龐清輝

“很是氣憤，我的信用卡信用額度從50萬下調到30萬，又下調到20萬了。” 2013年9月初，武思南，溫州市龍灣區(qū)一家男裝企業(yè)的負責人，見到《中國新聞周刊》記者時抱怨道。武思南明白，溫州跑路風潮以來，銀行擔心溫州的商人透支信用卡太多，最后還不上。

3個月前，2013年6月初，溫州市甌海區(qū)人民政府發(fā)文，要求全區(qū)范圍內租用他人用房、場地的企業(yè)繳納職工工資保證金，數(shù)額為5萬～150萬元不等。此文件一發(fā)布，武思南的朋友就和他抱怨：“這是政府防止企業(yè)跑路的政策?！?/p>

自2011年爆發(fā)的跑路潮以來，溫州的上空一直彌漫著不信任的空氣?！罢恍爬习傩眨习傩詹恍耪?，銀行不信企業(yè)，企業(yè)不信銀行。企業(yè)說銀行是騙子，銀行說企業(yè)是小偷。以前企業(yè)互保，彼此拍下腦袋就決定了，現(xiàn)在企業(yè)會擔心自己被拖垮，連親兄弟企業(yè)都不敢互保了?！睖刂葜行∑髽I(yè)發(fā)展促進會會長周德文說。

而不久前，周德文遠赴美國，去聽美國前總統(tǒng)克林頓和諾貝爾經(jīng)濟學獎得主蒙代爾的演講，這兩個人都提到了溫州的跑路風波?！皦氖聜髑Ю?，一旦對溫州不誠信傳聞過于妖魔化，對溫州信用的重建影響就很大?！?/p>

像以往發(fā)生在溫州的那些風波一樣，每一次都是以重新樹立起溫州信用結束，這次也不例外?！安慌仑敭a損失，最怕信用體系失去?！敝袊裰鹘▏鴷刂菔形瘑T會常委金利泰告訴《中國新聞周刊》，民建里商人居多，金利泰這兩年聽了太多商人跑路、經(jīng)營不善的故事。每言及此，大家最擔心的是整個溫州信用體系的崩壞和商人創(chuàng)業(yè)精神的削弱。

建立信用城市也正成為溫州市委和市政府的一項重要工作?！斑@次危機對溫州企業(yè)的誠信，是一個重創(chuàng)。政府和企業(yè)家都認識到，溫州要建立包括政府、企業(yè)、個人多方面的全社會的信用體制?！睖刂菔惺虚L陳金彪在2013年全國“兩會”期間接受《中國新聞周刊》專訪時說，溫州已經(jīng)建立信用建設領導小組，目前整個中國從農村社會向城鎮(zhèn)化社會轉變，熟人社會向陌生人社會轉變，溫州必須在陌生人社會中謀求現(xiàn)代誠信的建立。

信用如山倒

在溫州借錢一直很容易，口頭協(xié)議，不用字據(jù)，信用基石是其根本。

高度的信用空間曾造就了溫州一個特有的現(xiàn)象，就是溫州人做事喜歡抱團。改革開放初期，溫州人涌向全國創(chuàng)業(yè)，只有老鄉(xiāng)靠得住。在全國各地，溫州企業(yè)經(jīng)常組成“生意圈聯(lián)?！薄袄相l(xiāng)聯(lián)?！焙汀巴新?lián)?！?，互相擔保向銀行申請貸款，共同獲利共擔風險。彼此都是溫州人，雖素不相識亦可成事。

這是溫州的傳統(tǒng)。即便溫州人在海外，手頭一時拮據(jù)，想向一個并不相識的溫州人借錢周轉，只要兩人共同認識一位溫商，“中間人”甚至不用出面，借貸雙方聊上幾句，一切就OK。

“溫州的文化是熟人文化。要是不擔保，就連兄弟老婆出門都會被人罵。”溫州開元集團有限公司董事長李躍勝說。2009年，武思南讓一個在杭州的溫州朋友，幫他在杭州買總計1200萬的幾套房子，戶型由朋友看著定。一個電話，朋友就幫他支付了1200萬，朋友說不要利息，但武思南在還錢的時候，還是給他多打了100萬。

