◎ 深圳產(chǎn)學(xué)研合作促進(jìn)會(huì)

中國(guó)產(chǎn)學(xué)研投融資聯(lián)盟理事長(zhǎng) 廖軍文

深圳市政府金融辦副主任 肖志家

深圳市創(chuàng)新投資集團(tuán)總裁 孫東升

互聯(lián)網(wǎng)金融千人會(huì)聯(lián)合發(fā)起人 曾 光

網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人兼COO 石鵬峰

零壹財(cái)經(jīng)研究總監(jiān) 李耀東

三合創(chuàng)業(yè)工場(chǎng)（集團(tuán)）有限公司副總裁 李 斌

包商銀行深圳分行副行長(zhǎng) 許萬福

作為第八屆中國(guó)產(chǎn)學(xué)研合作創(chuàng)新大會(huì)五大分會(huì)場(chǎng)之一，以“互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)與創(chuàng)新成果” 為主題的分享會(huì)盛況空前，產(chǎn)學(xué)研金界代表擠爆現(xiàn)場(chǎng)。會(huì)議由深圳市原政協(xié)副主席、中國(guó)產(chǎn)學(xué)研投融資聯(lián)盟理事長(zhǎng)廖軍文主持。深圳市政府金融辦副主任肖志家，深圳市創(chuàng)新投資集團(tuán)有限公司總裁孫東升，三合創(chuàng)業(yè)工場(chǎng)（集團(tuán)）聯(lián)合創(chuàng)始人兼董事長(zhǎng)、深圳中蘭德融資擔(dān)保集團(tuán)董事長(zhǎng)張鍇雍，互聯(lián)網(wǎng)金融千人會(huì)聯(lián)合發(fā)起人曾光，包商銀行深圳分行副行長(zhǎng)許萬福，網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人兼COO石鵬峰，零壹財(cái)經(jīng)研究總監(jiān)李耀東，三合創(chuàng)業(yè)工場(chǎng)（集團(tuán)）有限公司副總裁李斌等嘉賓分別發(fā)表了精彩演講。

會(huì)上，主講嘉賓在金融資本與產(chǎn)業(yè)資本如何高效互動(dòng)、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的特點(diǎn)與商業(yè)模式創(chuàng)新、互聯(lián)網(wǎng)金融如何助推中小企業(yè)發(fā)展等方面發(fā)表精彩演講，通過與中國(guó)產(chǎn)學(xué)研合作共同推出企業(yè)好“案例”，共同探討人本融資模式的創(chuàng)新理念。

搭建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái) 促進(jìn)創(chuàng)新成果產(chǎn)業(yè)化

中國(guó)產(chǎn)學(xué)研投融資聯(lián)盟理事長(zhǎng) 廖軍文

科技成果轉(zhuǎn)化是產(chǎn)學(xué)研道路上一個(gè)無可回避的問題。中國(guó)的科技發(fā)明申報(bào)率高居世界第一，但是科技成果轉(zhuǎn)化卻只有10%，科技成果轉(zhuǎn)化率非常低?？萍汲晒霓D(zhuǎn)化離不開成果的誕生，而成果的誕生離不開金融方面的支持。深圳作為改革開放的前沿窗口和試驗(yàn)田，在這方面開全國(guó)先河。從土地拍賣到實(shí)驗(yàn)性的特級(jí)貨幣，深圳為支持科技研發(fā)及成果轉(zhuǎn)化做了很多工作，得到了國(guó)家相關(guān)部門的認(rèn)可以及銀行等金融機(jī)構(gòu)的支持，像現(xiàn)在的華為、騰訊、迅雷都是在金融扶持下在深圳本土誕生的具有相當(dāng)影響力的企業(yè)。在30多年的發(fā)展過程中，深圳在不到2000平方公里的土地上產(chǎn)生了1.45萬億的GDP，科技發(fā)明創(chuàng)造居全國(guó)第一，國(guó)際專利的申請(qǐng)量更是占全國(guó)大陸的近一半。

