孟 陽(yáng) 穆月英

（中國(guó)農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，北京 100083）

北京市政策性蔬菜保險(xiǎn)需求的影響因素分析
——基于對(duì)蔬菜種植戶的調(diào)研

孟 陽(yáng) 穆月英*

（中國(guó)農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，北京 100083）

以Von Neumann-Morgenstern效用理論為基礎(chǔ)，采用實(shí)際調(diào)研數(shù)據(jù)，通過(guò)Logit離散選擇模型分析農(nóng)戶對(duì)北京市政策性蔬菜保險(xiǎn)需求的影響因素，研究結(jié)果表明：是否有外出務(wù)工人員、設(shè)施蔬菜生產(chǎn)的年限、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶生產(chǎn)生活的影響、農(nóng)戶對(duì)溫室和大棚保險(xiǎn)的了解程度以及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避手段的數(shù)量均對(duì)農(nóng)戶購(gòu)買溫室、大棚保險(xiǎn)的意愿有顯著性影響。其中，前兩個(gè)因素對(duì)購(gòu)買意愿的影響是負(fù)向的，而后三個(gè)因素則起正向作用。最后提出促進(jìn)北京市政策性蔬菜保險(xiǎn)發(fā)展的政策建議。

政策性蔬菜保險(xiǎn)；購(gòu)買意愿；Logit模型

蔬菜生產(chǎn)的自然再生產(chǎn)與經(jīng)濟(jì)再生產(chǎn)相交織的特點(diǎn)決定了蔬菜種植會(huì)受到自然因素的影響。2012年7月，北京發(fā)生了百年不遇的特大水災(zāi)，諸如此類的氣象災(zāi)害在我國(guó)乃至全球時(shí)有發(fā)生，以致“異常性氣候”成為近年來(lái)的一個(gè)關(guān)鍵詞。自然災(zāi)害的發(fā)生會(huì)對(duì)蔬菜生產(chǎn)產(chǎn)生負(fù)面影響，進(jìn)而給菜農(nóng)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失。發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成為世界各國(guó)規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。由于農(nóng)業(yè)部門的特殊性，因此不同于商業(yè)保險(xiǎn)，針對(duì)農(nóng)業(yè)部門往往發(fā)展政策性保險(xiǎn)。政策性蔬菜保險(xiǎn)正是一種有效的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，它的出現(xiàn)能夠很好地幫助菜農(nóng)抵御自然風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定蔬菜生產(chǎn)，保障農(nóng)戶收入。政策性蔬菜保險(xiǎn)的實(shí)施需要多方的共同參與，其需求主體是農(nóng)民，農(nóng)民對(duì)政策性蔬菜保險(xiǎn)的購(gòu)買意愿是政策性蔬菜保險(xiǎn)實(shí)施的關(guān)鍵。

