交通銀行金融研究中心7月22日發(fā)布研究報告，預測中國經(jīng)濟下半年增速仍有下行壓力，三、四季度經(jīng)濟增速分別為7.4%和7.2%。但今年全年中國經(jīng)濟增速仍有可能維持在7.5%左右。

據(jù)該報告分析，中國經(jīng)濟潛在增長率已經(jīng)處于下行階段，是當前經(jīng)濟增速持續(xù)回落的深層次原因?？紤]到結(jié)構(gòu)性問題是制約當前經(jīng)濟增速回升的關(guān)鍵原因，因此政府近期已經(jīng)明確將宏觀政策的重心放在“調(diào)結(jié)構(gòu)”和“促改革”方面。由于結(jié)構(gòu)調(diào)整政策和新的改革措施意在長遠，對短期經(jīng)濟增長推升作用有限，而依靠經(jīng)濟內(nèi)生增長動力難以有效扭轉(zhuǎn)當前經(jīng)濟總需求不足的趨勢，預計下半年經(jīng)濟增速仍有下行壓力。

報告稱，下半年中國出口在外部弱復蘇和內(nèi)部擠水分的環(huán)境下，難以保持兩位數(shù)增長，預計全年出口增速為8%左右，基本與去年持平。投資雖能在房地產(chǎn)和基建支撐下維持較快增長，但制造業(yè)投資下滑將制約其向上的空間，全年固定資產(chǎn)投資增速將達20.4%，比上年略有放緩。消費方面雖然有政府推動信息消費等有利因素，但居民收入增速持續(xù)放緩將拉低全年消費增速，預計全年消費名義增長14.1%，實際增速11.9%，均略低于去年。

報告指出，雖然下半年經(jīng)濟仍有下行壓力，但“硬著陸”風險不大。據(jù)其分析，首先，當前經(jīng)濟運行接近潛在增長水平，未來現(xiàn)實增長不大可能大幅下挫。其次，消費需求總體穩(wěn)定，二季度消費實際增速明顯回升，顯示國內(nèi)消費仍有增長潛力。最后，為保證全年經(jīng)濟增長率和就業(yè)等指標不滑出“下限”，政府已經(jīng)并將繼續(xù)出臺溫和經(jīng)濟刺激政策，這有助于穩(wěn)定經(jīng)濟增長。

中國工商銀行：小微企業(yè)貸款余額超1.8萬億

近年來，中國工商銀行將支持小微企業(yè)發(fā)展作為服務(wù)實體經(jīng)濟的重要抓手，不斷加強和創(chuàng)新對小微企業(yè)的金融服務(wù)，積極緩解小微企業(yè)的融資難題。截至2013年6月末，工行小微企業(yè)貸款余額已達1.82萬億元，占同期各項貸款的20.7%。其中，單戶融資在3000萬元以下的小微企業(yè)貸款由2005年末的1436億元增長到2013年6月末的1.14萬億元，年均增長31.81%，比同期各項貸款平均增速高出17.4個百分點。

工行相關(guān)負責人告訴記者，針對小微企業(yè)的融資需求特點，工行組建了服務(wù)小微企業(yè)的獨立體系，并不斷完善內(nèi)部管理體制和運營機制。在機構(gòu)建設(shè)上，工行在總行和一級分行層面設(shè)立小企業(yè)金融業(yè)務(wù)營銷管理機構(gòu)，在二級分行、支行設(shè)立“小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心”“分中心”和“專業(yè)支行”等專營機構(gòu)。截至目前，工行已設(shè)立小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)專營機構(gòu)1443家，發(fā)放了全行60%以上的小微企業(yè)貸款。在隊伍建設(shè)上，通過統(tǒng)一培訓、統(tǒng)一考試和統(tǒng)一資格認證，工行組建了一支超過15000人的小微企業(yè)客戶經(jīng)理團隊，為后續(xù)發(fā)展儲備了充足的專業(yè)人才。

在信貸資源配置上，工行每年為小微企業(yè)配置專項信貸規(guī)模，保障業(yè)務(wù)發(fā)展需要。2013年，工行為單戶融資限額3000萬元以下的小微企業(yè)配置1200億元專項規(guī)模，增幅高于同期各項貸款平均水平。在考核與激勵機制上，工行將小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)納入分支機構(gòu)經(jīng)營績效考核，把小微企業(yè)拓戶數(shù)量列入重點激勵計劃，并通過進一步降低小微企業(yè)貸款的經(jīng)濟資本占用、提高風險容忍度等措施，督促和引導分支機構(gòu)加快發(fā)展小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)。

