天津市公證協(xié)會(huì)課題組

為促進(jìn)“平安天津”、“法治天津”、“美麗天津”建設(shè)，深化公證工作服務(wù)金融改革創(chuàng)新，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，天津市司法局會(huì)同天津市高級(jí)人民法院、天津市人民政府金融服務(wù)辦公室、中國人民銀行天津分行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)天津監(jiān)管局等部門在認(rèn)真總結(jié)近幾年公證服務(wù)金融改革創(chuàng)新“先試先行”有效做法的基礎(chǔ)上，對(duì)天津市部分金融機(jī)構(gòu)和新型金融業(yè)態(tài)進(jìn)行了走訪調(diào)研，并赴福建、上海、浙江等金融業(yè)發(fā)達(dá)地區(qū)的金融、審判、公證等部門進(jìn)行了學(xué)習(xí)考察，多次組織以銀行金融機(jī)構(gòu)和小額貸款公司為主要服務(wù)對(duì)象的專題座談會(huì)，廣泛征求各方意見，逐步總結(jié)出一套行之有效且具有天津本土特色的公證服務(wù)金融工作的做法，對(duì)金融改革創(chuàng)新和防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供公證法律服務(wù)作出進(jìn)一步的努力和探索。

一、秉承創(chuàng)新理念，提升大局意識(shí)，著力體現(xiàn)公證服務(wù)金融改革創(chuàng)新的“天津特色”

（一）天津市金融改革創(chuàng)新工作現(xiàn)狀

近年來，天津市金融管理部門和金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持“先行先試”的創(chuàng)新理念，在不斷完善傳統(tǒng)金融服務(wù)體系的同時(shí)，大力探索和扶持融資租賃、商業(yè)保理、私募股權(quán)基金、小額貸款、融資性擔(dān)保、創(chuàng)新型交易市場(chǎng)等新型金融業(yè)態(tài)，并在全國產(chǎn)生了一定的影響力。金融改革創(chuàng)新“先行先試”在提高資源配置效率的同時(shí)，也伴生諸多風(fēng)險(xiǎn)和隱患。而金融業(yè)的安全與穩(wěn)定，不僅涉及金融機(jī)構(gòu)自身，還影響到宏觀經(jīng)濟(jì)，甚至關(guān)乎整個(gè)社會(huì)的和諧穩(wěn)定，防范金融風(fēng)險(xiǎn)是金融改革創(chuàng)新和金融業(yè)發(fā)展的重要前提，是金融工作的生命線。金融風(fēng)險(xiǎn)的防控，不僅要依靠金融管理部門的有效監(jiān)管，還需要法律服務(wù)等各方面的直接跟進(jìn)，在法律層面上是新的探索。針對(duì)目前新型金融業(yè)態(tài)和相關(guān)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在準(zhǔn)入、監(jiān)管、執(zhí)法方面存在缺乏法律支撐、監(jiān)管手段欠缺、監(jiān)管力量不足等問題，充分利用相關(guān)法律服務(wù)手段予以輔助保障十分必要。

（二）公證服務(wù)金融改革創(chuàng)新的職能優(yōu)勢(shì)

1、公證的職能作用。根據(jù)我國當(dāng)前的法律制度設(shè)計(jì)，公證制度是一項(xiàng)以前置預(yù)防為主的國際通行的國家司法證明制度，在社會(huì)民商事活動(dòng)和經(jīng)濟(jì)交往中具有服務(wù)、溝通、證明和監(jiān)督的重要職能，能夠發(fā)揮預(yù)防糾紛、化解矛盾、減少訴訟、促進(jìn)和諧、維護(hù)穩(wěn)定的重要作用。尤其是在完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制過程中，公證在維護(hù)交易安全、預(yù)防交易風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化社會(huì)信用制度建設(shè)等方面，具有不可替代的作用。

