亚洲免费av电影一区二区三区,日韩爱爱视频,51精品视频一区二区三区,91视频爱爱,日韩欧美在线播放视频,中文字幕少妇AV,亚洲电影中文字幕,久久久久亚洲av成人网址,久久综合视频网站,国产在线不卡免费播放

        ?

        銀行迎戰(zhàn)余額寶

        2014-03-26 11:18:43祁和忠
        瞭望東方周刊 2014年11期
        關(guān)鍵詞:民生銀行余額民生

        祁和忠

        余額寶及類余額寶們攻城略地,互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品遍地開花。

        2月27日,天弘基金宣布,余額寶用戶數(shù)量突破8100萬,與1月15日的4900萬相比,增加了3200萬。據(jù)稱,余額寶資產(chǎn)規(guī)模已達5000億元。

        與此同時,微信理財通、華夏活期寶也在快速增長。3月11日,華夏基金的總資產(chǎn)規(guī)模已達3600億元,2014年以來增長了1600億元,其中絕大部分是貨幣基金。

        京東在3月上旬宣布將推出類余額寶產(chǎn)品“小金庫”,首批上線嘉實基金的“活錢包”和鵬華基金的“增值寶”。

        面對阿里、騰訊、百度、京東等互聯(lián)網(wǎng)公司咄咄逼人的攻勢,各大銀行反應(yīng)不一:一些銀行高管對余額寶口誅筆伐,要求加強對余額寶的監(jiān)管;另一些銀行則在加快推出自身的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品,以順應(yīng)行業(yè)發(fā)展趨勢。

        2月28日,民生銀行直銷銀行正式對外提供服務(wù),首期推出了三款產(chǎn)品:如意寶、隨心存、輕松匯。其中,如意寶由民生直銷銀行與民生加銀基金、匯添富基金合作推出,分別掛鉤民生加銀與匯添富旗下的現(xiàn)金寶貨幣基金。

        繼民生銀行之后,3月10日,興業(yè)銀行的掌柜錢包上線,對接興全添利寶貨幣基金。

        互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,已得到中央高層的關(guān)注與肯定。

        3月5日,國務(wù)院總理李克強在政府工作報告中指出,“促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展,完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制,密切監(jiān)測跨境資本流通,守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。讓金融成為一池活水,更好地澆灌小微企業(yè)、‘三農(nóng)等實體經(jīng)濟之樹?!?/p>

        浦發(fā)銀行電子銀行部總經(jīng)理丁蔚對《瞭望東方周刊》表示:“傳統(tǒng)銀行業(yè)已經(jīng)身處于一個由互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)駕馭的重塑金融生態(tài)的時代,銀行必須主動作出改變、擁抱變革,用一種平等開放的互聯(lián)網(wǎng)精神重塑銀行的產(chǎn)品和服務(wù),成為自由與便捷的新金融的締造者。”

        民生銀行領(lǐng)銜創(chuàng)新

        近幾年來,民生銀行分別在小微業(yè)務(wù)領(lǐng)域取得長足發(fā)展,成為領(lǐng)跑者,但在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域仍落后于招行。以個人活期存款余額為例,民生銀行僅及招商銀行的約1/5。

        但互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,為民生銀行克服營業(yè)網(wǎng)點的劣勢,為零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域的趕超提供了可能。2013年7月,民生銀行直銷銀行啟動,2014年2月28日正式上線,這7個月中完成了三件事:一是成立了直銷銀行二級部,明確了經(jīng)營思路與內(nèi)部關(guān)系;二是完成了網(wǎng)站、手機銀行、微信銀行等系統(tǒng)渠道建設(shè)以及如意寶、隨心存、輕松匯等產(chǎn)品的開發(fā);三是加強三方合作,與基金公司、電信運營商、電商公司開展跨界合作。

        與余額寶類似,民生直銷銀行的重點產(chǎn)品如意寶十分重視客戶體驗,提供網(wǎng)站、手機APP、微信等渠道7×24小時服務(wù)。客戶簽約如意寶后,系統(tǒng)自動將電子賬戶內(nèi)的活期余額定時批量向匯添富或民生加銀基金公司發(fā)起現(xiàn)金寶貨幣基金申購交易。該產(chǎn)品具有自動申購、1分錢起購、按需實時贖回、日日兌付收益等特點。

