最近網(wǎng)絡(luò)流行一句話：如果愛她，就讓她保底歸集。劉芳是個家庭主婦，由于一次失敗的婚姻，一直對婚姻缺乏安全感。當(dāng)她聽說某銀行推出“保底歸集”業(yè)務(wù)——該業(yè)務(wù)可設(shè)置一個賬戶的保底金額，超出部分自動轉(zhuǎn)入指定賬戶，便把丈夫的銀行賬戶設(shè)定了這個業(yè)務(wù)，丈夫的收入自動劃到劉芳的賬戶。然而這看似不起眼的舉動，卻引發(fā)了家庭信任危機，使一個原本幸福的家庭支離破碎。這項被盛贊為“主婦福音”或被吐槽為“殘暴利器”的業(yè)務(wù)，讓有的人哭了，有的人笑了……

“保底歸集”業(yè)務(wù)，有人歡喜有人憂

今年36歲的劉芳家住濟南，她曾經(jīng)有過一次失敗的婚姻。因為前夫嗜好賭博，不但輸光了家里所有的積蓄，還借了黑社會的高利貸，一家人頻繁受到黑社會的騷擾和死亡威脅，最終把房子賤賣還了貸款。面對屢教不改的丈夫，劉芳徹底死了心，最終在2009年7月離了婚，自己身無分文、居無定所地“凈身出戶”了，帶著6歲的女兒生活。

2011年1月，在一個朋友的介紹下，劉芳認識了比自己大8歲的王剛。王剛的前妻死于2003年的一場車禍，之后王剛一個人帶著兒子生活，自己開著一家水店。直到2010年9月，兒子讀了大學(xué)，王剛才有了再婚的打算。王剛和劉芳相處了半年，兩人感覺都不錯，就在2011年9月領(lǐng)取了結(jié)婚證。

第一次婚姻的失敗，讓劉芳意識到，作為一個女人，一定要對家里的錢財擁有絕對控制權(quán)，如果上一次婚姻里自己當(dāng)家作主的話，也不至于最后落得人財兩空。于是，兩人結(jié)婚后不久，劉芳就迫不及待地暗示王剛，每月及時把水店里的錢交給她。王剛雖然有點不樂意，可是想想畢竟是一家人了，如果不交給劉芳保管，肯定會影響到兩個人的感情。于是，王剛便每月按時把錢交給劉芳。

2012年5月的一天，劉芳和鄰居一起打麻將。大家一邊玩一邊聊著怎樣做好家庭理財。其中一個叫李娟的鄰居在銀行工作，告訴了大家她的理財方法。她給老公的賬戶設(shè)定了保底歸集功能，老公每月發(fā)工資后留1000元，剩余的錢全部轉(zhuǎn)到李娟的賬戶，這樣無形中就約束了對方和自己，所以很快買了房子。李娟說自己沒結(jié)婚的時候就用此法將錢轉(zhuǎn)給自己的父母，省得去銀行了，還能盡點孝心，又能避免自己亂花錢。

保底歸集劉芳還是第一次聽說，感覺到這個很實用?；氐郊液?，劉芳就迫不及待地打開電腦了解起這項業(yè)務(wù)來。

原來，保底歸集是資金歸集業(yè)務(wù)的一種模式。簡而言之，資金歸集是一項能讓資金按照需求自動轉(zhuǎn)到指定賬戶、卻不會產(chǎn)生手續(xù)費的新型業(yè)務(wù)。這種基于網(wǎng)銀互聯(lián)個人網(wǎng)銀的服務(wù)，最大的好處是使得個人網(wǎng)銀用戶能以零成本管理多個賬戶。比如你定一個保底金額，如1000元，銀行將每天查詢你設(shè)定的賬戶余額，只要大于1000元，將把超出部分自動轉(zhuǎn)賬至你的賬戶上，不再需要每月轉(zhuǎn)賬。更重要的是資金歸集中涉及的中心賬戶和關(guān)聯(lián)賬戶，無論同城、異地還是跨行，無論轉(zhuǎn)出還是轉(zhuǎn)入，目前都暫時免收手續(xù)費。

為了做好家庭理財，劉芳購買了股票、基金和其他多種理財產(chǎn)品，銀行卡多、賬戶多是她錢包的一大特點，而且每張銀行卡都有特定的功能，不時也會有一定的資金入賬，管理賬戶中的資金比較繁瑣。如果開通了保底歸集業(yè)務(wù)，就會方便很多，自己再也不用頻繁地往來于各個銀行之間。平常喜愛鉆研理財?shù)膭⒎?，很快辦理了保底歸集，感覺很是方便。

隨著水店生意越做越大，王剛又開了幾家分店，并雇了幾個店長。為保證資金的流動性和效率，每天王剛都要檢查每家連鎖店的賬戶，保留小部分運營資金，把大部分的資金集中到自己的生意主賬戶。在劉芳的介紹和推薦下，王剛也采用了智能歸集方式。

