上海市保險市場2013年概況

2013年，上海保險業(yè)圍繞“抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險、促發(fā)展”主線，深入踐行“為民監(jiān)管、依法公正、科學(xué)審慎、務(wù)實(shí)高效”的核心價值理念，推動保險業(yè)在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中持續(xù)健康發(fā)展。

2013年，上海共實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)收入821.43億元，同比增長0.10%，其中，產(chǎn)險公司原保險保費(fèi)收入304.83 億元，同比增長12.18%；壽險公司原保險保費(fèi)收入516.60億元，同比下降5.89%。產(chǎn)、壽險公司原保險保費(fèi)收入比例為37∶63。中、外資保險公司原保險保費(fèi)收入比例為85∶15。

2013年，上海市保險賠付支出累計301.95億元，同比增長18.05%。其中財產(chǎn)險賠款支出162.33億元，同比增長17.10%；壽險給付103.17億元，同比增長17.25%；健康險賠款給付31.82億元，同比增長26.57%；意外險賠款支出4.63億元，同比增長14.77%。

截至2013年12月底，上海共有125家保險公司和6家保險資產(chǎn)管理公司，其中，財產(chǎn)保險公司60家，人壽保險公司48家，養(yǎng)老險保險公司7家，健康保險公司5家，再保險公司4家，保險集團(tuán)1家。共有保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)352家，其中保險代理機(jī)構(gòu)174家，經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)112家，保險公估機(jī)構(gòu)66家。兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)5535家，保險營銷員40044人。

一、以“四個中心”和自由貿(mào)易試驗區(qū)建設(shè)為契機(jī)，推動上海保險業(yè)與地方經(jīng)濟(jì)社會交融發(fā)展

一是大力支持中國(上海)自由貿(mào)易試驗區(qū)試點(diǎn)，爭取保監(jiān)會出臺八項舉措支持自貿(mào)區(qū)建設(shè)，鼓勵保險機(jī)構(gòu)入駐園區(qū)，廣泛聽取業(yè)內(nèi)意見研究制定自貿(mào)區(qū)保險市場構(gòu)建和配套監(jiān)管政策。

二是加快航運(yùn)保險發(fā)展。支持保險公司航運(yùn)中心(事業(yè)部)在滬集聚，指導(dǎo)推動上海航運(yùn)保險協(xié)會建立，調(diào)整充實(shí)航運(yùn)保險監(jiān)管力量，積極協(xié)調(diào)落實(shí)航運(yùn)保險專屬機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的配套財稅政策和人才政策。

三是建立上海保險業(yè)重大自然災(zāi)害和事故跟蹤機(jī)制，組織行業(yè)做好“菲特”臺風(fēng)等重大自然災(zāi)害和事故的保險服務(wù)工作，在保險業(yè)參與社會管理中提升行業(yè)形象。

四是借助多種渠道，積極獻(xiàn)言建策，優(yōu)化行業(yè)環(huán)境，創(chuàng)新先行。配合上海市政府《2013年上海國際金融中心建設(shè)重點(diǎn)工作安排》，推進(jìn)保險相關(guān)工作；全力以赴配合保監(jiān)會和上海市政府做好個人稅延型養(yǎng)老保險試點(diǎn)前準(zhǔn)備，指導(dǎo)流程、制度、產(chǎn)品和平臺工作小組有序推進(jìn)相關(guān)工作；按照市政協(xié)要求組織做好“加快上海保險市場”重點(diǎn)提案督辦工作；配合市政府有關(guān)部門舉辦“陸家嘴論壇”，開展保險交易所研究，鼓勵保險資金參與舊區(qū)改造項目，支持保險公司采取不同模式、針對不同群體開展民生保險項目。

五是關(guān)注城市管理和政府轉(zhuǎn)型對保險業(yè)衍生需求。會同市政府相關(guān)部門大力推動火災(zāi)公眾責(zé)任保險，全面推廣危險化學(xué)品安全責(zé)任保險，探索建立住宅工程質(zhì)量保證保險機(jī)制，大力發(fā)展“保淡”蔬菜價格保險、食品安全保險、醫(yī)療責(zé)任保險等與社會管理創(chuàng)新和政府職能轉(zhuǎn)變緊密相關(guān)的險種。

六是聚焦保險業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇。把握醫(yī)藥體制改革和人口結(jié)構(gòu)變化的大趨勢，大力推動發(fā)展高端醫(yī)療、健康養(yǎng)老、大病醫(yī)療以及長期護(hù)理保險，配合農(nóng)工黨中央來滬開展商業(yè)健康險調(diào)研。

