一個騙子造假吳穎慧身份證在中輝期貨上海營業(yè)部開戶，通過對敲轉(zhuǎn)走其銀行存款的一幕浮出水面

幾個月來，山東棗莊的吳穎慧（化名）女士比較煩，本山大叔的經(jīng)典小品在她身上上演，“最最悲催的事是，人活著錢沒了”。2013的4月1日，她到銀行取錢時，發(fā)現(xiàn)卡里的41255元錢不翼而飛，這讓最近沒有任何刷卡消費的吳女士驚出了一身冷汗。

在營業(yè)廳的幫助下，很快查到了這筆錢的去處-——太原市中輝期貨經(jīng)紀(jì)有限公司（以下簡稱中輝期貨），一個騙子造假吳穎慧身份證在中輝期貨上海營業(yè)部開戶，通過對敲轉(zhuǎn)走其銀行存款的一幕浮出水面。

讓吳穎慧焦灼、郁悶的是，中輝期貨、銀行、山西銀監(jiān)局等相關(guān)單位都說是按相關(guān)程序操作，不存在承擔(dān)責(zé)任問題。

建行存款 不翼而飛

“太可怕了，我賬戶上的錢被無故轉(zhuǎn)走了?！苯邮懿稍L時，32歲的吳穎慧回憶起當(dāng)初在銀行取款時的情形，仍心有余悸。

4月1日上午，吳穎慧到離家不到兩公里的金光路建設(shè)銀行棗莊分行臺兒莊支行取錢，當(dāng)發(fā)現(xiàn)工資卡里只剩0.7元時，她目瞪口呆，“我一個月工資2700元，丈夫3000多點，這4萬多元，是我們兩個人上班一年的結(jié)余存款呀！”

在孟、王兩位建行客戶經(jīng)理的幫助查詢下，事情逐漸清晰。該賬戶在3月25日開通了銀期直通車，3月29日13點31分，通過建設(shè)銀行支付系統(tǒng)，賬戶內(nèi)的41255元存款通過期貨平臺網(wǎng)上交易軟件劃轉(zhuǎn)至太原市中輝期貨經(jīng)紀(jì)有限公司賬戶內(nèi)。

讓吳穎慧詫異的是，銀行資料顯示，正是一個叫“吳穎慧”的人在中輝期貨上海營業(yè)部開戶，轉(zhuǎn)走了自己的錢，詭異的是期貨開戶身份證上除了名字和身份證號是自己的外，照片和住址均不是自己的。

事實上她本人并沒做過一天期貨，也從來沒有在期貨公司開過交易賬戶；身份證、銀行卡也未曾丟失、出借給他人使用過。

“別人不可能拿走我的身份證去期貨公司開戶，另外這個交易規(guī)避了我設(shè)定的每天1000元的支付限額限制及短信提醒?！?/p>

銀行給了吳穎慧兩個建議：一趕快報案；二找中輝期貨討個說法。在轄區(qū)公安機(jī)關(guān)報案后，吳女士越發(fā)感到銀行這種置身事外的態(tài)度讓她不解，“我的錢在你這里存放著，突然你對我說錢被騙走了，還讓我去報案，找相關(guān)單位討說法?！彪S后，吳女士打了幾次建行客服電話，均被告知，此事需繼續(xù)核實。

身份造假 對敲得逞

4月1日，在建行工作人員的幫助下，吳穎慧電話聯(lián)系了太原市中輝期貨，但對方以不能核實本人身份為由，拒絕提供任何信息。4月3日，中輝期貨上海營業(yè)部與吳穎慧聯(lián)系，要求出示本人身份證、公安機(jī)關(guān)接受刑事案件回執(zhí)單、本人簽字情況等資料后，向吳穎慧提供了“吳穎慧”于2013年3月21日到中輝期貨營業(yè)部開設(shè)期貨賬戶時所持的身份證上的照片、地址信息等資料，系偽造的假身份證件。

據(jù)吳穎慧說，中輝期貨并沒有向她坦陳事情的經(jīng)過，直到6月4日收到中國證券監(jiān)督管理委員會山西監(jiān)管局的書面來函，才清晰了解事情的經(jīng)過。