隨著科技的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)逐漸滲透在社會(huì)生活的各個(gè)方面，全面改變著社會(huì)生活的方方面面。金融進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)，直接促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，進(jìn)而影響到了人們現(xiàn)實(shí)社會(huì)生活的發(fā)展。深圳在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面一直走在全國(guó)前列，據(jù)相關(guān)預(yù)報(bào)顯示，2014年深圳互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)交易額將累計(jì)達(dá)到2.2萬億元。

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來，催生互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)如雨后春筍般地在深圳發(fā)展起來。據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅僅一個(gè)前海就差有400多家互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)落戶。 當(dāng)然，在深圳的實(shí)際操作過程中發(fā)現(xiàn)，有項(xiàng)目和資金還不夠，需要在資源、團(tuán)隊(duì)、土地等方面完全協(xié)調(diào)起來。

推進(jìn)金融與現(xiàn)代科技創(chuàng)新緊密結(jié)合

深圳市政府金融辦副主任 肖志家

2014年是互聯(lián)網(wǎng)金融爆發(fā)式增長(zhǎng)的一年，這背后意義深刻。尤其是深圳，作為我國(guó)改革開放的窗口和首個(gè)經(jīng)濟(jì)特區(qū)，它既是一個(gè)信息、技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)、硬件軟件、金融等產(chǎn)業(yè)非常發(fā)達(dá)的城市，也是人們的投資意識(shí)非常濃厚的一個(gè)城市。

技術(shù)是第一生產(chǎn)力，而金融與現(xiàn)代科技創(chuàng)新緊密結(jié)合，是我們實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的一個(gè)關(guān)鍵所在。當(dāng)前，以互聯(lián)網(wǎng)革新為代表的信息化時(shí)代，正在深刻影響著整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的方方面面?；ヂ?lián)網(wǎng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)加速融合的同時(shí)，也對(duì)金融信息化程度極高的服務(wù)業(yè)產(chǎn)生了顛覆性的變革，使得資金交易或金融服務(wù)在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)都成為可能?；ヂ?lián)網(wǎng)和金融的融合程度越來越緊密，是不可逆轉(zhuǎn)的時(shí)代潮流。

深圳作為全國(guó)自主創(chuàng)新示范區(qū)和全國(guó)的金融中心城市，在當(dāng)前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨下行的情況下和全球后金融危機(jī)時(shí)代，深圳的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度、質(zhì)量、效益還是保持在非常健康的狀態(tài)。作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的典型代表，深圳金融業(yè)去年是占13.8%，今年上半年占14%，整個(gè)金融業(yè)占到深圳GDP的37%。在高新技術(shù)方面，特別是在深圳的六大戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)方面，整個(gè)增長(zhǎng)速度是達(dá)到14.6%。所以，深圳已經(jīng)成為全國(guó)首個(gè)質(zhì)量強(qiáng)勢(shì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展示范市、首個(gè)以城市為單元的國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)。

從目前的趨勢(shì)看，深圳的科技創(chuàng)新金融創(chuàng)新相互引領(lǐng)、相互促進(jìn)，催生了一大批以先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)為首的金融機(jī)構(gòu),特別是現(xiàn)在新的技術(shù)革命，如云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等方面的不斷發(fā)展，給深圳的金融行業(yè)提供了強(qiáng)有力的技術(shù)支撐?，F(xiàn)在的第三方支付，比如網(wǎng)絡(luò)貸款、股權(quán)眾籌等國(guó)內(nèi)的新興網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)態(tài)也在深圳如火如荼地發(fā)展起來，深圳逐漸成為國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融最發(fā)達(dá)、最活躍的城市。截至目前，深圳互聯(lián)網(wǎng)第三方支付的交易規(guī)模今年達(dá)到了2.7萬億元；網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)上規(guī)模接近400家，到第三季度貸款超過300億元，而且每年以百分之百的速度在遞增。

