關(guān)于保險(xiǎn)的11個(gè)誤區(qū)

保險(xiǎn)是家庭理財(cái)中必不可少的理財(cái)工具，但是社會(huì)上對(duì)購買保險(xiǎn)產(chǎn)品仍存在很多誤區(qū)。走出那些誤區(qū)，擺正心態(tài)，你才能明明白白地買保險(xiǎn)。

把買保險(xiǎn)當(dāng)成一種投資手段，期望從中獲得高額回報(bào)

保險(xiǎn)是一種理財(cái)工具，但不少人把它當(dāng)成一種投資手段，期望可以獲得和投資股市、買基金一樣的高額回報(bào)。但事實(shí)是，保險(xiǎn)的主要作用在于通過買保險(xiǎn)產(chǎn)品，讓保險(xiǎn)人在遭受了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)損失的時(shí)候，可以得到及時(shí)和可靠的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或者給付保險(xiǎn)金。

近年來，保險(xiǎn)公司推出的投資型保險(xiǎn)如分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)也會(huì)給投資者帶來一定的回報(bào)，因其具有一定保障功能，所以收益總體來說比不上基金、債券等。所以，絕對(duì)不能把買保險(xiǎn)看成投資，投保時(shí)一定要擺正心態(tài)，勿重回報(bào)、輕保障，不要將保險(xiǎn)的功能本末倒置。

保險(xiǎn)是用來賺錢的

保險(xiǎn)是不是一種賺錢工具呢？很顯然，對(duì)于這個(gè)問題，幾乎每個(gè)投保人都希望能夠搞清楚。簡(jiǎn)單來說，保障類的定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)保單與賺錢關(guān)系不大，萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)保單有一些投資功能，如何把握一張保單中保障與投資的平衡度，就成為一項(xiàng)高難度的技術(shù)活了。

專家指出，保險(xiǎn)并不是一個(gè)短期就能夠獲利的賺錢工具。作為金融三大工具之一的保險(xiǎn)，它是和銀行、證券并存的理財(cái)手段之一。

只要投保都能提供保障

在現(xiàn)實(shí)生活中，常有人認(rèn)為只要自己投保了，就應(yīng)該獲得該得到保障，并在出險(xiǎn)時(shí)獲得理賠但其實(shí)保險(xiǎn)的保障范圍跟我們想象的并不一樣比如保險(xiǎn)公司愿意賠的“重大疾病”和我們生活中真正的“重大疾病風(fēng)險(xiǎn)”就不是一個(gè)概念，許多疾病都是在其免責(zé)范圍之內(nèi)的。

買保險(xiǎn)不吉利

由于保險(xiǎn)都是有關(guān)生老病死的事，這讓不少人忌諱，認(rèn)為買保險(xiǎn)是不吉利的。誰都不希望碰到死亡、殘疾、疾病、車禍等災(zāi)難，但天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福，誰能保證這些災(zāi)難就不會(huì)發(fā)生在自己身上呢？毋庸諱言，買保險(xiǎn)就是來應(yīng)對(duì)這些意外和災(zāi)難的，從某種意義上說，買保險(xiǎn)就是買平安。

賣保險(xiǎn)是忽悠人

我們不否認(rèn)少數(shù)保險(xiǎn)營銷人員在推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，存在夸大產(chǎn)品功能和收益率的現(xiàn)象，誤導(dǎo)了部分投保人。但是，保險(xiǎn)產(chǎn)品絕對(duì)不是騙人的東西，而且保險(xiǎn)公司也在不斷提高從業(yè)人員的素質(zhì)，忽悠人的現(xiàn)象在逐漸減少，我們絕不能以此來否定保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)值。

買保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄

常有讀者打電話到保險(xiǎn)公司咨詢：“我想買保險(xiǎn)，就是儲(chǔ)蓄型的那種，請(qǐng)問哪種保險(xiǎn)好？”其實(shí)，保險(xiǎn)的內(nèi)涵遠(yuǎn)比儲(chǔ)蓄豐富得多。它除了所謂的儲(chǔ)蓄功能外，最主要的是保障，是防守型產(chǎn)品，也是生活規(guī)劃的大事；是一份責(zé)任，更是化解生老病死殘風(fēng)險(xiǎn)的工具。一個(gè)人應(yīng)統(tǒng)籌好一生的風(fēng)險(xiǎn)防御，做好防止生活被改變的規(guī)劃可能更加重要。

