當(dāng)前，受經(jīng)濟(jì)下行影響，小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)難度增大、資金鏈條趨緊，激發(fā)小微企業(yè)活力，促進(jìn)其健康發(fā)展，不僅事關(guān)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局，更關(guān)乎“穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)”大局。10月18日李克強(qiáng)總理在國(guó)務(wù)院會(huì)議上部署了進(jìn)一步抓好夯實(shí)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好基礎(chǔ)的相關(guān)工作，明確提出減輕小微企業(yè)負(fù)擔(dān)，加大金融支持小微企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展力度。山東省高密農(nóng)村商業(yè)銀行積極響應(yīng)黨和國(guó)家的號(hào)召，著力解決小微企業(yè)“融資難、融資貴”的問題，實(shí)現(xiàn)惠企減負(fù)，穩(wěn)定了經(jīng)濟(jì)秩序，增強(qiáng)了企業(yè)經(jīng)營(yíng)信心，夯實(shí)了經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好基礎(chǔ)。截至目前，共支持中小企業(yè)602戶，發(fā)放企業(yè)貸款43.3億元，當(dāng)年累計(jì)發(fā)放企業(yè)貸款52.4億元，占全市中小企業(yè)貸款的65%。

擔(dān)保貼息貸款

讓企業(yè)“輕裝上陣”

高密農(nóng)商行通過積極爭(zhēng)取省財(cái)政廳、社保廳支持，聯(lián)合山東省下崗失業(yè)人員再就業(yè)貸款擔(dān)保中心，于2012年6月在高密開展擔(dān)保貼息貸款助推創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)“快易貸”試點(diǎn)活動(dòng)?！翱煲踪J”業(yè)務(wù)是高密農(nóng)商行為高密市符合小額擔(dān)保貸款政策的200戶左右勞動(dòng)密集型小企業(yè)、200名左右創(chuàng)業(yè)者個(gè)人提供貼息貸款和免費(fèi)擔(dān)保服務(wù)。目前，該行已經(jīng)為80家企業(yè)辦理貼息貸款1.4億元；向省擔(dān)保中心新上報(bào)了106家符合條件的企業(yè)貸款考察申請(qǐng)，擬發(fā)放貼息貸款1.8億元。通過貼息貸款，為企業(yè)補(bǔ)貼利息960余萬(wàn)元，解決7000多人的就業(yè)問題。

受國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控和國(guó)際經(jīng)濟(jì)蕭條的影響，山東登升勞保制品有限公司調(diào)整發(fā)展方向，對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行升級(jí)改造，加之轉(zhuǎn)產(chǎn)之前的存貨大量積壓，導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)困難，高密農(nóng)商行通過“快易貸”為其發(fā)放200萬(wàn)元貼息貸款，為企業(yè)節(jié)省6萬(wàn)元利息。同時(shí)高密農(nóng)商行與市勞資部門協(xié)調(diào)，為該企業(yè)引入50名下崗失業(yè)人員，解決了企業(yè)招工難問題，從而打破了企業(yè)發(fā)展瓶頸，拓展了發(fā)展空間。正如該公司老板趙磊所說，“財(cái)政貼息貸款太及時(shí)了，不僅為我們企業(yè)節(jié)約了成本，還解決了招工的難題，高密農(nóng)商行真是我們的‘娘家銀行”'！

信用聯(lián)盟建設(shè)

助企業(yè)“抱團(tuán)發(fā)展”

“感謝?。∮辛诉@筆貸款，我們鴻基生物總算沒了后顧之憂，可以放手大干一場(chǎng)啦！”高密市鴻基生物科技股份有限公司董事長(zhǎng)范群感激地說。范群白手起家，從無(wú)到有，在農(nóng)商行“第一桶金”的扶持下建立起鴻基紡織機(jī)械有限公司，加入高密農(nóng)商行的信用聯(lián)盟后，獲得貸款扶持更加方便快捷。去年以來(lái)，范群又看準(zhǔn)了食用菌這一朝陽(yáng)行業(yè)，高密農(nóng)商行通過考察，認(rèn)為這一行業(yè)環(huán)保健康，市場(chǎng)前景廣闊，按照聯(lián)盟會(huì)員的額度先期為其發(fā)放了1500萬(wàn)元貸款，用于一期廠房建設(shè)及設(shè)備購(gòu)進(jìn)。鴻基生物現(xiàn)已發(fā)展成為山東省最大的食用菌生產(chǎn)基地，日產(chǎn)鮮菇60噸，年產(chǎn)值近2億元。

