【摘要】 隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，傳統(tǒng)的銀行漸漸不能滿足人們快捷化、現(xiàn)代化生活的需要，與此同時(shí)，網(wǎng)上銀行應(yīng)運(yùn)而生，而網(wǎng)上銀行在便利人們生活時(shí)也帶來(lái)了一些安全方向。本文主要分析了目前網(wǎng)上銀行存在的安全風(fēng)險(xiǎn)，在此基礎(chǔ)上，提出了相應(yīng)加強(qiáng)安全防范措施。

【關(guān)鍵詞】 網(wǎng)上銀行 安全風(fēng)險(xiǎn) 防范措施

網(wǎng)上銀行是指通過(guò)商業(yè)銀行等各種金融機(jī)構(gòu)，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶發(fā)布金融信息，提供各種金融服務(wù)的業(yè)務(wù)。它是在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代出現(xiàn)的銀行服務(wù)新途徑，打破了傳統(tǒng)銀行的局限性，改變了傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營(yíng)模式以及理念，也指明了未來(lái)銀行的發(fā)展方向，給金融行業(yè)帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。

一、網(wǎng)上銀行存在的安全風(fēng)險(xiǎn)

（1）用戶安全風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱。網(wǎng)上銀行使用用戶安全意識(shí)差是影響網(wǎng)上銀行安全交易的一個(gè)重要因素。在虛幻的互聯(lián)網(wǎng)世界中許多用戶由于個(gè)人安全意識(shí)較差致使個(gè)人的秘密資料丟失，而這些資料很有可能是被盜竊者利用網(wǎng)上銀行的漏洞轉(zhuǎn)移走的[1]?，F(xiàn)階段，大部分用上銀行用戶安全防范意識(shí)弱，這體現(xiàn)在：對(duì)銀行卡密碼設(shè)置相對(duì)簡(jiǎn)單，不能對(duì)個(gè)人的銀行賬號(hào)以及密碼等各種私人信息進(jìn)行保密，沒(méi)有注意到個(gè)人電腦使用時(shí)的安全環(huán)境，對(duì)個(gè)人電腦是否中病毒等不關(guān)心，更有甚者用戶在公共場(chǎng)合登錄網(wǎng)上銀行進(jìn)行跨行轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等等，這樣做很容易被隱藏在公共電腦上面的病毒、木馬等利用鍵盤記錄工具盜取密碼。

（2）嚴(yán)重的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)是一個(gè)資源共享的開(kāi)放式結(jié)構(gòu)，并且在安全性方面具有先天性缺陷，而其技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容，通常是指由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)方面的原因，網(wǎng)站不能夠提供讓用戶滿意的服務(wù)，或網(wǎng)絡(luò)防火墻設(shè)置水平很低，致使網(wǎng)絡(luò)很容易受到“電腦黑客”的攻擊。其次，電腦發(fā)生故障、操作人員的失誤都會(huì)對(duì)電腦系統(tǒng)的穩(wěn)定性、安全性構(gòu)成重大的威脅。并且隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)上銀行出現(xiàn)技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)的概率越來(lái)越大，且高于其他各種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率，所以網(wǎng)上銀行的首要關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)對(duì)象就是技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)[2]。黑客一般都對(duì)瞄準(zhǔn)銀行用戶端的系統(tǒng)，利用漏洞掃描、惡意代碼、數(shù)據(jù)包嗅探等手段入侵客戶端PC，進(jìn)而切勿用戶的密碼，或者修改用戶和銀行之間的通信數(shù)據(jù)，實(shí)施黑客攻擊。