2、公證的法定效力。公證的法定效力主要有：證據(jù)效力，即經(jīng)過公證的證據(jù)具有法定最高效力，優(yōu)于其他證據(jù)；強(qiáng)制執(zhí)行效力，即經(jīng)過公證的債權(quán)文書可不經(jīng)訴訟，直接進(jìn)入法院的強(qiáng)制執(zhí)行程序；公示效力，即公證機(jī)構(gòu)可依據(jù)當(dāng)事人的申請(qǐng)，對(duì)動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行抵押登記，對(duì)抗第三人；提存效力，即特定的貨幣、物品可由公證機(jī)構(gòu)提存，發(fā)生債之消滅效力和擔(dān)保效力。

3、公證服務(wù)金融改革創(chuàng)新的職能優(yōu)勢(shì)。公證制度作為一項(xiàng)以前置預(yù)防為主的國家司法證明制度，通過發(fā)揮服務(wù)、溝通、證明和監(jiān)督等重要職能，能夠?qū)鹑诨顒?dòng)和金融秩序的規(guī)范提供有力的法律支持，在相關(guān)源頭和關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)上起到預(yù)防金融債權(quán)糾紛、抑制金融犯罪、防范金融腐敗的重要作用，從而相應(yīng)減少法律訴訟，有效維護(hù)全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局的穩(wěn)定。因此，公證服務(wù)金融改革創(chuàng)新的職能優(yōu)勢(shì)十分明顯，充分利用公證手段推動(dòng)金融改革、防范金融風(fēng)險(xiǎn)在我國現(xiàn)有法律服務(wù)體系框架內(nèi)大有可為。

二、拓展服務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新服務(wù)方式，著力構(gòu)建公證服務(wù)金融改革創(chuàng)新的“天津體系”

（一）對(duì)信貸類債權(quán)文書進(jìn)行公證，賦予其強(qiáng)制執(zhí)行效力

對(duì)商業(yè)銀行、小額貸款公司、擔(dān)保公司、融資租賃公司等金融主體以及民間借貸所產(chǎn)生的信貸類債權(quán)文書（包括借款合同、擔(dān)保合同、租賃合同、保理合同、還款協(xié)議的等）進(jìn)行公證并賦予債權(quán)文書強(qiáng)制執(zhí)行效力，是公證機(jī)構(gòu)服務(wù)金融創(chuàng)新、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。公證機(jī)構(gòu)通過對(duì)交易主體身份、資信情況、擔(dān)保范圍、擔(dān)保物是否存在權(quán)利瑕疵等方面進(jìn)行審查，以及對(duì)抵押不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)勘驗(yàn)，以確保借貸及擔(dān)保行為的真實(shí)有效，從而提高審貸效率，提前警示當(dāng)事人違約成本與強(qiáng)制執(zhí)行法律后果，促進(jìn)當(dāng)事人誠信履約。同時(shí)，在發(fā)生債務(wù)人不履行債務(wù)情況時(shí)，公證機(jī)構(gòu)可依據(jù)《民事訴訟法》及最高人民法院、司法部有關(guān)規(guī)定，經(jīng)核實(shí)后簽發(fā)執(zhí)行證書，由債權(quán)人直接向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行，對(duì)提高債權(quán)實(shí)現(xiàn)的效率、減少訴訟、降低成本、防止借款人在訴訟期間轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等具有重要意義。此外，對(duì)于金融監(jiān)管部門而言，通過公證亦可有效防范腐敗案件的發(fā)生，把借貸雙方的條款、金額等要約透明化，變“灰色地帶”為全部公開，堵塞要約之外的腐敗黑洞。

按照公證業(yè)務(wù)開展的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，以客戶群體分類，對(duì)信貸類債權(quán)文書進(jìn)行公證主要包括以下類別：

1、商業(yè)銀行。商業(yè)銀行出于對(duì)降低信用風(fēng)險(xiǎn)的考慮，通過簽訂全面合作協(xié)議等方式與公證機(jī)構(gòu)合作，防范信貸類業(yè)務(wù)的違約風(fēng)險(xiǎn)，提高工作效率。據(jù)了解，部分商業(yè)銀行通過與當(dāng)?shù)毓C機(jī)構(gòu)訂立協(xié)議，對(duì)該行的借款合同進(jìn)行公證，并依照相關(guān)法律對(duì)此類債權(quán)文書賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力，既提高了合同履行效力，又節(jié)約了訴訟成本，為相關(guān)公證業(yè)務(wù)的開展積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)。