        如意寶分別對接匯添富現(xiàn)金寶、民生現(xiàn)金寶。其中,匯添富現(xiàn)金寶成立于2013年9月12日,由明星基金經(jīng)理曾剛管理,成立后大部分時間的7日年化收益率保持在5%以上, 2014年初曾經(jīng)一度高達6.7%,2月底以來跌破6%;民生現(xiàn)金寶成立于2013年10月18日,基金經(jīng)理樂瑞祺,成立以來收益率波動較大,2013年底至2014年初曾經(jīng)一度超過7%,2月下旬以來跌破6%。

        截至2013年底,匯添富現(xiàn)金寶與民生現(xiàn)金寶的規(guī)模分別為120.72億份、6.53億份。

        在股份制銀行中,浦發(fā)銀行對于互聯(lián)網(wǎng)金融也高度重視,2013年首家推出NFC手機支付產(chǎn)品。丁蔚說:“余額寶、理財通的發(fā)展給商業(yè)銀行新的啟示。一是商業(yè)銀行應(yīng)主動適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融趨勢,轉(zhuǎn)變經(jīng)營思維,利用新技術(shù),提升服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。二是商業(yè)銀行可借助互聯(lián)網(wǎng)擺脫網(wǎng)點服務(wù)半徑制約,以最小的成本獲取到大數(shù)量的客戶。三是商業(yè)銀行積累了豐富的風(fēng)險經(jīng)營經(jīng)驗,形成了良好的信譽和品牌,這是商業(yè)銀行獨特的競爭優(yōu)勢。”

        招商銀行亦步亦趨

        與民生、興業(yè)等銀行相比,招行在應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊方面,顯得左右為難。迄今,招行沒有出現(xiàn)推出類似于民生銀行如意寶或興業(yè)銀行掌上錢包的消息。

        招行早年憑借一卡通等業(yè)務(wù),吸引了大量年輕客戶,確立了在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域的優(yōu)勢。利息率相對較低的大量個人存款,降低了招行的負債成本。近年來,隨著利率市場化與互聯(lián)網(wǎng)金融的興起,招行零售業(yè)務(wù)受到較大負面影響,負債成本上升的壓力加大。

        2月15日,招商銀行公布2013年度業(yè)績快報:2013年底,招商銀行的客戶存款總額為2.77萬億元。這與3季度末的2.8萬億元相比,出現(xiàn)1%的環(huán)比負增長,這引起很多投資者的關(guān)注。

        平安證券的勵雅敏、黃耀鋒與王宇軒三位分析師在研究報告中表示,隨著移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與泛資管業(yè)務(wù)的不斷融合,類似于余額寶等T+0貨幣基金、P2P、眾籌等新型投資模式的興起,對銀行儲蓄存款造成巨大的分流壓力。由于招行擁有上市股份制銀行中最高的儲蓄存款占比,以及其相對年輕的客戶群體,導(dǎo)致其在2013年的儲蓄存款增長低于預(yù)期。

        不過,在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展上,招行并非無所作為。2014年2月,招行小企業(yè)E家重新上線,通過信息見證服務(wù),實現(xiàn)資金供給和需求者間對稱的信息、資金交互。招商銀行作為信息提供方不對融資項目、融資人歸還本息承擔(dān)任何形式的擔(dān)保、保證責(zé)任。同時,為保障投資人權(quán)益,招商銀行對融資人及融資項目開展線下的盡職調(diào)查工作,進行風(fēng)險評估。

        招行小企業(yè)E家與平安陸金所的網(wǎng)絡(luò)投融資平臺類似,不同的是陸金所由平安擔(dān)保提供全額本息擔(dān)保,且最近的最高預(yù)期收益率為8.61%,而小企業(yè)E家沒有擔(dān)?;虮WC,且最近的最高預(yù)期收益率大多在6.5%附近,比陸金所要低一些。

        鯰魚效應(yīng)初步顯現(xiàn)

        在2012年之前,貨幣基金的銷售主要依賴銀行;2013年以來,貨幣基金借助于互聯(lián)網(wǎng)直銷渠道,井噴式增長,成為倒逼銀行進行改革的鯰魚。

        專業(yè)人士預(yù)測,貨幣基金規(guī)模對存款的替代仍將持續(xù)。

        據(jù)國泰君安證券分析師邱冠華等人的研究,歷史上美國貨幣基金的資產(chǎn)規(guī)模與銀行活期存款(個人+企業(yè))存在顯著替代關(guān)系。在美國存款利率市場化階段(1970-1986 年),美國貨幣基金與活期存款之比從1973 年的0.1%上升至1986 年的63%;在1986 年利率市場化完成之后,美國貨幣基金對活期存款的替代速度放緩但并未停止,1989 年末貨幣基金規(guī)模首次超過活期存款。

