高密農(nóng)商銀行緊跟當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，堅(jiān)持“用好增量、盤(pán)活存量、有保有壓、有扶有控”，把握市場(chǎng)和客戶(hù)需求的脈搏，“沉下身子”不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，積極加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，一手抓服務(wù)，一手抓創(chuàng)新，“甩開(kāi)膀子”實(shí)干，探索出一條具有高密農(nóng)商行特色的支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展新模式。截至10月底，全行各項(xiàng)存款112.8億元，比年初增加17.5億元；實(shí)體貸款余額80億元，較年初增加12億元，其中涉農(nóng)貸款余額73.1億元，比年初增加10.7億元，增幅17.17%。

轉(zhuǎn)型升級(jí)：

堅(jiān)持“轉(zhuǎn)調(diào)創(chuàng)”，改變求發(fā)展

今年5月，高密農(nóng)村商業(yè)銀行把自助設(shè)備安裝到了星宇勞保有限公司的大門(mén)口，為該公司和周?chē)寮倚」S(chǎng)的2000名工人以及附近居民提供便捷的金融服務(wù)。高密農(nóng)商行加快網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，不斷擴(kuò)大三農(nóng)和小微企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面，將金融服務(wù)向社區(qū)、縣域和大的集鎮(zhèn)等基層延伸。高密農(nóng)商行董事長(zhǎng)朱相中說(shuō)：“以客戶(hù)為中心，以營(yíng)銷(xiāo)為引領(lǐng)，以科技為支撐?？蛻?hù)在哪里，我們的網(wǎng)點(diǎn)就延伸到哪里，我們的營(yíng)銷(xiāo)就觸及到哪里，我們的服務(wù)就傳遞到哪里?！?/p>

網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型不僅僅是對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部環(huán)境和外觀形象的改善，也是對(duì)網(wǎng)點(diǎn)布局的優(yōu)化，更是對(duì)信貸業(yè)務(wù)流程的再造。高密農(nóng)商行按照流程銀行運(yùn)作模式，結(jié)合信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)，實(shí)行信貸業(yè)務(wù)流程劃段分工，成立營(yíng)銷(xiāo)、專(zhuān)管、放款、貸后管理四個(gè)中心，通過(guò)各崗位的有效銜接，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)“流水化作業(yè)”，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)能力、辦貸效率、風(fēng)險(xiǎn)防控能力和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力穩(wěn)步提高。

高密農(nóng)商銀行以網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型為突破口，優(yōu)化物理網(wǎng)點(diǎn)布局和資源配置，完善業(yè)務(wù)和服務(wù)流程，著力打造專(zhuān)業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)隊(duì)伍，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)功能由交易核算型向營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)型轉(zhuǎn)變，推動(dòng)零售銀行、流程銀行建設(shè)。加快金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新研發(fā)，了解客戶(hù)的需求，針對(duì)農(nóng)民、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)、小攤販、小企業(yè)的需求設(shè)計(jì)貸款產(chǎn)品。著力抓好營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、自助渠道、電子渠道“三位一體”的服務(wù)渠道建設(shè)，構(gòu)建無(wú)縫隙農(nóng)村金融服務(wù)渠道體系。推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)示范社區(qū)建設(shè)，提升規(guī)范化服務(wù)水平，全力打造具有農(nóng)信特色的服務(wù)品牌，進(jìn)一步鞏固提升農(nóng)村金融服務(wù)水平。

“轉(zhuǎn)調(diào)創(chuàng)”已經(jīng)成為當(dāng)前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)工作的重中之重，在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的社會(huì)大背景下，高密農(nóng)商行加快從粗放型經(jīng)營(yíng)模式向精細(xì)化經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變的步伐，全面推動(dòng)全行發(fā)展轉(zhuǎn)型升級(jí)。在信貸管理方面，提高信貸管理流程化、精細(xì)化水平，完善審貸分離制度，強(qiáng)化貸款問(wèn)責(zé)，加快不良貸款清收處置進(jìn)度，在保證貸款質(zhì)量的前提下，實(shí)現(xiàn)貸款的平穩(wěn)增長(zhǎng)。在經(jīng)營(yíng)管理方面，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)成本核算，加強(qiáng)資本管理，實(shí)行差別利率政策，全方位增收節(jié)支，加快消化經(jīng)營(yíng)包袱，夯實(shí)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展基礎(chǔ)。在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建，強(qiáng)化合規(guī)體系建設(shè)，堅(jiān)持人防與技防相結(jié)合，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防范的制度化和全覆蓋。在城區(qū)業(yè)務(wù)拓展方面，努力做“快”銀行卡業(yè)務(wù)，做“精”國(guó)際業(yè)務(wù)，做“細(xì)”中間業(yè)務(wù)，打造城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)的業(yè)務(wù)發(fā)展新模式。

