文忠勇

（務(wù)川自治縣林業(yè)局，貴州 遵義 564300）

務(wù)川縣政策性森林保險發(fā)展存在的問題與對策

文忠勇

（務(wù)川自治縣林業(yè)局，貴州 遵義 564300）

從務(wù)川自治縣政策性森林保險的發(fā)展現(xiàn)狀談起，分析務(wù)川自治縣政策性森林保險發(fā)展中存在的問題，提出了完善森林保險的相關(guān)法規(guī)制度，豐富森林保險經(jīng)營主體，構(gòu)建再保險保障機制，加強政府行政監(jiān)管力度等措施。

森林保險；經(jīng)營體系；保障機制

1 務(wù)川自治縣政策性森林保險的發(fā)展現(xiàn)狀

務(wù)川自治縣位于貴州省遵義市東北部，地處黔渝邊沿結(jié)合部，全縣轄10鎮(zhèn)5鄉(xiāng)，113個行政村（居），1 222個村民小組，總?cè)丝?5萬，總戶數(shù)102 910戶。全縣土地總面積277 280 hm2,其中林地面積164 313.36 hm2；公益林地面積140 000 hm2,商品林地面積143 66.67 hm2；活立木蓄積量3 352 226.26m3。豐富的森林資源為森林保險提供了無限商機，同時，森林保險的全面發(fā)展有利于全縣林業(yè)建設(shè)和社會經(jīng)濟穩(wěn)定。

2013年6月，貴州省保監(jiān)局聯(lián)合多部門，共同出臺了《政策性森林保險指導(dǎo)意見》[1]?！兑庖姟分赋?，貴州省將全面推進政策性森林保險工作，并明確了其實施原則、承保方式、保費補貼、保障范圍及理賠等[2]。旨在通過這一保險健全貴州省林業(yè)風(fēng)險控制體系，從而促進當(dāng)?shù)亓謽I(yè)事業(yè)發(fā)展。2013年6月3日，貴州省林業(yè)廳、財政廳和省金融辦、保監(jiān)局聯(lián)合出臺《貴州省政策性森林保險指導(dǎo)意見》，務(wù)川自治縣正是在這一《意見》的指導(dǎo)下，全面推進森林保險工作的。其中不論商品林或公益林統(tǒng)一實施火災(zāi)及綜合保險，保額7 500～15 000元/hm2；保費補貼方式為（中央/省/市/縣/（投保人）），比例為公益林50%/30%/6%/14%+（0%）；商品林30%/25%/ 7.5%/17.5%/20%。同時，商品林依據(jù)自愿自主參保，積極鼓勵全縣各類林業(yè)承包經(jīng)營組織（如林場、合作社、企業(yè)等）積極參保綜合險；引導(dǎo)整村、整鄉(xiāng)推進森林保險。綜合險的保障范圍包括參保區(qū)域內(nèi)林木受火災(zāi)、洪水、干旱、滑坡、暴風(fēng)雨雪、病蟲害等導(dǎo)致的林木損失。

2 務(wù)川縣政策性森林保險發(fā)展中存在的問題

2.1 森林保險參保范圍小

目前，務(wù)川縣林業(yè)尚未形成產(chǎn)業(yè)，林農(nóng)經(jīng)營面積廣泛，參保觀念較為缺乏。與此同時，由于林區(qū)范圍廣闊，保險公司在全縣投入不足，保險人員偏少。務(wù)川縣目前也沒有行政性的森林保險機構(gòu)，向廣大林農(nóng)宣傳森林保險，或是具體組織全縣森林保險工作。上述因素都直接造成了全縣森林保險承保率偏低。目前，務(wù)川縣森林保險投保面積為63290.33hm2，僅占森林總面積的38.52%。

2.2 森林保險承保效益差

森林保險同一般意義下的保險基本一致，都是基于大數(shù)定律[3]。即當(dāng)一件事發(fā)生的可能性極大時，則判定它必然會發(fā)生；而當(dāng)它發(fā)生時所帶來的損害，應(yīng)當(dāng)由所有參保對象進行分攤。因此對承保方來說，只有投保范圍越大，才有可能達到風(fēng)險的分散。目前，由于參保面小，使得賠付風(fēng)險極高。這種情況下，保險公司不得不投入大量的人資財力，同時承擔(dān)著較大的風(fēng)險。這種情況下，保險公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營效益差，不愿意更多地在務(wù)川縣配置保險資源，工作熱情也較為不足。

