文- 王文佳

對于大學(xué)新生來說，怎樣安排生活費成了一件難事。盡管這筆錢并不算多，但新生們不妨開始嘗試?yán)碡敚蔀槔碡斨飞下氏绕鹋艿娜?/p>

隨著暑假的結(jié)束，各大高校迎來開學(xué)季，象牙塔又迎來了一批莘莘學(xué)子。邁入大學(xué)校門，代表著學(xué)子們開始自主地安排生活，同時在財務(wù)上也有了一定的自由。對于新生來說，突然到手的一筆生活費如何安排就成了一件難事。盡管這筆錢并不算多，但新生們不妨開始嘗試?yán)碡?，成為理財之路上率先起跑的人?/p>

消費：開學(xué)支出因人而異切勿攀比

開學(xué)在即，家長和新生們都忙于準(zhǔn)備開學(xué)的裝備。在互聯(lián)網(wǎng)不那么發(fā)達(dá)的年代，開學(xué)裝備指的大概就是被褥和學(xué)習(xí)工具，而對如今的大學(xué)生而言，裝備可就豐富多了。手機(jī)、筆記本電腦等各種產(chǎn)品，如果都湊齊便是一筆不小的開支，也無怪乎不少家長直呼“傷不起”。有的新生甚至為了面子，要求家長給買“蘋果三件套”，即iPhone、iPad和MacBook，如果都湊齊將花費近2萬元。

其實，開學(xué)消費應(yīng)因人而異、量力而為，不顧家庭經(jīng)濟(jì)條件的盲目攀比不可取。對于大學(xué)生而言，筆記本電腦和手機(jī)雖已的確成為了上大學(xué)的標(biāo)配，但可以買一些性價比高的產(chǎn)品，如4000元左右的筆記本電腦、2000元左右的手機(jī)就已經(jīng)足夠滿足大學(xué)生的需求。

目前很多大學(xué)生都談不上財務(wù)獨立，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要，所以大學(xué)生投資理財應(yīng)理性，不要盲目跟風(fēng)，應(yīng)勤儉節(jié)約，建立正確消費觀。

理財：從獨立賬戶開始培養(yǎng)財商

近年來，大學(xué)生的理財意識普遍增強(qiáng)，隨著互聯(lián)網(wǎng)理財工具的推陳出新，理財?shù)拈T檻降低了。那么，大學(xué)生該如何規(guī)劃自己的財務(wù)？

家長如何給生活費？對于在外地上學(xué)的大學(xué)生，生活費一般是在開學(xué)前家長就已準(zhǔn)備好，且以現(xiàn)金或異地轉(zhuǎn)賬匯款的方式帶到學(xué)校。但現(xiàn)金攜帶不方便也不安全，異地轉(zhuǎn)賬匯款又會產(chǎn)生不少的手續(xù)費。目前，很多學(xué)校統(tǒng)一為學(xué)生辦理了專門交學(xué)費等費用的銀行卡，一旦家長的銀行卡和這張卡不在同一家銀行辦理，會產(chǎn)生異地跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費，通常來說是轉(zhuǎn)賬金額的10%，50元封頂。對于這部分支出，家長可以利用目前銀行推廣手機(jī)銀行的契機(jī)，享受免費轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，如民生銀行、招商銀行等股份制銀行都有此優(yōu)惠，國有大銀行中，中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行也有手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬零手續(xù)費的優(yōu)惠。

另一方面，家長應(yīng)以何種額度給學(xué)生生活費？理財專家建議，對于那些有意識培養(yǎng)大學(xué)生理財觀念的家長，可一次性給孩子半學(xué)期或一學(xué)期的生活費，讓他們統(tǒng)籌規(guī)劃這部分財務(wù)。不過，由于不少大學(xué)生第一次拿到這樣一筆不算少的費用后，很難抑制住消費欲望，因此，家長應(yīng)讓孩子說清這些錢支出的方向，幫助他們合理規(guī)劃。

開源節(jié)流，在不耽誤學(xué)習(xí)的情況下參與社會實踐。對于大學(xué)生而言，大學(xué)中的收入來源一般來自于父母給的生活費、獎學(xué)金等。其實，大學(xué)生不妨從這個階段開始就做好開源節(jié)流的準(zhǔn)備，利用假期或者課余參與一些兼職或?qū)嵙?xí)工作，一方面為今后找工作累積經(jīng)驗，另一方面還可以有一些額外的收入。

