yè)財務(wù)信息的透明度，同時政府部門應(yīng)該為中小企業(yè)提供一定的扶持政策，降低企業(yè)融資門檻，拓寬企業(yè)的融資渠道，使得中小企業(yè)融資難問題等到妥善的解決。這不僅是我國中小企業(yè)提高競爭力與抗風險能力的基礎(chǔ)，也是推動我國經(jīng)濟發(fā)展的重要保障。

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