文- 王文佳

對(duì)于大學(xué)新生來(lái)說(shuō)，怎樣安排生活費(fèi)成了一件難事。盡管這筆錢并不算多，但新生們不妨開始嘗試?yán)碡?cái)，成為理財(cái)之路上率先起跑的人

隨著暑假的結(jié)束，各大高校迎來(lái)開學(xué)季，象牙塔又迎來(lái)了一批莘莘學(xué)子。邁入大學(xué)校門，代表著學(xué)子們開始自主地安排生活，同時(shí)在財(cái)務(wù)上也有了一定的自由。對(duì)于新生來(lái)說(shuō)，突然到手的一筆生活費(fèi)如何安排就成了一件難事。盡管這筆錢并不算多，但新生們不妨開始嘗試?yán)碡?cái)，成為理財(cái)之路上率先起跑的人。

消費(fèi)：開學(xué)支出因人而異切勿攀比

開學(xué)在即，家長(zhǎng)和新生們都忙于準(zhǔn)備開學(xué)的裝備。在互聯(lián)網(wǎng)不那么發(fā)達(dá)的年代，開學(xué)裝備指的大概就是被褥和學(xué)習(xí)工具，而對(duì)如今的大學(xué)生而言，裝備可就豐富多了。手機(jī)、筆記本電腦等各種產(chǎn)品，如果都湊齊便是一筆不小的開支，也無(wú)怪乎不少家長(zhǎng)直呼“傷不起”。有的新生甚至為了面子，要求家長(zhǎng)給買“蘋果三件套”，即iPhone、iPad和MacBook，如果都湊齊將花費(fèi)近2萬(wàn)元。

其實(shí)，開學(xué)消費(fèi)應(yīng)因人而異、量力而為，不顧家庭經(jīng)濟(jì)條件的盲目攀比不可取。對(duì)于大學(xué)生而言，筆記本電腦和手機(jī)雖已的確成為了上大學(xué)的標(biāo)配，但可以買一些性價(jià)比高的產(chǎn)品，如4000元左右的筆記本電腦、2000元左右的手機(jī)就已經(jīng)足夠滿足大學(xué)生的需求。

目前很多大學(xué)生都談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要，所以大學(xué)生投資理財(cái)應(yīng)理性，不要盲目跟風(fēng)，應(yīng)勤儉節(jié)約，建立正確消費(fèi)觀。

理財(cái)：從獨(dú)立賬戶開始培養(yǎng)財(cái)商

近年來(lái)，大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)普遍增強(qiáng)，隨著互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)工具的推陳出新，理財(cái)?shù)拈T檻降低了。那么，大學(xué)生該如何規(guī)劃自己的財(cái)務(wù)？

家長(zhǎng)如何給生活費(fèi)？對(duì)于在外地上學(xué)的大學(xué)生，生活費(fèi)一般是在開學(xué)前家長(zhǎng)就已準(zhǔn)備好，且以現(xiàn)金或異地轉(zhuǎn)賬匯款的方式帶到學(xué)校。但現(xiàn)金攜帶不方便也不安全，異地轉(zhuǎn)賬匯款又會(huì)產(chǎn)生不少的手續(xù)費(fèi)。目前，很多學(xué)校統(tǒng)一為學(xué)生辦理了專門交學(xué)費(fèi)等費(fèi)用的銀行卡，一旦家長(zhǎng)的銀行卡和這張卡不在同一家銀行辦理，會(huì)產(chǎn)生異地跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，通常來(lái)說(shuō)是轉(zhuǎn)賬金額的10%，50元封頂。對(duì)于這部分支出，家長(zhǎng)可以利用目前銀行推廣手機(jī)銀行的契機(jī)，享受免費(fèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，如民生銀行、招商銀行等股份制銀行都有此優(yōu)惠，國(guó)有大銀行中，中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行也有手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬零手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠。

另一方面，家長(zhǎng)應(yīng)以何種額度給學(xué)生生活費(fèi)？理財(cái)專家建議，對(duì)于那些有意識(shí)培養(yǎng)大學(xué)生理財(cái)觀念的家長(zhǎng)，可一次性給孩子半學(xué)期或一學(xué)期的生活費(fèi)，讓他們統(tǒng)籌規(guī)劃這部分財(cái)務(wù)。不過(guò)，由于不少大學(xué)生第一次拿到這樣一筆不算少的費(fèi)用后，很難抑制住消費(fèi)欲望，因此，家長(zhǎng)應(yīng)讓孩子說(shuō)清這些錢支出的方向，幫助他們合理規(guī)劃。

開源節(jié)流，在不耽誤學(xué)習(xí)的情況下參與社會(huì)實(shí)踐。對(duì)于大學(xué)生而言，大學(xué)中的收入來(lái)源一般來(lái)自于父母給的生活費(fèi)、獎(jiǎng)學(xué)金等。其實(shí)，大學(xué)生不妨從這個(gè)階段開始就做好開源節(jié)流的準(zhǔn)備，利用假期或者課余參與一些兼職或?qū)嵙?xí)工作，一方面為今后找工作累積經(jīng)驗(yàn)，另一方面還可以有一些額外的收入。