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)飛速發(fā)展態(tài)勢(shì)

深圳市創(chuàng)新投資集團(tuán)總裁 孫東升

自2013年以來，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域出現(xiàn)了眾多的業(yè)態(tài)。首先是第三方支付，2013年交易規(guī)模達(dá)53729.8億，同比增速46.8%。其次是渠道業(yè)務(wù)，如基金、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)木W(wǎng)絡(luò)銷售發(fā)展最為火爆。以余額寶為例，截至2014年9月，余額寶規(guī)模為5349億，用戶數(shù)達(dá)1.49億。再就是P2P貸款，目前數(shù)量在1200家左右。還有眾籌，目前仍處于起步階段，以小規(guī)模和天使投資為主。第五個(gè)是電商小貸，阿里小貸是標(biāo)桿，京東、蘇寧、百度等為后起之秀。

互聯(lián)網(wǎng)金融能在當(dāng)今飛速發(fā)展，有四個(gè)方面的原因：第一是互聯(lián)網(wǎng)滲透率不斷提升，網(wǎng)絡(luò)支付習(xí)慣初步形成。2013年底，中國(guó)網(wǎng)民數(shù)量為6.18億，互聯(lián)網(wǎng)普及率45.8%，網(wǎng)上支付用戶規(guī)模2.60億，使用率42.1%。第二是金融行業(yè)存在嚴(yán)格的行業(yè)管制，但市場(chǎng)利率和官方利率存在很大差異，給互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)提供了套利空間。第三是大量中低端理財(cái)及中小企業(yè)的需求長(zhǎng)期被忽略。以銀行為代表的傳統(tǒng)金融以大客戶為主要服務(wù)對(duì)象，門檻高，中低端理財(cái)及中小企業(yè)需求長(zhǎng)期處于空間。第四是互聯(lián)網(wǎng)公司積累了大量消費(fèi)數(shù)據(jù)，為互聯(lián)網(wǎng)金融提供了大數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)。據(jù)清科私募通數(shù)據(jù)，2011-2013年互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域共有89起投資事件，涉及企業(yè)78家；投資領(lǐng)域：第三方支付73起(投資事件)，理財(cái)計(jì)算類APP 26起，P2P平臺(tái) 17起，眾籌平臺(tái) 6起。

互聯(lián)網(wǎng)金融給經(jīng)濟(jì)及生活帶來巨大影響

互聯(lián)網(wǎng)金融千人會(huì)聯(lián)合發(fā)起人 曾 光

整個(gè)世界經(jīng)濟(jì)的每一次變遷和變革的過程，實(shí)際上都是由一些大的工業(yè)革命、信息革命來拉動(dòng)的。如果沒有新的革命，比如沒有能源革命、生物革命之前，世界整體的經(jīng)濟(jì)是沒有大的增長(zhǎng)的。必須通過改革現(xiàn)有的存量、現(xiàn)有的結(jié)構(gòu)、現(xiàn)有的制度來提升我們的生產(chǎn)效益?，F(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)非常好的工具。在現(xiàn)在沒有大的改革背景情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融就應(yīng)運(yùn)而生了。這一趨勢(shì)對(duì)我們的經(jīng)濟(jì)及生活所帶來了巨大的影響。

第一是未來所有用戶的消費(fèi)習(xí)慣、投資習(xí)慣都會(huì)遷移到互聯(lián)網(wǎng)中去。第二是參與金融的門檻會(huì)越來越低。第三是未來互聯(lián)網(wǎng)金融里面，傳統(tǒng)金融或者說傳統(tǒng)金融方面的人越來越多。第四是名牌、信譽(yù)和實(shí)力將越來越重要。第五是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的運(yùn)營(yíng)，成本將越來越低，并趨于更精細(xì)。第六是對(duì)于大部分實(shí)力偏小偏弱的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)而言，必須朝著聯(lián)盟化和專業(yè)化的方向發(fā)展。第七是線下在現(xiàn)階段比線上更重要。

