血管與毛細血管會打架嗎？這件事在人體上不會發(fā)生，但在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)生了。支付好比互聯(lián)網(wǎng)的血脈系統(tǒng)，充當血管的銀聯(lián)與充當毛細血管的第三方支付，為了爭奪血液，打了起來。背景是互聯(lián)網(wǎng)迅速長成大個子，因為發(fā)育需要，急需擴張毛細血管。銀聯(lián)這個血管不干了，因為血都流到毛細血管了。為此血管主動挑事，做出了一個令人驚震的舉動：斬斷所有毛細血管。寧可停止發(fā)育，也要保證自己吸血需要。

這個切斷毛細血管的動作，就是由中國銀聯(lián)《關于規(guī)范與非金融機構銀聯(lián)卡業(yè)務合作的函》做出的。該議案要求今年底切斷線下支付機構與商業(yè)銀行的連接，明年7月切斷網(wǎng)絡支付與商業(yè)銀行的連接，相當于切斷第三方支付這個毛細血管體系。

問題出來了，小微企業(yè)怎么辦？因為毛細血管在為小微企業(yè)服務上，有血管起不到的作用。當前，我國絕大部分小微企業(yè)因不符合銀聯(lián)受理條件而無法使用POS交易，導致中國現(xiàn)金使用比例高居不下，影響了國民經(jīng)濟效率的提高。第三方支付應運而生，他們一直致力于為銀聯(lián)未覆蓋到的小微商戶提供支付服務，通過直連銀行等方式降低支付成本。

毛細血管的出現(xiàn)，與國家大政方針不謀而合。李克強總理指出：金融系統(tǒng)要牢牢把握服務實體經(jīng)濟這一基礎，加大對重點領域“三農(nóng)”和小型微型企業(yè)的支持?？摄y聯(lián)為了自身利益絕殺第三方支付企業(yè)，非常不合時宜。正如中國支付體系研究中心主任張寬海表示的：作為金融體系的毛細血管，我認為第三方支付機構不是多了，而是少了。本來已少了，現(xiàn)在再滅掉它，這就給國家政策的天空上，捅出一個大缺口。機體發(fā)育需要的毛細血管怎么辦，國家機體的生成發(fā)育所需要的小微企業(yè)的發(fā)展怎么辦？

既然銀聯(lián)打定主意，不顧國家意志，不管小微企業(yè)死活，那國家還有什么必要讓他壟斷呢？出于公共利益考慮，為什么不考慮拆分銀聯(lián)——準確說是拆分卡組織呢？

可以將現(xiàn)在唯一的卡組織分為兩個，即新成立一個管毛細血管的卡組織。拆分清算組織可以有多種形式，那不是主要的。比如可以是銀聯(lián)內(nèi)部分成兩個卡組織，也可以是銀聯(lián)繼續(xù)按現(xiàn)有路子走，成立另一個卡組織承擔中央發(fā)展小微企業(yè)的疏通毛細血管的任務。

全國政協(xié)委員、證監(jiān)會市場監(jiān)管部副主任王嫻和全國政協(xié)委員、前農(nóng)工黨中央秘書長陳建國2013年3月聯(lián)合遞交的《關于推動銀行卡清算市場對內(nèi)開放的提案》建議，盡快制定并實施新的銀行卡清算機構準入制度，同時對國企和民企放開，逐步培育多元化的市場主體。在起步階段，先允許支付清算經(jīng)驗豐富、技術實力強的支付行業(yè)領先者進入?！叭绻艹闪⒁粋€‘民聯(lián)’，銀聯(lián)不愿意去的地方，可以讓給‘民聯(lián)’”。這樣就解決了毛細血管的事、小微企業(yè)的事，銀聯(lián)自己不做，也不讓別人做的問題。

央行的政策看得出來還是從大局出發(fā)的。央行通過出臺收單業(yè)務管理辦法，積極推動創(chuàng)新和開放的做法，顯然已洞悉了第三方支付的創(chuàng)新與中央政策之間的內(nèi)在一致性。但目前的辦法，只是一個過渡性辦法。要從根本上解決問題，還需要推動清算體系的系統(tǒng)創(chuàng)新。特別要解決裁判員與運動員不分，互相爭利的問題。

我個人認為，清算體系的創(chuàng)新，應把卡組織與支付企業(yè)的關系理順?？ńM織應定位為不以贏利為目的的公益性經(jīng)營組織，中立公平地對待各個商業(yè)支付企業(yè)。實踐證明，讓商業(yè)企業(yè)去承擔裁判員角色，再賦予他公權力，結果一定就是現(xiàn)在這樣，他不考慮真正的公共利益（如中央政策），反而限制其它競爭企業(yè)的創(chuàng)新，抬高價格，抑制產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，損害消費者利益。因此，應把商業(yè)企業(yè)定位在運動員上。只要建立起公平的市場經(jīng)濟秩序，支付產(chǎn)業(yè)就一定能得到大的發(fā)展，大的繁榮。