二、加強(qiáng)安全防范措施

（1）提高網(wǎng)上銀行用戶的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。鑒于我國(guó)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)還處于初步發(fā)展階段，許多用戶對(duì)網(wǎng)上銀行市場(chǎng)的認(rèn)知度和電子支付的相關(guān)知識(shí)認(rèn)知程度有限，銀行應(yīng)該對(duì)用戶大力宣傳網(wǎng)上銀行安全方面的知識(shí)，提高用戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。首先，要求用戶安裝防火墻以及其它防病毒的軟件，并且經(jīng)常進(jìn)行升級(jí)；定時(shí)對(duì)網(wǎng)絡(luò)操作系統(tǒng)進(jìn)行修補(bǔ)，及時(shí)更新有關(guān)電腦軟件，有效預(yù)防軟件漏洞的出現(xiàn)。提醒用戶不要下載不明確的程序，不要隨意打開(kāi)來(lái)路不明的郵件，尤其是郵件的附件，以防止讓木馬等電腦病毒直接入侵[3]。其次，讓用戶明白不要愛(ài)公共場(chǎng)所使用網(wǎng)上銀行的重要性，因?yàn)閯?dòng)態(tài)口令在公共場(chǎng)合很容易被他人拍照。當(dāng)用戶進(jìn)行在線交易操作時(shí)，一定要反復(fù)確認(rèn)，在按“確定”鍵之前，一定要反復(fù)確認(rèn)自己的交易數(shù)目，并且要警惕電腦瀏覽器地址欄和彈出窗口內(nèi)的各項(xiàng)細(xì)節(jié)信息，一旦發(fā)現(xiàn)異常情況，立即停止交易。

（2）采用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)。充分利用防火墻與其它先進(jìn)的入侵檢測(cè)技術(shù)，以有效阻擋網(wǎng)絡(luò)外部的不安全因素，防止外部網(wǎng)絡(luò)用戶在未經(jīng)授權(quán)的條件下，進(jìn)行非法訪問(wèn)。網(wǎng)上銀行的防火墻是指在網(wǎng)上銀行與其它外部網(wǎng)絡(luò)接口位置成立的安全系統(tǒng)，主要由軟件和硬件組成，可以對(duì)進(jìn)出網(wǎng)上銀行的數(shù)據(jù)進(jìn)行適時(shí)檢查控制，把網(wǎng)絡(luò)外部的威脅隔離在外，進(jìn)而保護(hù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)不會(huì)免受不法分子的入侵[4]。其次，采用入侵檢測(cè)技術(shù)，一方面通過(guò)及時(shí)的監(jiān)控、報(bào)警以及主動(dòng)對(duì)網(wǎng)路漏洞進(jìn)行檢測(cè)，攔截黑客入侵的必經(jīng)之路；另一方面要設(shè)置偽裝的安全陷阱，搜捕到黑客對(duì)電腦系統(tǒng)進(jìn)行攻擊的有力證據(jù)。最后，將防火墻技術(shù)和入侵檢測(cè)技術(shù)結(jié)合，進(jìn)行優(yōu)點(diǎn)互補(bǔ)，加強(qiáng)網(wǎng)上銀行用戶端口的安全防范。

三、結(jié)束語(yǔ)

總而言之，網(wǎng)上銀行發(fā)展到現(xiàn)在已經(jīng)成為現(xiàn)代銀行必不可少的組成部分，它的在銀行辦理業(yè)務(wù)方面的廣泛應(yīng)用，不僅大大降低了銀行的運(yùn)行成本，還拓展了銀行的業(yè)務(wù)范疇。但是網(wǎng)上交易安全問(wèn)題仍舊是銀行不可小覷的一個(gè)重要問(wèn)題，網(wǎng)上銀行只有利用更加先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，有效解決各種復(fù)雜的安全問(wèn)題，給用戶提供安全、便捷的高效服務(wù)，網(wǎng)上銀行也會(huì)迎來(lái)發(fā)展的“春天”。

參 考 文 獻(xiàn)

[1] 何朝陽(yáng). 網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展問(wèn)題及對(duì)策探析[J]. 現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息. 2008（04）

[2] 褚俐. 淺談個(gè)人網(wǎng)上銀行安全防范措施[J]. 青島酒店管理職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào). 2009（02）

[3] 孫煒. 論我國(guó)網(wǎng)上銀行存在的問(wèn)題及對(duì)策[J]. 商情（科學(xué)教育家）. 2007（10）

[4] 張瑩，鄭紹文. 網(wǎng)上銀行安全性探討[J]. 天津經(jīng)濟(jì). 2006（12）