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        和手機銀行APP有關(guān)的那些事

        2013-12-31 00:00:00LRS
        電腦迷 2013年24期

        說起去銀行辦理業(yè)務(wù)的“艱辛”,相信很多人都有共鳴。而隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和移動智能終端的普及,人們也希望能通過移動設(shè)備來處理以前需要到銀行網(wǎng)點排隊才能完成的業(yè)務(wù)。與此同時,各大銀行也紛紛發(fā)力搶灘移動金融市場,手機銀行APP開始成為各大銀行必爭的陣地,作為網(wǎng)銀的補充和延伸,“移動”銀行也正在改變?nèi)藗兣c銀行互動的方式。

        手機銀行的實現(xiàn)方式

        手機銀行是網(wǎng)上銀行的延伸,也是繼網(wǎng)上銀行、電話銀行之后又一種方便銀行用戶的金融業(yè)務(wù)服務(wù)方式。隨著智能手機的普及和無線網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展,手機銀行越來越被廣大用戶所接受。而想要了解手機銀行怎么用,就需要先了解你使用的是哪種方式的手機銀行。從目前來看,比較流行的手機銀行實現(xiàn)方式包括STK、SMS、WAP和APP。

        STK(Sim Tool Kit)方式需要將客戶手機SIM卡換成存有指定銀行業(yè)務(wù)程序的STK卡,缺點是通用性差、換卡成本高,但隨著手機支付的流行,STK方式能夠?qū)⑹謾CSIM卡與銀行卡綁定,利用NFC技術(shù),實現(xiàn)手機近距離直接付款,大大方便了用戶使用,應該說是未來的發(fā)展方向。但純粹使用STK卡的方式使用手機銀行還是不太方便。

        SMS方式是一種比較簡單的手機銀行方式。用戶只要發(fā)送對應代碼,就可以實現(xiàn)相關(guān)功能。但SMS方式的手機銀行很難對應較為復雜的操作,而且交互性較差,用戶還需要記錄大量的相關(guān)業(yè)務(wù)代碼,所以只適合非常簡單的業(yè)務(wù)實現(xiàn),目前較多用于簡單的銀行通知。

        WAP方式的手機銀行能夠?qū)崿F(xiàn)較強的功能。設(shè)計較好的銀行WAP網(wǎng)站,能夠讓用戶通過WAP瀏覽的方式,實現(xiàn)網(wǎng)上銀行的全部功能。而且WAP銀行無需安裝軟件,只要手機能夠上網(wǎng),就能夠通過WAP方式進行賬戶管理及操作,比較簡便易用。

        手機銀行APP方式是目前最為強大的手機銀行方式。用戶只要下載手機銀行APP安裝到手機中,就可以在擁有網(wǎng)絡(luò)的環(huán)境中隨時隨地管理自己的賬戶。手機銀行APP最大的特點是免去了用戶輸入網(wǎng)址以及在WAP網(wǎng)站繁瑣的菜單中尋找功能的缺陷。設(shè)計較好的手機銀行APP,不但界面清晰便于操作,更具備較強的安全性,而且功能非常強大。

        手機銀行APP的變遷

        不同于基于PC的網(wǎng)上銀行相對固定的界面和功能,手機銀行似乎永遠處于一個不斷變化的狀態(tài)。以信用卡還款功能為例,從最初查賬、還款“兩步走”,到對賬還款“一氣呵成”,再到他行借記卡可以直接還款;從手機銀行無法分期還款,到可以分筆分期還款,再到可以多幣種分期還款……這是它在短短的半年時間里的“進化史”。

        如同早期的銀行網(wǎng)點和上世紀90年代的電子銀行,在移動互聯(lián)網(wǎng)時代,銀行的APP客戶端正逐漸成為商業(yè)銀行的“新門戶”。手機銀行的服務(wù)范圍、業(yè)務(wù)功能和發(fā)展定位也發(fā)生了很大的變化,它不再局限于提供傳統(tǒng)意義上的銀行業(yè)務(wù)。

        與購物、社交等領(lǐng)域具有單一應用功能的APP客戶端不同,商業(yè)銀行的APP客戶端在橫向整合銀行業(yè)務(wù)、移動支付等功能的同時,還在不斷地縱向延伸,例如,加入一些電子商務(wù)、生活服務(wù)類應用。以招行為例,目前招行的APP客戶端里的功能和應用已經(jīng)有近五十個大類、數(shù)百個小項,而這個數(shù)字還在不斷增加中。

        可以預料的是APP客戶端將做成一個“大平臺”,未來會有更多的應用與功能被整合在一起,包括銀行卡、公交卡、會員卡等等,只要有一個手機,支付結(jié)算、生活服務(wù)等各項需求都可以得到滿足。在不遠的未來,銀行的APP客戶端將全面整合移動金融四大板塊的功能:移動銀行、移動支付、移動生活和移動營銷。

        直面手機銀行APP

        自交通銀行于2009年11月推出首款iOS網(wǎng)銀客戶端以來,中國已有50家銀行推出手機銀行或平板電腦等移動客戶端,交易額也迅猛增長。據(jù)不完全統(tǒng)計,目前已有工行、招行、浦發(fā)、民生、寧波等50余家銀行推出了APP客戶端。其中,有的銀行還針對不同的手機系統(tǒng)推出了多個版本。