2.3 森林保險承保主體缺乏

由于上文中所說的承保風(fēng)險大，因此保險公司不得不提高了參保門檻，縮減了保障范圍。在這種情況下，林農(nóng)的經(jīng)濟負擔(dān)增大，嚴重阻礙了森林保險積極性。這樣，“多干多賠、少干少賠、不干不賠”成了森林保險經(jīng)營的真實寫照[4]。這樣許多保險公司都不愿意涉及森林保險業(yè)務(wù)。供給主體缺乏，也阻礙了務(wù)川縣森林保險的推廣與良性競爭。目前，貴州省僅有太平洋保險、平安保險2家公司，務(wù)川縣則僅有平安保險公司開辦森林保險業(yè)務(wù)。

3 加快推進務(wù)川縣政策性森林保險工作的途徑

3.1 完善森林保險的相關(guān)法規(guī)制度

森林保險的推廣實施，必須緊密依托國家制定法規(guī)機制來保障。眾多經(jīng)驗表明，依靠法律支撐，森林保險才有可能得以有效地推廣，最終實現(xiàn)全面覆蓋。因此，我國應(yīng)當(dāng)積極制定相關(guān)法規(guī)，結(jié)合現(xiàn)有林權(quán)改革、風(fēng)險補償?shù)日呒拔覈謽I(yè)實際，明確森林保險的實施原則、保障范圍、參保承保、監(jiān)管機構(gòu)、補償保障等具體內(nèi)容。同時國家應(yīng)當(dāng)適當(dāng)對森林保險進行政策傾斜。譬如對保險公司采取多種優(yōu)惠與業(yè)務(wù)補償政策；各級政府在行政補貼的規(guī)定上，再對林農(nóng)采取二次參保補貼；或是在商品林建設(shè)中提供專項扶持及貼息貸款等。同時，政府部門還要對森林資源的管理與調(diào)整進行重視，并積極的給予各種優(yōu)惠措施，提高對森林資源管理效果，促進林業(yè)發(fā)展。

3.2 豐富森林保險經(jīng)營主體

目前，森林保險經(jīng)營主體單一。這主要是由于參保率低導(dǎo)致業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險大造成的。而主體單一，業(yè)務(wù)不斷縮減，又進一步降低了林業(yè)參保積極性，從而出現(xiàn)惡性循環(huán)。因此當(dāng)前政府應(yīng)當(dāng)適當(dāng)引導(dǎo)有資質(zhì)的保險公司加入，并盡快完善森林保險經(jīng)營體系。筆者建議，務(wù)川自治縣可以從以下方面著手：一是降低保險公司進入門檻。鼓勵包括外資在內(nèi)的保險機構(gòu)參與森林保險業(yè)務(wù)；利用保險公司自身的業(yè)務(wù)管理與專業(yè)人員，降低政府管理的運作成本；二是積極創(chuàng)新保險組織結(jié)構(gòu)。當(dāng)?shù)卣梢砸龑?dǎo)當(dāng)?shù)亓洲r(nóng)積極組成保險合作社，通過自行運作與監(jiān)管的方式，更容易獲得林農(nóng)認可與支持。同時這樣也便于共同利益的內(nèi)部監(jiān)督。這種民間自發(fā)的保險組織，對于全縣大量分散的經(jīng)營規(guī)模小的林農(nóng)來說，具有較高的知信度。

3.3 構(gòu)建再保險保障機制

再保險是指在森林保險的基礎(chǔ)上，由政府出面，對保險人的責(zé)任進行二次保險[5]。這樣做的目的在于更大程度地風(fēng)險分攤，提升保險雙方積極性。筆者認為，當(dāng)前開展再保險可以有以下兩種形式：①由政府主導(dǎo)，組建森林保險再保險機構(gòu)或其他符合資質(zhì)的保險機構(gòu)，其中超賠部分由政府財政承擔(dān)。②基于政府財政壓力，政府可適當(dāng)建立保險基金。以保險公司、縣級政府及林業(yè)與保險的相關(guān)監(jiān)管部門一道，籌措保險基金，提高當(dāng)?shù)厣直ｋU參保范圍，促使當(dāng)?shù)厣直ｋU工作盡快上軌道。保險基金的建立，也能進一步降低原有機構(gòu)的承保風(fēng)險。但當(dāng)?shù)卣仨毭鞔_基金內(nèi)部組織的職能，利用內(nèi)部的制約機制，確保有效地管理資金，避免基金的內(nèi)部組織人員惡意的侵占、挪用基金，這樣也能夠避免基金的大量流失。

