黨的十八大報告提出，要堅持走中國特色城鎮(zhèn)化的道路，將城鎮(zhèn)化視作全面建成小康社會的載體之一和經濟發(fā)展方式轉變的重點之一。面對新一輪城鎮(zhèn)化發(fā)展的浪潮，江蘇省各地農村商業(yè)銀行在省農村信用社聯(lián)合社的引領下，將繼續(xù)發(fā)揮金融支農的主力軍作用，在支持江蘇城鎮(zhèn)化發(fā)展的道路上更好地服務農民、支持農村小微企業(yè)發(fā)展。

服務新農村：

康居貸款+助農取款

鄉(xiāng)村的早晨格外安靜，噼里啪啦的鞭炮聲卻已經把陳圩鄉(xiāng)蓮景花園的人們從睡夢中喚醒，周邊樓棟的住戶紛紛探出頭微笑的來一句“又有人搬新家嘍”，有人已經下樓幫上新鄰居搬東西，搬新房的錢品濤招呼著大家怎么放家什，妻子則是拿出喜糖來散給看熱鬧的鄉(xiāng)親們，有人開玩笑的說：“小錢，這么快就買上樓房了啊?！?錢品濤樂呵呵的答道：“這不是有農商行的貸款嗎，呵呵……”在泗洪縣，像錢品濤這樣靠“新居樂”貸款購買康居示范村房屋的農民已有9321戶，泗洪農商行累計發(fā)放“新居樂”貸款51312萬元，“新居樂”貸款余額達34700萬元?！靶戮訕贰眻A了農戶“新房夢”。

面對城鎮(zhèn)化加快推進的必然趨勢，作為新農村建設主體之一的農商行，如何跟進和聯(lián)動呢？泗陽農商行的創(chuàng)新實踐已經做出了回答。近年來，為響應國家建設新農村和城鎮(zhèn)化的號召，泗陽農商行通過充分調研、先行試點、全面部署，在不斷深化“惠農貸”的基礎上，在全轄開辦“安居寶”貸款，幫助農民解決住房難題。目前，該行“安居寶”貸款已覆蓋該縣16個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，27個農村集中居住區(qū)和農民康居示范工程，受惠農戶達4000余戶，發(fā)放安居寶貸款2.7億元。

江陰市南閘街道蔡涇村兄弟超市的“助農取款服務點”上，村民李孝發(fā)將市民卡在柜臺POS機上輕輕一刷、輸入密碼，隨后接過超市業(yè)主遞來的現(xiàn)金并在登記冊上簽了名。自從村里超市有了POS機，他取錢就不用再跑遠路了。

近年來，各類涉農補貼、養(yǎng)老保險等資金依托銀行卡發(fā)放，但由于農村金融網點相對較少，很多農民“取現(xiàn)”需到鎮(zhèn)上，常常往返奔波數(shù)公里，費時費力。為此，省聯(lián)社在全省加大科技支撐力度，成功開發(fā)農村電子支付平臺，啟動“助農取款”工程，依托農村超市或商戶開通POS機終端，農民持市民卡或“一折通”即可辦理查詢、取現(xiàn)、消費、轉賬等業(yè)務。要求全省農信社系統(tǒng)在各地村頭巷間布設“助農取款服務點”，目前，這些被當?shù)剞r民們譽為“不打烊的銀行”的“助農取款服務點”，已率先在全國實現(xiàn)了行政村全覆蓋。

江陰農商行在全市農村各區(qū)域已布設“助農取款服務點”127家，開通POS機終端127臺，累計取款交易筆數(shù)1696筆，查詢交易筆數(shù) 1536筆，累計交易金額769510元。“助農取款”入村鋪平了金融服務“最后一公里”。

支持農民創(chuàng)業(yè)：

小額信貸+合作社貸款

太倉市浮橋鎮(zhèn)三市村共分為40組，住戶825戶，戶籍人口2700多人，是一個名符其實的大村，要了解每個住戶的信息并不容易，也是“信用村”建設的難點之一。2012年以來，按照省聯(lián)社開展“陽光信貸”的工作要求，地處蘇南的太倉農商行行動起來，開展農戶信息采集建檔工作，廣大員工深入每家每戶，通過與農戶交談，填制太倉農商行統(tǒng)一印制的信用村家庭概況信息表。根據收集到的信息逐戶錄入，實行“一戶一檔”，建立“信用村”的信用信息庫，對農戶信用進行評分和信用等級評定。三市村90%以上的農戶信息都收集在信息庫內。目前，該行初步建立62個信用村，信用村貸款余額 5527萬元，貸款戶為356戶。通過信用村的建設，有效解決了小額信貸投放難、投放不準的問題，較好地實現(xiàn)了以“三農”服務為導向的農村多元化金融服務體系的構造，讓農民得到更多的實惠和更便捷的金融服務。

