大學(xué)畢業(yè)5年，回頭看，覺(jué)得自己的生活是越來(lái)越好。何謂好的生活？就是不羨慕他人的生活，對(duì)自己的生活感到物質(zhì)和精神上的滿(mǎn)足。

我和老公2 0 0 8年畢業(yè)，一直在做營(yíng)銷(xiāo)工作，平時(shí)比較忙碌，業(yè)余有自己的興趣，其中就包括對(duì)理財(cái)?shù)年P(guān)注。用“挖財(cái)”幾年來(lái)，我在理財(cái)上的收獲最重要的不是錢(qián)的數(shù)量，而是理財(cái)?shù)牧?xí)慣。

總有人說(shuō)，錢(qián)不多，怎么理財(cái)？我的觀點(diǎn)是：在積累不多、選擇范圍不廣的時(shí)候，如果能抽出部分資金去嘗試練手，熟悉規(guī)則，那么到真正有本錢(qián)的時(shí)候，就能以較好的習(xí)慣，操控更多的資金。理財(cái)是學(xué)習(xí)的過(guò)程，重要是具備理財(cái)能力。

1 最重要的：先儲(chǔ)蓄，后消費(fèi)

這是我花了幾年才懂得的道理，執(zhí)行后，覺(jué)得理財(cái)計(jì)劃更加容易實(shí)現(xiàn)。每個(gè)月我在“挖財(cái)”上做預(yù)算，都會(huì)先刨開(kāi)房貸、伙食費(fèi)、水電費(fèi)等固定開(kāi)支，剩下是兩人的基金定投、旅游基金、活期儲(chǔ)蓄，最后一步才是每月可消費(fèi)的錢(qián)。

這就像一層層的目標(biāo)，有了目標(biāo)，才有相應(yīng)的行動(dòng)計(jì)劃。當(dāng)然，儲(chǔ)蓄和消費(fèi)之間需要平衡，不能為了存錢(qián)，犧牲生活質(zhì)量。

2 定期追蹤

通過(guò)“挖財(cái)”的預(yù)算對(duì)比，我和老公建立了各自的財(cái)務(wù)追蹤報(bào)表，每月底回顧一次。記錄的內(nèi)容除了日常消費(fèi)，也包括股票、基金、理財(cái)產(chǎn)品等各項(xiàng)的情況，這樣對(duì)自己的資產(chǎn)狀況有個(gè)全面的了解。

3 夫妻共同理財(cái)

結(jié)婚后，錢(qián)應(yīng)該誰(shuí)管，是個(gè)很有爭(zhēng)議的問(wèn)題。我們家有個(gè)折中的原則：各自工資的5 0%養(yǎng)家，包括生活開(kāi)支和共同儲(chǔ)蓄，另外50%自己支配。這對(duì)雙方都比較平等，在承擔(dān)責(zé)任的同時(shí)，也有了自己的自由。我們各自支配的資金也有不同的使用傾向，在投資方面能夠互補(bǔ)。

4 有規(guī)矩地過(guò)想要過(guò)的生活

有了一個(gè)目標(biāo)，也明確了界線，就可根據(jù)自己的喜好花錢(qián)，至于喜好衣服鞋帽還是娛樂(lè)消費(fèi)，都沒(méi)有對(duì)錯(cuò)之分。我不怎么熱衷購(gòu)物，但非常喜歡聽(tīng)音樂(lè)會(huì)、看話(huà)劇、買(mǎi)書(shū)。我每個(gè)月給自己設(shè)定消費(fèi)預(yù)算，在規(guī)定額度內(nèi)自由支配。我覺(jué)得凡事需有所取舍，有所克制，這樣不會(huì)因?yàn)檫^(guò)度消費(fèi)而懊惱，也不會(huì)因?yàn)楣?jié)衣縮食而感到窘迫。

5 公積金年年取

因?yàn)橘I(mǎi)房，所以有了取公積金的資格。年前取的人多，我們的習(xí)慣是農(nóng)歷年后去取。年年取是因?yàn)?，首先這錢(qián)是自己的，得盡快收到口袋里；其次是放在銀行年年貶值，不如拿出來(lái)做更好的規(guī)劃。

6 打好財(cái)務(wù)基礎(chǔ)

理財(cái)?shù)幕A(chǔ)是保險(xiǎn)等保障性的財(cái)務(wù)計(jì)劃。那一年，我們買(mǎi)了房子，就立刻加配了保險(xiǎn)，保額是我們承擔(dān)的房貸數(shù)額，為的是萬(wàn)一有什么意外，不至于給對(duì)方造成太大的負(fù)擔(dān)。我們的規(guī)劃是到30歲，給小孩配置保險(xiǎn)，35歲開(kāi)始考慮養(yǎng)老。也許有人認(rèn)為，這是過(guò)于保守的做法，但打好基礎(chǔ)，才能更無(wú)負(fù)擔(dān)地前進(jìn)。

7 投資自己，凡事不斷學(xué)習(xí)

我和老公從畢業(yè)后也沒(méi)有中斷過(guò)學(xué)習(xí)，內(nèi)容包括理財(cái)、時(shí)間管理、電腦軟件、語(yǔ)言等方面。學(xué)習(xí)沒(méi)有年齡限制，但是早學(xué)總比晚學(xué)好：一來(lái)越年輕，負(fù)擔(dān)越小，到了中年，責(zé)任重了，難以專(zhuān)心；二來(lái)考慮到工資上漲，年輕時(shí)投入的時(shí)間成本更低。

8 家庭聯(lián)盟

“啃老”這個(gè)問(wèn)題，我覺(jué)得很難以對(duì)錯(cuò)評(píng)論。因?yàn)闀r(shí)勢(shì)不同了，單靠自己的力量很難。之前在買(mǎi)房問(wèn)題上比較猶豫，結(jié)果父母還是非常熱心地支持了我們的首付。當(dāng)時(shí)，我公公非常果斷地支持我們買(mǎi)了市中心房，這樣我們?nèi)ツ睦锒己芊奖悖?jié)省了很多時(shí)間。

5年來(lái)，我們的理財(cái)成績(jī)穩(wěn)中有進(jìn)，有所斬獲。現(xiàn)在，我和老公都在外資公司上班，勤奮地積累著自己的經(jīng)驗(yàn)。我的經(jīng)驗(yàn)不一定適合所有人，只是希望能給各位一些啟發(fā)。