打造風(fēng)險管控“四道防線”

熊光華

2006年，全國第一家設(shè)區(qū)市農(nóng)村合作銀行——江西新余農(nóng)村合作銀行掛牌開業(yè)，農(nóng)村合作金融體制改革取得階段性成果。五年后，2012年新余農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“新余農(nóng)商銀行”）掛牌開業(yè)，吹響了改革轉(zhuǎn)型發(fā)展的鏗鏘號角。七年多來，新余農(nóng)商銀行始終貫徹落實國家經(jīng)濟金融政策以及省聯(lián)社各項工作部署，大力支持市域經(jīng)濟社會發(fā)展，在完善機制建設(shè)、加強風(fēng)險管控、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)、“推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，打造現(xiàn)代銀行”等方面大膽改革、銳意進(jìn)取，取得突破性進(jìn)展，企業(yè)綜合價值大幅提升。

全面融入市域經(jīng)濟社會發(fā)展，社會貢獻(xiàn)顯著提升。七年來，新余農(nóng)商銀行始終堅持“立足社區(qū)、服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小微企業(yè)”的戰(zhàn)略理念，主動順應(yīng)市場變化，全面融入全市經(jīng)濟社會發(fā)展的大局。截至2013年9月，存貸款余額分別達(dá)到167.72億元、115.14億元。分別為2006年末的4.31倍、3.94倍，市場份額分別為26.49%、21.63%。連續(xù)七年穩(wěn)居全市銀行業(yè)第一。以占全市金融機構(gòu)20%左右的資金來源，發(fā)放了全市80%以上的中小企業(yè)貸款，90%以上的農(nóng)戶貸款，90%以上的下崗職工再就業(yè)貸款和返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款。累計納稅7.43億元，成為新余市納稅大戶，為新余市經(jīng)濟社會發(fā)展發(fā)揮了不可替代的作用，得到新余市委市政府的高度評價，被親切地譽為“新余人民自己的銀行”。

全面推進(jìn)風(fēng)險管控體系建設(shè)，風(fēng)險管控水平極大提高。改革之前，由于種種原因，管理比較混亂，資產(chǎn)質(zhì)量非常低劣，風(fēng)險一觸即發(fā)，發(fā)展步履維艱。新余農(nóng)商銀行提出了“一個主線、二個提高”的總體思路，即以風(fēng)險管控為主線，提高業(yè)務(wù)發(fā)展水平，提高資產(chǎn)質(zhì)量。厘清董事會、高級管理層、監(jiān)事會及支行、部門、分理處風(fēng)險管理職責(zé)，形成前中后臺相分離、職責(zé)清晰、運行高效、控制有力的風(fēng)險管理組織架構(gòu)。大力推進(jìn)現(xiàn)金管理、貸款發(fā)放、抵押憑證、貸款審批、對賬集中、安全監(jiān)控、單證管理、風(fēng)險監(jiān)督等集中管理工作，不斷提升風(fēng)險管控水平。打造業(yè)務(wù)經(jīng)營部門、條線管理部門、風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等風(fēng)險管理“四道防線”，由被動防范風(fēng)險到主動防控風(fēng)險。目前，不良貸款由改革之初的32%下降至1.16%，資本充足率由2.07%提高到11.34%，撥備履蓋率由25.85%提高到340.23%，達(dá)到二級監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

全面推進(jìn)服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型取得重要成效。改革之初，新余農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)品種少、收入結(jié)構(gòu)單一、服務(wù)手段落后。針對這種情況，在江西省農(nóng)信社系統(tǒng)率先啟動了服務(wù)規(guī)范化提升工程，通過與全國知名專業(yè)培訓(xùn)機構(gòu)合作，對全行干部員工開展系統(tǒng)的規(guī)范化服務(wù)專業(yè)技能培訓(xùn)，加大規(guī)范化服務(wù)明查暗訪與考核；大力推進(jìn)標(biāo)桿網(wǎng)點、精品網(wǎng)點建設(shè)，服務(wù)水平得到顯著提高。同時，根據(jù)市場變化及客戶需求，不斷加強產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足人民群眾日益多元化的金融需求。在江西省農(nóng)信社系統(tǒng)先后推出了小微貸款、人民幣理財、票據(jù)業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)等新業(yè)務(wù)，且這些業(yè)務(wù)均走在全省農(nóng)信社前列。

全面支持社會公益建設(shè)，企業(yè)綜合價值脫胎換骨。新余農(nóng)商銀行在大力推進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展的同時，始終不忘企業(yè)責(zé)任，熱心社會公益事業(yè)，積極回饋社會大眾和新余人民。向江西省農(nóng)村信用社百福慈善基金會捐款1900萬元，占該基金總額的近十分之一，捐資金額之大，在全省乃至全國銀行業(yè)都為數(shù)不多。免費代理發(fā)放糧食直補、農(nóng)村城市低保、新農(nóng)保、公益林補助、高齡補貼等23大類惠民資金15億元，及時把黨和政府對弱勢群體的關(guān)愛送到廣大群眾手中。

（作者為江西省新余市農(nóng)村商業(yè)銀行辦公室主任）

責(zé)編/劉建 美編/于珊