文/陳翼 宓詠

隨著復旦大學信息化建設(shè)與應(yīng)用的逐步推進，在2007年前后，少數(shù)有前瞻性的業(yè)務(wù)部門開始提出網(wǎng)上支付的需求。在此之前，學校收費方式主要有四種：銀行卡扣款、銀行賬戶轉(zhuǎn)賬、校園卡支付和現(xiàn)金支付。銀行卡扣款主要用于全日制學生繳納學費、住宿費，使用范圍有很大局限性，且受到銀行業(yè)監(jiān)管的約束，存在銀行卡扣款是否合理授權(quán)方面的隱患；銀行賬戶轉(zhuǎn)賬存在對賬工作量大、收費信息更新不及時等問題；校園卡主要用于校內(nèi)師生的小額消費，很多使用場景都不適用，且存在資金二次轉(zhuǎn)賬的問題；現(xiàn)金方式則存在人工工作量大、安全隱患多、排隊時間長、收費信息無法共享等問題。

網(wǎng)上支付則與傳統(tǒng)的收費方式有很大不同，優(yōu)勢非常明顯。一方面，網(wǎng)上支付避免了銀行卡扣款、銀行賬戶轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金等方式的弊端，基本不受時間、地點、額度等限制，用戶使用方便；另一方面，網(wǎng)上支付與現(xiàn)有信息系統(tǒng)容易整合，整個支付流程信息齊全，便于后期管理，保證信息傳遞及時準確，與校園信息化的建設(shè)目標非常一致。

建設(shè)試點

2008~2009年，復旦大學財務(wù)管理部門和信息化部門共同決定啟動網(wǎng)上支付的試點工作。在2年的博士生招生網(wǎng)上報名交費和1年的本科自主招生網(wǎng)上報名業(yè)務(wù)中，共有近2萬人次通過網(wǎng)上支付方式完成交費，總體來看用戶接受程度較高，系統(tǒng)運行也比較穩(wěn)定。隨著試點工作取得初步成效，越來越多的收費業(yè)務(wù)都提出實現(xiàn)網(wǎng)上支付，需求越來越迫切。

但在試點過程中，也碰到了一些實際問題。一方面，學校和第三方支付公司之間無法建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，且受制于交易手續(xù)費用等問題，無法實現(xiàn)共贏；另一方面，試點系統(tǒng)的網(wǎng)上支付接口都是定制開發(fā)，周期較長、成本較高，無法快速移植，很難應(yīng)對學校的各類業(yè)務(wù)快速增長的需求。

為此，復旦大學于2010年提出建立“網(wǎng)上支付信息化”的整體解決方案，全面實現(xiàn)學校各項收費業(yè)務(wù)的信息化。

建設(shè)目標

“網(wǎng)上支付信息化”的整體解決方案不是簡單實現(xiàn)個別應(yīng)用系統(tǒng)網(wǎng)上支付，而是要逐步實現(xiàn)全校支付業(yè)務(wù)的整體信息化，要保證支付通道安全穩(wěn)定、技術(shù)開發(fā)快速高效、實施推廣簡便易用、以及后續(xù)的統(tǒng)計信息詳實有效。復旦大學于2010年2月決定建設(shè)統(tǒng)一的“收費服務(wù)管理平臺”（以下簡稱“收費平臺”），主要用于實現(xiàn)全校范圍內(nèi)各項收費業(yè)務(wù)管理，并提供基于網(wǎng)上銀行的7×24小時在線支付服務(wù)，同時能滿足英文界面的國際卡跨國支付需求。平臺主要功能包括收費項目管理、收費名單維護、網(wǎng)上支付、自動對賬、退款管理、應(yīng)用系統(tǒng)接口、票據(jù)打印、日志查詢等。具體來說，收費平臺要實現(xiàn)以下技術(shù)目標：

1.財務(wù)管理部門在平臺上完成管理功能，包括收費項目設(shè)置、收費流水查詢統(tǒng)計、退款處理、票據(jù)打印等；

2.業(yè)務(wù)部門在平臺上完成相應(yīng)管理功能，包括收費名單導入、收費時間設(shè)置等；

圖1 收費平臺系統(tǒng)架構(gòu)

