隨著智能手機(jī)和3G網(wǎng)絡(luò)的普及，手機(jī)銀行風(fēng)生水起，正開啟“拇指理財”時代。購買理財產(chǎn)品、匯款、繳費等以往這些必須在電腦上進(jìn)行的理財業(yè)務(wù)，現(xiàn)在只要滑動一下拇指，就能在手機(jī)上輕松搞定。

近年來，在移動互聯(lián)網(wǎng)大潮推動下，手機(jī)銀行憑借隨身便捷、成本低廉、穿越時空等優(yōu)勢而成為用戶的新寵，市場前景十分可觀，得到了各家商業(yè)銀行的高度重視。

目前，16家上市銀行2013年半年報已公布完畢，數(shù)據(jù)顯示，手機(jī)銀行已成為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展新的增長點。從增長速度上看，工商銀行增長最快，手機(jī)銀行交易額同比增長11.6倍。從交易金額上看，招行、交行的交易金額均超過4000億元。其中，交行手機(jī)銀行交易筆數(shù)為2381萬筆，交易金額為4662.11億元，同比增長127.80%；招行手機(jī)銀行交易筆數(shù)1722萬筆，交易金額為4208億元，交易金額同比增長228.49%，兩家銀行交易金額直逼5000億元。而截至8月31日，民生銀行手機(jī)銀行交易金額已突破5000億元，戶均交易金額達(dá)14，98萬元，戶均交易筆數(shù)高達(dá)8.15筆，手機(jī)銀行交易筆數(shù)已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越柜臺的業(yè)務(wù)處理量，發(fā)展態(tài)勢迅猛。

手機(jī)銀行也叫移動銀行，利用移動通信網(wǎng)絡(luò)及終端辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)。作為一種結(jié)合了貨幣電子化與移動通信的嶄新服務(wù)，手機(jī)銀行不僅可以使客戶在任何時間、任何地點處理多種金融業(yè)務(wù)，而且極大地豐富了銀行服務(wù)的內(nèi)涵，銀行能以便利、高效而又較為安全的方式為客戶提供傳統(tǒng)和創(chuàng)新服務(wù)。

手機(jī)銀行開通簡單，方便快捷，無論走到哪里，只要有手機(jī)信號，都可以方便處理銀行業(yè)務(wù)，而且可以24小時不分節(jié)假日隨時隨地辦理銀行業(yè)務(wù)，省時又省力。

手機(jī)銀行的特色功能層出不窮，從最初的網(wǎng)點排號、跨行資金歸集、跨行賬戶管理、手機(jī)號轉(zhuǎn)賬、手機(jī)專屬理財、不登錄亦服務(wù)等6項獨特功能，發(fā)展到目前的二維碼收付款、大額轉(zhuǎn)賬、公私賬戶集中管理、無卡取現(xiàn)、小微貸款服務(wù)、短信銀行、私人銀行、信用卡跨行自動還款、銀聯(lián)ATM查詢、特惠商戶、大額預(yù)約等近20余項特色服務(wù)，充分滿足了各界人士對移動金融服務(wù)的需求，成為廣大客戶的新潮選擇。

手機(jī)銀行的好處“一籮筐”，可是在當(dāng)下，手機(jī)銀行發(fā)展還有一定障礙，人們處理金融業(yè)務(wù)，還喜歡往銀行跑。這一方面是消費理念問題，認(rèn)為銀行高樓大廈豎在那里，門市又裝修得富麗堂皇，可信度高，倒是覺得手機(jī)銀行虛擬性太強(qiáng)，不太靠譜。另一方面，手機(jī)銀行也確實有安全隱患，一旦密碼泄露，手機(jī)銀行的錢就要落入別人口袋。

不過，業(yè)內(nèi)人士指出，如果客戶能養(yǎng)成良好的使用習(xí)慣，手機(jī)銀行的安全性還是有保障的。首先，一定要從銀行的官方網(wǎng)站下載手機(jī)客戶端，不要隨意下載軟件，謹(jǐn)防一些釣魚網(wǎng)站利用客戶端植入木馬程序竊取客戶信息；其次，使用手機(jī)銀行時一定要選擇安全、可信的網(wǎng)絡(luò)，最好使用正統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)運營商提供的網(wǎng)絡(luò)資源，不要貪圖小便宜，隨意使用公共場所的免費WiFi；再次，登錄手機(jī)銀行辦理業(yè)務(wù)后要及時手動退出有關(guān)程序，以免手機(jī)丟失后賬號被盜。

為了加強(qiáng)手機(jī)銀行的安全性，銀行方面也作了許多技術(shù)保障，比如建行的手機(jī)銀行采用通信專線連接，從手機(jī)端到銀行端全程加密，同時還采用了數(shù)字簽名機(jī)制、手機(jī)與卡的綁定機(jī)制，保證了客戶交易和賬戶資金的安全?？蛻羰褂檬謾C(jī)銀行時瀏覽到的信息在退出后都會立即刪除，不會留在手機(jī)里。所有的信息實際上都是存在銀行一端。即便手機(jī)遺失，有人撿到了手機(jī)，如果不知道賬號密碼，也進(jìn)不了手機(jī)銀行。

當(dāng)然，目前手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)還受到合作方的制約，有利益分割方面的糾紛，手機(jī)銀行在系統(tǒng)開發(fā)、運行和市場營銷等方面涉及與中國移動、中國聯(lián)通等網(wǎng)絡(luò)運營商的合作，還有與第三方服務(wù)提供商的協(xié)作。銀行向第三方運營商提供金融服務(wù)接口，網(wǎng)絡(luò)運營商向第三方運營商提供通信接入，第三方運營商提供服務(wù)平臺并協(xié)調(diào)與銀行、網(wǎng)絡(luò)運營商的關(guān)系，三方面共同進(jìn)行市場營銷，共享手機(jī)銀行帶來的增值利潤。這種商業(yè)模式對銀行而言，好處是開發(fā)成本、營運成本和推廣成本較低，建設(shè)速度快，缺點是接入和服務(wù)平臺掌握在別人手里，受別人牽制；比如手機(jī)本身的性能、移動網(wǎng)絡(luò)的快慢等都會影響手機(jī)銀行的用戶體驗。

但是無論怎么說，手機(jī)銀行“錢”途廣闊是個大概率。目前，我國擁有11.76億的移動電話用戶，其中3G用戶3.19億、移動互聯(lián)網(wǎng)用戶8.04億，移動電話普及率為87.1%。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，通過手機(jī)銀行把金融功能植入手機(jī)，把手機(jī)打造成為金融服務(wù)的平臺，將改變現(xiàn)有的金融服務(wù)模式，也會為我國手機(jī)市場支付產(chǎn)業(yè)帶來爆發(fā)式增長。招商銀行原行長馬蔚華就曾放言，手機(jī)遲早要取代信用卡，“未來是手機(jī)銀行的天下?！?/p>

為了爭奪客戶，各家銀行的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)都在時尚上推陳出新，放大亮點，豐富功能，而劇烈的角力最終會讓客戶得到更多實惠，從而使廣大客戶更加熱情地投身“拇指理財”時代。