今年的一天，農(nóng)民張大伯帶著賣(mài)糧的3萬(wàn)元辛苦錢(qián)，到所在鎮(zhèn)的某銀行去存款，走進(jìn)銀行的營(yíng)業(yè)大廳后，一位貌似銀行工作人員很熱情地給他介紹起了一款所謂的“理財(cái)產(chǎn)品”。張大伯聽(tīng)了介紹后，很是動(dòng)心，便買(mǎi)了下來(lái)。后來(lái)才知自己買(mǎi)的是保險(xiǎn)，張大伯自己并不想買(mǎi)保險(xiǎn)。去銀行存款，最后怎么會(huì)買(mǎi)成保險(xiǎn)呢？基于此，筆者特把銀行產(chǎn)品與保險(xiǎn)的區(qū)別介紹如下，以供農(nóng)民朋友存款時(shí)甄別，以防誤買(mǎi)。

區(qū)別之一：產(chǎn)品起點(diǎn)不同。

如果是銀行產(chǎn)品，活期儲(chǔ)蓄存款起點(diǎn)是1元，零存整取起點(diǎn)是5元，定期儲(chǔ)蓄存款起點(diǎn)是50元，1天、7天儲(chǔ)蓄通知存款則起點(diǎn)是5萬(wàn)元；假如是銀行理財(cái)產(chǎn)品，起點(diǎn)就比較高，一般為最低5萬(wàn)元。而如果是保險(xiǎn)則起點(diǎn)相對(duì)偏低，但又高于多數(shù)銀行儲(chǔ)蓄存款的起點(diǎn)，多為整數(shù)1000元或1000元以上。

區(qū)別之二：產(chǎn)品期限不同。

如果是銀行產(chǎn)品，儲(chǔ)蓄存款除活期儲(chǔ)蓄以外，定期儲(chǔ)蓄存款的期限比較固定，有3個(gè)月、半年、1年、2年、3年、5年，另外教育儲(chǔ)蓄會(huì)有6年；假如是銀行理財(cái)產(chǎn)品，則期限一般都比較短，少則幾天多則一兩年。而如果是保險(xiǎn)則期限一般都較長(zhǎng)，少則3年、5年，多則6年、10年，甚至幾十年。

區(qū)別之三：繳費(fèi)期限不同。

如果是銀行產(chǎn)品，活期儲(chǔ)蓄存款沒(méi)有期限，隨時(shí)都可以往同一賬戶(hù)內(nèi)存款，定期儲(chǔ)蓄存款則一般為一次性存入，另外零存整取、教育儲(chǔ)蓄是按月固定存入。假如是銀行理財(cái)產(chǎn)品則都是一次性交清。而如果是保險(xiǎn)則有的需要躉交（一次性交清），有的則需分期繳費(fèi)，分期繳費(fèi)多為按年繳。

區(qū)別之四：收益構(gòu)成不同。

如果是銀行產(chǎn)品，儲(chǔ)蓄存款都是固定利率，且不會(huì)上浮；假如是銀行理財(cái)產(chǎn)品，收益一般分為保本收益和非保本收益（對(duì)于非保本銀行理財(cái)產(chǎn)品一般銀行會(huì)提示預(yù)期收益）。而如果是保險(xiǎn)則一般都會(huì)分為固定收益加分紅收益，同時(shí)還會(huì)附贈(zèng)“保險(xiǎn)”，如果產(chǎn)品屬于這種情況則非保險(xiǎn)莫屬。

區(qū)別之五：相關(guān)協(xié)議不同。

如果是銀行產(chǎn)品，儲(chǔ)蓄存款除開(kāi)結(jié)算賬戶(hù)等特殊賬戶(hù)有書(shū)面協(xié)議外，一般都不會(huì)有書(shū)面的協(xié)議，即使有書(shū)面協(xié)議，里面所提到的詞也是儲(chǔ)蓄存款，不會(huì)有保險(xiǎn)兩字；假如是銀行理財(cái)產(chǎn)品，都會(huì)有協(xié)議，而在協(xié)議中所提到的也是銀行理財(cái)產(chǎn)品，也不會(huì)有保險(xiǎn)的字眼。而如果是保險(xiǎn)，則在協(xié)議中會(huì)多次提到保險(xiǎn)兩字，同時(shí)在協(xié)議中還是出現(xiàn)保險(xiǎn)公司的名稱(chēng)。如中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司、泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司、太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司等，同時(shí)就連蓋的印章也是保險(xiǎn)公司的，如果簽的是這樣的協(xié)議，明眼人一看肯定是和保險(xiǎn)公司在簽協(xié)議，即使是到銀行“存款”，實(shí)際上也是在和保險(xiǎn)公司打交道，那想當(dāng)然也就是購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)了。

（江西 周川）