七是組織行業(yè)開展“1+1心連心一元慈善”公益慈善活動，鼓勵保險企業(yè)通過拍攝公益短片、開展專題活動、捐款和專項資助等形式積極承擔(dān)社會責(zé)任。

二、以區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險防范化解為底線，切實(shí)維護(hù)上海保險市場安全穩(wěn)定

一是加大司法風(fēng)險的防范化解力度。通過制度構(gòu)建、風(fēng)險排查、案件問責(zé)、專人跟蹤及行業(yè)宣傳等多種形式，實(shí)施司法案件苗頭性風(fēng)險和顯化風(fēng)險動態(tài)全流程管控。按照保監(jiān)會要求，研究制定《上海保監(jiān)局案件風(fēng)險監(jiān)管工作方案》，建立并完善保險公司對口聯(lián)系人制度，與市公安局等開展2013年打擊和防范經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳日活動。

二是妥善處置滿期給付與退保風(fēng)險。全面梳理上海30余家壽險公司近3年分紅水平和退保情況，認(rèn)真研判潛在群體性兌付、退保和投訴風(fēng)險的重點(diǎn)部位和環(huán)節(jié)，建立應(yīng)急預(yù)案指導(dǎo)下的保險公司、行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管部門和地方政府多層風(fēng)險防范化解體系。

三是重點(diǎn)排查化解中介機(jī)構(gòu)和中介業(yè)務(wù)的風(fēng)險隱患。針對保險機(jī)構(gòu)代理銷售理財產(chǎn)品、非法吸收存款、非法集資或侵占保費(fèi)和保險金等違法違規(guī)行為進(jìn)行重點(diǎn)檢查。

四是以風(fēng)險導(dǎo)向的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管為手段，進(jìn)一步規(guī)范市場行為。通過綜合性檢查、專項檢查、信訪舉報檢查以及督查抽查等形式，對保險公司和中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。結(jié)合分類監(jiān)管風(fēng)險導(dǎo)向指引，加強(qiáng)對“市場份額居前、業(yè)務(wù)增長異常、信訪投訴量大”的保險公司的重點(diǎn)監(jiān)管和風(fēng)險提示。

三、以車險理賠難和人身險綜合治理為重點(diǎn)，進(jìn)一步強(qiáng)化保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

1．著力推動車險理賠從“賠得慢、賠得煩”表象問題的解決向“秩序規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)清晰、機(jī)制順暢、服務(wù)優(yōu)質(zhì)”的長效機(jī)制確立轉(zhuǎn)變。按照保監(jiān)會“三年四步走”的部署和上海保監(jiān)局工作方案，主要做了五方面工作：一是指導(dǎo)同業(yè)公會配合市質(zhì)量研究院推進(jìn)上海市地方標(biāo)準(zhǔn)《機(jī)動車輛保險理賠(物損)服務(wù)質(zhì)量規(guī)范》相關(guān)工作；二是與市司法局、市交警總隊研究完善道路交通事故檢驗鑒定信息系統(tǒng)，規(guī)范交通事故人傷鑒定標(biāo)準(zhǔn)；三是指導(dǎo)推進(jìn)“保險理賠員(車損定損)”職業(yè)技能鑒定相關(guān)工作；四是開展產(chǎn)險積壓未決賠案清理工作；五是按照保監(jiān)會要求，做好車險平臺移交工作。

2．著力推動人身險銷售從單一行為管控向基礎(chǔ)建設(shè)與專項治理相促進(jìn)、需求匹配與銷售品質(zhì)評價相結(jié)合、風(fēng)險管控與輿論引導(dǎo)相聯(lián)系的全方位治理體系轉(zhuǎn)變。主要做了四方面工作：一是開展綜合治理銷售誤導(dǎo)內(nèi)控評估工作，組織起草保險公司全流程風(fēng)險管控規(guī)程，形成以投保適銷性、風(fēng)險排查及重大事件預(yù)警和報告為主線的保險公司全流程風(fēng)險管控規(guī)程；二是建立年長消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度，明確保險公司在產(chǎn)品適銷性和如實(shí)告知方面的審核與責(zé)任，要求保險公司通過專門測評表、特別提示和回訪話術(shù)指引等，向年長消費(fèi)者介紹保險產(chǎn)品，嚴(yán)格審核其風(fēng)險承受能力和財務(wù)能力；三是建立銀保網(wǎng)點(diǎn)品質(zhì)評價制度，會同上海銀監(jiān)局對上海所有銀行網(wǎng)點(diǎn)代理銷售的保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)品質(zhì)進(jìn)行排名，對于排名靠后的銀行網(wǎng)點(diǎn)，采取整改、約束和退出措施；四是指導(dǎo)同業(yè)公會建立電話銷售禁撥平臺，規(guī)范保險電銷行為。