首先是做家教，家教是目前家長最認(rèn)可的一種兼職方式，大學(xué)生做普通家教每小時一般能有幾十元的收入。其次是做寫手，一些有文采的學(xué)生可以為報紙、雜志甚至網(wǎng)站當(dāng)撰稿人，賺取稿費。其他的兼職如推銷、發(fā)傳單等方式相對家教而言更能使大學(xué)生認(rèn)識到賺錢的不易。不過，兼職應(yīng)以不影響學(xué)業(yè)為準(zhǔn)。

從風(fēng)險和門檻低的理財產(chǎn)品開始著手。積累了一定資金后，一些大學(xué)生希望開始嘗試投資理財產(chǎn)品，而不是僅僅把錢放在銀行活期賬戶里面。那么，哪些投資產(chǎn)品適合大學(xué)生選擇？

由于可支配收入不高且承受風(fēng)險的能力不強(qiáng)，大學(xué)生在選擇理財產(chǎn)品時，應(yīng)以那些短期的門檻較低、靈活性較高且風(fēng)險較低的產(chǎn)品為主。比如：貨幣基金、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品、票據(jù)理財工具等。盡管目前，以余額寶為代表的寶寶們的收益都下滑至4%左右，但是其門檻低、流動性強(qiáng)，很適合學(xué)生一族。

此外，學(xué)生們可以去嘗試國債逆回購產(chǎn)品，它的特點是安全，而且它的收益有較大幅度波動，對于學(xué)生來說，其不像貨幣基金收益率波動不明顯而沒有感覺。如此，便可以鍛煉學(xué)生們在投資理財中的心態(tài)。同時，國債逆回購的收益并不低，有時會高過貨幣基金，如8月末時受到新股凍結(jié)大量資金及月末、周四效應(yīng)等的影響，8月29日滬深兩市國債逆回購收益率飆升，1天期國債逆回購年化收益率盤中最高達(dá)到50.5%。目前，要進(jìn)行國債逆回購首先要在有此業(yè)務(wù)的證券營業(yè)部開戶，滬市的門檻為10萬元，深市的門檻僅1000元，對于資金較少的學(xué)生來說，可以選擇在深市進(jìn)行國債逆回購的操作。

大學(xué)生應(yīng)不應(yīng)該辦信用卡？大學(xué)生沒有收入來源，且尚未形成成熟的理財觀念和良好的消費習(xí)慣，因此很多人會認(rèn)為大學(xué)生不適合辦理信用卡。但其實，適當(dāng)辦理低額度的信用卡有利于大學(xué)生理財。

大學(xué)生作為成年人，已經(jīng)有了自己獨立的思維方式和生活習(xí)慣，但與此同時，大部分人還沒有獨立的經(jīng)濟(jì)來源，收入主要來源于家長的零花錢或是親戚朋友給的紅包等，留存在自己手上的資金不會太多。

因此，對大學(xué)生來說，形成良好的消費觀念和理財模式非常重要。理財專家建議大學(xué)生可申請一張低額度的信用卡，建議信用卡額度不要超過2000元，在消費時可盡量使用信用卡。

信用卡的額度是循環(huán)的，根據(jù)目前的消費水平，每月2000元基本可以滿足大部分學(xué)生的生活需求，同學(xué)們不會因為無法控制消費欲望而淪為卡奴。

信用卡消費每月都會有賬單，同學(xué)們可從每月賬單上看到自己的每一筆消費，由銀行幫你記賬，學(xué)會每月分析和總結(jié)自己的消費賬單，調(diào)整自己的消費習(xí)慣。

信用卡一般都有50天以上的免息期，同學(xué)們可以利用銀行給出的免息期，預(yù)借銀行資金用作當(dāng)前消費，把當(dāng)前手上的現(xiàn)金用于理財增值。以活期利率測算，2000元50天的收益為1元；以銀行短期理財?shù)钠骄找?%測算，2000元50天的收益為11元。雖然看上去收益并不誘人，但是，如果同學(xué)們手上的資金是10倍或100倍時，收益還是非常可觀的。

此外，家長在給孩子生活費時，可以辦一張信用卡附屬卡，家長持有主卡，孩子持有附屬卡，信用卡附屬卡的額度等于或低于主卡。這樣，不僅能免去異地轉(zhuǎn)賬的麻煩，還能讓家長清晰了解孩子的每一筆消費。