宋志德

摘 要：綜合我國電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展概況，發(fā)現(xiàn)還存在很多缺陷，需要積極采取有效措施進(jìn)行改善。文章從這個(gè)角度出發(fā)，積極探析電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀和出路。

關(guān)鍵詞：電子銀行；銀行業(yè)務(wù)；問題和對策

隨著銀行之間的競爭趨勢不斷加強(qiáng)，電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的科學(xué)性和完善性，自然也成為各大銀行的競爭的焦點(diǎn)。處于這樣的背景下，銀行應(yīng)該不斷總結(jié)和歸納自身電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展缺陷，以便積極采取有效的措施進(jìn)行改善。

一、現(xiàn)階段電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展情況

我國銀行電子銀行業(yè)務(wù)是從上世紀(jì)九十年代開始的，并且隨著銀行卡以及銀行取款消費(fèi)設(shè)備的健全，銀行電子銀行以更加多樣化的方式展現(xiàn)出來。從1996年招商銀行引入網(wǎng)通以來，越來越多的商業(yè)銀行開始將電子銀行作為發(fā)展重點(diǎn)，積極推出各種電子銀行業(yè)務(wù)，如電子理財(cái)產(chǎn)品等，由此電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)展，電子銀行業(yè)務(wù)服務(wù)體系也不斷健全，管理能力也不斷提高。尤其處于新媒介時(shí)代背景下，電子銀行以更加高效的方式為銀行客戶提供服務(wù)。

二、制約電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸

（一）銀行業(yè)務(wù)電子化意識不強(qiáng)

部分銀行領(lǐng)導(dǎo)和員工沒有意識都電子時(shí)代背景下電子銀行在開發(fā)市場，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)質(zhì)量提升方面的作用，存在認(rèn)識上的缺陷和不足。具體來講，其主要表現(xiàn)為：其一，對于電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識不足，認(rèn)為其會加大銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，給予銀行造成不必要的資源浪費(fèi)；其二，電子銀行作為新型的銀行業(yè)務(wù)服務(wù)模式，還沒有相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)積累，積極嘗試探索需要循序漸進(jìn)。

（二）銀行電子業(yè)務(wù)人力資源不足

無論是電子銀行業(yè)務(wù)的研發(fā)，還是銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品的推廣銷售，或者是電子銀行產(chǎn)品的后期服務(wù)都需要龐大的專業(yè)人力資源去進(jìn)行。而現(xiàn)階段對于銀行來講，招聘，選撥和培養(yǎng)專業(yè)化的電子銀行配套人力資源隊(duì)伍，還需要一定的時(shí)間和資源。另外銀行本身具備的業(yè)務(wù)人員計(jì)算機(jī)素養(yǎng)不高，也需要進(jìn)行專業(yè)化的培訓(xùn)和教學(xué)，才能夠?qū)崿F(xiàn)其崗位的轉(zhuǎn)換。

（三）銀行電子產(chǎn)品功能還不完美

銀行電子產(chǎn)品應(yīng)該立足服務(wù)穩(wěn)定性和安全性，保證產(chǎn)品服務(wù)能夠達(dá)到完美運(yùn)行的狀態(tài)，從而給予用戶更好的產(chǎn)品使用體驗(yàn)。但是實(shí)際上，相對于國外眾多銀行的電子產(chǎn)品功能來講，我國部分銀行電子產(chǎn)品的功能內(nèi)容單一，實(shí)現(xiàn)效率低下，服務(wù)存在不穩(wěn)定性的特點(diǎn)，不僅僅不利于電子產(chǎn)品的推廣，還給予用戶形成不好用的印象。