近年來(lái)，眾多學(xué)者對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求做過(guò)深入研究，相比而言，國(guó)外研究起步較早，Coble等（1996）運(yùn)用二元Probit模型分析了堪薩斯州麥農(nóng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求，其研究結(jié)果顯示獲賠概率大但額度小的保險(xiǎn)農(nóng)戶更愿意投保；Serra 等（2003）在對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的實(shí)證研究中發(fā)現(xiàn)，對(duì)于美國(guó)農(nóng)民，其初始財(cái)富到達(dá)一定程度以后如果再繼續(xù)增加，其風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避能力減弱，因而購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的動(dòng)機(jī)降低。另外，其研究也發(fā)現(xiàn)影響農(nóng)戶購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的因素主要有保險(xiǎn)的成本收益、單產(chǎn)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)、金融風(fēng)險(xiǎn)、農(nóng)場(chǎng)的規(guī)模、產(chǎn)品的多樣性、保障水平、逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的研究也日趨成熟，張躍華等（2005）的研究表明農(nóng)戶對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避程度先隨財(cái)富和收入的增加而增強(qiáng)，達(dá)到某一點(diǎn)后，開(kāi)始隨財(cái)富和收入的增加而減弱；在進(jìn)一步的實(shí)證研究中，以河南為樣本地，通過(guò)Logistic回歸分析，得出影響農(nóng)戶參加保險(xiǎn)決策的主要有“讀書時(shí)間”、“是否務(wù)工”、“年收入”3個(gè)變量；寧滿秀等（2005）以瑪納斯河流域棉農(nóng)為例分析影響農(nóng)戶購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的因素，研究發(fā)現(xiàn)總耕地面積、棉花產(chǎn)量變異系數(shù)、是否有政府救災(zāi)補(bǔ)貼、務(wù)農(nóng)時(shí)間以及棉花收入占總純收入的比重顯著影響農(nóng)戶的購(gòu)買決策；陳妍等（2007）對(duì)湖北省農(nóng)戶農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買意愿的影響因素進(jìn)行了實(shí)證研究，得出主要的影響因素有農(nóng)戶的家庭農(nóng)業(yè)收入、耕地面積及受訪者的受教育年限和務(wù)農(nóng)年限；方伶俐和李文芳（2008）對(duì)不同地區(qū)農(nóng)作物保險(xiǎn)需求影響因素進(jìn)行了比較分析，認(rèn)為農(nóng)戶的家庭總收入、種植業(yè)收入占農(nóng)戶家庭總收入的比例、耕地面積、受訪者的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知程度對(duì)農(nóng)戶農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買意愿有明顯影響。

已有文獻(xiàn)對(duì)于本文的研究有一定的借鑒意義，但從中也可以發(fā)現(xiàn)，已有的文獻(xiàn)大多側(cè)重于對(duì)小麥、玉米、棉花等大宗農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)的實(shí)證研究，而且考慮到我國(guó)幅員遼闊，不同地域農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展和實(shí)踐必然存在著較大差異，目前部分國(guó)內(nèi)學(xué)者已對(duì)我國(guó)很多省份的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行了深入研究，但有關(guān)北京市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的研究卻屈指可數(shù)，且由于蔬菜保險(xiǎn)的起步較晚，研究的內(nèi)容還從未涉及于此，因此，本文選擇北京市政策性蔬菜保險(xiǎn)作為研究對(duì)象，基于農(nóng)戶調(diào)研數(shù)據(jù)，側(cè)重于對(duì)蔬菜種植戶加入保險(xiǎn)的意愿進(jìn)行分析，以期為完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系提供參考依據(jù)。

1 北京市政策性蔬菜保險(xiǎn)發(fā)展概況

北京市涉及蔬菜生產(chǎn)方面的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種有露地蔬菜種植保險(xiǎn)和溫室、大棚保險(xiǎn)兩種。自政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度建立以來(lái)，保險(xiǎn)條款一直處于不斷的調(diào)整之中。表1為北京市政策性蔬菜保險(xiǎn)標(biāo)的物歷年的變化情況，露地蔬菜種植保險(xiǎn)自2011年起新增了秋播大白菜一項(xiàng)。2012年起露地蔬菜種植的保險(xiǎn)標(biāo)的物不再要求種植面積3335m2以上，此項(xiàng)變化是非常合理的，因?yàn)槟壳氨本┦惺卟朔N植戶平均露地蔬菜種植面積較小，僅為2584.00m2（表2），很難滿足此前的要求。溫室、大棚保險(xiǎn)各年份間的調(diào)整力度較露地蔬菜種植保險(xiǎn)更大一些，自2009年起竹木大棚和日光溫室中的土墻結(jié)構(gòu)不再被列為保險(xiǎn)標(biāo)的物，另外還新增了連棟溫室，但是現(xiàn)實(shí)情況是土墻結(jié)構(gòu)溫室所占的份額很大，其面臨的風(fēng)險(xiǎn)也較磚體結(jié)構(gòu)大，故2011年保險(xiǎn)標(biāo)的物再次調(diào)整，新增了簡(jiǎn)易溫室，其中包含土墻結(jié)構(gòu)溫室，但要求是其主體為土墻與鋼架的結(jié)構(gòu)。除保險(xiǎn)標(biāo)的物的變化外，政策性蔬菜保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任也呈現(xiàn)出逐漸擴(kuò)展的趨勢(shì)，2011年起露地蔬菜的保險(xiǎn)責(zé)任新增了泥石流、山體滑坡以及針對(duì)秋播大白菜的異常高溫、收獲前的強(qiáng)降溫、異常低溫或寡照。