3.4 加強政府行政監(jiān)管力度

目前，森林保險的起步階段需要大量的保險基金，并且還關(guān)系到社會生態(tài)環(huán)境。結(jié)合政府的林業(yè)補償資金，采取其他資金籌措手段。譬如，發(fā)行“綠色森林彩票”。通過這種方式籌集保險基金的方法是完全可行的，同時也是非常必要的。這不僅有利于林農(nóng)積極性的調(diào)動，同時也屬于一種保護環(huán)境、宣傳林業(yè)保險的重要方式。這種籌資方式的成本很低，籌資效率高。此外，森林保險的設(shè)立，絕大部分的資金都是來自于國家財政預(yù)算。因此，是否能夠有效地運行保險資金也關(guān)系著國家財政的整體安排，其最終目的也是在于全社會公共生態(tài)環(huán)境利益的提升。針對森林保險資金使用中出現(xiàn)的各種違法違規(guī)現(xiàn)象必須予以嚴厲打擊，尤其要將暗箱操作、串標、行政干預(yù)等行為列為重點打擊對象。財政部門必須做好資金的實時監(jiān)督，地方政府也應(yīng)定期審計資金的具體使用情況。

3.5 積極開展政策宣傳

森林保險的推廣與覆蓋，必須首先加大政策的宣傳工作。通過積極講解國家政策，并積極符合林農(nóng)經(jīng)營效益，使林農(nóng)切實認識到林業(yè)災(zāi)害風(fēng)險與林業(yè)經(jīng)營效益之間的關(guān)系，森林保險對于林農(nóng)經(jīng)營風(fēng)險控制的積極意義等，從而增強林農(nóng)的風(fēng)險意識與參保意愿，使之樹立全局思想與整體觀念。另外，當(dāng)出現(xiàn)承保范圍內(nèi)的林業(yè)災(zāi)害后，政府應(yīng)當(dāng)適當(dāng)組織參與理賠工作，向林農(nóng)展現(xiàn)良好的保險服務(wù)意識，增強林農(nóng)對森林保險的信任。務(wù)川縣森林保險尚處于發(fā)展初期，必須遵循自愿參保，循序漸進的原則?？h政府在宣傳引導(dǎo)的同時，可適當(dāng)制定配套舉措，并結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H，適當(dāng)指導(dǎo)保險公司采取差別化的保險業(yè)務(wù)經(jīng)營，適當(dāng)給以參保林農(nóng)免息或低息貸款優(yōu)惠等，此外積極完善信息公開制度。當(dāng)?shù)亓謽I(yè)部門與林業(yè)局應(yīng)當(dāng)建立針對性的數(shù)據(jù)庫，細致及時地公布或者在網(wǎng)上展示，對各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的森林保險工作進行公示，并對相關(guān)政策進行介紹。

林業(yè)作為生態(tài)環(huán)境的主體，也是我國社會經(jīng)濟發(fā)展的重要助推劑。務(wù)川縣是林業(yè)大縣，對于全縣林業(yè)，特別是商品林而言，森林保險所具有的作用不容忽視。這一項制度是否能夠穩(wěn)定的運行下去，既關(guān)乎到林農(nóng)利益的保障，也關(guān)系到當(dāng)?shù)厣鷳B(tài)環(huán)境的構(gòu)建。

[1] 鄭志山,周式飛.森林保險市場的供求均衡與財政補貼制度[J].林業(yè)經(jīng)濟問題,2008,2(6):262-263.

[2] 吳希熙,劉穎.森林保險市場供求失衡的經(jīng)濟學(xué)分析[J].林業(yè)經(jīng)濟問題,2008,2(5):1031-1032.

[3] 李月一,曹昆.國外森林保險發(fā)展現(xiàn)狀及啟[J].世界林業(yè)研究, 2005,11(2):521-522.

[4] 陳玲芳.我國森林保險發(fā)展的現(xiàn)狀、問題與對策研究[J].福建農(nóng)林大學(xué)學(xué)報:哲學(xué)社會科學(xué)版,2005,7(4):38-41.

[5] 黃文才.森林保險問題探討[J].中國林業(yè)經(jīng)濟,2008(5):52-54.

［責(zé)任編輯：付佳］

Problems and Countermeasures of the Development of Policy Forestry Insurance of Wuchuan Autonomous County

WEN Zhong-yong
(Wuchuan Autonomous County Forestry Bureau,Wuchuan Guizhou 564300,China)

Starting from the development status of policy forest insurance ofWuchuan autonomous county, analyze the existing developmentproblem in order to put forward to improve the forest insurance related laws and regulations,and rich forest insurance operators,build safeguard mechanism of reinsurance, strengthening the supervision ofgovernmentadministrativemeasures.

forestry insurance;managementmechanism;safeguardmechanism

F840.66

A

1673-5919（2014）01-0034-02

2013-12-29

文忠勇（1969-），男，貴州遵義人，本科，工程師，從事營造林規(guī)劃及資源管理工作。