■張曉燕 浙江財(cái)經(jīng)大學(xué)東方學(xué)院

農(nóng)村金融市場(chǎng)存在的問(wèn)題及對(duì)策

■張曉燕 浙江財(cái)經(jīng)大學(xué)東方學(xué)院

伴隨著農(nóng)村建設(shè)步伐的不斷加快，農(nóng)村地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生了比較大的變化，農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)正在向著家庭農(nóng)場(chǎng)和農(nóng)業(yè)合作社的方向發(fā)展，這在生產(chǎn)的過(guò)程中必須會(huì)需要大量的資金，農(nóng)戶也需要更多的資金來(lái)購(gòu)買(mǎi)農(nóng)資和相關(guān)的設(shè)備，拓展農(nóng)產(chǎn)品的銷(xiāo)售渠道。農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融市場(chǎng)的發(fā)展有著十分密切的關(guān)系，由于金融組織本身所存在的一些弊端和農(nóng)村金融市場(chǎng)所存在的一些特殊性問(wèn)題，農(nóng)村金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的作用沒(méi)有能夠真正的發(fā)揮出來(lái)，甚至還存在著不少的問(wèn)題。本文主要結(jié)合實(shí)踐，就農(nóng)村金融市場(chǎng)存在的問(wèn)題開(kāi)展了分析，并闡述了相應(yīng)的改革策略，以期能夠更好的促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展；農(nóng)村金融市場(chǎng)；農(nóng)業(yè)發(fā)展；農(nóng)村建設(shè)；金融市場(chǎng)

農(nóng)村金融在保障社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程的過(guò)程中發(fā)揮著積極的作用，特別是在農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)和銷(xiāo)售環(huán)節(jié)意義重大。農(nóng)村金融的支持有利于盤(pán)活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的健康發(fā)展，有利于農(nóng)業(yè)資源朝著規(guī)?；图谢姆较虬l(fā)展，可以更好的促進(jìn)農(nóng)村市場(chǎng)的健康發(fā)展。但是近年來(lái)由于多種原因的存在，農(nóng)村金融在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中并沒(méi)有發(fā)揮出應(yīng)用的作用，而且還存在著不少的問(wèn)題，這在一定程度上制約了新時(shí)期農(nóng)村各項(xiàng)工作的發(fā)展，也不利于新農(nóng)村的順利建設(shè)，同時(shí)還給金融機(jī)構(gòu)本身的發(fā)展造成了一定的影響。本文主要結(jié)合實(shí)踐，從農(nóng)村金融支持農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)貸款方面入手，探討了促進(jìn)農(nóng)村金融健康可持續(xù)發(fā)展的對(duì)策。

一、目前農(nóng)村金融市場(chǎng)所存在的問(wèn)題分析

1.農(nóng)村信貸資金的投入不足，供求存在著不平衡的狀況

伴隨著農(nóng)村建設(shè)步伐的不斷加快，農(nóng)村地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生了比較大的變化，農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)正在向著家庭農(nóng)場(chǎng)和農(nóng)業(yè)合作社的方向發(fā)展，這在生產(chǎn)的過(guò)程中必須會(huì)需要大量的資金，農(nóng)戶也需要更多的資金來(lái)購(gòu)買(mǎi)農(nóng)資和相關(guān)的設(shè)備，拓展農(nóng)產(chǎn)品的銷(xiāo)售渠道。但目前金融機(jī)構(gòu)并沒(méi)有依據(jù)農(nóng)戶的實(shí)際需要增加相應(yīng)的貸款支持，也沒(méi)有采取相應(yīng)的舉措，一些農(nóng)民在農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷(xiāo)售過(guò)程中并沒(méi)有感受到來(lái)自金融機(jī)構(gòu)提供的幫助，很多農(nóng)民為了籌集資金發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)不惜進(jìn)行民間借貸，這給農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成比較大的影響，也在很大層面上影響了農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐。這主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面，首先在農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的過(guò)程中銀行在農(nóng)村的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)并沒(méi)有增加，銀行作為自負(fù)盈虧的企業(yè)，為了維護(hù)自身的發(fā)展取消了不少營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，這雖然有利于減少金融機(jī)構(gòu)自身的運(yùn)營(yíng)成本，但是卻在這一定程度上影響了農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展，給農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成比較大的影響。另外目前農(nóng)村資金的外流情況比較嚴(yán)重，因?yàn)檗r(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)副產(chǎn)品委托交易有著自身的一些特點(diǎn)，比較容易受到自然災(zāi)害的影響，所以在生產(chǎn)的過(guò)程中往往會(huì)面臨比較大的風(fēng)險(xiǎn)。一些銀行為了在發(fā)展的過(guò)程中減少風(fēng)險(xiǎn)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，在業(yè)務(wù)的開(kāi)展中主要是以吸收存款為主，這和目前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對(duì)于金融市場(chǎng)的現(xiàn)實(shí)需求有著比較大的差距，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)村市場(chǎng)的發(fā)展。同時(shí)農(nóng)村銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在開(kāi)展工作的過(guò)程中大多缺少創(chuàng)新性，很難滿足農(nóng)戶發(fā)展過(guò)程中的現(xiàn)實(shí)需要，并且貸款的手續(xù)比較繁瑣，工作效率不夠高，這些都在一定程度上影響了農(nóng)戶向銀行申請(qǐng)貸款的積極性，不利于新時(shí)期農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