創(chuàng)業(yè)致富是很多人的夢想。面對創(chuàng)業(yè)過程中出現(xiàn)的融資壓力，卻讓很多人對“創(chuàng)業(yè)”兩字望而卻步。地處蘇州市的吳江農商行在當?shù)卣挠辛χС窒?，面向本地戶籍人士或符合相關規(guī)定的勞動密集型小企業(yè)和合伙經營企業(yè)發(fā)放小額擔保貸款。辦貸流程由貸款人申請、社區(qū)（行政村）推薦、勞動保障部門審查、擔保機構審核擔保和吳江農商行核貸5個部分組成。為提升服務效率，該行不斷簡化審批流程和手續(xù)，縮短審批時限，承諾只要資料齊備，通過審核，當天就能發(fā)放貸款。手續(xù)簡便、全額貼息，讓每位創(chuàng)業(yè)人士都能坐上信貸服務的“直通車”。自2008年創(chuàng)業(yè)貸款開辦以來，共發(fā)放12萬筆，累計貸款金額15.5億元，已扶持千余名青年人實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢想。

近年來，高郵農村合作經濟組織蓬勃發(fā)展，勢頭強勁，據統(tǒng)計，目前該市共有各類農村合作經濟組織近900個，涉及蔬菜、棉花、葡萄、羅氏沼蝦、生豬、家禽、蠶繭、炕孵等農林牧漁十多個產業(yè)，涌現(xiàn)出了一大批特色示范合作社，已成為當?shù)剞r業(yè)生產的重要基地，為農民架起了一座致富橋梁。為落實中央一號文件精神，高郵農商行針對農戶+示范區(qū)”，“公司+基地”，“技術帶頭人+合作社”等農民專業(yè)合作模式，主動將農民專業(yè)合作社納入信貸支農新載體，多渠道、多形式地給予信貸支持，目前，該行已投放農村合作經濟組織貸款近1.52億元，有力推動了農業(yè)結構戰(zhàn)略性調整，加快了農業(yè)產業(yè)化進程，形成了高郵市優(yōu)質的米業(yè)、獨特的鴨業(yè)、綠色的鵝業(yè)、特色的水產業(yè)、新興的蔬菜瓜果業(yè)等五大農業(yè)產業(yè)基地。

支持小微企業(yè)：

產品創(chuàng)新+企業(yè)培育

受國外金融危機和國內復雜多變的經濟金融環(huán)境影響，貨款回籠慢、融資難一直是制約中小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸。為此，揚中農商行針對企業(yè)核心抵押物少、擔保方式單一等融資難困境，在風險可控的前提下，大膽嘗試金融創(chuàng)新，通過與人民財險揚中支公司簽訂《國內貿易信用保險業(yè)務合作協(xié)議》，推出“國內貿易信用險項下應收賬款質押”產品。協(xié)議規(guī)定，如發(fā)生保險責任范圍內的損失，借款企業(yè)授權保險公司按照保險合同規(guī)定理賠后將應支付給企業(yè)的賠款直接全額支付給該行。目前，該行通過此項業(yè)務共為企業(yè)授信2300萬元，用信2200萬元，有效緩解企業(yè)融資難困境。

東臺申城塑業(yè)有限公司向東臺農商行申請貸款一周后，1000萬元動產質押貸款就到了該公司賬戶上。喜不自禁的公司董事長申王澤說“沒想到農商行辦貸效率這樣高”！東臺農商行針對企業(yè)流動資金有缺口，但同時也擁有大量原材料庫存現(xiàn)狀，為企業(yè)量身定制，貼近客戶實際，創(chuàng)新運用擔保方式和金融產品，及時幫助企業(yè)解決燃眉之急。

“晨希米業(yè)的創(chuàng)立、發(fā)展、壯大都是農商行一手扶持起來的，每當公司發(fā)展艱難的時候，他們總能及時伸出援手，化解資金難題?！背肯Ｃ讟I(yè)老板陳建感慨地說。晨希米業(yè)只不過是如東農商行推出“雙百培育計劃”的直接受益者之一。

如東農商行推出的“雙百培育計劃”，是通過兩至三年的金融服務努力，在當?shù)貙⒁慌l(fā)展前景好的小微企業(yè)，培育成長為年銷售2000萬元以上的規(guī)模企業(yè)；將一批具有較強擴張能力、發(fā)展動力和競爭實力的中小企業(yè)，支持成長為年銷售億元以上的大企業(yè)。目前，該行已有160余家企業(yè)納入雙百培育計劃，小微企業(yè)貸款余額52.91億元，比年初增加7.93億元，增幅達17.6%。

省農村信用社聯(lián)合社黨委書記、理事長王晨曦說，江蘇農信社下一階段要通過黨的群眾路線教育實踐活動高標準、高質量的開展，促進全行業(yè)工作作風、服務水平的有效提升，促進自身不斷改革發(fā)展，更好地為三農服務。只有按照這樣的指導思想，農村信用社的自身發(fā)展和金融支農才能形成鮮明的特色，贏得更廣闊的發(fā)展服務空間。