互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域一些具體的投資機(jī)會(huì)很多。第一個(gè)就是我們線上要素交易平臺(tái)，也可以叫做P2P。第二個(gè)就是移動(dòng)支付，也就是O2O。第三個(gè)是消費(fèi)空間。第四個(gè)是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)。第五個(gè)就是產(chǎn)品評(píng)級(jí)和咨詢這一塊?；ヂ?lián)網(wǎng)金融有很多產(chǎn)品、很多業(yè)態(tài)、很多服務(wù)，市場(chǎng)上缺乏一個(gè)很公平、很中立來對(duì)這個(gè)產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)級(jí)。

當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)金融也存在著風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是道德風(fēng)險(xiǎn)；二是無知風(fēng)險(xiǎn)；三是政策風(fēng)險(xiǎn)。所謂道德風(fēng)險(xiǎn)，就是明知故犯，明明知道這個(gè)事情有問題，還是有人會(huì)頂風(fēng)作案。無知風(fēng)險(xiǎn)是指，投資者不知道這個(gè)領(lǐng)域，卻懵懵懂懂進(jìn)來了，不懂裝懂，結(jié)果就“踩雷”了。政策風(fēng)險(xiǎn)指的是，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融涉及到金融，政策隨時(shí)會(huì)發(fā)生變化，所以這對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)也是一個(gè)非常大的挑戰(zhàn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)

網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人兼COO 石鵬峰

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品分為兩大類：一是傳統(tǒng)金融成熟的金融產(chǎn)品；二是真正有互聯(lián)網(wǎng)思維變革的三個(gè)品種——P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、虛擬貨幣。

P2P其實(shí)是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)思維?；ヂ?lián)網(wǎng)極大地增強(qiáng)了人們?cè)谌我鈨牲c(diǎn)間連接的可能性。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，二手商品買賣成就了一個(gè)個(gè)“神奇”的網(wǎng)站——58、淘寶、趕集等等各種各樣的電商，極大地降低了人們?nèi)我鈨牲c(diǎn)間連接的成本，從而使傳統(tǒng)樹狀結(jié)構(gòu)演變成網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)。所以，P2P其實(shí)就互聯(lián)網(wǎng)思維本質(zhì)的體現(xiàn)，它是一種去中心化的過程。

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)，可以從三個(gè)方面來分析。一是需求對(duì)接?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是直接把借貸雙方的需求對(duì)接起來，這是關(guān)鍵的一點(diǎn)。即把原來投資理財(cái)難、沒有渠道去投的老百姓與融資成本高的中小微企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)方式直接對(duì)接起來。二是互聯(lián)網(wǎng)金融使得中國(guó)民間借貸互聯(lián)網(wǎng)化、陽光化。目前P2P行業(yè)更多的是以民間借貸的互聯(lián)網(wǎng)化為主，傳統(tǒng)金融還相對(duì)偏少。這些民間借貸原來在老百姓那里是不為所知的，或者被認(rèn)為是洪水猛獸的，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融影響下，民間借貸會(huì)日趨陽光化。三是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和利率市場(chǎng)化。在中國(guó)傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，沒有太多競(jìng)爭(zhēng)，沒有太多市場(chǎng)化的過程?，F(xiàn)在有了P2P這樣一股力量進(jìn)入之后，它使得市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)得以實(shí)現(xiàn)，同時(shí)還會(huì)推動(dòng)利率從一個(gè)不合理的狀態(tài)降到一個(gè)合理的狀態(tài)，或者說變?yōu)橐粋€(gè)合理狀態(tài)。

加強(qiáng)產(chǎn)學(xué)研合作 推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新

零壹財(cái)經(jīng)研究總監(jiān) 李耀東

網(wǎng)貸行業(yè)2010年交易額大約在1.3億元左右，到2014年年底，預(yù)計(jì)交易規(guī)模將在2500億～3000億左右。經(jīng)過四年時(shí)間，互聯(lián)網(wǎng)金融下面的P2P金融借貸（或者叫網(wǎng)貸）已經(jīng)增長(zhǎng)了2000多倍，這種增長(zhǎng)在其他行業(yè)極為罕見。