作為東城商戶信用聯(lián)盟的會(huì)長(zhǎng)，范群始終堅(jiān)持“聯(lián)盟自治，會(huì)員自律”的理念，明確聯(lián)盟是一個(gè)緊密的利益共同體，一個(gè)會(huì)員出現(xiàn)違約或形成不良，會(huì)導(dǎo)致全體會(huì)員利益受損，以此督促會(huì)員相互監(jiān)督，切實(shí)形成守信有益、失信受損的聯(lián)盟風(fēng)險(xiǎn)理念。同時(shí)，農(nóng)商行與聯(lián)盟會(huì)長(zhǎng)定期組織會(huì)員參加各類行業(yè)培訓(xùn)、對(duì)外招商、產(chǎn)品展銷等活動(dòng)，提高聯(lián)盟凝聚力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。信用聯(lián)盟的運(yùn)作機(jī)理就是如此，根據(jù)地域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的多樣性和不同經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，篩選相互了解的中小企業(yè)、專業(yè)市場(chǎng)商戶結(jié)成利益共同體，通過互相擔(dān)保實(shí)現(xiàn)信用增級(jí)，有效分散風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)加入聯(lián)盟的會(huì)員企業(yè)，農(nóng)商行給予“貸款優(yōu)先，利率優(yōu)惠”的政策傾斜，會(huì)員企業(yè)貸款利率較非會(huì)員企業(yè)少上浮10-15個(gè)百分點(diǎn)。從而實(shí)現(xiàn)了銀企有效對(duì)接，推進(jìn)企業(yè)商戶抱團(tuán)闖市場(chǎng)。

目前，以中小企業(yè)信用聯(lián)盟、專業(yè)市場(chǎng)商戶信用聯(lián)盟和“誠(chéng)富通”農(nóng)民信用聯(lián)盟為代表的三大信用聯(lián)盟逐步發(fā)展成為具有高密農(nóng)商行特色的信貸服務(wù)模式。到9月末，已在全市組建中小企業(yè)和專業(yè)市場(chǎng)商戶信用聯(lián)盟70個(gè)，聯(lián)盟會(huì)員企業(yè)2501家；會(huì)員授信總額度64.3億元，貸款余額36.2億元，當(dāng)年累計(jì)投放貸款46.5億元，通過利率優(yōu)惠，已累計(jì)讓利企業(yè)2500萬(wàn)元。

創(chuàng)新信貸產(chǎn)品

解企業(yè)“燃眉之急”

高密市柏城鎮(zhèn)的企業(yè)老板杜明坤一直從事經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)機(jī)械配件加工，今年以來(lái)，隨著銷路逐漸打開，規(guī)模和產(chǎn)品層次成了制約發(fā)展的最大難題，資金缺口達(dá)200萬(wàn)。但是他的9畝集體土地以及1300多平方房產(chǎn)不能抵押，而又不能提供具有擔(dān)保能力的保證人，有米下鍋卻苦于沒火燒飯，杜明坤眼見自己一手創(chuàng)立的小企業(yè)因?yàn)橘Y金短缺而發(fā)展停滯，看在眼里急在心上。高密農(nóng)商行及時(shí)創(chuàng)新推出公證抵押貸款為其解決了燃眉之急，以杜明坤柏城臨街房產(chǎn)辦理公證抵押貸款150萬(wàn)元，杜明坤的加工廠采購(gòu)了先進(jìn)的設(shè)備，生產(chǎn)規(guī)模和效益大大提升。

近年來(lái)，高密農(nóng)商行加大創(chuàng)新力度，陸續(xù)推出了公證抵押貸款、“免評(píng)估”抵押貸款、小微企業(yè)“一抵通”貸款、小企業(yè)信用聯(lián)盟循環(huán)授信貸款等信貸產(chǎn)品，進(jìn)一步解決了企業(yè)融資難、貸款難的問題，實(shí)現(xiàn)了“零售信貸”向“批量營(yíng)銷”的轉(zhuǎn)變。同時(shí)，調(diào)整了中小企業(yè)貸款掛牌利率，優(yōu)化了信貸流程，進(jìn)一步降低了企業(yè)融資成本。到9月末，該行已辦理免評(píng)估抵押貸款420筆，金額8.2億元，累計(jì)為客戶節(jié)省評(píng)估費(fèi)用170多萬(wàn)元。對(duì)收回再貸貸款實(shí)行提前辦理制度，實(shí)現(xiàn)了收回再貸貸款“零等待”，該行累計(jì)發(fā)放收回再貸貸款45.2億元，累計(jì)為客戶節(jié)省成本1050萬(wàn)元。同時(shí)，該行嚴(yán)格收費(fèi)管理，除貸款利息外，不收取客戶任何附加費(fèi)用，進(jìn)一步為小微企業(yè)減輕負(fù)擔(dān)。