淮陰師范學院經(jīng)濟與管理學院 陳佳

科技金融主要是科技產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)的融合，趙昌文先生首先對科技金融進行了定義，認為科技金融是一系列金融工具、政策、制度與金融服務系統(tǒng)性與創(chuàng)新性的安排，為解決科技開發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展問題，參與主體是向科技創(chuàng)新活動提供金融資源的政府、金融機構(gòu)、社會中介等，在融資過程中形成的一個體系，是國家金融體系和科技創(chuàng)新體系的重要組成部分[1]。

我國的科技資源和金融資本近年來逐步走向融合，在推進科技金融資源對接、科技成果轉(zhuǎn)化等方面取得了快速發(fā)展?？萍籍a(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)的結(jié)合不僅是應對全球經(jīng)濟危機的現(xiàn)實選擇，更是不斷提高我國自主創(chuàng)新能力、促進科技成果轉(zhuǎn)化的內(nèi)在動力。它們的融合能有效地解決科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化過程中的資金短缺問題，從而促進科技型中小企業(yè)快速成長，同時，也是促進經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、建立創(chuàng)新型國家重大戰(zhàn)略的現(xiàn)實要求[2]。

江蘇省作為經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)，經(jīng)濟條件較好，具備科技金融發(fā)展的經(jīng)濟基礎，本文將從江蘇省在科技金融結(jié)合過程中存在的問題以及相應的對策兩大方面進行研究，從而達到促進江蘇省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、實現(xiàn)江蘇經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的目的。

1 江蘇省科技金融結(jié)合的現(xiàn)狀

2011年9月，江蘇省召開科技與金融工作洽談會，與會部門就怎樣促進科技與金融的緊密結(jié)合，推動江蘇經(jīng)濟成功轉(zhuǎn)型進行了討論與研究。一直以來，為了實現(xiàn)科技創(chuàng)新戰(zhàn)略更好的實施，江蘇省積極參與國家建立科技金融結(jié)合試點的工作，積極參與建設科技金融合作示范區(qū)，促進投入方式的改革，豐富發(fā)展新型科技金融服務。

江蘇省科技金融發(fā)展速度較快，2010年江蘇省投入840億元進行研發(fā)，為生產(chǎn)總值的2.1%，全年科技專利達13.8萬件，科技貢獻率達54%，江蘇省重大科技成果轉(zhuǎn)化專項資金項目158項，總共達到12.7億元的投入，全省有68萬人從事科技活動，其中研究與發(fā)展人員38萬人，區(qū)域創(chuàng)新能力位居全國第一?？傮w來說，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展勢頭較為迅猛。

2010年9月，江蘇省在無錫市建立了第一個科技金融創(chuàng)新發(fā)展試驗區(qū)：中國農(nóng)業(yè)銀行無錫科技支行。它以科技企業(yè)為主要服務對象，目標是爭取三年內(nèi)提供100多億元的資金支持。到2012年為止，江蘇省共有50家科技投融資機構(gòu)，有9家主要服務科技企業(yè)的科技支行，全省創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)數(shù)量已超過200家，管理資金規(guī)模達400多億元；而到2010年末，江蘇省創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)達到183家，資金規(guī)模為323億元，可見兩年間全省投資機構(gòu)數(shù)量就增加了17家，資金規(guī)模增加了77多億，發(fā)展較為快速[3]。金融對高新技術(shù)企業(yè)的支持很大程度就體現(xiàn)在創(chuàng)業(yè)投資上，這對促進中小企業(yè)的快速成長壯大、推動企業(yè)的上市、促進區(qū)域資本發(fā)展、增強經(jīng)濟綜合能力等方面都發(fā)揮了顯著作用。江蘇省創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)數(shù)量、投資項目、資金規(guī)模等核心指標處于領先地位。

2 江蘇省科技金融結(jié)合目前存在的問題

作為經(jīng)濟大省，江蘇政府為鼓勵科技金融的發(fā)展也出臺了相關(guān)政策，銀行等金融機構(gòu)也逐漸重視科技金融業(yè)務，金融中介服務有所興起，但是江蘇省科技金融總體還處于起步階段，金融創(chuàng)新與發(fā)展過程中還存在些許問題，主要表現(xiàn)在以下方面。

2.1 政府對科技金融發(fā)展缺乏整體規(guī)劃

目前，江蘇省的科技金融融資平臺相對較為缺乏，沒有專門面向科技企業(yè)與金融企業(yè)的公共平臺。由于缺乏整體規(guī)劃，相關(guān)政策在考慮時的針對性不夠，部門間缺乏有機銜接，對彼此政策都不是很了解，信息又不對稱，部門之間有時因為缺乏必要的聯(lián)系，所以會出現(xiàn)投入不足或重復投入同時存在的現(xiàn)象[4]。比如江蘇省科技金融的財政支持就需要通過科技、財政、稅務、人民銀行等部門，這樣經(jīng)過多個部門，信息又不對稱，就會制約著科技金融的快速發(fā)展。