“保底”很方便，生活很快樂

隨著對保底歸集業(yè)務(wù)的深入了解，劉芳才知道保底歸集業(yè)務(wù)也有幾種方式，比如相對于一旦超出即劃走的“殘暴”做法，還有一種相對溫柔的方式，即同時設(shè)置上、下限，以及超出設(shè)定金額的部分自動轉(zhuǎn)出，不足設(shè)定值的會由主賬戶補入。劉芳覺得這種方式非常適合自己在外地上學(xué)的孩子。和王剛一商量，王剛覺得省時又省心，一口答應(yīng)了下來。

保底歸集業(yè)務(wù)不但方便了自己理財，而且也方便了支配兒子的生活費，這讓劉芳喜出望外。劉芳心里暗想，要是能夠把老公的賬戶也設(shè)定這項業(yè)務(wù)就好了。但是考慮到自己是第二次婚姻，本來感情基礎(chǔ)就不牢固，于是劉芳便把自己的想法地壓了下去。

2012年6月，劉芳和鄰居打麻將時又有人提到了保底歸集這項業(yè)務(wù)，這次大家似乎更有興趣了，越聊越熱烈，關(guān)于夫妻之間的財務(wù)自由、家庭地位等討論便像洪水一樣，一發(fā)不可收拾。鄰居劉敏說：“就應(yīng)該給自己老公的賬戶設(shè)定保底歸集，斷了財路，男人想找‘小三’就沒了底氣。在我看來，‘保底歸集’的最大功能，就是斷了男人找‘小三’的財路，如果男人敢于‘反抗’，就得查查他的動機哦。所以，這該是一個功在當(dāng)前、利在千秋的‘理財’大法?！眲⒚舻囊幌挘齺泶蠹乙恍?。說者無意聽者有心，在劉芳看來，劉敏的話不無道理，在這個物欲橫流的社會，男人有錢就變壞似乎成了大家公認的“真理”。

回到家后，想起最近一段時間丈夫總是早出晚歸，在家里也是心神不定的樣子，劉芳覺得很有必要設(shè)置保底歸集，晚上，她特意做了幾個拿手菜，還買了瓶酒。飯快吃完的時候，劉芳說出了想把王剛的銀行賬戶設(shè)定保底歸集的想法，劉芳還旁敲側(cè)擊地說，有不少同事朋友的家里都辦理了這項業(yè)務(wù)。聽了劉芳的話，王剛沉默不語。王剛的表現(xiàn)讓劉芳覺得有問題，也更加堅定了劉芳要辦理保底歸集的決心。

劉芳的舉動讓王剛十分為難，雖然是夫妻，可是每次碰到錢的問題也十分傷感情。王剛之所以不想保底歸集，也是不無道理。逢年過節(jié)，雙方送多少錢的禮物給各自父母，就是很頭疼的問題，有時候難免會厚此薄彼。自己要是有些私房錢，可以適當(dāng)補貼一下，也可以避免矛盾，皆大歡喜，太透明了反而不好。還有，王剛覺得結(jié)婚以后，夫妻雙方的財產(chǎn)都屬于共同財產(chǎn)，無論歸集到哪張卡上都是共有的，而歸集本身影響的是金錢的使用分配，若妻子將他卡上的錢走，在使用上自己就會被動很多。所以，王剛沒有說同意，也沒有說不同意，這件事就這樣不了了之。

但是后來發(fā)生的一件事，讓劉芳十分惱火。2012年8月，王剛前妻的弟弟結(jié)婚買房子，找王剛借了五萬元錢。為了避免引發(fā)家庭矛盾，王剛沒有和劉芳商量，想著反正過段時間他把錢還上了，也就不用讓劉芳知道了。誰知道前妻弟弟的媳婦把電話打到了家里，劉芳知道這事后，和王剛大吵了一架。

這次劉芳要求王剛辦理保底歸集業(yè)務(wù)，她覺得如果一個男人是真心愛這個家，他不會介意設(shè)置保底歸集。雖然她也覺得這樣做確實有些不尊重王剛，但如果王剛肯接受，至少說明他是一心一意對自己的，也算是一個真愛測試吧。特別是又想到上次失敗婚姻的慘痛教訓(xùn)，劉芳這次說什么也不肯讓步。王剛無奈之余，和劉芳一起來到銀行，辦理了保底歸集業(yè)務(wù)。考慮到王剛生意需要，劉芳把保底金額設(shè)定在2000元。可是在王剛看來，這是遠遠不夠的。王剛覺得劉芳有點過于約束自己，自己當(dāng)年一貧如洗，前妻還是義無返顧地嫁給了自己，當(dāng)年買房時，大部分錢都是借岳父母的，如果不是岳父母根本不可能有今天的生意，可是這些劉芳卻無法體諒。經(jīng)歷了這件事，兩個人的感情明顯出現(xiàn)了裂痕。

