“花銀行的錢理自己的財(cái)”？“一筆錢兩處用？”這些看似遙不可及的“美夢(mèng)”借助貨幣市場基金其實(shí)已經(jīng)可以實(shí)現(xiàn)。在現(xiàn)代信用社會(huì)，貨幣市場基金除了支付功能之外，又被賦予了更高的理念——信用理財(cái)。易方達(dá)和廣發(fā)銀行7月12日聯(lián)合推出的“智能金賬戶”就是一款將余額理財(cái)與自動(dòng)還款相結(jié)合的“信用理財(cái)”新工具。廣發(fā)銀行的客戶可以透支廣發(fā)信用卡的錢去消費(fèi)，同時(shí)用自己的錢申購易方達(dá)貨幣市場基金去理財(cái)增值，到還款時(shí)銀行還會(huì)自動(dòng)比對(duì)帳單、自動(dòng)贖回貨幣基金、自動(dòng)還款，從而實(shí)現(xiàn)“一錢兩用”。這是現(xiàn)代社會(huì)里一個(gè)消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)收益最大化的選擇。而這一切，只需在廣發(fā)銀行網(wǎng)站上動(dòng)動(dòng)手指開通“智能金帳戶”業(yè)務(wù)，即可坐享這一系列的智能服務(wù)。

貨幣基金收益率遠(yuǎn)高于活期存款利率，而且流動(dòng)性好，未來有望取代活期存款而成為老百姓管理現(xiàn)金最有利的工具。截至2012年底，國內(nèi)個(gè)人活期存款余額總計(jì)約16萬億（假定日平均余額也與此相當(dāng)），以去年12月份活期存款利率0.35%、全市場貨幣市場基金平均收益率3.95%來算，貨幣基金的收益率大約是活期利息的10倍多。如果這16萬億活期存款持有貨幣基金一年，那么將給個(gè)人儲(chǔ)蓄存款客戶帶來額外可觀的收益，這筆收益將高達(dá)約5700億！再具體一些，假如客ca96c855ff3bba1fc146a7fa7db06f3b2a220e66255f04aa7e4464557f6ce944戶用廣發(fā)借記卡申購了1萬元貨幣基金，那么每天獲得的收益就比放活期多1元左右，以廣發(fā)信用卡最高50天的授信期來算， 1萬元每個(gè)賬期最高可多收入50元，相當(dāng)于一家人吃飯時(shí)多“送”了一個(gè)菜，買衣服時(shí)多“送”了一個(gè)飾品，買個(gè)數(shù)碼產(chǎn)品多“送”了一個(gè)配件，小孩買套文具時(shí)多“送”了一套紙筆。何樂而不為？

基于貨幣市場基金的功能，近期以來市場上已推出了余額理財(cái)、自動(dòng)還款等業(yè)務(wù)，但是，基于銀行系統(tǒng)來實(shí)現(xiàn)的、由非銀行股東背景的基金公司與銀行強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手推出的相應(yīng)產(chǎn)品這還是第一個(gè)。對(duì)于商業(yè)銀行來講，由于活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是其重要基礎(chǔ)，能夠主動(dòng)讓利于民，站在客戶的角度開展業(yè)務(wù)、力求客戶利益最大化，將是一次勇敢的嘗試。這一智能“信用理財(cái)”的新模式，無疑將會(huì)對(duì)當(dāng)前固有的銀行體系形成沖擊，并將改變未來整個(gè)金融體系的格局。