2、小額貸款公司。與商業(yè)銀行相比，小額貸款公司面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)更為嚴(yán)峻，其客戶群體、擔(dān)保措施、貸款審查方式、內(nèi)部管理控制等方面都存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。從福建、上海、浙江三地情況看，小額貸款公司借款合同所占債權(quán)文書公證業(yè)務(wù)比重不高，小額貸款公司利用公證手段防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)還不夠強(qiáng)，公證服務(wù)的功能還沒有得到充分發(fā)揮。

3、民間借貸。多年的實(shí)際運(yùn)轉(zhuǎn)表明，民間借貸對(duì)于活躍民間資本、助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的補(bǔ)充作用，而民間借貸合同在金融領(lǐng)域較為發(fā)達(dá)的地區(qū)公證機(jī)構(gòu)的金融業(yè)務(wù)中占有較大比重。經(jīng)驗(yàn)表明，運(yùn)用公證方式賦予民間借貸合同強(qiáng)制執(zhí)行效力，可有效防范民間借貸的信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定具有重要的作用。

4、保理、租賃、信托等業(yè)務(wù)。商業(yè)保理合同公證業(yè)務(wù)目前尚處于開展初期，但對(duì)于經(jīng)營應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)的商業(yè)保理公司而言，公證法律服務(wù)具有極大的適用空間，其相關(guān)業(yè)務(wù)也有待公證機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步挖掘。相對(duì)于商業(yè)保理合同公證而言，公證機(jī)構(gòu)對(duì)于開展商業(yè)信托公證業(yè)務(wù)則普遍較為謹(jǐn)慎，這其中當(dāng)然存在公證法律制度設(shè)計(jì)的諸多限制，同時(shí)也有開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)成本的現(xiàn)實(shí)考慮。目前公證機(jī)構(gòu)開展此類公證尚局限于股權(quán)回購、信托收益權(quán)回購等業(yè)務(wù)類型。

（二）對(duì)金融服務(wù)資質(zhì)類材料的真實(shí)性、合法性進(jìn)行公證

在調(diào)研中我們發(fā)現(xiàn)，公證機(jī)構(gòu)可以通過草擬、審查、修改金融合同，對(duì)交易主體身份進(jìn)行審查，明確交易雙方的真實(shí)意思表示，完善合同條款，告知法律風(fēng)險(xiǎn)，提供合理規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)的途徑，以防范金融交易風(fēng)險(xiǎn)，確保交易安全。公證服務(wù)在借款、抵押、質(zhì)押、票據(jù)、資信、提存等諸多金融業(yè)務(wù)均可介入，重點(diǎn)包括：

1、貸前審核公證事務(wù)。目前小型貸款公司等新型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)中，普遍存在從業(yè)人員業(yè)務(wù)水平不高、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足、貸款擔(dān)保措施較差等問題。公證機(jī)構(gòu)通過對(duì)貸款主體身份、資信、擔(dān)保范圍、擔(dān)保物是否存在權(quán)利瑕疵等方面進(jìn)行審查，以確保借貸及擔(dān)保行為的真實(shí)有效，降低信貸人員審貸風(fēng)險(xiǎn)、提高審貸效率。

2、合格投資者資質(zhì)公證事務(wù)。目前天津市創(chuàng)新型交易市場(chǎng)、私募股權(quán)基金等已初步建立一系列制度措施，但投資者總體上不成熟，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較弱，投機(jī)性較強(qiáng)。通過公證手段對(duì)投資人資質(zhì)及相關(guān)法律文件的真實(shí)性、合法性予以審查，協(xié)助監(jiān)管主體嚴(yán)把投資者入口關(guān)，有效防止市場(chǎng)出現(xiàn)過度投機(jī)，保護(hù)投資者合法權(quán)益，達(dá)到維護(hù)市場(chǎng)正常秩序的目的。