2013年3月22日，應(yīng)“吳穎慧”的客戶要求，中輝期貨上海營業(yè)部市場開發(fā)人員到達(dá)嘉定豐莊鎮(zhèn)豐莊路路邊快餐店（客戶指定地方），按照開戶流程，現(xiàn)場指導(dǎo)客戶簽署期貨經(jīng)紀(jì)合同，留存了客戶身份證正反面、客戶正面照及建行銀行卡等影像資料。上海營業(yè)部開戶員核對后，認(rèn)為客戶照片、身份證上影像為同一人，在審核影像資料及合同簽署無誤后，當(dāng)日為客戶辦理了開戶手續(xù)。其客戶資料經(jīng)公司總部復(fù)核，并經(jīng)期貨保證金監(jiān)控中心驗證檢查通過后，客戶的交易編碼才在3月25日被錄入交易系統(tǒng)。隨后，中輝期貨總部電話回訪了客戶“吳穎慧”，確認(rèn)無誤后開通了賬號及交易權(quán)限。

3月25日，中輝期貨財務(wù)部接到其上海營業(yè)部傳來的客戶“吳穎慧”簽署的銀期轉(zhuǎn)賬直通車委托書。確認(rèn)是由客戶本人現(xiàn)場簽署后，中輝期貨代理客戶向建行發(fā)起建立銀期轉(zhuǎn)賬申請，并得到回復(fù)，確認(rèn)銀期關(guān)系建立成功。

3月25日—29日，客戶“吳穎慧”的賬號共進(jìn)行了3次查詢銀行余額的操作，最后一次操作顯示銀行余額為41255.07元。

3月29日14點40分左右，上海期貨交易所監(jiān)察部檢測到客戶“吳穎慧”賬戶交易異常，疑似發(fā)生對敲交易轉(zhuǎn)移賬戶資金，并致電中輝期貨交易部要求與客戶聯(lián)系，了解其當(dāng)天的交易情況。

中輝期貨工作人員查看賬戶后，發(fā)現(xiàn)客戶“吳穎慧”當(dāng)天交易的均為遠(yuǎn)期不活躍合約，每筆都以低價賣出開倉、隨即又以高價買入平倉，均以虧損平倉了結(jié)頭寸，從13點32分至14點16分合計虧損37450元。工作人員立即多次致電客戶核實情況，但電話始終處于關(guān)機(jī)狀態(tài)，無法核實，工作人員隨即關(guān)閉該賬戶的出金權(quán)限。

但中輝期貨始終認(rèn)為公司是按照相關(guān)規(guī)定為“吳穎慧”開戶，不存在過失問題?！爸休x期貨應(yīng)該負(fù)主要責(zé)任，他們是第一關(guān)把關(guān)風(fēng)控，還推卸責(zé)任?！眳欠f慧認(rèn)為期貨公司責(zé)無旁貸應(yīng)該把損失補(bǔ)給自己，“中輝期貨認(rèn)為，他們在操作中執(zhí)行了相關(guān)規(guī)定，留存客戶影像資料和身份證正反面影件，上傳中國期貨保證金監(jiān)控中心，不存在相關(guān)責(zé)任問題?！?/p>

而山東為眾律師事務(wù)所的閆振國律師認(rèn)為，《期貨市場客戶開戶管理規(guī)定》第二條規(guī)定：“期貨公司為客戶開立賬戶，應(yīng)當(dāng)對客戶開戶資料進(jìn)行審核，確?？蛻糸_戶資料的合規(guī)、真實、準(zhǔn)確和完整”，根據(jù)上述規(guī)定，期貨公司在開設(shè)賬戶時負(fù)有對客戶開戶資料真實性進(jìn)行審核的義務(wù)！另一方面，我國第二代居民身份證采用了包括數(shù)字防偽、射頻識別和印刷防偽在內(nèi)的多種防偽技術(shù)，中輝期貨3月21日在給“吳穎慧”開戶過程中未能辨真?zhèn)?，未盡上述審核義務(wù)。

對此事，記者多次致電中輝期貨太原總公司和上海營業(yè)部，但均未得到正面回應(yīng)。

一家之言 誰的責(zé)任

中國證監(jiān)會監(jiān)督管理委員會山西監(jiān)管局在6月4日致吳穎慧的函件中態(tài)度鮮明，明確認(rèn)為中輝期貨不存在過失?！敖?jīng)核實，我局認(rèn)為中輝期貨按照《期貨市場客戶開戶管理規(guī)定》有關(guān)要求，已對客戶開戶資料及身份信息進(jìn)行了審核、采集并留存了客戶影像資料，開戶過程未發(fā)現(xiàn)違規(guī)情形?！?/p>