3.用戶在平臺上完成國內(nèi)卡/國際卡的網(wǎng)上支付，并可實時接收支付成功信息、查看支付記錄等；

4.平臺與指定的“第三方支付”對接，實現(xiàn)自動交易對賬和劃款對賬；

5.平臺提供應(yīng)用系統(tǒng)接入的標準接口，校內(nèi)各應(yīng)用系統(tǒng)只與平臺對接，不再直接與“第三方支付”對接，應(yīng)用系統(tǒng)與平臺實現(xiàn)自動交易對賬；

6.對還沒有校內(nèi)應(yīng)用系統(tǒng)的收費業(yè)務(wù)，平臺提供直接設(shè)置收費項目、導入名單數(shù)據(jù)等功能；

7.平臺提供完善的日志記錄，包括登錄日志、支付交易日志、名單變更日志、業(yè)務(wù)系統(tǒng)接入日志、數(shù)據(jù)庫日志、警報日志、錯誤日志等；

8.用戶通過銀行卡扣款、銀行賬戶轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金等方式的支付結(jié)果也在平臺中保存，成為財務(wù)管理部門與用戶信息交互的窗口。

“收費服務(wù)管理平臺”定位為信息化校園應(yīng)用與服務(wù)的基礎(chǔ)平臺，因此對平臺的穩(wěn)定性、安全性都提出了很高要求，同時要滿足高峰時期大并發(fā)量的支付交易及對賬。收費平臺提供的應(yīng)用系統(tǒng)接入接口，也要實現(xiàn)真正意義的標準化接口，可以讓任何應(yīng)用系統(tǒng)在較短時間內(nèi)實現(xiàn)安全可靠接入。

技術(shù)方案

“收費服務(wù)管理平臺”的技術(shù)架構(gòu)與一般應(yīng)用系統(tǒng)基本一致。運行環(huán)境由HTTP服務(wù)器、應(yīng)用服務(wù)器集群和數(shù)據(jù)庫服務(wù)器組成，利用防火墻等安全工具確保安全性；通過統(tǒng)一身份認證（UIS）和校園服務(wù)門戶（Portal），給校內(nèi)用戶提供方便友好的登錄方式；考慮到部分付費業(yè)務(wù)面向校外用戶，同時提供支付碼作為一次性入口以方便使用；通過共享數(shù)據(jù)庫接口獲取校內(nèi)數(shù)據(jù)；通過第三方支付接口連通支付通道。圖1為收費平臺系統(tǒng)架構(gòu)圖。

圖3 收費平臺的集成支付方式

收費平臺的第三方支付接口由支付公司提供，一般是標準化的，本文不再贅述。收費平臺的技術(shù)實現(xiàn)核心是通用化支付模式和應(yīng)用系統(tǒng)標準接口。下面做一些詳細分析：

1．通用化支付模式

為了實現(xiàn)最大程度的通用化支付模式，收費平臺在系統(tǒng)設(shè)計時分為兩種基本支付方式，即“簡單支付方式”和“集成支付方式”。

“簡單支付方式”僅用來實現(xiàn)單純的支付功能，不和其他業(yè)務(wù)流程關(guān)聯(lián)。主要功能包括：財務(wù)處在平臺中定義收費項目，業(yè)務(wù)部門把需要付費的人員信息和金額直接導入平臺，用戶登錄平臺完成付費，財務(wù)處和業(yè)務(wù)部門查詢、統(tǒng)計、導出收費結(jié)果。這樣的“簡單支付方式”使用方便、操作靈活、管理成本很低。

圖2為“簡單支付方式”的簡要流程圖。其中的“銀行”指的是“第三方支付”支持的發(fā)卡銀行或金融機構(gòu)，不與學校直接發(fā)生關(guān)系。實線表示收費平臺相關(guān)的信息流，第三方支付反饋的成功或失敗信息作為支付交易結(jié)果；虛線表示收費平臺之外的信息流和資金流。

