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        銀行消亡論

        2013-12-31 00:00:00姜奇平
        互聯(lián)網(wǎng)周刊 2013年23期

        凱文·凱利上午不知去哪兒了。

        早晨我還跟他討論幾十億年前與幾十億年后不存在DNA時,信息以什么形式存在的問題。凱文·凱利一邊吃早餐一邊對我說:你不要誤解我的意思,我在《失控》里想強調(diào)的是,幾十億年前,當DNA演化形成時,信息的傳遞速度是非常慢的;有了互聯(lián)網(wǎng),變化只是在于,這個速度大大加快……

        下午再見面,我們都回到了現(xiàn)實,轉(zhuǎn)而討論銀行命運問題。我聽說我在銀行界的朋友勁總上午帶凱文·凱利見銀行行長去了。勁總回來后說,他對凱文·凱利又愛又恨。愛容易理解,恨什么呢?原來,凱文·凱利直言不諱地跟行長說,銀行將來會消亡。

        我嚇了一跳。不是因為銀行消亡。銀行消亡倒沒什么了不起。而是因為驚奇發(fā)現(xiàn),銀行的人居然會因銀行消亡而生恨。

        細想也在情理之中。在互聯(lián)網(wǎng)沖擊的17個大行業(yè)中,輪到哪個行業(yè),也不樂于看到自己平白無故就沒有了。

        不過互聯(lián)網(wǎng)人似乎從沒這么換位想過。銀行消亡這個話題,在互聯(lián)網(wǎng)這個圈子里,是個稀松平常的話題。搞互聯(lián)網(wǎng)的人談起銀行消亡,就好比中午做飯又殺了一只雞,是件平平常常、不值得大驚小怪的事。

        例如比爾·蓋茨就曾經(jīng)預(yù)言:“傳統(tǒng)商業(yè)銀行是要在21世紀滅絕的一群恐龍?!彼踔琳f,銀行業(yè)是必需的,銀行是不必要的。后一句惟妙惟肖地傳達出互聯(lián)網(wǎng)人進入銀行業(yè)的初始心態(tài)。好比劉姥姥進大觀園,看見里邊鈔票開得萬紫千紅,搖錢樹上全是美元、日元、人民幣,美不勝收。正高興得手舞足蹈,忽然發(fā)現(xiàn)旁邊站著個叫“銀行”的閑人。奇怪地說:你呆在這里干什么?去去去,這里沒你什么事。

        銀行業(yè)面對互聯(lián)網(wǎng)界的這種心理,不免氣炸了肺。一是覺得互聯(lián)網(wǎng)界狂妄自大,二是覺得狂妄自大到匪夷所思。小保姆進了家門,怎么能把主人的家當成自己的家,反而覺得主人是多余的呢?豈有此理。

        不過,在我看來,互聯(lián)網(wǎng)界認為銀行消亡,既不是狂妄自大,也不是匪夷所思,而是自然而然。只不過這里的所以然,并不為傳統(tǒng)銀行所理解。

        為了說明這一點,我當著凱文·凱利的面,對銀行界人士展示了我們的邏輯:在生命(DNA)的長河中,在銀行產(chǎn)生前的無數(shù)億年間,人類是一對一交換;在銀行“消亡”后的數(shù)億年間,人類也是一對一交換。只有在銀行興盛的幾百年間,人類是用一般等價物交換。銀行相對于人的本性,只不過是小插曲。言下之意,銀行作為銀行業(yè)的過客,是再自然不過了。信息的力量,就是一對一的力量,它才是支配價值的主宰?;ヂ?lián)網(wǎng)到這里摧花也好,采花也好,只不過是回到自己的家,做自己的事而已。

        我聲明,我寫“銀行‘消亡’后”是昨天晚上,并不知道今天上午凱文·凱利跟行長會提到銀行消亡??梢姴皇谴?,而是共識。我跟凱文·凱利的唯一不同,是在消亡兩字上加了引號。說銀行“消亡”,而不是銀行消亡,意思是,如果銀行能從以貨幣(一般等價物)為中心,轉(zhuǎn)向以信息(一對一中介)為中心,銀行消亡不僅不會減少收入,反而會增加收入,從現(xiàn)在每年賺1.4萬億元利潤,變?yōu)橘?~25萬億元的潛在利潤。否則,這個差額就會被互聯(lián)網(wǎng)賺走,銀行“消亡”上的引號就真的可以去掉了。銀行牛就牛在對一般等價物的控制權(quán)上,這一點互聯(lián)網(wǎng)人毫不否認,但認為它對9~25萬億元的信息空間利潤來說,一點意義都沒有。這就是事情的真相。

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