辦理了保底歸集后，王剛手頭的活錢一下子緊張了許多。畢竟男人在外面有應(yīng)酬和人情往來，有時候卡里的錢不夠了，王剛就會找朋友借點，等卡里有錢了，就再還給朋友。就這樣，王剛時常拆東墻補西墻地將就過著。

2012年11月，王剛的前岳父因為得了腦溢血，不得不住進康復(fù)醫(yī)院做康復(fù)訓(xùn)練。面對高昂的康復(fù)費用，王剛不得不再次伸出援手，可是現(xiàn)在的王剛手里根本沒錢。于是，他偷偷地向鄰居大鵬借了兩萬元錢。王剛本以為很快就會還上，誰知自己新開的水店生意并沒有預(yù)期那么好。拖得久了，大鵬把借錢的事給老婆劉敏說了。劉敏擔(dān)心有什么變故，于是直接上門找劉芳要錢。這時劉芳才知道，王剛竟然背著自己在外面借錢。劉芳在無奈痛苦之余，甚至產(chǎn)生了離婚的想法。

取消“保底”，皆大歡喜

從心里說，劉芳并不想離婚，這已經(jīng)是自己的第二次婚姻了，都說女人越離婚越“掉價”，再加上自己年齡也不小了，不能因為錢的問題就這樣結(jié)束自己的婚姻。王剛也不愿離婚，因為劉芳勤勞持家，教子有方，這方面他對妻子還是很滿意的。就是因為這個可惡的“保底歸集”，造成了夫妻感情的裂痕。眼看著岌岌可危的家庭，兩個人不知道該如何面對。

2012年12月6日，劉芳看到一檔情感調(diào)節(jié)類電視欄目，見情感專家把一些復(fù)雜的家庭婚姻問題分析得入木三分，最后當(dāng)事人雙方都皆大歡喜，劉芳就抱著試一試的態(tài)度撥打了欄目熱線，想尋求電視臺情感專家的幫助。

讓劉芳沒有想到的是，2013年1月2日，電視臺的工作人員帶著情感專家來到了劉芳家里。情感專家在認真分析了劉芳的感情問題后，對劉芳提出了一些建議：女性因為自身是弱勢，在社會上掌握的資源和機會沒有男性多，由此產(chǎn)生不安全感，反映到家庭中，就是對男人的不信任，用控制財權(quán)來彌補自身在外的弱勢?；橐霎?dāng)中，女方希望掌管財政大權(quán)，一方面是傳統(tǒng)“男主外，女主內(nèi)”觀念的影響；另一方面，擔(dān)心老公有外遇、工作上承受的性別差別待遇以及家務(wù)負擔(dān)等都使女性缺乏安全感，通過掌握家庭財權(quán)來消除一部分危機感。家庭理財方式，需要通過協(xié)商、磨合形成，無論是由哪方掌管，或者實行AA制，只要對家庭的發(fā)展有好處，就無可厚非。一般來說，建議較穩(wěn)健型的一方來掌握家中的財政大權(quán)。

根據(jù)劉芳家的實際情況，情感專家建議，因為他們的家庭比較特殊，王剛不是上班族，生意應(yīng)酬多，再加上是二婚，家庭情況復(fù)雜，并且壓力大，所以不建議劉芳使用保底歸集對丈夫的賬戶苛刻控制。如果逼得太緊，也只會物極必反。會讓男方覺得女方不尊重自己，導(dǎo)致感情出現(xiàn)裂痕。而王剛也要更加體諒劉芳，盡可能地告訴劉芳每一筆錢的去處，不要刻意隱瞞什么。劉芳聽取了專家的建議，取消了保底歸集業(yè)務(wù)，而王剛也保證會把每一筆錢的用途都告知劉芳，就這樣，一對因為保底歸集而差點分手的夫妻，最終又重歸于好。

近段時間，“保底歸集”成了人們茶余飯后熱議的話題。雖然日常生活里使用這項業(yè)務(wù)的人并不多，然而，在微博的助推下，“保底歸集”業(yè)務(wù)很快進入了人們的視野，短時間內(nèi)很多人就記住了這項業(yè)務(wù)，而且極有可能會根據(jù)自己的需要，選擇其中的一項或者幾項。

婚姻專家告訴大家，如果夫妻單方使用該業(yè)務(wù)，做法十分不妥。在婚姻中最重要的因素就是互相信任，不管被歸集方是妻子還是丈夫，都會讓對方產(chǎn)生被傷害的感覺。當(dāng)今社會，很多夫妻關(guān)系因錢和房變得脆弱，而使用保底歸集業(yè)務(wù)會間接破壞夫妻感情、加劇夫妻矛盾，從感情上來說，不僅讓人難以接受，也是對對方的不寬容、不尊重。

責(zé)編/畢春暉

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