截至2013年，北京市政策性蔬菜保險(xiǎn)的條款已漸趨完善，露地蔬菜種植的保險(xiǎn)標(biāo)的物為整地塊連片種植，能夠清晰確定地塊界限、標(biāo)明具體位置，符合當(dāng)?shù)仄毡椴捎玫募夹g(shù)管理和規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)要求且生長(zhǎng)和管理正常的番茄、黃瓜、茄子、辣椒、豇豆及秋播大白菜。前五種蔬菜如果春播，則保險(xiǎn)期限是自6月1日零時(shí)且蔬菜定植成活后起至7月15日24時(shí)止；夏播則以各區(qū)縣事先約定期限為準(zhǔn)；秋播大白菜的保險(xiǎn)期限自7月25日零時(shí)且定植成活后起至11月8日24時(shí)止，或以各區(qū)縣事先約定期限為準(zhǔn)。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，由于冰雹、六級(jí)（含）以上風(fēng)、暴雨形成的洪澇、泥石流、山體滑坡、旱災(zāi)、凍災(zāi)、病蟲(chóng)害（其中秋播大白菜要求損失率在50%以上），以及經(jīng)氣象部門、農(nóng)林技術(shù)部門共同確認(rèn)的異常高溫造成秋播大白菜病毒病大面積流行、異常低溫或寡照所造成的大面積包心不實(shí)、收獲前的強(qiáng)降溫造成大面積凍害等一種或幾種原因直接造成的保險(xiǎn)露地蔬菜經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)受損露地蔬菜投入成本的損失負(fù)賠償責(zé)任。溫室、大棚保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的物為每667m2工程造價(jià)在20萬(wàn)元以上，面積在2000m2以上，室內(nèi)種植蔬菜、花卉、苗木、瓜果等其他作物，或者用來(lái)育苗，并具有增溫、通風(fēng)、增濕等自動(dòng)化控制系統(tǒng)的連棟溫室；全磚墻體或內(nèi)外包磚墻體與鋼架為建筑結(jié)構(gòu)，具有一定的保溫和經(jīng)濟(jì)節(jié)能型的溫室；純土墻與鋼架結(jié)構(gòu)、干打壘外貼石棉瓦與鋼架結(jié)構(gòu)、土墻單面貼磚與鋼架結(jié)構(gòu)、其他墻體與鋼架結(jié)構(gòu)，具有一定保溫和經(jīng)濟(jì)節(jié)能型的溫室；以標(biāo)準(zhǔn)鍍鋅管或鋼筋為骨架并配有聚氯乙烯薄膜為保溫材料的大棚。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，由于冰雹、六級(jí)（含）以上風(fēng)、雪災(zāi)、暴雨形成的洪澇、低溫凍害（溫室、大棚正常管理情況下）、火災(zāi)、泥石流、山體滑坡等一種或幾種原因直接造成保險(xiǎn)溫室、大棚及室（棚）內(nèi)作物的經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)受損溫室、大棚及室（棚）內(nèi)作物投入成本的損失負(fù)賠償責(zé)任。2013年政策性蔬菜保險(xiǎn)的保費(fèi)情況見(jiàn)表3，其中市政府補(bǔ)貼保費(fèi)的50%，各區(qū)縣再根據(jù)實(shí)際情況配套補(bǔ)貼20%～30%。

