金融傳銷可以說是一種新型的傳銷模式，由傳統(tǒng)的以產(chǎn)品傳銷模式為主向以純“資本運(yùn)作”詐騙方式為主。金融傳銷的參加者普遍具有高收入、高起點(diǎn)、高投入的特點(diǎn)，而且更具欺騙性和危害性。

金融傳銷組織有的打著當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)開發(fā)的幌子，以政府支持為借口；有的營(yíng)造新的投資模式，講述新的商業(yè)概念；有的利用互聯(lián)網(wǎng)，在虛擬網(wǎng)絡(luò)中實(shí)現(xiàn)傳銷欺詐……

傳銷和騙子的技術(shù)日益高超，他們營(yíng)造出的商業(yè)氛圍，甚至超出了你的認(rèn)知。

所有謊言的背后，是你那顆貪婪的心和一夜暴富的幻想。

認(rèn)請(qǐng)金融傳銷本質(zhì)的同時(shí)，也要告誡自己踏踏實(shí)實(shí)理財(cái)，別相信天上掉餡餅的事。

打上“政府試點(diǎn)”烙印

2008年，廣西北海傳銷案中，傳銷組織打起“北部灣經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金”的名義，聲稱該基金參與國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)開發(fā)，把所謂的“產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金”說成政府支持的“民間資本運(yùn)作項(xiàng)目”。

傳銷組織還邀請(qǐng)專家、學(xué)者給參與者講授金融和資本運(yùn)作知識(shí)，從理論上對(duì)參與者進(jìn)行“洗腦”，使人們相信這種“基金”屬于“不合法也不違法”的試點(diǎn)。他們還派人冒充中央領(lǐng)導(dǎo)親屬或身邊工作人員，“接見”傳銷者，并“簽名題字”。

該傳銷案件中，參加的人員普遍素質(zhì)較高。有文化界名人、曾擔(dān)任處級(jí)、副廳級(jí)領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)的退休人員和公司老板參與，除傳銷組織營(yíng)造出從眾心理，讓更多人陷入其中。

廣西北海傳銷案較以往的傳銷案件具有更大的欺騙性，政府金融試點(diǎn)、資本支持、專家指導(dǎo)等伎倆都在迷惑你的眼睛。

穿上PE外套

在2008年前后的PE熱潮中，許多私募股權(quán)基金利用IPO大發(fā)橫財(cái)。私募股權(quán)基金的賺錢效應(yīng)引發(fā)了全民PE熱，不法機(jī)構(gòu)打著PE概念，開展金融傳銷業(yè)務(wù)。

匯樂集團(tuán)PE非法集資案，轟動(dòng)一時(shí)的農(nóng)婦韓秀琴PE騙局，也是利用傳銷手段，涉案金額高達(dá)十多億元。天津天凱新盛股權(quán)投資基金有限公司以傳銷手段，結(jié)合時(shí)新的PE概念，從來自全國(guó)20多個(gè)省份近9000人手中非法集資十余億元。

尤其值得關(guān)注的是，福建建陽劉斌案爆發(fā)，僅建陽的擔(dān)保公司損失就超過10億元，十多家擔(dān)保公司老板外逃。傳銷的多層次金字塔式高利貸集資鏈條，已將民間資金與眾多擔(dān)保公司聯(lián)結(jié)成一個(gè)金融鏈條。金融傳銷已愈演愈烈，對(duì)金融的滲透越來越深，嚴(yán)重?cái)_亂了金融市場(chǎng)秩序。

PE概念的金融傳銷組織將原本投資門檻幾百萬上千萬的PE基金，降低到幾千元幾萬元的投資門檻，并承諾有保底收益、固定分紅，有高額回報(bào)，誘使投資者購買。

無論騙子打起什么樣的概念，傳銷的本質(zhì)逃脫不了。PE概念的金融傳銷，募集資金模式依舊是傳銷式，要求投資人發(fā)展下線，開拓“市場(chǎng)”，并以投資額提成的形式，對(duì)找來資金的下線予以“經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng)勵(lì)”，獎(jiǎng)勵(lì)額通常為投資額的1%。

