傳統(tǒng)的金融理財(cái)行業(yè)因互聯(lián)網(wǎng)巨頭阿里巴巴、百度的加入而產(chǎn)生顛覆性的變化。兩大互聯(lián)網(wǎng)巨頭推出的理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)際上并沒有什么神奇的地方，本質(zhì)上都是與基金公司合作的一款貨幣基金產(chǎn)品。

熟悉基金產(chǎn)品的人都知道，貨幣基金對于大眾而言，是盤活閑置資金，進(jìn)行現(xiàn)金管理的重要理財(cái)工具。正是這樣一款大眾化產(chǎn)品，在今年互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下，搭上支付寶和百度的平臺，掀起一波全民“理財(cái)運(yùn)動(dòng)”，它無疑給整個(gè)金融理財(cái)行業(yè)增添了活力。

但是在金融理財(cái)領(lǐng)域，除貨幣基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、短期理財(cái)基金等產(chǎn)品外，真正大眾化的、適用不同類型客戶的理財(cái)產(chǎn)品并不多見。尤其在理財(cái)產(chǎn)品泛濫的今年，金融機(jī)構(gòu)將理財(cái)狹隘地理解成金融產(chǎn)品營銷的一種形式和渠道，而忽視對公眾自身財(cái)務(wù)和家庭狀況的分析。長期以來，人們忽略了產(chǎn)品對自己的適用性分析，可能最終使得理財(cái)難以取得成功。

換個(gè)角度來看，即使你把閑錢都買了余額寶，就能解決家庭財(cái)務(wù)問題嗎？答案是否定的。作為長期傳播理財(cái)理念的我們，更希望讀者將理財(cái)定義為長期的個(gè)人和家庭理財(cái)規(guī)劃，而不是簡單地理解為投資理財(cái)產(chǎn)品。

很多家庭沒有經(jīng)過財(cái)務(wù)分析，甚至都不了解家庭的基本狀況，因而陷入理財(cái)?shù)恼`區(qū)中。就像理財(cái)專家于彤所說：“有時(shí)候，我們不對家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行分析，就很可怕。比如很多人把精力放在了創(chuàng)造財(cái)富上，而忽視財(cái)富管理，大量財(cái)富放在銀行儲蓄或者活期賬戶里，導(dǎo)致財(cái)富沒有實(shí)現(xiàn)保值增值。有些人將大筆財(cái)富放在極度保守的產(chǎn)品上面，金錢和財(cái)富增長效率較低。還有的人資產(chǎn)配置很單一或者激進(jìn)，錢都放到難變現(xiàn)的房產(chǎn)等固定資產(chǎn)上，或者都投資于高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品上。”

家庭理財(cái)規(guī)劃涵蓋職場、投資、退休、風(fēng)險(xiǎn)控制、保險(xiǎn)規(guī)劃等方面，財(cái)務(wù)規(guī)劃被看作家庭規(guī)劃最重要的基礎(chǔ)部分。所以，理財(cái)規(guī)劃可以被看作是通過科學(xué)有效的財(cái)務(wù)分析，對財(cái)務(wù)計(jì)劃、投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，滿足人生不同階段的需求，達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)，最終使人們能夠財(cái)務(wù)獨(dú)立。