表1 北京市政策性蔬菜保險(xiǎn)標(biāo)的物的變化情況

表2 不同類型設(shè)施種植面積

表3 北京市2013年政策性蔬菜保險(xiǎn)費(fèi)率明細(xì)

2 理論基礎(chǔ)與實(shí)證模型的建立

北京市蔬菜生產(chǎn)的基本經(jīng)營(yíng)形式是一家一戶的分散經(jīng)營(yíng)，政策性蔬菜保險(xiǎn)的發(fā)展在很大程度上取決于農(nóng)戶的加入意愿。因此，本文側(cè)重于對(duì)保險(xiǎn)需求進(jìn)行分析。

2.1 理論基礎(chǔ)與模型的選擇

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的研究是以Von Neumann-Morgenstern效用理論為基礎(chǔ)的，該理論認(rèn)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者（本文即指蔬菜生產(chǎn)者）要服從“理性經(jīng)濟(jì)人”這一假設(shè)，即購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的效用大于不購(gòu)買時(shí)的效用，農(nóng)戶才會(huì)選擇購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。本文也從這一理論出發(fā)來(lái)加以探究，令=（p，W1，W2）=（1-p）U（W1）+pU（W2），W1和 W2分別代表不發(fā)生和發(fā)生災(zāi)害時(shí)農(nóng)戶的收入，α = （α1，α2）為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同，α1為保費(fèi)，α2為賠付額與保費(fèi)額之差。則農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于農(nóng)戶的價(jià)值 V（p，α）=（p，W-α1，W-d+α2）=（1-p）U（W-α1）+pU（W-d+α2）。由于農(nóng)戶總是可以選擇不購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，因此，只有當(dāng)V（p，α）＞V（p，0），時(shí)農(nóng)戶的購(gòu)買決策才會(huì)發(fā)生，其中，V（p，0）=（p，W，W-d）=（1-p）U（W）+p（W-d）。農(nóng)戶有兩種選擇，即購(gòu)買保險(xiǎn)和不購(gòu)買保險(xiǎn)，屬于二分因變量，符合二項(xiàng)分布函數(shù)的性質(zhì)，因此本文選擇Logit模型來(lái)研究影響農(nóng)戶對(duì)政策性蔬菜保險(xiǎn)需求的因素。p〔V（p，α）＞V（p，0）〕表示購(gòu)買保險(xiǎn)的期望效用大于不購(gòu)買保險(xiǎn)的期望效用的可能性，可以體現(xiàn)農(nóng)戶的購(gòu)買意愿。在實(shí)際研究中用Y=1代表V（p，α）＞V（p，0），Logit模型可以表示成如下形式：

其中，Y為前述的二元變量，X為自變量，Xi表示第i個(gè)影響因素；α為常數(shù)項(xiàng)，βi為自變量系數(shù)。?

2.2 變量的選取

2012年以前，北京市露地蔬菜保險(xiǎn)要求投保標(biāo)的物成片種植3335m2以上，考慮到北京市蔬菜種植農(nóng)戶多為小規(guī)模生產(chǎn)，而且多數(shù)農(nóng)戶選擇了技術(shù)水平更高的設(shè)施蔬菜生產(chǎn)，故戶均露地蔬菜種植面積較小，很難達(dá)到該項(xiàng)要求。雖然自2012年起取消了3335m2以上的規(guī)定，但由于此變化剛剛發(fā)生，宣傳力度不夠，因此加入露地蔬菜保險(xiǎn)的農(nóng)戶寥寥無(wú)幾，而溫室、大棚保險(xiǎn)經(jīng)過(guò)了幾年的發(fā)展，積累了一定的市場(chǎng)。綜上所述，本文選擇農(nóng)戶是否購(gòu)買溫室、大棚保險(xiǎn)作為因變量。

