陳莉

【摘 要】隨著中國改革開放的不斷深入，特別是上個世紀(jì)90年代以來，中國的商業(yè)銀行積極面對中國經(jīng)濟發(fā)展日益國際化的局面，將“走出去”作為海外發(fā)展戰(zhàn)略，引進海外戰(zhàn)略合作伙伴，通過直接或間接入股合適的國外銀行，立足本土，面向海外，在世界各主要的金融中心設(shè)立分支機構(gòu)或辦事處。本文著重分析了中國商業(yè)銀行國際化發(fā)展的現(xiàn)狀， 指出了中國商業(yè)銀行國際化發(fā)展在經(jīng)營模式、產(chǎn)品種類單一、服務(wù)手段落后等方面存在的突出問題， 并提出了相應(yīng)的對策和建議。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；國際化；發(fā)展

一、我國主要商業(yè)銀行國際化發(fā)展的現(xiàn)狀

目前來看，在中國商業(yè)銀行里總資產(chǎn)不少于一萬億元人民幣，并在全球銀行總資產(chǎn)排名前100的有中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國銀行、中國工商銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行等5家。以這5家商業(yè)銀行為代表的中國商業(yè)銀行在世界上大部分的國家和地區(qū)建立了超過1000家海外代理行，他們的業(yè)務(wù)范圍已覆蓋全球。與此同時，開設(shè)海外分支機構(gòu)的籌備工作也在不斷深入之中。下面的表格里是這5大銀行的國際化狀況：

由以上表格可以看出，以5大銀行為首的中國商業(yè)銀行，正在極大地利用自身優(yōu)勢，積極地參與國際競爭，開拓海外市場，擴充自身實力，在后WTO時代為實現(xiàn)中國商業(yè)銀行的國際化做著自己的貢獻。

二、我國商業(yè)銀行在國際化發(fā)展中存在的問題

我國商業(yè)銀行在國際化的道路上不斷地摸索，并取得了很大的成績，但是我們也不能忽略其存在的問題：

（一）銀行經(jīng)營模式不利于進行國際化發(fā)展

銀行的經(jīng)營模式分為分業(yè)經(jīng)營和混合經(jīng)營兩種。在面對規(guī)模宏大，業(yè)務(wù)齊全的世界大型全能銀行時，我國采取的分業(yè)經(jīng)營模式造成的單一型商業(yè)銀行不利于銀行進行公平的國際競爭， 因此很難在國際競爭中占據(jù)有利地位。

（二）人才嚴(yán)重缺乏

相對于外國商業(yè)銀行走的重人才、講效率的經(jīng)營思路，我國從事銀行非利息業(yè)務(wù)競爭的業(yè)務(wù)人員的個人素質(zhì)和能力還相對不高，而往往這種人才之間的競爭可以決定了銀行之間非利息收入業(yè)務(wù)競爭的勝負。外資銀行往往可以為擴大業(yè)務(wù)范圍和市場份額，不惜一切代價高薪挖掘一些高素質(zhì)人才。

（三）業(yè)務(wù)品種少，種類單一

我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要依賴于存貸款業(yè)務(wù)，在銀行收入中，利息收入占據(jù)總收入的9成以上，而西方發(fā)達國家銀行利息收入僅占據(jù)銀行收入的4成。在當(dāng)前國內(nèi)環(huán)境中，銀行辦理非利息性業(yè)務(wù)會受到一些條件的制約，導(dǎo)致利息性收入過高，但是銀行應(yīng)盡力實現(xiàn)業(yè)務(wù)范圍的多元化。

（四）資本金充足率低， 服務(wù)手段落后，金融產(chǎn)品單一

我國銀行由于自身種類單一，業(yè)務(wù)品種少的特點，導(dǎo)致了在自身發(fā)展過程中收入過低，盈利能力不強，資產(chǎn)質(zhì)量不高，從而影響了我國商業(yè)銀行在國際市場上的競爭力和擴大業(yè)務(wù)范圍的能力。與此相比，國外的商業(yè)銀行在發(fā)展歷史、資金質(zhì)量、業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)、服務(wù)意識等方面全面領(lǐng)先國內(nèi)商業(yè)銀行。

三、我國商業(yè)銀行國際化發(fā)展的對策

針對我國銀行業(yè)國際化的現(xiàn)狀并結(jié)合存在的問題，我們應(yīng)該在以下幾個方面做好工作，加以改進，加快加強我國銀行業(yè)國際化進程。

（一）建立合適的自身國際化經(jīng)營組織形式

目前來看，跨境銀行海外分支機構(gòu)的組織形式主要有：海外分行、代表處、附屬行、國際銀行業(yè)設(shè)施等形式。在實際操作中，銀行應(yīng)根據(jù)自身實力水準(zhǔn)，結(jié)合每個形式的特點，所需時間、申辦的難易程度、成本花費等各項條件進行分析。整體來說，中國銀行業(yè)國際業(yè)務(wù)應(yīng)該因地而異，因行而異。對于從事國際業(yè)務(wù)較早，經(jīng)驗較為豐富的銀行而言，可以直接采取海外設(shè)立分行等形式進行海外業(yè)務(wù)。對于經(jīng)驗不足的銀行來說，可以逐步進行，通過控制附屬行股權(quán)的形式，逐漸加強自身海外業(yè)務(wù)拓展。

（二）加強對人才的培養(yǎng)是商業(yè)銀行國際化的核心內(nèi)容

世界金融市場的不斷發(fā)展變化，對我國銀行業(yè)提出了更高的挑戰(zhàn)。在這個過程中，如何加強對人才的培養(yǎng)也就成為了一項重要的戰(zhàn)略任務(wù)。加強培養(yǎng)適應(yīng)國際金融環(huán)境下的綜合性人才，既能夠幫助我國適應(yīng)后WTO時代對國際金融人才的需求，又能夠通過對員工的培養(yǎng)，增強員工風(fēng)險意識，積極地運用最新的知識參與金融工作。

（三）增強風(fēng)險監(jiān)管

由于國際市場的復(fù)雜性，國內(nèi)銀行在從事國際業(yè)務(wù)時更應(yīng)加強對風(fēng)險的管理。其中最重要的是要加強經(jīng)營風(fēng)險意識，從根本上意識到從事國際業(yè)務(wù)對風(fēng)險監(jiān)管的緊迫性和艱巨性。正確地認(rèn)識安全性、盈利性和流動性三者之間的關(guān)系，在實際運營過程中，正確地平衡三者之間的關(guān)系，并通過加強內(nèi)部管理監(jiān)督來保障運營管理工作的有序進行。

（四）增強業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新

隨著中國商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，其所占業(yè)務(wù)總量的比重也越來越大。國有商業(yè)銀行要想在復(fù)雜多變的國際市場中占有一席之地，就必須要加大對產(chǎn)品業(yè)務(wù)的創(chuàng)新工作。國有商業(yè)銀行單一的利息收入所占比重太高，影響了銀行多元化的發(fā)展。未來銀行的發(fā)展趨勢應(yīng)該是業(yè)務(wù)的多樣化和全能化。銀行不僅僅從事傳統(tǒng)意義上的存貸款工作，更應(yīng)該積極參與投資。債券和信托等更為廣泛的業(yè)務(wù)。

參考文獻：

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