一、阿拉善盟中小企業(yè)發(fā)展情況及金融支持舉措

（一）經濟環(huán)境和企業(yè)發(fā)展呈現良好態(tài)勢

近年來，阿拉善盟認真落實促進中小微企業(yè)發(fā)展相關政策，全盟中小企業(yè)總量不斷增大，成為了經濟的重要支撐。在進一步調整優(yōu)化產業(yè)結構、促進市場繁榮、引進和建立市場競爭機制、吸納和安置就業(yè)等方面發(fā)揮了重要作用。截至2012年12月，全盟工商注冊的中小企業(yè)及個體工商戶共計17037戶，比上年增加1764戶。規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)120戶，主要集中在采礦、化工、建材等傳統行業(yè)領域。全盟工業(yè)企業(yè)實現增加值359.27 億元，同比增長14.8%，占全盟GDP的79%。

（二）加強貨幣政策工具管理，提高了政策的針對性、靈活性和有效性

1.積極落實優(yōu)惠利率政策。推薦“十二五”期間全國民族貿易和民族用品生產定點企業(yè)名單，讓阿拉善盟符合國家政策的民貿民品企業(yè)能夠享受到2.88%利率補貼的優(yōu)惠政策。

2.用足用好支農再貸款。研究制定了《支農再貸款支持涉農企業(yè)發(fā)展的指導意見》，開展再貸款支持特色農牧業(yè)發(fā)展的試點工作，引導農村金融機構擴大涉農信貸投放，提高服務“三農三牧”水平，有力支持了新農村新牧區(qū)建設。截至2012年12月末，累計發(fā)放支農再貸款6.04億元，同比增加0.34億元，在支持地方優(yōu)勢及特色農牧業(yè)產業(yè)化方面發(fā)揮了積極作用。

（三）加強了窗口指導，引導金融機構更多地向民生領域傾斜

1.依據國家政策增擴小額擔保貸款范圍，積極開辦下崗失業(yè)小額貸款和家電農機具下鄉(xiāng)貸款，鼓勵和扶持了弱勢群體自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)，有效緩解了地方就業(yè)壓力。截至2012年12月末，累計發(fā)放下崗失業(yè)小額擔保貸款1.54億元，支持了4505名下崗失業(yè)人員再就業(yè)；累計發(fā)放助學貸款26萬元，幫助了52名貧困大學生就學。

2.制定了《阿拉善盟銀行業(yè)金融機構支持小型微型企業(yè)發(fā)展的指導意見》，加大對符合產業(yè)政策小微企業(yè)的信貸支持，支持重點企業(yè)簽發(fā)商業(yè)承兌匯票，努力確保小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款增速，信貸投放增量不低于上年。截至2012年底，全盟中小微企業(yè)貸款余額達到92.91億元，中小微企業(yè)貸款余額占全部企業(yè)貸款余額的53.98%。

二、阿拉善盟中小微企業(yè)融資存在的主要困難及原因剖析

（一）中小微企業(yè)自身存在缺陷，影響其融資能力

1.規(guī)模小。中小微企業(yè)大多以個體私營、合伙制企業(yè)為主，特點是自身生產經營規(guī)模小、員工人數少、經營方式單一、技術水平低、缺乏核心競爭力、缺乏規(guī)范的組織結構和經營管理體制。因此普遍缺乏持續(xù)經營能力和抗風險能力，信用水平較低。這些問題是影響中小企業(yè)打開融資渠道的主要問題。

2.中小微企業(yè)，自主創(chuàng)新能力較弱。中小微企業(yè)整體起點較低，技術相對落后，產業(yè)鏈較短、產品成本高，經濟效益表現不佳。雖然一些地方支柱產業(yè)已經形成了一定規(guī)模，部分新興產業(yè)也實現了起步發(fā)展，但總體上產業(yè)規(guī)模小且結構單一、產業(yè)鏈條短、附加值低、競爭力差等問題還比較突出，中小企業(yè)發(fā)展后勁還顯不足。

3.信用觀念淡薄。如企業(yè)多頭開戶、多頭融資現象突出，中小企業(yè)財務管理水平低，賬冊報表不全不實，銀行貸款可控性差。同時，個別企業(yè)拖欠不還銀行貸款時有發(fā)生，致使中小企業(yè)貸款信用風險加大，銀行信貸人員對企業(yè)放貸心存戒心。

4.人才匱乏，招工難。當前阿拉善盟一些中小企業(yè)，在人才的引進上缺乏吸引力，特別是缺乏高級管理人才、技術人才和外貿人才。與周邊地區(qū)的人才儲備信息交流渠道不暢，招收熟練工較難。