目前，關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求影響因素的研究已比較成熟，總的來(lái)說(shuō)影響因素眾多，如：農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的管理方式、收入水平、收入結(jié)構(gòu)、受教育程度、國(guó)家扶持力度、務(wù)農(nóng)年限、對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知、對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的了解程度、心理因素等（李彧揮 等，2007；張躍華，2007；侯玲玲 等，2010）。在借鑒前人相關(guān)研究的基礎(chǔ)上，并結(jié)合蔬菜生產(chǎn)的特點(diǎn)，本文選擇如下變量作為影響農(nóng)戶對(duì)政策性蔬菜保險(xiǎn)（溫室、大棚保險(xiǎn)）需求的解釋變量。

（1）受教育水平。受教育程度越高，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的理解也就越深刻，會(huì)更容易正確認(rèn)識(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求起正向推動(dòng)作用。

（2）受訪者年齡。年長(zhǎng)者對(duì)新事物的接受能力較差，可能會(huì)降低購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可能性。但從另一個(gè)角度來(lái)看，也有可能務(wù)農(nóng)時(shí)間越長(zhǎng)，對(duì)農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失的感受也越深，更希望能通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。

（3）設(shè)施蔬菜生產(chǎn)的年限。設(shè)施蔬菜生產(chǎn)的年限越長(zhǎng)，經(jīng)驗(yàn)越豐富，抵御各種風(fēng)險(xiǎn)的能力也就越強(qiáng)，因此，購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可能性會(huì)下降。

（4）是否有外出務(wù)工人員。農(nóng)戶家庭如果有外出務(wù)工人員一方面可能會(huì)由于眼界的開(kāi)闊，增加對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的了解，增加購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可能性；另一方面也可能通過(guò)非農(nóng)收入的增加，降低蔬菜生產(chǎn)損失對(duì)農(nóng)戶的影響程度，進(jìn)而對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買產(chǎn)生負(fù)影響。

（5）是否有村干部。村干部作為領(lǐng)導(dǎo)者，一般而言，文化程度較高，同時(shí)也是政府推行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的執(zhí)行者之一，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的了解應(yīng)該更加深刻，因此購(gòu)買的可能性更高。

（6）收入水平。農(nóng)戶的人均年收入、蔬菜生產(chǎn)的收入占家庭總收入的比例。一般情況下農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求與收入水平成正比，因?yàn)槭杖胨皆礁?，可支配的收入也就越多，?gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的能力也就越強(qiáng)，但張躍華等（2005）研究表明，當(dāng)收入水平初始值低的時(shí)候，這種正影響是存在的，但是當(dāng)財(cái)富的存量超過(guò)一定點(diǎn)的時(shí)候，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求是呈下降趨勢(shì)的。蔬菜生產(chǎn)收入占家庭總收入的比例可以反映蔬菜生產(chǎn)收入對(duì)農(nóng)戶家庭的重要性，如果該比例較大，則說(shuō)明當(dāng)農(nóng)戶因自然災(zāi)害遭受的經(jīng)濟(jì)損失對(duì)其生產(chǎn)及生活的影響會(huì)很大，因此也就更容易購(gòu)買政策性蔬菜保險(xiǎn)。

（7）規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的手段。農(nóng)戶規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的手段種類越多，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的替代性越強(qiáng)，這可能會(huì)在一定程度上削弱農(nóng)戶對(duì)于蔬菜保險(xiǎn)的需求。但是從一個(gè)角度看，農(nóng)戶選擇規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的手段越多，說(shuō)明其對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知程度越高，想要抵御農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的愿望更加強(qiáng)烈，故也可能對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求產(chǎn)生正的影響。

（8）對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知程度。農(nóng)戶認(rèn)為由農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失對(duì)其生產(chǎn)、生活影響越大，通過(guò)購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的可能性也就越大。