3、動(dòng)產(chǎn)抵押登記及動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬公證事務(wù)。公證抵押登記的范圍包括個(gè)人、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體和其他非企業(yè)組織所有的機(jī)械設(shè)備、牲畜等生產(chǎn)資料以及個(gè)人所有的家具、家用電器、金銀珠寶及其制品等生活資料等。通過抵押登記公證，可有效盤活動(dòng)產(chǎn)抵押價(jià)值，保護(hù)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人利益。同時(shí)，公證機(jī)構(gòu)可對(duì)動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查，保障貸款抵押、質(zhì)押行為的真實(shí)性、合法性。結(jié)合《天津市動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬登記公示查詢辦法（試行）》有關(guān)規(guī)定，在動(dòng)產(chǎn)融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行形式性審查的基礎(chǔ)上，公證機(jī)構(gòu)也可發(fā)揮本身在調(diào)查核實(shí)工作方面的優(yōu)勢(shì)，與登記服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行充分合作，提升動(dòng)產(chǎn)登記的公示公信效力。

4、新型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)立資質(zhì)公證事務(wù)。探索在小額貸款公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入資質(zhì)審核方面引入公證機(jī)制，如對(duì)出資協(xié)議、出資能力證明、擬任公司高級(jí)管理人員的身份資質(zhì)信息等進(jìn)行公證，從而增強(qiáng)政府審核工作的專業(yè)性，降低政府部門審核的行政風(fēng)險(xiǎn)。

（三）維護(hù)金融交易秩序的其他公證業(yè)務(wù)

1、保全證據(jù)公證事務(wù)。在金融機(jī)構(gòu)放貸時(shí)公證機(jī)構(gòu)通過對(duì)借款人、抵押人的委托、聲明、承諾等行為辦理公證，保證當(dāng)事人簽名行為的真實(shí)有效，起到避免糾紛、約束督促當(dāng)事人按時(shí)還款的作用。同時(shí)，在債權(quán)不能按期結(jié)清、訴訟時(shí)效屆滿前，公證機(jī)構(gòu)通過對(duì)債款催收行為辦理保全公證，幫助金融機(jī)構(gòu)依法延續(xù)債權(quán)訴訟時(shí)效。

2、提存公證事務(wù)。為滿足金融交易雙方對(duì)交易安全的需求，公證機(jī)構(gòu)可根據(jù)借款人等債務(wù)人的申請(qǐng)，對(duì)設(shè)定支付或取回條件的債之標(biāo)的物予以提存，以消除交易雙方的不信任感，擔(dān)保債務(wù)如約履行。

3、動(dòng)產(chǎn)抵押登記及動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬公證事務(wù)。公證機(jī)構(gòu)通過辦理部分動(dòng)產(chǎn)抵押登記，并賦予對(duì)抗第三人的效力，有效盤活動(dòng)產(chǎn)抵押價(jià)值，促進(jìn)動(dòng)產(chǎn)抵押融資；通過對(duì)動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查，可保障動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押融資行為的真實(shí)性、合法性。結(jié)合動(dòng)產(chǎn)融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)的形式性審查，公證機(jī)構(gòu)也可探索動(dòng)產(chǎn)抵押、融資租賃物權(quán)屬登記前置公證，進(jìn)一步提升動(dòng)產(chǎn)登記的公示公信效力。

4、登記前置性公證事務(wù)。參照上海、深圳證券登記結(jié)算公司對(duì)上市公司股權(quán)質(zhì)押合同（協(xié)議）進(jìn)行公證的要求，對(duì)以應(yīng)收賬款質(zhì)押、有限責(zé)任公司質(zhì)押等質(zhì)押合同、融資租賃物在登記之前進(jìn)行前置性公證，確保其真實(shí)合法性。

三、加強(qiáng)協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，整合優(yōu)勢(shì)資源，著力打造公證服務(wù)金融改革創(chuàng)新的“天津亮點(diǎn)”