互聯(lián)網(wǎng)金融同時(shí)牽涉到高速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)和高速變化的金融，所以它的發(fā)展周期已經(jīng)以“月”來計(jì)算。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)需要產(chǎn)學(xué)研非?？焖俚呐浜?，通過產(chǎn)學(xué)研的快速合作創(chuàng)新來為推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新。

在互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)學(xué)研聯(lián)合中，有三個(gè)問題應(yīng)該引起注重。首先，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來講，需要去尊重創(chuàng)業(yè)者。無論通過媒體還是其他渠道了解到的關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的信息，可能大多都是不全面的。只有真正地去理解他們、尊重他們、和他們共同討論，才能夠真正了解這個(gè)行業(yè)是怎么樣發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)金融成本低、效率高、覆蓋廣、發(fā)展快。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，資金供求雙方可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)自行完成信息甄別、匹配、定價(jià)和交易，無傳統(tǒng)中介、無交易成本、無壟斷利潤(rùn)。一方面，金融機(jī)構(gòu)可以避免開設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的資金投入和運(yùn)營(yíng)成本；另一方面，消費(fèi)者可以在開放透明的平臺(tái)上快速找到適合自己的金融產(chǎn)品，削弱了信息不對(duì)稱程度，更省時(shí)省力。由于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要由計(jì)算機(jī)處理，操作流程完全標(biāo)準(zhǔn)化，因此客戶不需要排隊(duì)等候，業(yè)務(wù)處理速度更快，用戶體驗(yàn)更好?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，客戶能夠突破時(shí)間和地域的約束，在互聯(lián)網(wǎng)上尋找需要的金融資源，金融服務(wù)更直接，客戶基礎(chǔ)更廣泛。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶以小微企業(yè)為主，覆蓋了部分傳統(tǒng)金融業(yè)的金融服務(wù)盲區(qū)，有利于提升資源配置效率，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。依托于大數(shù)據(jù)和電子商務(wù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了快速增長(zhǎng)。以余額寶為例，余額寶上線18天，累計(jì)用戶數(shù)達(dá)到250多萬，累計(jì)轉(zhuǎn)入資金達(dá)到66億元。據(jù)報(bào)道，余額寶規(guī)模500億元，成為規(guī)模最大的公募基金。

當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也是充滿法律風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)行業(yè)，需要加強(qiáng)相關(guān)的培訓(xùn)，完善相關(guān)法律法規(guī)。一是風(fēng)控弱，互聯(lián)網(wǎng)金融還沒有接入人民銀行征信系統(tǒng)，也不存在信用信息共享機(jī)制，不具備類似銀行的風(fēng)控、合規(guī)和清收機(jī)制，容易發(fā)生各類風(fēng)險(xiǎn)問題，已有眾貸網(wǎng)、網(wǎng)贏天下等P2P網(wǎng)貸平臺(tái)宣布破產(chǎn)或停止服務(wù)。二是監(jiān)管弱，互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)處于起步階段，還沒有監(jiān)管和法律約束，缺乏準(zhǔn)入門檻和行業(yè)規(guī)范，整個(gè)行業(yè)面臨諸多政策和法律風(fēng)險(xiǎn)。因此在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中，法律的培訓(xùn)是非常重要的。

加大互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新力度助力中國(guó)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展

三合創(chuàng)業(yè)工場(chǎng)（集團(tuán)）有限公司副總裁 李 斌

深圳市三合創(chuàng)業(yè)工場(chǎng)（集團(tuán)）有限公司，是國(guó)內(nèi)首家提出以幫助企業(yè)全面成長(zhǎng)的綜合服務(wù)平臺(tái),通過融資、投資、股權(quán)交易、上市輔導(dǎo)、財(cái)務(wù)顧問和管理咨詢等非金融和金融相結(jié)合的方式和實(shí)操落地的手法，助力中國(guó)民營(yíng)企業(yè)在“三合成長(zhǎng)生態(tài)系統(tǒng)”平臺(tái)上得到全面成長(zhǎng)。