（9）對(duì)溫室、大棚保險(xiǎn)的認(rèn)知程度。農(nóng)戶對(duì)溫室、大棚保險(xiǎn)的內(nèi)容了解得越詳細(xì)，信息越完全，購(gòu)買該項(xiàng)保險(xiǎn)的積極性就越高。

理論上商品的價(jià)格對(duì)于消費(fèi)者的購(gòu)買決策也會(huì)有顯著性的影響，政策性蔬菜保險(xiǎn)作為一種特殊的商品也不例外，但是在實(shí)地調(diào)研時(shí)所有農(nóng)戶均表示當(dāng)前的保費(fèi)水平與收入相比而言幾乎是微乎其微，完全可以被接受，而且他們對(duì)于政府的補(bǔ)貼力度也比較滿意，故在自變量選取時(shí)并未考慮該因素。表4詳細(xì)列出了Logit模型中各被解釋變量、解釋變量與預(yù)期作用方向。

表4 變量定義與預(yù)期作用方向

2.3 數(shù)據(jù)來(lái)源與描述性分析

本文所采用的數(shù)據(jù)來(lái)自于筆者2012年對(duì)北京市蔬菜主產(chǎn)區(qū)大興、順義和通州的30個(gè)村106個(gè)樣本農(nóng)戶的問(wèn)卷調(diào)查。問(wèn)卷共包含4個(gè)部分：農(nóng)戶及家庭的基本情況、對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知、對(duì)政策性蔬菜保險(xiǎn)的了解、農(nóng)戶對(duì)政策性蔬菜保險(xiǎn)的購(gòu)買意愿和實(shí)際購(gòu)買情況。為了有效地了解農(nóng)戶購(gòu)買溫室、大棚保險(xiǎn)的影響因素，樣本農(nóng)戶選取時(shí)要求滿足溫室、大棚保險(xiǎn)標(biāo)的物的要求，最終回收有效問(wèn)卷100份。有效問(wèn)卷中購(gòu)買溫室、大棚保險(xiǎn)的有51戶，49戶未購(gòu)買，對(duì)于未購(gòu)買農(nóng)戶又進(jìn)一步了解了其決策產(chǎn)生的原因（表5）。其他樣本農(nóng)戶特征的重要指標(biāo)分布情況見(jiàn)表6。

表5 農(nóng)戶不購(gòu)買政策性蔬菜保險(xiǎn)的原因

表6 農(nóng)戶特征的重要調(diào)查指標(biāo)分布

3 農(nóng)戶加入保險(xiǎn)的意愿分析

使用Eviews6.0軟件對(duì)調(diào)研數(shù)據(jù)進(jìn)行Logit回歸分析，結(jié)果如表7所示。得到了模型式后，還需對(duì)模型的估計(jì)結(jié)果做進(jìn)一步分析。首先使用期望預(yù)測(cè)的方法考察模型預(yù)測(cè)結(jié)果的準(zhǔn)確性，結(jié)果顯示：當(dāng)截?cái)嘀等?.5時(shí)，模型預(yù)測(cè)到?jīng)]有購(gòu)買溫室、大棚保險(xiǎn)的有40戶，而實(shí)際有49戶，模型估計(jì)的準(zhǔn)確率為81.63%；模型預(yù)測(cè)購(gòu)買溫室、大棚保險(xiǎn)的有39戶，實(shí)際有51戶，預(yù)測(cè)準(zhǔn)確率為76.74%。總體來(lái)說(shuō)，該模型的恰當(dāng)比例為79%，預(yù)測(cè)效果較好。下一步對(duì)已建模型進(jìn)行擬合優(yōu)度的檢驗(yàn)，結(jié)果如下：H-L Statistic為5.8023，其相伴概率是0.6694；Andrews Statistic為28.9343，相伴概率是0.2313。從檢驗(yàn)結(jié)果來(lái)看不能拒絕原假設(shè)，即認(rèn)為模型的擬合精度是很高的。

