王璐

摘要：近年來(lái)，隨著我國(guó)城鄉(xiāng)一體化建設(shè)的不斷發(fā)展和完善，新農(nóng)村建設(shè)已經(jīng)成為我國(guó)各省市農(nóng)村建設(shè)項(xiàng)目的重要組成部分，作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心，工業(yè)和農(nóng)業(yè)相結(jié)合的發(fā)展路徑是新農(nóng)村建設(shè)的必然發(fā)展階段。中共中央在“十一五”規(guī)劃中明確指出，要將農(nóng)村金融體系結(jié)合在中國(guó)金融工作中，在推動(dòng)農(nóng)村工業(yè)、農(nóng)業(yè)快速發(fā)展的同時(shí)，建立較為完善的金融體系，為農(nóng)村金融提供更多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)?；诖?，本文將在功能視角下對(duì)新農(nóng)村金融體系進(jìn)行深入研究和探討。

關(guān)鍵詞：功能視角 新農(nóng)村 金融體系 研究與分析

一、理論概述

（一）農(nóng)村金融體系理論概述

上個(gè)世紀(jì)60年代，美國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家帕特里克就提出了理論觀點(diǎn)論述了農(nóng)村金融體系，帕特里克說(shuō)：“農(nóng)村金融體系是一種需求追隨模式，在這個(gè)模式下，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是推動(dòng)金融體系發(fā)展的主要原因，其各經(jīng)濟(jì)需求可以直接導(dǎo)致金融體系機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)、服務(wù)需求的變化。”在農(nóng)村金融體系中通常會(huì)遵循供給領(lǐng)先原則，在金融資產(chǎn)和各項(xiàng)服務(wù)供給之間保持相對(duì)穩(wěn)定的供給關(guān)系，只有這樣，才能提高金融體系對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的促進(jìn)作用。自改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重心從城市發(fā)展轉(zhuǎn)移到了城鄉(xiāng)一體化發(fā)展，發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變提升了金融體系在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的主導(dǎo)地位。

（二）農(nóng)村金融功能簡(jiǎn)述

農(nóng)村金融功能主要由四個(gè)層次構(gòu)成，分別為基礎(chǔ)功能、核心功能、拓展功能和衍生功能，內(nèi)容如下。

1、基礎(chǔ)功能

金融中介和服務(wù)功能為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)提供了廣闊的金融資源，有效的將社會(huì)活動(dòng)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)結(jié)合在了一起，通過(guò)度量標(biāo)準(zhǔn)可以弱化消費(fèi)途徑和交換需求的交易矛盾，在提供匯率結(jié)算服務(wù)的同時(shí)，提升資金赤字或盈余利益方的協(xié)調(diào)關(guān)系。

2、核心功能

農(nóng)村金融體系的核心功能是優(yōu)化資源配置，通過(guò)金融體系進(jìn)行金融項(xiàng)目選擇，在體系運(yùn)行過(guò)程中，會(huì)有效避免資金赤字或盈余利益方之間的矛盾，增強(qiáng)農(nóng)村金融體系的主動(dòng)性和被動(dòng)型。由此可見(jiàn)，農(nóng)村金融體系不僅可以充分發(fā)揮金融功能，還能滿足各農(nóng)村新興產(chǎn)業(yè)的金融發(fā)展需求。

3、拓展功能

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)雖然不如城市經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大，但仍存在一定的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)金融體系可以有效實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)，如貨幣匯率調(diào)節(jié)、財(cái)務(wù)管理政策調(diào)節(jié)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)等，這些調(diào)節(jié)功能可以大大提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的融資性能，有助于引入發(fā)展資金，促進(jìn)城鄉(xiāng)產(chǎn)業(yè)互補(bǔ)的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)發(fā)展，從根本上擴(kuò)大農(nóng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展范圍。