        目前,除民生銀行、興業(yè)銀行外,工行、中行、交行、浦發(fā)、廣發(fā)等也都加大了對類余額寶產(chǎn)品的開發(fā)力度,相當(dāng)于把理財產(chǎn)品的購買門檻由過去的5萬元降低至1元甚至1分,且極大地提高了產(chǎn)品的流動性,讓互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展惠及廣大普通儲戶。

        “從商業(yè)銀行的角度來說,現(xiàn)在反對余額寶是很正常的。但從長期來說,銀行不可能永遠躺在央行規(guī)定的利差上掙錢,早一天變革,就早一天爭取到了主動?!遍L江商學(xué)院副院長、金融學(xué)教授陳龍撰文說。在貨幣基金浪潮的擠壓下,銀行將被迫更關(guān)注中小客戶,謀求金融創(chuàng)新。這對銀行管理能力和風(fēng)險定價能力、創(chuàng)新能力提出了新的考驗,而這意味著中國銀行業(yè)的自我革命。

        這正是中國金融改革想要追求的結(jié)果。

        3月10日,銀監(jiān)會主席尚福林在北京表示,經(jīng)過反復(fù)論證和篩選,并報國務(wù)院同意,目前已確定5個民營銀行試點方案,阿里、騰訊等將參與試點工作。

        廣發(fā)證券分析師沐華認為,長遠看,互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與銀行之間有望走向產(chǎn)品合作開發(fā)、互利共贏模式。

        市場的發(fā)展速度已超過不少人的預(yù)期。3月11日,阿里金融宣布,國內(nèi)首張網(wǎng)絡(luò)信用卡將在支付寶錢包內(nèi)亮相,這張由中信銀行發(fā)放的網(wǎng)絡(luò)信用卡首批將發(fā)行100萬張,將可用于所有在線消費。消費者在支付寶錢包內(nèi)透過公眾號在線即時申請、即時獲準(zhǔn),并支持消費者擺脫實體卡的束縛。endprint

        猜你喜歡
        民生銀行余額民生
        2024年兩融余額月度數(shù)據(jù)
        2020,余額不足
        聚焦“三保障” 唱好“民生曲”
        河北畫報(2020年21期)2020-12-14 03:16:16
        民生之問飽含為民之情
        “錢隨人走”飽含民生期盼
        民生銳評
        中國商界(2017年4期)2017-05-17 04:36:26
        史玉柱回歸民生銀行
        余額寶的感知風(fēng)險
        滬港通一周成交概況 (2015.5.8—2015.5.14)
        民生銀行西安分行獲評“廠務(wù)公開職代會五星級單位”
        91免费播放日韩一区二天天综合福利电影 | 亚洲一区二区三区综合网| 国产草逼视频免费观看| 亚洲成a∨人片在线观看不卡| 国产精品熟妇视频国产偷人 | 国内精品视频一区二区三区| 99久久精品国产亚洲av天| 婷婷丁香开心五月综合| 国产一精品一av一免费| 成人无码午夜在线观看| 91国产自拍视频在线| 国产日产韩国av在线| 2021久久精品国产99国产精品 | 青青草手机免费播放视频| 精品久久久无码人妻中文字幕豆芽| 亚洲国产一区二区三区亚瑟| 一区二区特别黄色大片| 中文字幕乱码熟女人妻在线| 午夜视频在线在免费| 亚洲欧洲日产国码无码AV一 | 大香蕉av一区二区三区| 无码人妻久久一区二区三区app| 午夜tv视频免费国产区4| 亚洲一区二区三区麻豆 | 在线观看的a站免费完整版| 国产精品三级av及在线观看| 性夜夜春夜夜爽aa片a| 亚洲一区二区三区品视频| 91成人自拍国语对白| 中国老妇女毛茸茸bbwbabes| 久久久久久久久久免免费精品| av网站国产主播在线| 亚洲成在人线在线播放无码| 日本亚洲欧美在线观看| 最好的99精品色视频大全在线 | 99在线视频精品费观看视| 久久黄色精品内射胖女人| 又粗又黄又猛又爽大片app| 97se在线观看| 精品国产3p一区二区三区| 日本边添边摸边做边爱喷水|