到2011年，形勢突變，人與人之間的信任基石開始瓦解。2011年底，武思南身邊兩個人跑路，他損失近千萬。其中有一位是他的表親，在臨跑路前的頭一個晚上又和他借了200萬。此前，武思南已經(jīng)將300萬放在她手用來放貸收利息。第二天，表親一家人神秘消失。

而武思南公司急需周轉資金500萬，再打電話給朋友時，朋友讓都他自己想辦法。而這兩年經(jīng)常主動上門詢問要不要貸款、不需要擔保的擔保公司，開始要嚴格抵押，而且要付高息。并且，每隔幾天就來催款。

從2010年開始，武思南公司經(jīng)營越來越難，勞動力成本至少上漲了30%，原材料平均上漲20%。但和2008年金融風暴時不一樣。2008年利潤雖少但“可以活”，而現(xiàn)在是“有訂單卻沒辦法做”。

主要原因是很多企業(yè)對溫州人不再信任。企業(yè)訂單并不少，但購買原材料時，對方要求只要是溫州企業(yè)必須付現(xiàn)金，這使武思南不敢輕易接單，他要在這個緊要關頭保護好自己的現(xiàn)金流。他另一個做電子產品銷售的朋友同樣碰到這樣的問題。以前外地供貨商對溫州企業(yè)很信任，可以貨到再付款，或者推遲一段時間結算都沒問題，但現(xiàn)在，很多供貨商的要求是款到再發(fā)貨，而且要全款。

供貨商板起面孔亦屬不得已。2011年，溫州眼鏡巨頭信泰集團董事長胡福林跑路，對上游供應商大量欠款。而在他跑路背后，其貸款互保模式，關聯(lián)企業(yè)和互保企業(yè)起碼有上百家，也都將面臨無力償還債務的危機。記者采訪時，距離胡福林跑路已經(jīng)有兩年時間，2013年初另一家溫州大型眼鏡企業(yè)董事長離世，亦與和信泰聯(lián)保有關。

“即使朋友、兄弟之間都開始懷疑，‘你到底行不行啊?！睖刂菔袚Ｐ袠I(yè)協(xié)會會長郭炳鈔說?！吨袊侣勚芸酚浾卟稍L時，蒼南龍港的親兄弟企業(yè)出現(xiàn)困難已不再互保。

最不喜歡存錢的溫州人開始到銀行存錢，不再投資，不再借貸。據(jù)溫州市人民銀行公布的數(shù)據(jù)，當?shù)卮婵羁傤~已經(jīng)超過“房地產投資”和“民間借貸”，用于存款排在第一位。截至2013年6月，溫州市銀行業(yè)本外幣各項存款余額達8282億元，比年初增加了536億元，同比多增加270億元。銀行存款節(jié)節(jié)上升，創(chuàng)下溫州歷史紀錄。

2013年3月底，溫州金融改革一周年，最大的亮點就是成立了民間借貸服務登記中心等融資平臺，“但是8000億的民間資本市場只有5個億的成交額。”周德文說，這其中相當重要的原因，就是溫州民間借貸的信用體系瓦解，沒人敢再往外借錢了。

當問到武思南以后還會不會借錢給別人時，他停頓了一下：“要看借錢做什么，如果是治病，就可以借；做別的，那肯定是不會了。”

病去如抽絲

互信不再，企業(yè)家的自信也受到了嚴重的打擊。武思南覺得，跳樓了，跑路了，說明溫商精神沒那么堅強了。周德文也認為這是溫州商人的自信心被削弱的表現(xiàn)。

但是，也有溫商在砸巨資想維護這已經(jīng)命懸一線的信任紐帶。黃作興是江南控股集團董事長，他的侄子，溫州最大的皮革老板、浙江江南皮革有限公司董事長黃鶴，2011年4月丟下經(jīng)營近10年的企業(yè)跑路，引起過不少恐慌，被溫州人叫做“黃鶴一去不復返”。