上述分析驗(yàn)證了所得模型預(yù)測(cè)結(jié)果的合理性，從表4～7可以看出：是否有外出務(wù)工人員（X4），設(shè)施蔬菜生產(chǎn)的年限（X7），農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶生產(chǎn)、生活的影響（X8），農(nóng)戶對(duì)溫室、大棚保險(xiǎn)的了解程度（X9）以及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避手段的數(shù)量（X10）均對(duì)農(nóng)戶購(gòu)買溫室、大棚保險(xiǎn)的決策有顯著性影響。其中設(shè)施蔬菜生產(chǎn)的年限，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶生產(chǎn)、生活的影響及農(nóng)戶對(duì)溫室、大棚保險(xiǎn)的了解程度這3個(gè)影響因素對(duì)農(nóng)戶購(gòu)買決策的作用方向與理論預(yù)測(cè)相符，即設(shè)施蔬菜生產(chǎn)的年限越長(zhǎng)，購(gòu)買溫室、大棚保險(xiǎn)的可能性越低；農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶生產(chǎn)、生活的影響越大，農(nóng)戶對(duì)溫室、大棚保險(xiǎn)了解的程度越深，購(gòu)買溫室、大棚保險(xiǎn)的可能性越大。在前文的理論預(yù)期中，是否有外出務(wù)工人員及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避手段的數(shù)量均有來(lái)自正負(fù)兩個(gè)方向的影響共同作用于農(nóng)戶的購(gòu)買決策，二者的影響程度大小未知，因此最終作用的方向是不確定的，而本文中是否有外出務(wù)工人員對(duì)農(nóng)戶購(gòu)買決策有負(fù)向的顯著作用，即如果農(nóng)戶家庭中有外出務(wù)工人員，則購(gòu)買溫室、大棚保險(xiǎn)的可能性?。欢r(nóng)戶使用的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避手段的數(shù)量對(duì)購(gòu)買決策有正向的顯著作用，即隨著農(nóng)戶使用風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避手段數(shù)量的增多，購(gòu)買溫室、大棚保險(xiǎn)的可能性也會(huì)加大。

表7 模型估計(jì)結(jié)果

本文中，年齡、受教育程度、是否有村干部、人均純收入及設(shè)施蔬菜生產(chǎn)的收入占總收入的比重這5個(gè)因素對(duì)農(nóng)戶購(gòu)買決策的作用不顯著。原因可能為：（1）年齡、受教育程度及農(nóng)戶家庭是否有村干部對(duì)購(gòu)買決策起正向作用，但并不顯著，這可能是由于北京市農(nóng)民的消費(fèi)更加理性。（2）人均純收入對(duì)購(gòu)買決策起負(fù)向作用，而設(shè)施蔬菜生產(chǎn)的收入占總收入的比重則起正向作用，兩者均不顯著，這很大可能是因?yàn)槟壳皽厥?、大棚保險(xiǎn)對(duì)標(biāo)的物的要求比較苛刻，有資格參與的農(nóng)戶一般經(jīng)濟(jì)水平都比較高，因此，相比而言收入水平對(duì)于購(gòu)買決策的影響比較小。