投保消費(fèi)險(xiǎn)種很虧

很多人認(rèn)為買了保險(xiǎn)，如平安無事，就應(yīng)返還保費(fèi)，如果沒有保費(fèi)返還，總有一種吃虧的感覺。例如泰康人壽的世紀(jì)泰康個(gè)人住院醫(yī)療保險(xiǎn)，年支付保費(fèi)1101.77元，如果遇到保險(xiǎn)合同規(guī)定范圍內(nèi)的住院醫(yī)療情況，每年可享受到33.725萬元醫(yī)療保障。如此低保費(fèi)、高保障、無返還，你是否也覺得很虧呢？

其實(shí)這世上沒有最好的險(xiǎn)種，只有最適合的險(xiǎn)種。所以，大可不必去計(jì)算怎樣買保險(xiǎn)不吃虧、最“合算”，只有購買的險(xiǎn)種適合自己了，對(duì)你來說才是最好的。

投資型保險(xiǎn)人人可買

投資型保險(xiǎn)是保險(xiǎn)與投資產(chǎn)品之間的產(chǎn)品，主要指投連險(xiǎn)產(chǎn)品和萬能險(xiǎn)產(chǎn)品。需要強(qiáng)調(diào)的是，投連險(xiǎn)產(chǎn)品把所繳保費(fèi)做了分配，一部分錢做保障基礎(chǔ)，一部分做投資理財(cái)，在消費(fèi)者與保險(xiǎn)公司之間存在委托與受托的關(guān)系，這種保險(xiǎn)已經(jīng)改變了傳統(tǒng)的保險(xiǎn)關(guān)系，演變成一種類似信托的關(guān)系。因此，并不是所有人都適合購買投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品。

買投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶必須受到良好的教育，具備這方面的基本知識(shí)，對(duì)自己的需求很清晰，有一定抗風(fēng)險(xiǎn)能力，最好是中高端消費(fèi)者。

已有社保，不再需要商保

社保的特點(diǎn)是低水平、廣覆蓋，一旦患病就醫(yī)發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用，個(gè)人也需要承擔(dān)一部分。如果患上重大疾病或發(fā)生意外，其龐大的費(fèi)用支出就會(huì)對(duì)正常生活產(chǎn)生較大的影響，這個(gè)時(shí)候，商業(yè)保險(xiǎn)就是社保的必要補(bǔ)充。

而且我們國家的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障的程度比較低，退休后從社保領(lǐng)取的養(yǎng)老金僅僅夠日常基本生活需要，而有了商業(yè)保險(xiǎn)，就可以從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取更多的養(yǎng)老金，提高生活品質(zhì)。

保險(xiǎn)公司不會(huì)破產(chǎn)倒閉

許多保險(xiǎn)代理人在跟客戶宣講保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，常常會(huì)把保險(xiǎn)公司等同銀行等金融機(jī)構(gòu)，說不會(huì)破產(chǎn)倒閉。然而，事實(shí)并非如此。金融是一種商品，也是一種服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)也會(huì)倒閉，保險(xiǎn)是金融機(jī)構(gòu)之一，倒閉也是正常的。只是說，保險(xiǎn)公司是不允許直接倒閉或破產(chǎn)，會(huì)有其他公司接手。

重子女保險(xiǎn)輕大人保險(xiǎn)

很多家長(zhǎng)會(huì)選擇為子女買保險(xiǎn)，偏偏忽略了為自己買保險(xiǎn)。實(shí)際上，保險(xiǎn)的原則應(yīng)該是“先大人、后小該”。大人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，也是孩子的依靠。大人所承擔(dān)的責(zé)任和可能遭受意外和疾病傷害的幾率都比孩子大，一旦出現(xiàn)不利狀況，家庭生活都有可能出現(xiàn)問題，更何談支付孩子的保費(fèi)。所以，大人給自己投份保險(xiǎn)比給孩子投保更重要。