從圖2可以看出：一方面，銀行與第三方支付之間的信息流由銀行系統(tǒng)來保障，學校不必承擔風險；另一方面，資金流與信息流完全分離，資金直接進入財務(wù)處在銀行的托管賬戶，收費平臺并不直接接觸資金流，這樣可以充分保障資金安全。另外，收費平臺、第三方支付、發(fā)卡銀行、托管銀行之間都有對賬，進一步鞏固了支付交易的安全。

當然，學校很多業(yè)務(wù)已有應(yīng)用系統(tǒng)支撐，收費只是相關(guān)業(yè)務(wù)流程中的一個環(huán)節(jié)。比如招生報名已有應(yīng)用系統(tǒng)，符合一定要求的考生可以進入付費流程，付費完成后再繼續(xù)接下來的流程。如果使用前述的“簡單支付方式”，用戶再到獨立的收費平臺完成付費，會降低原有應(yīng)用系統(tǒng)的整體性和連貫性，用戶操作不方便，容易產(chǎn)生問題。因此需要考慮把學校現(xiàn)有的（包括未來的）應(yīng)用系統(tǒng)和“收費平臺”集成起來，實現(xiàn)“集成支付方式”。用戶仍像原來一樣在應(yīng)用系統(tǒng)中完成所有操作，付費時跳轉(zhuǎn)到收費平臺，付費完成后再跳回應(yīng)用系統(tǒng)。

圖3為“集成支付方式”的簡要流程圖。此圖可以看作兩部分：左邊的“收費平臺”背后是若干個應(yīng)用系統(tǒng)，右邊與“簡單支付方式”一致，主要實現(xiàn)支付功能。在這種方式中，“收費平臺”是應(yīng)用系統(tǒng)和支付通道的橋梁，真正體現(xiàn)了其在信息化校園中的基礎(chǔ)地位。

圖4 應(yīng)用系統(tǒng)與收費平臺信息交互方式

2．應(yīng)用系統(tǒng)標準接口

收費平臺提供應(yīng)用系統(tǒng)接入的標準接口是“集成支付方式”實現(xiàn)的關(guān)鍵。圖4是應(yīng)用系統(tǒng)通過兩次握手方式和收費平臺進行信息交互的示意圖。具體來說，第一次握手是用戶通過瀏覽器發(fā)送支付請求，應(yīng)用系統(tǒng)通過接口向收費平臺請求生成訂單，收費平臺把生成的好的訂單信息通過接口反饋給應(yīng)用系統(tǒng)，應(yīng)用系統(tǒng)再生成支付鏈接給用戶的瀏覽器；第二次握手是用戶通過瀏覽器的鏈接直接發(fā)起支付請求，收費平臺生成付費頁面給用戶。通過這樣的方式，就可以實現(xiàn)應(yīng)用系統(tǒng)與收費平臺的標準接口。

實施過程

“收費服務(wù)管理平臺”的建設(shè)，從技術(shù)上保證了“網(wǎng)上支付信息化”的可行性。但僅有收費平臺還不足以推動網(wǎng)上支付的實施工作。根據(jù)網(wǎng)上支付試點工作經(jīng)驗，選擇合作銀行以及第三方支付公司也非常關(guān)鍵。2010年，復旦大學經(jīng)過多方考察，選定了“網(wǎng)上支付信息化”的主要合作方及資金托管銀行，并由銀行與第三方支付公司簽約、規(guī)避資金風險，且由財務(wù)處與銀行直接協(xié)商交易費用承擔事宜，實現(xiàn)多方共贏。在此基礎(chǔ)上，復旦大學和合作銀行共同選定了一家首批獲得央行頒發(fā)非金融機構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可證的第三方支付公司作為國內(nèi)銀行卡支付的通道提供商、以及國際支付的通道提供商，由此形成了一個安全穩(wěn)定、互利共贏的“校銀企”合作模式。

復旦大學“收費服務(wù)管理平臺”從2010年8月開始試運行，初期主要面向全日制本?？粕?、研究生、外國留學生學費和住宿費網(wǎng)上支付，并通過校外訪問方式開通了上海市東北片高校跨校輔修學費網(wǎng)上支付，后續(xù)又逐步開通專業(yè)學位研究生/同等學力申請學位研究生學費、上海市大學生城鎮(zhèn)居民醫(yī)保費網(wǎng)上支付，并通過應(yīng)用系統(tǒng)接入方式逐步開通了本科/碩士/博士/留學生招生報名考試費、夜大學成人教育/網(wǎng)絡(luò)教育學費、國家外語四六級/計算機考試報名費、教材預訂費、國際會議注冊費、校園卡充值等的網(wǎng)上支付。主要用戶包括本校學生及家長、外校學生、考生以及其他校外人員。