4、衍生功能

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體系的衍生功能可以從宏觀和微觀兩個(gè)角度看，從宏觀角度上講，金融體系增加了農(nóng)村財(cái)富的可分配性和引導(dǎo)消費(fèi)性，這種供給資源和產(chǎn)品的分配和消費(fèi)結(jié)構(gòu)可以增加其關(guān)系的協(xié)調(diào)性；從微觀角度講，金融體系可以增加農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)性，如生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、交易風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)、建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)等，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)信息傳遞可以實(shí)現(xiàn)公平治理、科學(xué)建設(shè)、協(xié)調(diào)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)建設(shè)目標(biāo)，故農(nóng)村金融體系不僅可以縮小城鄉(xiāng)發(fā)展差距，還能有效促進(jìn)城鄉(xiāng)一體化建設(shè)的發(fā)展。

二、新農(nóng)村金融體系在經(jīng)濟(jì)建設(shè)過(guò)程中的功能性缺失

（一）基礎(chǔ)功能——金融產(chǎn)品供給不足

農(nóng)村金融產(chǎn)品是以國(guó)有銀行為中心的農(nóng)村金融力量，但是在新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中，國(guó)有銀行發(fā)揮的作用微乎其微，并不能為新農(nóng)村建設(shè)提供穩(wěn)定的、堅(jiān)實(shí)的金融服務(wù)。農(nóng)村信用社作為新農(nóng)村建設(shè)的主要金融機(jī)構(gòu)，呈多元化發(fā)展趨勢(shì)，多樣的發(fā)展目標(biāo)不僅限制了農(nóng)村資源配置的合理優(yōu)化，還嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村信用社的多樣化發(fā)展。與此同時(shí)，金融服務(wù)落后，也是新農(nóng)村建設(shè)面臨的主要障礙，服務(wù)設(shè)施、服務(wù)方式、服務(wù)手段等方面都存在嚴(yán)重的資金漏洞、管理漏洞和發(fā)展漏洞，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)稀疏、貸款存款業(yè)務(wù)手續(xù)繁瑣、網(wǎng)絡(luò)信息不及時(shí)等問(wèn)題都嚴(yán)重阻礙了新農(nóng)村金融體系的建設(shè)和落實(shí)。

（二）核心功能——逆向資源配置

農(nóng)村的信貸總量和城市相比遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，很多商業(yè)銀行不愿意在農(nóng)村長(zhǎng)期投入農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，所以商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)村的放貸要求很高，對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)較大的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，商業(yè)銀行會(huì)果斷拒絕投資申請(qǐng)。這種融資困難會(huì)嚴(yán)重導(dǎo)致資源配置的逆向流動(dòng)，農(nóng)村建設(shè)發(fā)展的資金成本匱乏會(huì)引發(fā)農(nóng)村金融資源出現(xiàn)“漏出”現(xiàn)象，農(nóng)村勞動(dòng)力向城市流動(dòng)，會(huì)將農(nóng)村的建設(shè)資源轉(zhuǎn)入城市建設(shè)，這種金融資源的逆向發(fā)展會(huì)嚴(yán)重桎梏新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

（三）拓展功能——支能力度不足

近幾年，我國(guó)相繼出臺(tái)了多部政策鼓勵(lì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)，農(nóng)業(yè)銀行作為農(nóng)村金融體系和經(jīng)濟(jì)建設(shè)的主要支撐力量，其服務(wù)功能性對(duì)新農(nóng)村發(fā)展的影響很大。農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村金融服務(wù)上涉及范圍很廣，包括農(nóng)業(yè)科技、信息服務(wù)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等，以資金流動(dòng)維持信貸運(yùn)營(yíng)，不僅限制了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期發(fā)展效益，還禁錮了農(nóng)產(chǎn)品的拓廣業(yè)務(wù)。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)依舊以糧棉油為主，建立生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，這種實(shí)體產(chǎn)業(yè)，原產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)并不利于農(nóng)村金融體系發(fā)揮政策性功能。

（四）衍生功能

1、缺少風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制

雖然農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)涉及到的投資成本不多，但是面對(duì)新農(nóng)村的建設(shè)壓力，我國(guó)仍需開(kāi)展農(nóng)村保險(xiǎn)事業(yè)的建設(shè)活動(dòng)，農(nóng)村人口占我國(guó)人口比重的四分之三，如果農(nóng)村經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)危險(xiǎn)，我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)體制也會(huì)受到重創(chuàng)?，F(xiàn)階段，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村的落實(shí)效果并不好，并沒(méi)有一個(gè)完善的保險(xiǎn)機(jī)制去規(guī)范農(nóng)業(yè)投資、生產(chǎn)、運(yùn)作等方面的管理。

