文- 王文佳

對于大學新生來說，怎樣安排生活費成了一件難事。盡管這筆錢并不算多，但新生們不妨開始嘗試理財，成為理財之路上率先起跑的人

隨著暑假的結束，各大高校迎來開學季，象牙塔又迎來了一批莘莘學子。邁入大學校門，代表著學子們開始自主地安排生活，同時在財務上也有了一定的自由。對于新生來說，突然到手的一筆生活費如何安排就成了一件難事。盡管這筆錢并不算多，但新生們不妨開始嘗試理財，成為理財之路上率先起跑的人。

消費：開學支出因人而異切勿攀比

開學在即，家長和新生們都忙于準備開學的裝備。在互聯(lián)網(wǎng)不那么發(fā)達的年代，開學裝備指的大概就是被褥和學習工具，而對如今的大學生而言，裝備可就豐富多了。手機、筆記本電腦等各種產(chǎn)品，如果都湊齊便是一筆不小的開支，也無怪乎不少家長直呼“傷不起”。有的新生甚至為了面子，要求家長給買“蘋果三件套”，即iPhone、iPad和MacBook，如果都湊齊將花費近2萬元。

其實，開學消費應因人而異、量力而為，不顧家庭經(jīng)濟條件的盲目攀比不可取。對于大學生而言，筆記本電腦和手機雖已的確成為了上大學的標配，但可以買一些性價比高的產(chǎn)品，如4000元左右的筆記本電腦、2000元左右的手機就已經(jīng)足夠滿足大學生的需求。

目前很多大學生都談不上財務獨立，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要，所以大學生投資理財應理性，不要盲目跟風，應勤儉節(jié)約，建立正確消費觀。

理財：從獨立賬戶開始培養(yǎng)財商

近年來，大學生的理財意識普遍增強，隨著互聯(lián)網(wǎng)理財工具的推陳出新，理財?shù)拈T檻降低了。那么，大學生該如何規(guī)劃自己的財務？

家長如何給生活費？對于在外地上學的大學生，生活費一般是在開學前家長就已準備好，且以現(xiàn)金或異地轉賬匯款的方式帶到學校。但現(xiàn)金攜帶不方便也不安全，異地轉賬匯款又會產(chǎn)生不少的手續(xù)費。目前，很多學校統(tǒng)一為學生辦理了專門交學費等費用的銀行卡，一旦家長的銀行卡和這張卡不在同一家銀行辦理，會產(chǎn)生異地跨行轉賬手續(xù)費，通常來說是轉賬金額的10%，50元封頂。對于這部分支出，家長可以利用目前銀行推廣手機銀行的契機，享受免費轉賬業(yè)務，如民生銀行、招商銀行等股份制銀行都有此優(yōu)惠，國有大銀行中，中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行也有手機銀行轉賬零手續(xù)費的優(yōu)惠。

另一方面，家長應以何種額度給學生生活費？理財專家建議，對于那些有意識培養(yǎng)大學生理財觀念的家長，可一次性給孩子半學期或一學期的生活費，讓他們統(tǒng)籌規(guī)劃這部分財務。不過，由于不少大學生第一次拿到這樣一筆不算少的費用后，很難抑制住消費欲望，因此，家長應讓孩子說清這些錢支出的方向，幫助他們合理規(guī)劃。

開源節(jié)流，在不耽誤學習的情況下參與社會實踐。對于大學生而言，大學中的收入來源一般來自于父母給的生活費、獎學金等。其實，大學生不妨從這個階段開始就做好開源節(jié)流的準備，利用假期或者課余參與一些兼職或實習工作，一方面為今后找工作累積經(jīng)驗，另一方面還可以有一些額外的收入。

首先是做家教，家教是目前家長最認可的一種兼職方式，大學生做普通家教每小時一般能有幾十元的收入。其次是做寫手，一些有文采的學生可以為報紙、雜志甚至網(wǎng)站當撰稿人，賺取稿費。其他的兼職如推銷、發(fā)傳單等方式相對家教而言更能使大學生認識到賺錢的不易。不過，兼職應以不影響學業(yè)為準。

從風險和門檻低的理財產(chǎn)品開始著手。積累了一定資金后，一些大學生希望開始嘗試投資理財產(chǎn)品，而不是僅僅把錢放在銀行活期賬戶里面。那么，哪些投資產(chǎn)品適合大學生選擇？

由于可支配收入不高且承受風險的能力不強，大學生在選擇理財產(chǎn)品時，應以那些短期的門檻較低、靈活性較高且風險較低的產(chǎn)品為主。比如：貨幣基金、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品、票據(jù)理財工具等。盡管目前，以余額寶為代表的寶寶們的收益都下滑至4%左右，但是其門檻低、流動性強，很適合學生一族。

此外，學生們可以去嘗試國債逆回購產(chǎn)品，它的特點是安全，而且它的收益有較大幅度波動，對于學生來說，其不像貨幣基金收益率波動不明顯而沒有感覺。如此，便可以鍛煉學生們在投資理財中的心態(tài)。同時，國債逆回購的收益并不低，有時會高過貨幣基金，如8月末時受到新股凍結大量資金及月末、周四效應等的影響，8月29日滬深兩市國債逆回購收益率飆升，1天期國債逆回購年化收益率盤中最高達到50.5%。目前，要進行國債逆回購首先要在有此業(yè)務的證券營業(yè)部開戶，滬市的門檻為10萬元，深市的門檻僅1000元，對于資金較少的學生來說，可以選擇在深市進行國債逆回購的操作。

大學生應不應該辦信用卡？大學生沒有收入來源，且尚未形成成熟的理財觀念和良好的消費習慣，因此很多人會認為大學生不適合辦理信用卡。但其實，適當辦理低額度的信用卡有利于大學生理財。

大學生作為成年人，已經(jīng)有了自己獨立的思維方式和生活習慣，但與此同時，大部分人還沒有獨立的經(jīng)濟來源，收入主要來源于家長的零花錢或是親戚朋友給的紅包等，留存在自己手上的資金不會太多。

因此，對大學生來說，形成良好的消費觀念和理財模式非常重要。理財專家建議大學生可申請一張低額度的信用卡，建議信用卡額度不要超過2000元，在消費時可盡量使用信用卡。

信用卡的額度是循環(huán)的，根據(jù)目前的消費水平，每月2000元基本可以滿足大部分學生的生活需求，同學們不會因為無法控制消費欲望而淪為卡奴。

信用卡消費每月都會有賬單，同學們可從每月賬單上看到自己的每一筆消費，由銀行幫你記賬，學會每月分析和總結自己的消費賬單，調整自己的消費習慣。

信用卡一般都有50天以上的免息期，同學們可以利用銀行給出的免息期，預借銀行資金用作當前消費，把當前手上的現(xiàn)金用于理財增值。以活期利率測算，2000元50天的收益為1元；以銀行短期理財?shù)钠骄找?%測算，2000元50天的收益為11元。雖然看上去收益并不誘人，但是，如果同學們手上的資金是10倍或100倍時，收益還是非?？捎^的。

此外，家長在給孩子生活費時，可以辦一張信用卡附屬卡，家長持有主卡，孩子持有附屬卡，信用卡附屬卡的額度等于或低于主卡。這樣，不僅能免去異地轉賬的麻煩，還能讓家長清晰了解孩子的每一筆消費。