從2010年8月到2013年8月，復旦大學“收費服務(wù)管理平臺”連續(xù)穩(wěn)定運行了37個月，累計完成網(wǎng)上支付38萬多筆，累計金額5.3億元，筆均1375元左右；其中單日最高完成網(wǎng)上支付4075筆，單日最高金額近600萬元。收費平臺上線運行以來，實現(xiàn)了真正意義的全天候7×24小時不間斷服務(wù)。針對教育行業(yè)特點，很多交費高峰都在晚間、周末和寒暑假完成，學校的網(wǎng)絡(luò)、服務(wù)器及系統(tǒng)運行都經(jīng)歷了充分考驗，達到了“網(wǎng)上支付信息化”建設(shè)的預期目標。

在財務(wù)管理部門的日常業(yè)務(wù)管理中，收費平臺提供了完整的支付記錄數(shù)據(jù)，包括用戶ID、收費部門、收費項目、支付金額、操作時間等。財務(wù)管理部門可以非常便捷地在平臺中查詢到每一項收費業(yè)務(wù)的統(tǒng)計和明細結(jié)果，直接與財務(wù)賬務(wù)系統(tǒng)的入賬、劃賬等操作一一對應(yīng)，賬務(wù)管理清晰高效、信息共享及時準確；同時，校內(nèi)用戶可以在平臺中查詢到個人的所有歷史支付記錄，對個人數(shù)據(jù)存檔、核對帶來了極大便利。

復旦大學通過“收費服務(wù)管理平臺”的建設(shè)實施和“校銀企”合作模式的順利運行，實現(xiàn)了“網(wǎng)上支付信息化”技術(shù)和業(yè)務(wù)方面的雙重創(chuàng)新，取得了標志性的成果。具體來看，用戶、學校、銀行、第三方支付公司、軟件開發(fā)公司都取得了諸多突破：

1.用戶避免了現(xiàn)場排隊繳費的麻煩，同時也可規(guī)避銀行卡學校扣款在用戶授權(quán)方面的隱患；用戶可以選擇20多家國內(nèi)銀行卡以及主流國際卡，在系統(tǒng)開放的任何時間、地點支付，帶來了極大的便利；

2.學校信息化取得了里程碑式的進步，平臺化的建設(shè)模式得到了充分認可，7×24小時穩(wěn)定運行和全天候服務(wù)也成為信息化的基本要求；

3.學校財務(wù)管理部門和業(yè)務(wù)部門大幅減少了現(xiàn)金、銀行卡扣款、銀行轉(zhuǎn)賬等收費方式，網(wǎng)上支付對賬輕松快捷，節(jié)省了大量人力成本；

4.合作銀行擺脫了傳統(tǒng)的為學校托管賬戶、發(fā)放貸款、提供贊助等業(yè)務(wù)模式，與校園信息化深入結(jié)合，提供全面的網(wǎng)上支付服務(wù)；

5. 第三方支付公司開辟了全新的高校業(yè)務(wù)市場，交易總額可觀，單筆金額較高，糾紛、退款幾乎為零；

6.軟件開發(fā)公司形成了全新的支付通軟件產(chǎn)品，并大高校范圍內(nèi)全面推廣。

復旦大學“網(wǎng)上支付信息化”工作還將不斷推進。一方面，我們將以網(wǎng)上支付服務(wù)為基礎(chǔ)，把更多的業(yè)務(wù)和服務(wù)整合到網(wǎng)上“一站式”服務(wù)門戶中，為師生提供更多更好的信息化服務(wù)；另一方面，我們將積極嘗試VPOS支付、移動支付等新支付方式，突破“網(wǎng)上支付信息化”的技術(shù)限制，實現(xiàn)全方位、一體化的支付信息化。