提要：存錢，不只是將錢放進銀行就萬事大吉。如何將閑錢充分利用起來，做到最大化升值，其中的小九九值得盤算盤算

極品存款法

每天向銀行存50元，充分榨干銀行利息。按照活期存款年利率0.4%和每年365天計算，連續(xù)存5年累計金額為91250元，獲得的利息只有約912元。而如果客戶每天將50元的閑錢通過網(wǎng)銀存5年期定存，并且連續(xù)存5年，則獲得的到期利息就有25595元，而且在存了5年后每天都有一筆50元的小額資金到賬。

專業(yè)點撥

銀行的利息核算都是經(jīng)過充分研究的，每天存50元存1年期，那么滾動算起來此客戶在銀行的賬戶余額保持為18250元，銀行每天也只會給客戶按18250元計算日利息，這和直接來存18250元在利息計算上沒有任何差別。如果客戶手中有一筆閑置資金，但按照極品理財法里的方法，將這筆錢分拆開來，每天定存一部分，實際上是損失了沒有辦理定存那部分錢的利息。況且這種算法并不現(xiàn)實，可操作性也不強。畢竟大多數(shù)人的工資都是月結(jié)形式，考慮到時間成本，完全沒有必要拆分成每天存50元。

不管你的賬戶里有多少錢，只要你充分利用好每一天、每一分錢，讓錢通過時間的復(fù)利賺錢，盡可能不要讓錢閑置著，錢生錢當(dāng)然就順理成章了。

那么，究竟怎樣存錢最劃算，既能多得利息，又不需要承擔(dān)太多風(fēng)險？以下幾種區(qū)別于常見的整存整取的儲蓄方法值得你去看看。

N單定存法滾動存款

如果你是一個工薪族，每月在固定的日子發(fā)薪水，那你千萬不要直接把錢留在工資賬戶里。因為工資賬戶一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工資留在里面，無形中就損失了一筆利息收入。

你可以每月提取工資收入的10%～15%，做一個1年期定期存款單。每月都這么做，一年下來，你就會有12張一年期的定期存款單。從第二年起，每個月都會有一張存單到期，如果有急用，就可以使用，也不會損失存款利息；如果沒有急用的話，這些存單可以自動續(xù)存，而且從第二年起，可以把每月要存的錢添加到當(dāng)月到期的存單中，重新做一張存款單，繼續(xù)滾動存款。

12存單法的好處就在于，從第二年起，每個月都會有一張存款單到期，供你備用。如果不用，則加上新存的錢，繼續(xù)做定期，既能比較靈活的使用存款，又能得到定期的存款利息，是一個兩全其美的做法。假如你這樣堅持下去，日積月累，就會攢下一筆不小的存款。如小美同學(xué)在工作1年后就為自己攢下了12張1500元的定期存單。

當(dāng)然，如果你有更好耐性的話，還可以嘗試“24存單法”、“36存單法”“60存單法”，其原理與“12存單法”完全相同，不過是每張存單的周期變成了2年、3年、5年。這樣做的好處是，你可以獲得較多的利息。但也可能在沒完成一個存款周期時，出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難，這需要根據(jù)自己的資金狀況調(diào)整。

另外，在實行N存單法時，每張存單最好都設(shè)定到期自動續(xù)存，這樣就可以免去多跑銀行之苦了。也可以用網(wǎng)上銀行操作，那就更方便了。

點評：此儲蓄方法適合收入比較穩(wěn)定，又沒什么較大開銷的家庭，可以取得較高的利率。

分階梯儲蓄賺取更高利息

假定手中有5萬元現(xiàn)金，可以平均分成5份，分別開設(shè)1年期、2年期、3年期、4年期、5年期的存單。1年期的1萬元存單到期后，可重新存為5年期的1萬元存單； 2年期的1萬元存單到期后，也改成5年期。以此類推，5年后，最后一個5年到期的1萬元也改成5年期。這樣，以后每年都有一份5年期的存單到期，可賺取更高的利息。

假設(shè)手上有6萬元現(xiàn)金，也可分別存為1年期、2年期、3年期定期儲蓄各2萬元。1年期的2萬元到期后，再存為3年期的2萬元存單。以此類推，3年后持有的存單則全部為3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年。

中信銀行理財師說，階梯存儲使儲蓄到期額保持等量平衡，既能應(yīng)對儲蓄利率的調(diào)整，又可獲取更長期限存款的較高利息。

點評：此儲蓄方式較適合生活支出有規(guī)律、有計劃的家庭，能夠讓生活井井有條。

分額度儲蓄將損失降到最低

假定有1萬元現(xiàn)金，可將它分成不同額度的4份，分別是1000元、2000元、3000元、4000元，然后將這4張存單都存成1年期的定期存款。在1年之內(nèi)，不管什么時候需要用錢，都可以取出和所需數(shù)額接近的那張存單，這樣既能滿足用錢需求，也能最大限度得到利息收入。

點評：這種方法適用于在1年內(nèi)有用錢預(yù)期，但不確定何時使用和一次用多少的小額閑置資金。用分開儲蓄法，不僅利息會比存活期儲蓄高很多，而且在取出時，也能將損失降到最低。

存本取息組合存儲

“組合存儲是一種存本取息與零存整取相結(jié)合的儲蓄方法?！蹦炽y行理財師如是說。

如果你有一筆額度較大的閑置資金，可以選擇將這筆錢存成存本取息的儲蓄。在一個月后，取出這筆存款第一個月的利息，然后再開設(shè)一個整存整取的儲蓄賬戶，把取出來的利息存到里面。以后每個月固定把第一個賬戶中產(chǎn)生的利息取出，存入整存整取賬戶。這樣，不僅存本取息儲蓄得到了利息，而且其利息在參加整存整取儲蓄后，又取得了利息。

比如一筆10萬元的閑置資金，若是選擇存2年期，存款年利率為3.75%，每月有312.5元的利息。這樣，24個月都有一筆312.5元的利息存入另外一個賬戶，再去計息。

點評：即使選擇的是較低風(fēng)險的儲蓄，也要盡可能讓每一分錢都滾動起來，包括利息在內(nèi)，盡可能讓自己的收益達到最大的程度。（來源：《投資與理財》）