在互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入發(fā)展快車道的今天，三合創(chuàng)業(yè)工場(chǎng)也在不斷加大互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新力度，逐步完善三合創(chuàng)業(yè)工場(chǎng)在民間金融和互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的品牌形象，為中國(guó)民營(yíng)企業(yè)解決發(fā)展中融資難題和瓶頸。

全網(wǎng)金融創(chuàng)新中，全網(wǎng)指“天網(wǎng)、地網(wǎng)、人網(wǎng)”。天、地、人三網(wǎng)把傳統(tǒng)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融變成為全網(wǎng)的金融來做，為三合成長(zhǎng)生態(tài)系統(tǒng)的會(huì)員企業(yè)提供全面成長(zhǎng)的各種基因。全網(wǎng)金融是聚焦互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)金融，通過線上互聯(lián)網(wǎng)金融與線下傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)金融雙向互融發(fā)展。

人本融資模式是第四代融資模式，由三合創(chuàng)業(yè)工場(chǎng)在多年服務(wù)中小微企業(yè)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上首創(chuàng)。人本融資模式以未來可持續(xù)發(fā)展的眼光和角度，幫助企業(yè)優(yōu)化現(xiàn)有的經(jīng)營(yíng)理念、商業(yè)模式和管理模式，以無形智慧資產(chǎn)創(chuàng)造無限價(jià)值。

互聯(lián)網(wǎng)金融助力實(shí)體金融行業(yè)發(fā)展

包商銀行深圳分行副行長(zhǎng) 許萬福

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新成果為實(shí)體金融起了重要的助推作用。大互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)和實(shí)體金融產(chǎn)業(yè)形成了相互合作的概念。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融格局，由傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)組成。隨著信息通訊技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融信息對(duì)金融市場(chǎng)的影響已經(jīng)越來越不容忽視。某一個(gè)新事件的發(fā)生或者是網(wǎng)絡(luò)上對(duì)某支股票的熱議都在很大程度上左右著金融實(shí)踐者們的行為，同時(shí)進(jìn)一步影響著股市變化的趨勢(shì)。另一方面，在金融市場(chǎng)中，傳統(tǒng)金融市場(chǎng)的影響因素同樣發(fā)揮著巨大的作用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，仍然離不開傳統(tǒng)的實(shí)體金融。到目前為止，所有的互聯(lián)網(wǎng)金融最終還是都有實(shí)體賬號(hào)，互聯(lián)網(wǎng)更多地是一種工具、是一種先進(jìn)的生產(chǎn)力。

從政府不斷出臺(tái)的金融、財(cái)稅改革政策中不難看出，惠及扶持中小微企業(yè)發(fā)展已然成為主旋律，占中國(guó)企業(yè)總數(shù)98%以上的中小微企業(yè)之于中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性可見一斑。而從互聯(lián)網(wǎng)金融這種輕應(yīng)用、碎片化理財(cái)?shù)膶傩詠砜?，相比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和渠道而言，則更易受到中小微企業(yè)的青睞，也更符合其發(fā)展模式和剛性需求。包商銀行原為內(nèi)蒙古包頭市商業(yè)銀行，2007年更名為包商銀行。包商銀行在業(yè)務(wù)上做得比較有特色，在內(nèi)蒙古自治區(qū)表現(xiàn)非常優(yōu)秀，也得到了中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的認(rèn)同。包商銀行在小微金融方面表現(xiàn)非常突出，80%的微貸是無抵押的，目前已服務(wù)了2000多家企業(yè)。從2007年開始，包商銀行逐步走向全國(guó)，現(xiàn)已有16家機(jī)構(gòu)，資產(chǎn)規(guī)模大達(dá)500多個(gè)億。