近年來天津全市年均辦理賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力債權(quán)文書公證（如還款協(xié)議、借款合同、借用合同、融資租賃、扶養(yǎng)、贍養(yǎng)協(xié)議等）和涉及金融交易安全的保全證據(jù)、提存等公證事項(xiàng)標(biāo)的額達(dá)到數(shù)百億元，相關(guān)公證業(yè)務(wù)的開展對(duì)于規(guī)范金融交易秩序、維護(hù)金融穩(wěn)定、降低金融風(fēng)險(xiǎn)等方面起到了積極作用。另一方面，與福建、上海、浙江等金融發(fā)達(dá)地區(qū)相比，天津市通過公證手段服務(wù)金融改革創(chuàng)新、防范金融風(fēng)險(xiǎn)尚處于探索實(shí)踐階段，金融公證業(yè)務(wù)開展范圍還不夠廣，介入程度還不夠深，金融公證業(yè)務(wù)總量仍然較小，金融機(jī)構(gòu)也普遍對(duì)公證業(yè)務(wù)知之甚少，公證服務(wù)金融業(yè)發(fā)展的作用還遠(yuǎn)沒有得到充分發(fā)揮，公證為金融改革創(chuàng)新提供法律服務(wù)的具體方式和整體效果也還有待于實(shí)踐的檢驗(yàn)。就目前而言，天津市已被定位為全國金融改革創(chuàng)新基地，在私募股權(quán)基金、融資租賃、商業(yè)保理等新型金融領(lǐng)域已經(jīng)取得優(yōu)勢(shì)地位。天津公證業(yè)務(wù)除傳統(tǒng)金融領(lǐng)域外，對(duì)于新型金融業(yè)態(tài)也已逐步開展，并呈逐年增加趨勢(shì)。加大防范潛在金融風(fēng)險(xiǎn)，公證行業(yè)要積極先行先試，不斷作出有益嘗試，并努力有所作為，打造公證服務(wù)天津金融改革創(chuàng)新的亮點(diǎn)與“名片”。

（一）建立工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制

加強(qiáng)公證部門與審判、金融管理等部門的聯(lián)系溝通。通過定期召開聯(lián)席會(huì)、發(fā)布相關(guān)政策、業(yè)務(wù)指導(dǎo)性文件等措施，形成長期、有效、聯(lián)動(dòng)的工作機(jī)制。在金融機(jī)構(gòu)特別是新型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)中推廣公證法律服務(wù)手段，普及和豐富運(yùn)用公證手段防范風(fēng)險(xiǎn)、化解矛盾的做法，大力營造良好的法治環(huán)境。

（二）搭建服務(wù)共享平臺(tái)

建立金融公證電子信息系統(tǒng)，主要應(yīng)用于公證抵押登記公示、金融交易主體信用記錄、金融類公證的數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計(jì)和分析。向金融管理部門開放公證數(shù)據(jù)連接端口，以便及時(shí)對(duì)公證數(shù)據(jù)文件的真實(shí)性進(jìn)行核查，適時(shí)了解和掌握金融交易發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)金融交易實(shí)施監(jiān)測(cè)。

（三）組建專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)

調(diào)動(dòng)行業(yè)內(nèi)外優(yōu)質(zhì)金融、法律資源，組建金融公證法律服務(wù)團(tuán)隊(duì)，根據(jù)金融改革創(chuàng)新的需要，開展理論實(shí)務(wù)研究，創(chuàng)新服務(wù)模式，除重點(diǎn)為傳統(tǒng)商業(yè)銀行、信托公司提供公證法律服務(wù)服務(wù)外，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司、商業(yè)保理公司、融資租賃公司等新型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)以及各類交易市場(chǎng)提供針對(duì)性的“定制化”公證業(yè)務(wù)和差異化公證服務(wù)，開設(shè)辦理公證金融業(yè)務(wù)“綠色通道”，通過“資信核實(shí)-項(xiàng)目論證-合同簽訂-違約追償”的全程跟進(jìn)方式，積極引導(dǎo)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)運(yùn)用公證手段，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

（四）建立預(yù)警研判和即時(shí)報(bào)告制度

適時(shí)對(duì)金融公證服務(wù)的重點(diǎn)領(lǐng)域、重大事項(xiàng)、主要做法進(jìn)行總結(jié)，對(duì)可能影響、阻礙金融創(chuàng)新健康發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵點(diǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)、分析、預(yù)警、研判，找出解決問題的方法途徑，對(duì)可能造成區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的苗頭，及時(shí)、主動(dòng)向市政府報(bào)告，并對(duì)相關(guān)管理部門提出意見建議，為政府科學(xué)決策和依法行政提供法律支撐。