拋出原始股的誘餌

江蘇南通“E瑪國(guó)際”傳銷組織以銷售“E瑪國(guó)際”電子股權(quán)為名，采取雙軌制傳銷模式發(fā)展下線，吸收傳銷資金1.06億元。

皮包公司“E瑪國(guó)際”號(hào)稱國(guó)際資本大鱷，擁有上百億的資本，在紐約、倫敦、巴黎、東京等國(guó)際大都市擁有多家辦事處。

“E瑪國(guó)際”是一種新型的網(wǎng)絡(luò)傳銷，它賣的不是實(shí)物，而是虛擬的股票電子股權(quán)，而且銷售全部通過網(wǎng)絡(luò)完成。

投資門檻最低是7000元，也就是一星會(huì)員。然后21000元是二星會(huì)員，35000元是三星，105000元是黃金，25萬元是鉆石，35萬元是皇冠。為什么投資有區(qū)別呢？投資7000塊錢的話，介紹一個(gè)人，你只能拿8%，而2100元是拿9%，35000元是拿10%。

“E瑪國(guó)際”是以虛構(gòu)的電子股權(quán)作為誘餌，以互聯(lián)網(wǎng)作為平臺(tái)，用傳銷的方法來滲透市場(chǎng)。同時(shí)，虛構(gòu)服務(wù)器在國(guó)外，注冊(cè)的股權(quán)公司也在國(guó)外。向投資者推銷境外準(zhǔn)備上市的公司股票，期待上市出售后獲利。其資金收付過程為：對(duì)外付款主要是通過地下錢莊或者分拆成小額資金，以個(gè)人名義，通過銀行匯往境外指定賬戶；或者以人民幣方式，通過銀行匯往指定的境內(nèi)代理人賬戶，收取資金主要是通過銀行托收方式完成。

套上互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

近似金融傳銷的互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐屢見不鮮。近年來，一些不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)“電子商務(wù)”、“投資基金”等新概念，實(shí)施非法集資。這些網(wǎng)上企業(yè)一開始許以高額回報(bào)，在運(yùn)營(yíng)三五個(gè)月后，其網(wǎng)站便無法登錄。人們一旦通過上述渠道進(jìn)行投資，很可能會(huì)血本無歸。

其操作手法通常是在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立公司網(wǎng)站，宣稱從事高收益投資項(xiàng)目，投資者只需要投入小額資金，就可獲得高額回報(bào)。一般是打著“電子商務(wù)”、“炒股”博客等旗號(hào)，通過QQ群、網(wǎng)絡(luò)博客和個(gè)人網(wǎng)站等途徑，傳授炒股經(jīng)驗(yàn)，吸引網(wǎng)民通過付費(fèi)，成為其會(huì)員。

廣告宣傳完全在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行，往往聲稱公司為國(guó)際知名跨國(guó)公司或其分支機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目為電子商務(wù)、黃金期貨、外匯交易等高收益高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，且公司擁有專業(yè)投資團(tuán)隊(duì)，可有效降低風(fēng)險(xiǎn)，等等。

資金往來依靠電子轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付，整個(gè)操作流程全面網(wǎng)絡(luò)化。由于此類網(wǎng)絡(luò)集資、傳銷的經(jīng)營(yíng)過程全網(wǎng)絡(luò)化，使經(jīng)營(yíng)者隱藏很深，一旦公司出現(xiàn)問題，他們可以輕易地?cái)y款潛逃。而我國(guó)尚未實(shí)行網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制，網(wǎng)上非法集資者很容易隱藏其真實(shí)身份，捏造不實(shí)信息和資料，給監(jiān)管取證帶來更大的難度。

營(yíng)造電子黃金的盛宴

2006年，江蘇省等地出現(xiàn)以所謂的美國(guó)電子黃金投資集團(tuán)網(wǎng)站為平臺(tái)，虛擬“電子黃金”幣，通過吸收會(huì)員，發(fā)展下線，以9個(gè)月為一個(gè)投資周期，每天向會(huì)員支付1.2 %～1.7%的高額收益。對(duì)發(fā)展下線會(huì)員的投資者發(fā)放被介紹人投資額的10%～15%的獎(jiǎng)金。

虛擬“電子黃金”只是概念游戲。電子黃金根本上是子虛烏有，一旦網(wǎng)站關(guān)閉，投資者將索錢無門，損失慘重。廣大投資者若投資紙黃金、黃金期貨，請(qǐng)到具有資質(zhì)的有關(guān)銀行和期貨公司開戶交易，切不可受超高回報(bào)誘惑。