而中國證券監(jiān)督委員會對此事看法和山西監(jiān)管局幾乎一致。在8月26日回復(fù)吳穎慧的函件中認(rèn)為：

“目前，按照相關(guān)規(guī)定，期貨公司審核開戶資料真實性是核對開戶人提供的身份證件上的照片是否與本人相符，適時采集和保存客戶頭部正面照和身份證正反面掃描件；同時，中國期貨保證金監(jiān)控中心復(fù)核客戶資料是通過查詢?nèi)珖裆矸菪畔⒉樵兎?wù)系統(tǒng)驗證個人客戶姓名和身份證號碼是否相符?！?/p>

“經(jīng)核實，中輝期貨工作人員在開立期貨賬戶時，已經(jīng)核對了開戶人提供的身份證件上的照片與本人相符，采集和留存了客戶正面照和身份證正反面掃描件，并及時向中國期貨保證金監(jiān)控中心提交了這些開戶相關(guān)的資料，中國期貨保證金監(jiān)控中心通過查詢?nèi)珖裆矸菪畔⒉樵兎?wù)系統(tǒng)驗證了客戶姓名和身份證號碼相符，因此，我們未發(fā)現(xiàn)上述機(jī)構(gòu)存在違反《期貨市場客戶開戶管理規(guī)定》的情形?！?/p>

吳穎慧的律師閆振國認(rèn)為，中輝期貨和中國保證金監(jiān)控中心難脫其咎。根據(jù)《期貨市場客戶開戶管理規(guī)定》第十六條、第十七條規(guī)定，期貨公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定定期向中國期貨保證金監(jiān)控中心有限責(zé)任公司提交個人客戶包括頭部正面照和身份證正反面掃描件在內(nèi)的相關(guān)資料，中國期貨保證金監(jiān)控中心有限責(zé)任公司應(yīng)對個人客戶姓名和身份證號碼與全國公民身份信息查詢服務(wù)系統(tǒng)反饋結(jié)果的一致性進(jìn)行復(fù)核，只有通過中國期貨保證金監(jiān)控中心有限責(zé)任公司復(fù)核的客戶資料才能繼續(xù)提交期貨交易所。綜上，正是由于中輝期貨未盡其審核義務(wù)及中國期貨保證金監(jiān)控中心有限責(zé)任公司未盡其復(fù)核義務(wù)，共同導(dǎo)致犯罪分子冒用吳穎慧名義開設(shè)期貨交易賬戶和銀期轉(zhuǎn)賬直通車，并造成其直接經(jīng)濟(jì)損失。

記者試圖電話聯(lián)系中國期貨保證金中心，但其官方網(wǎng)站上唯一的聯(lián)系電話也是其傳真號，多次撥打都發(fā)出了刺耳的聲音，始終無人接聽。

吳穎慧得到的官方答復(fù)幾乎是一個聲音：鑒于你已經(jīng)向公安機(jī)關(guān)報案，建議你繼續(xù)通過司法途徑追究盜用你身份證件及銀行賬號的不法分子的法律責(zé)任，維護(hù)自身合法權(quán)益。

“難道沒有其它途徑為我解決問題了嗎？”“沒有了，你可以到國務(wù)院信訪辦反映情況?！眳欠f慧在和官方某機(jī)構(gòu)對話無果后，9月2日在天涯論壇提出了對官方態(tài)度的質(zhì)疑：

一問證監(jiān)會，是什么“相關(guān)規(guī)定”核實證件只核實人證相符，不核實真?zhèn)危?/p>

二問證監(jiān)會，我持一張用我的照片杜撰別人名字和號碼的身份證，就可以開通期貨賬戶了嗎？

三問證監(jiān)會，《期貨市場客戶開戶管理規(guī)定》的真實性審核，是審核什么？

四問證監(jiān)會，犯罪分子持假身份證辦理期貨開戶該如何杜絕，如何保證正?？蛻舻馁Y金安全？

據(jù)吳女士透露，在9月14日12點30分左右，中輝期貨上海營業(yè)部工作人員彭啟軍赴棗莊和她約談相關(guān)情況，補(bǔ)償了她4萬多元的損失。不過要求吳穎慧在協(xié)議上必須注明，這個錢是救助金，而不是補(bǔ)償金。

此事已暫告一段落，對國內(nèi)的金融公司來講，4萬多元不算什么，但對待問題的態(tài)度值得商榷；另一方面，也暴露出國內(nèi)期貨公司開戶的相關(guān)程序確實存在問題，如果是幾千萬或上億的資金被對敲走，不知誰會來負(fù)這個責(zé)任。