2.農(nóng)村金融市場(chǎng)存在著一定的安全風(fēng)險(xiǎn)

農(nóng)村金融市場(chǎng)的運(yùn)作效率比較低，目前已經(jīng)成為了社會(huì)各界關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題，造成農(nóng)村金融市場(chǎng)運(yùn)作效率低的原因是多個(gè)方面的。首先是因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)不斷擴(kuò)大的服務(wù)范圍，增加了金融機(jī)構(gòu)信貸的監(jiān)管難度，同時(shí)也使得金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)放信貸的成本增加，同樣也就增加了收回貸款的難度。加上農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特殊性，農(nóng)戶自身抵抗金融風(fēng)險(xiǎn)的能力比較弱，一旦出現(xiàn)比較大的自然災(zāi)害，就會(huì)給農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展造成比較大的影響，影響到貸款的回收工作。其次，目前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要還是以存款貸款等傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)為主，一些有創(chuàng)新性的金融電子化產(chǎn)品在農(nóng)村推廣的并不多，如網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等等，這在很大程度上影響了農(nóng)村金融市場(chǎng)的運(yùn)行效率。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展和金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員自身的素質(zhì)也有著比較大的關(guān)系，人員的綜合素質(zhì)也是影響農(nóng)村金融健康發(fā)展的重要因素。涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)高、收益低，而且工作量大，所以一些信貸人員不愿意將信貸工作進(jìn)行認(rèn)真的落實(shí)，在開(kāi)展工作的過(guò)程中也不積極主動(dòng)的辦理各項(xiàng)貸款發(fā)放的業(yè)務(wù)，這些都會(huì)導(dǎo)致信貸工作的效率比較低，給農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展造成一定的影響。

二、解決目前農(nóng)村金融市場(chǎng)存在問(wèn)題的策略分析

1.強(qiáng)化政府對(duì)于農(nóng)村金融市場(chǎng)的監(jiān)督和管理工作

伴隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況在我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中所占據(jù)的地位越來(lái)越重要，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)也必然會(huì)在未來(lái)成為我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新的引擎，這就要求我們?cè)诠ぷ鞯倪^(guò)程中要重視農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，給予農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展更大的金融支持。目前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)考慮到農(nóng)業(yè)投資長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大，回收周期長(zhǎng)等一些特點(diǎn)，都將所服務(wù)的對(duì)象選在了其他的一些行業(yè)，這使得農(nóng)村信貸的數(shù)額不增反降。因此政府在工作的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)采取必要的措施鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入到農(nóng)村金融市場(chǎng)，不斷的擴(kuò)大農(nóng)村金融的規(guī)模，提升農(nóng)村金融的效率，促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。同時(shí)政府在工作的過(guò)程中還要加大對(duì)于農(nóng)村金融的監(jiān)督力度，確保金融機(jī)構(gòu)可以將信貸工作落實(shí)到位，使得廣大群眾的利益可以得到維護(hù)。同時(shí)還應(yīng)當(dāng)研究農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的改革力度，使得金融機(jī)構(gòu)能夠明確發(fā)放貸款的目的和原則，在這個(gè)基礎(chǔ)之上不斷的完善金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)工作制度，使得農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)能夠更好的適應(yīng)農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況，更好的為農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