首先是做家教，家教是目前家長(zhǎng)最認(rèn)可的一種兼職方式，大學(xué)生做普通家教每小時(shí)一般能有幾十元的收入。其次是做寫手，一些有文采的學(xué)生可以為報(bào)紙、雜志甚至網(wǎng)站當(dāng)撰稿人，賺取稿費(fèi)。其他的兼職如推銷、發(fā)傳單等方式相對(duì)家教而言更能使大學(xué)生認(rèn)識(shí)到賺錢的不易。不過(guò)，兼職應(yīng)以不影響學(xué)業(yè)為準(zhǔn)。

從風(fēng)險(xiǎn)和門檻低的理財(cái)產(chǎn)品開始著手。積累了一定資金后，一些大學(xué)生希望開始嘗試投資理財(cái)產(chǎn)品，而不是僅僅把錢放在銀行活期賬戶里面。那么，哪些投資產(chǎn)品適合大學(xué)生選擇？

由于可支配收入不高且承受風(fēng)險(xiǎn)的能力不強(qiáng)，大學(xué)生在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)以那些短期的門檻較低、靈活性較高且風(fēng)險(xiǎn)較低的產(chǎn)品為主。比如：貨幣基金、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品、票據(jù)理財(cái)工具等。盡管目前，以余額寶為代表的寶寶們的收益都下滑至4%左右，但是其門檻低、流動(dòng)性強(qiáng)，很適合學(xué)生一族。

此外，學(xué)生們可以去嘗試國(guó)債逆回購(gòu)產(chǎn)品，它的特點(diǎn)是安全，而且它的收益有較大幅度波動(dòng)，對(duì)于學(xué)生來(lái)說(shuō)，其不像貨幣基金收益率波動(dòng)不明顯而沒(méi)有感覺(jué)。如此，便可以鍛煉學(xué)生們?cè)谕顿Y理財(cái)中的心態(tài)。同時(shí)，國(guó)債逆回購(gòu)的收益并不低，有時(shí)會(huì)高過(guò)貨幣基金，如8月末時(shí)受到新股凍結(jié)大量資金及月末、周四效應(yīng)等的影響，8月29日滬深兩市國(guó)債逆回購(gòu)收益率飆升，1天期國(guó)債逆回購(gòu)年化收益率盤中最高達(dá)到50.5%。目前，要進(jìn)行國(guó)債逆回購(gòu)首先要在有此業(yè)務(wù)的證券營(yíng)業(yè)部開戶，滬市的門檻為10萬(wàn)元，深市的門檻僅1000元，對(duì)于資金較少的學(xué)生來(lái)說(shuō)，可以選擇在深市進(jìn)行國(guó)債逆回購(gòu)的操作。

大學(xué)生應(yīng)不應(yīng)該辦信用卡？大學(xué)生沒(méi)有收入來(lái)源，且尚未形成成熟的理財(cái)觀念和良好的消費(fèi)習(xí)慣，因此很多人會(huì)認(rèn)為大學(xué)生不適合辦理信用卡。但其實(shí)，適當(dāng)辦理低額度的信用卡有利于大學(xué)生理財(cái)。

大學(xué)生作為成年人，已經(jīng)有了自己獨(dú)立的思維方式和生活習(xí)慣，但與此同時(shí)，大部分人還沒(méi)有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，收入主要來(lái)源于家長(zhǎng)的零花錢或是親戚朋友給的紅包等，留存在自己手上的資金不會(huì)太多。

因此，對(duì)大學(xué)生來(lái)說(shuō)，形成良好的消費(fèi)觀念和理財(cái)模式非常重要。理財(cái)專家建議大學(xué)生可申請(qǐng)一張低額度的信用卡，建議信用卡額度不要超過(guò)2000元，在消費(fèi)時(shí)可盡量使用信用卡。

信用卡的額度是循環(huán)的，根據(jù)目前的消費(fèi)水平，每月2000元基本可以滿足大部分學(xué)生的生活需求，同學(xué)們不會(huì)因?yàn)闊o(wú)法控制消費(fèi)欲望而淪為卡奴。

信用卡消費(fèi)每月都會(huì)有賬單，同學(xué)們可從每月賬單上看到自己的每一筆消費(fèi)，由銀行幫你記賬，學(xué)會(huì)每月分析和總結(jié)自己的消費(fèi)賬單，調(diào)整自己的消費(fèi)習(xí)慣。

信用卡一般都有50天以上的免息期，同學(xué)們可以利用銀行給出的免息期，預(yù)借銀行資金用作當(dāng)前消費(fèi)，把當(dāng)前手上的現(xiàn)金用于理財(cái)增值。以活期利率測(cè)算，2000元50天的收益為1元；以銀行短期理財(cái)?shù)钠骄找?%測(cè)算，2000元50天的收益為11元。雖然看上去收益并不誘人，但是，如果同學(xué)們手上的資金是10倍或100倍時(shí)，收益還是非常可觀的。

此外，家長(zhǎng)在給孩子生活費(fèi)時(shí)，可以辦一張信用卡附屬卡，家長(zhǎng)持有主卡，孩子持有附屬卡，信用卡附屬卡的額度等于或低于主卡。這樣，不僅能免去異地轉(zhuǎn)賬的麻煩，還能讓家長(zhǎng)清晰了解孩子的每一筆消費(fèi)。