（四）銀行產(chǎn)品營銷體制存在問題

一方面，為了使得銀行電子業(yè)務(wù)產(chǎn)品能夠迅速的進(jìn)入市場，成為銀行客戶享受電子服務(wù)的重要途徑，部分銀行在推廣電子銀行的時(shí)候，以任務(wù)分配的方式來強(qiáng)制執(zhí)行，很容易使得銀行電子產(chǎn)品推廣人員采用不合理的推廣方案，從而造成推廣質(zhì)量低下。另外一方面，由于電子銀行產(chǎn)品的培訓(xùn)工作執(zhí)行不力，很多推廣員都不了解產(chǎn)品的售后服務(wù)，由此難以保證實(shí)際推廣效果。

三、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的出路

（一）不斷提高對于電子銀行業(yè)務(wù)的認(rèn)識水平

對于電子銀行業(yè)務(wù)認(rèn)識水平應(yīng)該提高到這樣的層次：其一，認(rèn)定電子銀行作為全新的銀行業(yè)務(wù)發(fā)展途徑，是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的必然趨勢，是實(shí)現(xiàn)與其他商業(yè)銀行競爭的重要戰(zhàn)場；其二，電子銀行業(yè)務(wù)的開通，有利于緩解柜臺業(yè)務(wù)壓力，是降低其勞動(dòng)強(qiáng)度的重要措施，并且也會因此帶來相應(yīng)的收入；其三，電子銀行業(yè)務(wù)能夠在促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量方面發(fā)揮效能，是很值得嘗試的做法。

（二）注重電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的專業(yè)人才培養(yǎng)

在促進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中，健全的人力資源體系是不可或缺的。對此，應(yīng)該積極做好以下幾方面的工作：其一，立足現(xiàn)有的人力資源結(jié)構(gòu)，將部分業(yè)務(wù)人員轉(zhuǎn)變?yōu)殡娮鱼y行業(yè)務(wù)專員，強(qiáng)化計(jì)算機(jī)技能學(xué)習(xí)，掌握電子銀行使用規(guī)范知識，保證可以順利的實(shí)現(xiàn)崗位的轉(zhuǎn)變和升級；其二，積極組件專門負(fù)責(zé)電子銀行業(yè)務(wù)的部門，制定明確的部門業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)章制度，形成健全的組織體系；其三，積極開展崗前培訓(xùn)工作，使得新入職的人員可以迅速的適應(yīng)電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展需求，以發(fā)揮其在推動(dòng)電子銀行發(fā)展方面的作用。

（三）不斷提高電子銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品服務(wù)效能

針對于目前電子銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品服務(wù)效能不佳的情況，積極從技術(shù)層面上進(jìn)行調(diào)整和改善，是很有必要的。對此，應(yīng)該做好如下工作：其一，強(qiáng)化與電子銀行系統(tǒng)設(shè)計(jì)者的溝通，詳細(xì)闡釋電子銀行系統(tǒng)的效能，保證電子銀行系統(tǒng)設(shè)計(jì)的人性化，科學(xué)化和高效化；其二，注重電子銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品服務(wù)的維護(hù)和管理，對于存在系統(tǒng)問題的情況，應(yīng)該及時(shí)的進(jìn)行調(diào)整，并且給予客戶合理的解釋，以保證比較良好的用戶體驗(yàn)。

（四）不斷完善電子銀行業(yè)務(wù)營銷體制

電子銀行業(yè)務(wù)營銷體制的改善，需要做好以下工作：其一，結(jié)合客戶的基本分類，細(xì)分市場，對于不同的客戶展開不同的電子銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品推廣，做到具體問題具體分析；其二，注重做好區(qū)域市場的調(diào)查，找到重點(diǎn)客戶，有層次的去開展電子銀行的推廣工作，以便做到實(shí)事求是，實(shí)現(xiàn)電子銀行受眾范圍的不斷擴(kuò)展。

四、結(jié)束語

電子銀行作為新型的銀行服務(wù)途徑，使得銀行業(yè)務(wù)的板辦理變得更加方便快捷，是金融服務(wù)效能發(fā)揮的最佳途徑。因此，有必要積極采取有效措施去改善電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題。

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