（二）中小微企業(yè)融資成本高

以從銀行融資成本為例，中小微型企業(yè)相比于大中型企業(yè)一般要高30%-50%。除利率上浮外，商業(yè)銀行還會以業(yè)務咨詢費、貸款承諾費等名義向小微型企業(yè)收取費用。在穩(wěn)健政策背景下，這基本成為基層商業(yè)銀行的慣例，從而進一步加重了中小微企業(yè)經營成本。據調查，中小微企業(yè)除從金融機構獲得信貸支持外，為緩解資金緊張，還采用民間借貸、自籌資金、企業(yè)間融資、信用墊資、從小額貸款公司貸款等其他融資方式，這勢必更進一步加重了融資成本，嚴重的會因市場波動、主營利潤下降而發(fā)生資不抵債現象。

（三）社會信用體系不夠完善

1.缺乏權威公正的微小企業(yè)信用評級。目前金融機構各自對中小企業(yè)進行評級互不認可，而目前阿拉善盟尚無一家中介評級機構，一個企業(yè)需要多家金融機構評級，既增加了企業(yè)的評級成本，也增加了金融機構調查工作的費用。

2.沒有統一的信用數據庫，目前金融機構獲取小企業(yè)信用違約信息的主要渠道是人民銀行的征信系統。但征信系統所包含的信息僅包括企業(yè)在金融機構的貸款相關情況，并沒有涵蓋企業(yè)通過民間融資、個人借貸融資的相關情況，且個人征信系統數據覆蓋范圍不足。

三、促進中小微型企業(yè)發(fā)展解決融資難問題的政策建議

（一）政府要積極為中小微企業(yè)搭建橋梁，改善融資環(huán)境

1.加強政銀企合作，充分利用好銀企洽談會、聯席會、學術交流等各種平臺，將產業(yè)、財政、信貸政策與中小微企業(yè)所需有效對接，保證信息渠道暢通。

2.提升政務誠信和商務誠信水平，推動民營企業(yè)誠信運作、合規(guī)發(fā)展，切實維護市場運行秩序，保障市場穩(wěn)定健康發(fā)展。

3.構建適應市場經濟發(fā)展的擔保交易法律制度，努力完善不動產抵押、擔保，引入動產抵押擔保制度，同時，政府應加快擔保、典當等金融性機構的資本擴充制度和風險準備金撥補制度建設，鼓勵擔保機構提高中小微型企業(yè)擔保業(yè)務規(guī)模，放大擔保倍數，鼓勵支持民間資本組建中小企業(yè)擔保公司，拓寬中小微型企業(yè)擔保渠道。

（二）中小微企業(yè)要努力提高自身條件，增強融資綜合實力

1.完善法人治理結構，建立現代企業(yè)制度，實施小企業(yè)會計準則，加強財務管理信息透明度，提高企業(yè)管理層的知識結構，逐步引入現代化管理模式，完善內部管理。

2.做好市場調查，及時了解產業(yè)與信貸管理政策，加強技術革新與轉型升級，提高市場競爭力。

3.提高企業(yè)協作配套水平，進一步嘗試與大型企業(yè)開展多種形式的經濟技術合作，建立穩(wěn)定的供應、生產、銷售等協作關系，有條件的中小微企業(yè)與大專院校、科研機構的科技人員進行科技創(chuàng)新，推動科技成果的轉化與應用。

4.增強信用意識，與銀行建立良好的信用合作關系。

5.加強人才培訓。中小企業(yè)要認識到人才的重要性，提高企業(yè)員工的素質，把人才培訓擺在議事日程，有條件的中小企業(yè)制定企業(yè)的中長期規(guī)劃。要自覺維護勞動者權益，加強安全保護，改善生產條件，按時足額繳納社保資金，積極發(fā)展和諧的勞動關系，促進社會穩(wěn)定和諧。

（三）人民銀行加強窗口指導，實現產業(yè)與信貸政策有效對接

人民銀行要進一步加強窗口指導，繼續(xù)實施差別存款準備金政策、差別利率政策，引導各金融機構調整信貸投向，創(chuàng)新信貸服務，擴大對中小微企業(yè)特別是從事國家鼓勵行業(yè)中小微企業(yè)的信貸支持。各股份制商業(yè)銀行適當下放中小企業(yè)流動資金貸款審批權限，對市場前景好、信用狀況良好企業(yè)可以定向發(fā)放信用貸款，積極推動股權質押貸款和應收賬款抵押貸款等業(yè)務，簡化審貸流程，完善授信制度，擴大信貸比例；地方性金融機構充分發(fā)揮政策與地域優(yōu)勢，結合當地產業(yè)特點和產業(yè)結構，加強信貸產品和擔保方式創(chuàng)新，為小微企業(yè)提供特色信貸服務。

責任編輯：康偉