2.不斷的創(chuàng)新農(nóng)村金融的體制

由于目前我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展層次比較低，這造成目前我國(guó)農(nóng)村金融的發(fā)展相對(duì)來(lái)講比較慢，這在很大程度上影響了我國(guó)農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。因此為了更好的實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融的可持續(xù)發(fā)展，更好的滿足目前我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展要求，我們?cè)诠ぷ鞯倪^(guò)程中要加快農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展速度，形成一種完善的可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)村金融的運(yùn)作模式。這種模式的完善需要?jiǎng)?chuàng)新我國(guó)目前農(nóng)村金融的體制，努力的建立更加完善的農(nóng)村金融服務(wù)體制，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)工作人員自身工作效率的提升，從而更好的解決目前農(nóng)村金融市場(chǎng)上所存在的各種問(wèn)題，為推動(dòng)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展提供可靠的保障。創(chuàng)新農(nóng)村金融的體制不僅僅有利于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自身的健康發(fā)展，同時(shí)也可以在一定程度上推動(dòng)我國(guó)農(nóng)村的現(xiàn)代化建設(shè)，為目前正在開(kāi)展的新農(nóng)村建設(shè)貢獻(xiàn)出金融機(jī)構(gòu)應(yīng)有的力量。

3.營(yíng)造良好的農(nóng)村金融的發(fā)展環(huán)境

金融機(jī)構(gòu)在制定各種決策的時(shí)候往往會(huì)對(duì)一個(gè)地區(qū)的信用程度較為看重。如果該地區(qū)的信用程度比較高，那么金融機(jī)構(gòu)便會(huì)加大對(duì)于該地區(qū)的投資力度，發(fā)放比較多的貸款，進(jìn)而更好的促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展。反之，如果該地區(qū)的信用程度比較低，金融機(jī)構(gòu)就會(huì)有意識(shí)的降低對(duì)于該地區(qū)的金融投資力度，這會(huì)在很大程度上影響到該地區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。所以在工作的過(guò)程中要強(qiáng)化農(nóng)村信用建設(shè)的力度，在農(nóng)村地區(qū)建立和倡導(dǎo)信用觀念，金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)開(kāi)展信用評(píng)比活動(dòng)，對(duì)于那些信用比較好的農(nóng)戶進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，而對(duì)于那些信用比較低的用戶則要進(jìn)行必要的懲罰，采取強(qiáng)制性的措施回收銀行貸款，不再向其發(fā)放銀行貸款等等?？偟膩?lái)講，在農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展過(guò)程中，要建立行之有效的措施健全農(nóng)村誠(chéng)信體系的建設(shè)，培養(yǎng)農(nóng)民的誠(chéng)信意識(shí)，在農(nóng)村營(yíng)造出比較好的金融市場(chǎng)環(huán)境，這樣才能夠更好的促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

三、小結(jié)

伴隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，社會(huì)各界對(duì)于建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的呼聲越來(lái)越高，加之目前我國(guó)正在快速推進(jìn)的城鎮(zhèn)化建設(shè)更是將農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的發(fā)展推向了時(shí)代的前沿。金融作為支持社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，一直以來(lái)都是都在農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中扮演著重要角色。但是受到各個(gè)方面的原因的影響，目前農(nóng)村金融市場(chǎng)在發(fā)展的過(guò)程中還存在著不少的問(wèn)題，這在很大程度上影響了農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。本文主要結(jié)合實(shí)踐，闡述了農(nóng)村信貸資金的投入不足和信貸資金安全方面的問(wèn)題，同時(shí)從加強(qiáng)監(jiān)管和營(yíng)造良好的農(nóng)村金融的發(fā)展環(huán)境進(jìn)行了分析，以期能夠更好的促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展

[1]張浩亮,顧長(zhǎng)云．我國(guó)中西部農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中資本形成的制約因素及出路探析[J]．安徽農(nóng)學(xué)通報(bào)．2007年09期

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