為向小微企業(yè)提供更加全面和專業(yè)的金融服務(wù)，近年來工行先后推出多款小微企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品，受到小微企業(yè)的普遍歡迎。如針對小微企業(yè)的短期融資需求，工行推出了小企業(yè)周轉(zhuǎn)貸款、小企業(yè)循環(huán)貸款、小額便利貸等；針對小微企業(yè)擴大再生產(chǎn)的中長期融資需求，推出標準廠房按揭貸款、設(shè)備按揭貸款、經(jīng)營型物業(yè)貸款；針對小微企業(yè)主和個體工商戶，推出個人經(jīng)營貸款、個人助業(yè)貸款、個人商用房按揭貸款等。其中，工行將傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)相結(jié)合，創(chuàng)新推出了“網(wǎng)貸通”產(chǎn)品?？蛻艨赏ㄟ^網(wǎng)上銀行自助申請、自主提款和還款，銀行向客戶承諾授信、保障信貸規(guī)模、資金實時到賬。企業(yè)只需一次性簽訂借款合同，便可在合同有效期內(nèi)足不出戶地完成貸款的申請、提款和歸還等過程，不受時間和空間的限制，特別契合企業(yè)短、頻、急的資金需求?！熬W(wǎng)貸通”還具有高效自主、不提款不計息的特點，企業(yè)可根據(jù)銷售淡旺季等情況隨借隨還，可以有效降低融資成本，滿足了小微企業(yè)對資金需求的間歇性、周期性特點。在方便客戶的同時，有效提高了客戶資金使用效率，降低了融資成本。自投放市場以來，該產(chǎn)品已累計為4.8萬戶小微企業(yè)提供了9200多億元貸款。

此外，為緩解小微企業(yè)融資擔保難題，工行還通過掌控小微企業(yè)與上下游客戶交易形成的供應(yīng)鏈，依托交易對手的信用和商品自身的價值，開辦保理、商品融資、訂單融資等業(yè)務(wù)。今年以來，工行圍繞1300多家大型企業(yè)，大力發(fā)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，拓展了1萬多家上下游中小微型企業(yè)客戶，實現(xiàn)了1：8的拉動效應(yīng)。同時，針對專業(yè)市場、產(chǎn)業(yè)集群等優(yōu)質(zhì)客戶群體，采用第三方增信、組合擔保等措施，幫助小微企業(yè)擺脫因缺少押品、無法從銀行融得資金的困境。

中國農(nóng)業(yè)銀行河南分行營業(yè)部：穩(wěn)增存款服務(wù)地方經(jīng)濟

農(nóng)行河南省分行營業(yè)部堅持“存款立行”理念，內(nèi)抓管理，完善機制，外拓客戶，強化營銷，推進存款業(yè)務(wù)平穩(wěn)有效發(fā)展。截至6月底，該部各項人民幣日均存款余額687億元，較年初凈增124億元，日均增量全省農(nóng)行占比28%，貢獻度居首。

為促進負債業(yè)務(wù)平穩(wěn)、有效發(fā)展，河南省分行營業(yè)部制定下發(fā)了一系列活動方案、制度辦法，強化對優(yōu)質(zhì)新增客戶和日均存款的考核力度。該部將“營銷”納入領(lǐng)導干部履職考核范疇，引導全轄持續(xù)加壓奮進，注重存款管控，積極維護客戶，初步構(gòu)建了較為完善的制度考核體系和客戶營銷管理體系。

為將各項方案、辦法落到實處，河南分行營業(yè)部以加快推進“擴戶工程”為突破口，在全轄適時開展了優(yōu)質(zhì)客戶儲備營銷競賽活動，分別篩選100家對公優(yōu)質(zhì)客戶、100家個人貴賓客戶、150家黨政事業(yè)單位，開展高密度、深層次上門營銷。該部通過上門拜訪，了解客戶需求，掌握合作信息，聽取服務(wù)建議，深化合作領(lǐng)域，進一步密切了客戶關(guān)系，提升了客戶的忠誠度和貢獻度。截至6月底，該部新增38戶對公優(yōu)質(zhì)客戶，新增貸款34億元。

為使轄屬各支行工作開展有目標、有抓手、有壓力，河南分行營業(yè)部每月召開業(yè)務(wù)促進會和督導會，對每一類重點客戶的增減變動、產(chǎn)品覆蓋情況及同業(yè)對比情況等進行深入、細致分析，幫助基層行了解經(jīng)營現(xiàn)狀，找到發(fā)展落后癥結(jié)，促進各項業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

在此基礎(chǔ)上，河南分行營業(yè)部還加快實施風險管控精細化，增強內(nèi)部管理和柜面業(yè)務(wù)操作風險防控力度，深入開展“平安農(nóng)行”“三化三鐵”及“周周少、月月比”等活動，有效增強員工的風險防范意識和風險防控能力，實現(xiàn)安全合規(guī)經(jīng)營，為各項業(yè)務(wù)的平穩(wěn)有效提供堅實保障。