2、期貨市場(chǎng)不完善

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受自然環(huán)境的影響很大，所以農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量會(huì)引起農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格的變化，導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)的波動(dòng)。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性一部分取決于農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量，一部分取決于農(nóng)產(chǎn)品建設(shè)的供銷機(jī)制。缺少長(zhǎng)效的訂單運(yùn)營(yíng)模式會(huì)使農(nóng)產(chǎn)品投資和生產(chǎn)呈現(xiàn)緊縮式的發(fā)展態(tài)勢(shì)。由此可見(jiàn)，農(nóng)村期貨市場(chǎng)的交易情況并不好，存在一定的自主退市功能，這種交易方式并不能體現(xiàn)出農(nóng)產(chǎn)品交易優(yōu)勢(shì)。

3、股票市場(chǎng)不發(fā)達(dá)

我國(guó)大部分農(nóng)村仍沿用家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制的土地制度，農(nóng)民將土地的使用權(quán)、承包權(quán)據(jù)為己有，這種抵押形式和生產(chǎn)模式并不利于股票市場(chǎng)的建立，金融機(jī)構(gòu)無(wú)法通過(guò)這些土地或貨物的抵押進(jìn)行金融交易，及時(shí)可以交易，這種交易行為也存在很大的不可控性，道德風(fēng)險(xiǎn)、交易費(fèi)用、交易模式等都會(huì)影響農(nóng)村金融體系的發(fā)展。

三、基于功能視角探討新農(nóng)村金融體系的構(gòu)建措施

（一）構(gòu)建原則

通過(guò)上文分析我國(guó)新農(nóng)村建設(shè)的金融需求和功能缺陷可知，要想建立具有時(shí)效性、實(shí)用性、科學(xué)性、合理性的農(nóng)村金融體系，必須要遵循以下幾點(diǎn)金融體系構(gòu)建原則。

1、 以競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制為主要依據(jù)

農(nóng)村金融體系是由多個(gè)小型金融機(jī)構(gòu)組成的，商業(yè)銀行在解決這些小型金融機(jī)構(gòu)的交易問(wèn)題上并不占有融資優(yōu)勢(shì)，所以商業(yè)銀行必須引進(jìn)一種特有的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制來(lái)弱化各金融機(jī)構(gòu)的利益和發(fā)展矛盾。隨著國(guó)有銀行撤出農(nóng)村金融體系，金融體系管理模式的改革勢(shì)在必行，競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制可以讓金融機(jī)構(gòu)或?qū)嶓w企業(yè)在融資競(jìng)爭(zhēng)中，豐富金融業(yè)務(wù)供給，在充分滿足農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展條件的前提下，增加農(nóng)村金融體系的社會(huì)福利。

2、確定功能形式和組織方式

新農(nóng)村建設(shè)的各功能結(jié)構(gòu)對(duì)整個(gè)金融體系的影響非常大，這些金融機(jī)構(gòu)或組織會(huì)受到金融市場(chǎng)的影響，其功能形式和組織方式會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的變化。所以要保持農(nóng)村金融體系的穩(wěn)定性，必須協(xié)調(diào)好各功能機(jī)構(gòu)的關(guān)系，讓每個(gè)功能機(jī)構(gòu)都能實(shí)現(xiàn)最佳運(yùn)行狀態(tài)，通過(guò)金融體系改革和創(chuàng)新建立可以彌補(bǔ)功能缺陷的新型金融體系。

3、層次化發(fā)展模式

因?yàn)槲覈?guó)新農(nóng)村建設(shè)存在一定的地域性和層次性差異，所以每個(gè)農(nóng)村區(qū)域的經(jīng)濟(jì)建設(shè)和金融體系都存在很大的差異。金融需求是金融體系日常運(yùn)營(yíng)和發(fā)展的管理目標(biāo)，圍繞農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)和金融需求發(fā)展起來(lái)的金融體系，應(yīng)采用“供給領(lǐng)先”、“需求追隨”的金融發(fā)展模式，私營(yíng)企業(yè)和國(guó)營(yíng)企業(yè)都應(yīng)根據(jù)自身產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，制定階段性的金融發(fā)展戰(zhàn)略，金融體系將各小型金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行有效融合，增強(qiáng)農(nóng)村金融體系的綜合發(fā)展實(shí)力。