4 結(jié)論與政策建議

本文以Von Neumann-Morgenstern效用理論為基礎(chǔ)，通過(guò)對(duì)實(shí)際調(diào)研數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析，得出影響溫室、大棚保險(xiǎn)購(gòu)買意愿的主要因素有：是否有外出務(wù)工人員、設(shè)施蔬菜生產(chǎn)的年限、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶生產(chǎn)生活的影響、農(nóng)戶對(duì)溫室和大棚保險(xiǎn)的了解程度以及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避手段的數(shù)量。其中，前兩個(gè)因素對(duì)購(gòu)買意愿的影響是負(fù)向的，而后三個(gè)因素則起正向作用。同時(shí)結(jié)合未購(gòu)買政策性蔬菜保險(xiǎn)農(nóng)戶所反映的問(wèn)題，如：未設(shè)置想選險(xiǎn)種、賠付比例低、理賠麻煩索賠難、對(duì)保險(xiǎn)公司不信任等，筆者提出以下幾點(diǎn)關(guān)于促進(jìn)北京市政策性蔬菜保險(xiǎn)發(fā)展的建議：（1）加大對(duì)政策性蔬菜保險(xiǎn)的宣傳力度。農(nóng)戶投保的前提就是對(duì)政策性蔬菜保險(xiǎn)有一定的了解，國(guó)家和保險(xiǎn)公司應(yīng)利用形式多樣、通俗易懂的宣傳手段，幫助農(nóng)民認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)、了解保險(xiǎn)和接受保險(xiǎn)，提高農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)益處的了解，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的防范和轉(zhuǎn)移意識(shí)，實(shí)現(xiàn)積極參保；（2）有針對(duì)性地選擇推廣對(duì)象。本研究發(fā)現(xiàn)農(nóng)戶家庭如果有外出務(wù)工人員，則購(gòu)買政策性蔬菜保險(xiǎn)的可能性會(huì)有所下降，因此，政策性蔬菜保險(xiǎn)的潛在客戶應(yīng)當(dāng)是以蔬菜生產(chǎn)為主的農(nóng)村家庭。（3）規(guī)范理賠操作，提高保障水平。保險(xiǎn)公司應(yīng)不斷完善理賠流程，規(guī)范理賠操作，農(nóng)戶遭受損失時(shí)確保賠付的完全與及時(shí)。另外，政府也應(yīng)該提高對(duì)保險(xiǎn)公司扶持的力度，適當(dāng)?shù)靥岣哔r付的比例?？傊?，建立農(nóng)戶對(duì)保險(xiǎn)公司的信任，是政策性蔬菜保險(xiǎn)進(jìn)一步推廣的重中之重。

陳妍，凌遠(yuǎn)云，陳澤育，鄭亞麗.2007.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買意愿影響因素的實(shí)證研究.農(nóng)業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì)，（2）：26-30.

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侯玲玲，穆月英，曾玉珍.2010.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策及其對(duì)農(nóng)戶購(gòu)買保險(xiǎn)影響的實(shí)證分析.農(nóng)業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì)，（4）：19-25.

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Analysis of Factors Affecting thedemand for Beijing Policy Vegetable Insurance - Based on a Survey on Vegetablegrowers

MENG Yang，MU Yue-ying*
（College of Economics andmanagement，China Agricultural University，Beijing100083，China）

Based on the Von Neumann-Morgenstern utility theory，this paper used the actual surveydata，and analyzed the influencing factors for Beijing policy vegetable insurancedemand by Logitmodel. The results showed that whether there weremigrant workers，the number of fixed years for facility vegetable production，impact of agricultural risks to farm household production and life，farm households’ understanding about insurance ofgreenhouse and plastic shed，and the number of risk aversionmeans had significant impact on farm households’ wishs to purchasegreenhouse and plastic shed insurance. Among them，the first2 factors have negative influence on their purchasing intention；while，the later3 factors have positive effects. Finally the paper put forward policy suggestions to promote thedevelopment of policy vegetable insurance in Beijing.

Policy vegetable insurance；Purchase intention；Logitmodel

S65

A

1000-6346（2013）20-0017-07

2013-05-16；接受日期：2013-06-27

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)技術(shù)體系北京市果類蔬菜產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)項(xiàng)目

孟陽(yáng)，女，碩士研究生，專業(yè)方向：農(nóng)業(yè)政策與蔬菜產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)，E-mail：mengyang111111@163.com

* 通訊作者（Corresponding author）：穆月英，女，教授，博士生導(dǎo)師，專業(yè)方向：農(nóng)業(yè)政策與蔬菜產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)，E-mail：yueyingmu@cau.edu.cn