創(chuàng)新服務(wù)：

跟著市場(chǎng)走，圍著客戶(hù)轉(zhuǎn)

多年以來(lái)，高密市柏城鎮(zhèn)杜明坤一直從事經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)機(jī)械配件加工，可隨著銷(xiāo)路打開(kāi)，規(guī)模和產(chǎn)品層次成了制約發(fā)展的最大難題，資金缺口達(dá)200萬(wàn)。但是他的9畝集體土地以及1300多平方房產(chǎn)不能抵押，而又不能提供具有擔(dān)保能力的保證人，資金難題始終得不到解決。高密農(nóng)商行創(chuàng)新推出公證抵押貸款，以杜明坤柏城臨街房產(chǎn)辦理公證抵押貸款150萬(wàn)元，杜明坤的加工廠(chǎng)采購(gòu)了先進(jìn)的設(shè)備，生產(chǎn)規(guī)模和效益大大提升。

近年來(lái)，高密農(nóng)商行按照市聯(lián)社部署，加大創(chuàng)新力度，陸續(xù)推出了公證抵押貸款、“免評(píng)估”抵押貸款、小微企業(yè)“一抵通”貸款、小企業(yè)信用聯(lián)盟循環(huán)授信貸款等信貸產(chǎn)品，進(jìn)一步解決了企業(yè)融資難、貸款難的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)了“零售信貸”向“批量營(yíng)銷(xiāo)”的轉(zhuǎn)變。同時(shí)，通過(guò)拓寬結(jié)算服務(wù)渠道，優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程，積極辦理財(cái)政貼息貸款等措施，為中小企業(yè)提供“保姆式”服務(wù)。拓寬了結(jié)算服務(wù)渠道，積極推進(jìn)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)和國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，滿(mǎn)足客戶(hù)外匯業(yè)務(wù)需求；在降低“國(guó)際業(yè)務(wù)貿(mào)易融資”準(zhǔn)入門(mén)檻的同時(shí)，對(duì)匯率、利率和繳存保證金金額等方面都給予企業(yè)不同程度的優(yōu)惠；全面開(kāi)通電子銀行業(yè)務(wù)，對(duì)優(yōu)質(zhì)企業(yè)主動(dòng)組織人員上門(mén)安裝、培訓(xùn)，積極致力于為客戶(hù)提供融資、結(jié)算、咨詢(xún)等全方位綜合化的金融服務(wù)。不斷優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)了公司類(lèi)貸款專(zhuān)業(yè)化集中管理，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)和環(huán)節(jié)，方便企業(yè)貸款；進(jìn)一步提高了企業(yè)貸款審批效率，實(shí)施了限時(shí)服務(wù)承諾制度和貸款提前辦理制度，實(shí)現(xiàn)了貸款發(fā)放“零等待”。積極辦理財(cái)政貼息貸款，既降低了企業(yè)融資成本，又緩解了我市就業(yè)難、用工難等社會(huì)問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)了多方共贏。目前，該行已經(jīng)為80家企業(yè)辦理貼息貸款1.4億元；為企業(yè)補(bǔ)貼利息420萬(wàn)元，增加就業(yè)1000多人。

當(dāng)前，受經(jīng)濟(jì)下行影響，中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)難度增大、資金鏈條趨緊，激發(fā)中小企業(yè)活力，促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展，不僅事關(guān)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局，更關(guān)乎“穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)”大局。高密農(nóng)商行緊跟市場(chǎng)變化，加強(qiáng)客戶(hù)分析，加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，不斷滿(mǎn)足客戶(hù)日益變化的金融服務(wù)需求；不斷優(yōu)化金融服務(wù)，著力解決中小企業(yè)“融資難、融資貴”的問(wèn)題，為中小企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展劈波斬浪，保駕護(hù)航。

（作者單位：高密農(nóng)商行）