（二）結(jié)構(gòu)安排

新農(nóng)村建設(shè)需要的產(chǎn)品主體和金融需求量具有較強(qiáng)的多樣性，不同地域的金融機(jī)構(gòu)會(huì)分設(shè)多個(gè)金融組織，這些結(jié)構(gòu)之間的功能特點(diǎn)存在一定的差異性，導(dǎo)致金融體系結(jié)構(gòu)出現(xiàn)退化、弱化、量化問(wèn)題，所以要想解決、改善現(xiàn)階段新農(nóng)村金融體系運(yùn)營(yíng)問(wèn)題，必須對(duì)其金融結(jié)構(gòu)進(jìn)行合理安排，增加各金融機(jī)構(gòu)對(duì)整體金融機(jī)構(gòu)的影響性和宏觀調(diào)控性，建立一個(gè)多元化的、競(jìng)爭(zhēng)性的、具備支持新農(nóng)村建設(shè)功能的新農(nóng)村金融體系，具體構(gòu)建內(nèi)容如下。

1、 放松農(nóng)村金融管制

在有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下，按金融體系發(fā)展計(jì)劃，有步驟、有重點(diǎn)、有計(jì)劃的推動(dòng)農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展，鼓勵(lì)社會(huì)資本融入農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)，通過(guò)組織機(jī)構(gòu)審核、批準(zhǔn)后，即可金融相對(duì)穩(wěn)定的銀行體系，政府應(yīng)盡量避免對(duì)農(nóng)村金融體系的直接監(jiān)管在保護(hù)各金融機(jī)構(gòu)的即得利益的同時(shí)，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的自由發(fā)展。

2、農(nóng)村金融體系各組成結(jié)構(gòu)的定位

建立多樣化的金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)政策性、商業(yè)性、合作性、正規(guī)性、非正規(guī)性金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)性和多樣性發(fā)展，通過(guò)豐富農(nóng)村金融體系各組成結(jié)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展內(nèi)容，可以有效提高農(nóng)村金融體系的綜合性能。同時(shí)，應(yīng)清晰劃分各金融結(jié)構(gòu)的產(chǎn)業(yè)定位，對(duì)其進(jìn)行職能劃分，明確其在各金融服務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展任務(wù)和發(fā)展目標(biāo)。

3、保障型新農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè)

建立特色經(jīng)營(yíng)模式，推動(dòng)金融合作模式發(fā)展，相對(duì)于傳統(tǒng)商業(yè)模式，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)不同農(nóng)民的經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)和金融管理理念設(shè)定不同運(yùn)行機(jī)制，經(jīng)濟(jì)建設(shè)和金融體系應(yīng)處于互助和合作狀態(tài)，在實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)利益最大化的前提下引入資本約束機(jī)制。同時(shí)企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格控制村鎮(zhèn)銀行和貸款子公司發(fā)展初期的業(yè)務(wù)范圍、貸款發(fā)放和投向，對(duì)新農(nóng)村金融體系的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)整。通過(guò)優(yōu)化產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，讓農(nóng)戶了解其經(jīng)營(yíng)宗旨和業(yè)務(wù)范圍，完善有關(guān)新農(nóng)村金融體系的法律法規(guī)，如融資法、銀行法、金融法、經(jīng)濟(jì)合作法等，這些法律可以嚴(yán)格控制各金融機(jī)構(gòu)的合法身份，增加小型金融機(jī)構(gòu)參與到整個(gè)金融體系的合理性。

四、結(jié)束語(yǔ)

對(duì)于發(fā)展中國(guó)家的我國(guó)，金融體系對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制具有重要影響意義。金融體系不僅可以促進(jìn)資本運(yùn)作還能優(yōu)化市場(chǎng)的資源配置，這些功能機(jī)理為我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的發(fā)展依據(jù)，市場(chǎng)化、自由化、科學(xué)化的經(jīng)濟(jì)體制可以促進(jìn)金融體系和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有機(jī)結(jié)合，所以金融體系的理論價(jià)值和實(shí)踐意義具有同等重要地位。

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