        從手機銀行的用戶數(shù)量來看,工行、建行的用戶數(shù)遙遙領(lǐng)先于同行,而在股份制銀行中,則數(shù)招行最多。雖然APP客戶端越來越多,但是在不斷的發(fā)展中,各個手機銀行APP都變得越來越相似。這里就以國有銀行的工行手機銀行和股份制銀行的招行為例,帶大家一起領(lǐng)略下手機銀行APP的強大功能吧。

        工行手機銀行

        在所有銀行中,工行手機銀行為用戶提供的服務(wù)類信息最為齊全,而且不用登錄,就能看到諸如網(wǎng)點、貴金屬和外匯行情等信息。其中網(wǎng)點信息以地圖的形式展現(xiàn),提供翔實的地點和電話。貴金屬行情匯集了市面上大部分黃金與白銀交易的實時動態(tài)與K線走勢,在查看的同時也可以實時掛單交易。

        登錄以后,除了常規(guī)的轉(zhuǎn)賬、查詢、理財功能外,工行網(wǎng)銀還提供了銀醫(yī)、中石化充值等特色服務(wù)。銀醫(yī)服務(wù)是指通過工行手機銀行進行預約掛號,但目前該項功能僅在北京、湖南、江蘇等省市開展;用戶使用中石化充值功能,只要輸入加油卡號,就能給油卡充值。

        在賬戶安全方面,如果用戶登錄后在一定時間里不操作,會自動退出賬戶,避免手機銀行在后臺運行時產(chǎn)生安全問題。工行手機銀行不足之處在于轉(zhuǎn)賬形式不多,商城里商品不夠豐富。

        招商銀行

        提供大量生活類服務(wù)是招行手機銀行的一大特色。打開應用,點擊“生活助手”欄目,就能看到話費充值、彩票、游戲點卡等服務(wù),目前招行還與凡客、夢芭莎、名鞋庫等B2C合作,用戶能直接購買產(chǎn)品。

        “e代駕”是招行特有的服務(wù)。在某個路口點擊圖標,屏幕上出現(xiàn)一幅地圖和幾位司機師傅的信息。如果想要請他們代駕,直接點擊“呼叫司機”按鈕,就能撥打電話聯(lián)系到他們中的任何一個。招行客戶端比較特別的還有手機號碼轉(zhuǎn)賬功能,只要填寫收款人手機號碼,即可轉(zhuǎn)賬,且有多重機制保障安全。

        招行將保險、基金、理財?shù)刃畔⒍技系健敖鹑谥帧崩?,登錄賬戶后在主界面明顯位置會有手機銀行專享理財提醒,方便用戶直接購買。

        招行手機銀行還提供多種理財工具?!柏敻粌?nèi)參”梳理昨日發(fā)生的財經(jīng)大事,邀請專家進行點評;“理財計算器”里提供了存款、貸款、按揭等一系列的計算工具,用戶只要填寫相關(guān)數(shù)據(jù),就能立刻獲得結(jié)果;“財智生活”分享了家居、美食、旅游等信息,包含了一些達人的親身經(jīng)歷,為用戶提供有用的生活資訊。

        小知識

        除了手機銀行APP之外,微信銀行的“微”站也不斷升溫。自從第一個吃螃蟹的招商銀行于7月2日上線微信銀行后,短短一個多月的時間,廣發(fā)、浦發(fā)、平安、工行也紛紛跑馬圈地,扎堆推出各自的微信銀行。從招商微信銀行的功能介紹中可以窺探大部分微信銀行的主要功能:微信智能客服、借記卡賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、信用卡賬單查詢、信用卡還款、手機充值、生活繳費等。

        手機銀行的安全隱患

        財產(chǎn)安全是每一個用戶都要考慮的問題。而對于很多剛接觸手機銀行APP的用戶來說,APP的安全性是否能得到保障,更是一個會被首先考慮的問題。

        從技術(shù)層面來說,手機銀行APP采用銀聯(lián)安全支付控件,嚴格遵守銀聯(lián)無卡支付接口規(guī)范。在信息保密性方面,手機銀行的信息傳輸、處理采用國際認可的加密傳輸方式,實現(xiàn)移動通訊公司與銀行之間的數(shù)據(jù)安全傳輸和處理,防止數(shù)據(jù)被竊取或破壞。

        手機銀行作為一種便捷的移動應用終端,其安全問題有別于網(wǎng)上銀行,縱觀很多手機銀行安全事故,絕大部分都是由于用戶的個人使用行為不當引起的,如手機丟失、使用不明來源的公共WiFi(特別是無需密碼的公共WiFi)、賬戶信息保護不當、刷機越獄等等。不過相比起網(wǎng)上銀行,手機銀行的安全性實際更好,具備不易受到黑客攻擊、私密性更強、更安全等特點。在移動互聯(lián)網(wǎng)越來越普及的今天,手機銀行也越來越受到廣大用戶的接受,只要選擇適合自己生活方式的手機銀行,就會為生活和工作帶來更大的便利。

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