江南皮革是江南控股集團的子公司，黃鶴一直下落不明?！疤煲掠?，娘要改嫁，他不爭氣就隨他去了?！秉S作興告訴《中國新聞周刊》，“我給他擔保的1個億，1分錢不少還掉了，將2600萬利息也還掉了。1000多工人、400多萬的工資和失業(yè)金都付掉了?！秉S作興說，他知道這些錢，“肉包子打狗有去無回”。

2013年4月，溫州泰順的兩個老人，兩個兒子都是企業(yè)家，都離世了。當兩位老人知道兒子還有80多萬欠債時，振作精神，撿垃圾也要賺錢還債，“這才是溫州精神?！蔽渌寄险f。

以前黃作興這代溫商有很強的自信心：別人做不起來的事，我能做得起來。溫州模式并沒有什么神秘、深奧的地方，最為關鍵的就是讓企業(yè)家精神、市場力量得到發(fā)揮。在溫州人均識字率，交通條件，基礎設施，經(jīng)濟資源，溫州底子之薄，幾同乞丐。但是老一代溫州人有“三板精神”“四千精神”：就是白天當老板，晚上睡地板，還有看黑板，走遍千山萬水，想盡千方百計，吃了千辛萬苦，說了千言萬語，也要達到目標。

只是，病來如山倒，病去如抽絲。不少像黃作興一樣歲數(shù)較大的商人，或多或少賣了部分工廠。黃作興承認，“做事越來越難，休息了，沒有斗志了。” 黃作興經(jīng)常會比較：很多企業(yè)原來做500萬的利潤日子很好過，天天快快樂樂，全家無慮無憂，無牽無掛，沒有任何債務的外部壓力；現(xiàn)在利潤做到一個億了，反而是債務累累，面對銀行的追債、社會的追債，過年都沒辦法安寧?！岸际沁^眼煙云，一下子就會沒了?！?/p>

如今，信用體系遭受重創(chuàng)，本就看中血緣地緣關系的溫州人，更加重視家族的力量。一個平陽的商人這樣論述家族之于他的重要：他的企業(yè)管理職位只用親人，只會在本家族或者妻子的家族中挑選。用外人會跳槽，帶走商業(yè)機密和技術機密，還有訂單。如果親人這樣做，他會面對整個家族的拋棄。做生意難免會要融資，家族成員的借款比錢莊要利息小得多，展期也容易。“就是我徹底敗了，我有經(jīng)營經(jīng)驗，也會被親戚的企業(yè)雇傭?！?/p>

記者在采訪中遇到這次危機中倒下的商人，幾乎無一例外尋求自己在國外和國內親戚的幫助，幫忙銷售親戚企業(yè)的產品，還有暫時為親屬當司機，每個月賺幾千塊錢。

在重建溫州商人輝煌的今天，溫商過于倚重家族和熟人之間的誠信，曾經(jīng)為他們帶來輝煌，如今似乎正在成為他們的阻礙，也讓溫商持續(xù)在低谷徘徊。危機過后，溫州企業(yè)越來越保持保持封閉式家族企業(yè)的形態(tài)，既不讓外人進入，也不想與其他企業(yè)聯(lián)合和合并，更不愿被其他企業(yè)收購和兼并，以致溫州平均企業(yè)規(guī)模依然很小，少有股份有限公司。

“傳統(tǒng)的‘溫州模式已經(jīng)變成現(xiàn)實的包袱，這十年來，溫州的區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展沒有很好地從初級市場經(jīng)濟到現(xiàn)代市場經(jīng)濟轉型?！闭憬髮W經(jīng)濟學院院長史晉川對《中國新聞周刊》說，早在2004年，他就斷言“溫州模式”將在25至30年后消失。

目前，溫州信用體系正在告別“熟人社會”，建立“規(guī)則溫州”。不過，如果事事都循規(guī)蹈矩，溫州還會是原來那個活力四射的溫州嗎？