2.2 政府對科技資金使用缺乏監(jiān)督

存在不法人員利用政府政策和各方資金而采取不法手段騙取科技資金的現(xiàn)象。主要是因為一些人認為政府想扶持高科技企業(yè)，因而對種子期、初創(chuàng)期等早期階段的自主創(chuàng)新企業(yè)的資金支持數(shù)量比較多，而種子期、初創(chuàng)期技術(shù)大多處于醞釀與發(fā)展階段，產(chǎn)品仍處于構(gòu)思階段，其中的科技含量不易界定，又沒有產(chǎn)品原型，所以不法分子會找一些人員來創(chuàng)辦企業(yè)，以此來獲取政府或者其他金融機構(gòu)的資金支持，而獲取資金后便解散消失[5]。這樣一來就會給政府和參與投資的機構(gòu)帶來很大損失，所以政府就需要對科技資金的使用建立相應的監(jiān)督制度。

2.3 商業(yè)銀行缺乏針對性金融產(chǎn)品

目前，我國的金融體系仍是以商業(yè)銀行為主的，因此，認識商業(yè)銀行在支持江蘇省科技型企業(yè)融資過程中存在的不足并進行完善就顯得異常重要。江蘇省各家銀行在科技金融產(chǎn)品方面已有些成果，但在發(fā)展過程中仍然有些不足，主要表現(xiàn)在缺乏相關(guān)針對性金融產(chǎn)品。江蘇省銀行等金融機構(gòu)產(chǎn)品在創(chuàng)新方面缺乏個性，目前僅有共同的傳統(tǒng)產(chǎn)品，如保理業(yè)務、銀保合作產(chǎn)品、中小企業(yè)貸款等，產(chǎn)品創(chuàng)新能力較低，科技型企業(yè)在不同時期有著不同的需要，而現(xiàn)階段大多金融產(chǎn)品是針對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)設計的，沒有很好地適應科技型企業(yè)融資的特點。在支持科技型企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新過程中，江蘇省商業(yè)銀行支持科技金融過程出現(xiàn)的不足主要表現(xiàn)在提供的產(chǎn)品種類有限、產(chǎn)品缺乏前瞻性等方面。現(xiàn)階段有的產(chǎn)品很多處于試點中，商業(yè)銀行很難向有不同需求的科技型企業(yè)提供相應的服務，這樣顯然會影響科技金融結(jié)合所發(fā)揮的作用。

2.4 科技金融服務中介市場不完善

金融中介市場是指專門服務于科技成果發(fā)現(xiàn)、評估、轉(zhuǎn)化的機構(gòu)，在資金融通過程中在資金供求者之間起橋梁作用。江蘇省的金融要素沒有上海、北京和廣東那般活躍，因此對外界的吸引力較弱?？梢哉f江蘇省的金融中介服務體系并不完善，其具體表現(xiàn)在：首先，目前江蘇省針對科技型企業(yè)的無形資產(chǎn)的評估體系還不健全，缺乏無形資產(chǎn)價值評估機構(gòu)，交易市場也不完善；其次，江蘇省專門服務于科技企業(yè)的融資擔保機構(gòu)缺失，盡管這些年來江蘇省融資擔保市場發(fā)展比較快，而現(xiàn)階段擔保體系的資金來源主要是銀行資本，為了控制風險，融資擔保所附條件會相對高，風險也較大，一旦出現(xiàn)差錯，資金很難收回。

3 推進江蘇省科技金融結(jié)合的對策建議

3.1 政府應構(gòu)建科技金融服務平臺

在完善科技與金融結(jié)合的進程中，政府的作用顯著。為了更好地促進江蘇省科技金融的結(jié)合，省政府應該構(gòu)建一個平臺，發(fā)揮主管部門優(yōu)勢，促進相關(guān)部門和機構(gòu)的經(jīng)常性聯(lián)系。具體的可以由江蘇省政府相關(guān)部門建立一個開放性的信息交流平臺，向有關(guān)各方提供最新的動態(tài)，需要融資或了解有關(guān)信息的企業(yè)以用戶的形式加入，相關(guān)的金融機構(gòu)以會員的形式申請加入這個平臺，這樣可以共享企業(yè)信息和相關(guān)金融資訊，減少了因為信息失誤而導致的信用風險和操作風險等。金融服務平臺的運行應堅持市場化原則，以提高其運行效率。通過搭建這樣的合作平臺，達到向科技企業(yè)與金融企業(yè)各方提供最新動態(tài)的目的，并且可以調(diào)動各方面的積極性，參與其中，促進科技創(chuàng)新企業(yè)快速健康發(fā)展。

3.2 政府完善資金引導監(jiān)督制度

良好的監(jiān)管是科技金融市場發(fā)展的重要保障，針對不法人員侵吞科技資金的現(xiàn)象，江蘇政府需要完善資金引導監(jiān)督制度?？梢允孪仍O定科技型企業(yè)的自有資金及其最低注冊資金標準，同時規(guī)定這些企業(yè)需要經(jīng)過申請，滿足規(guī)定的資金要求，這樣一來，使得重點科技領域由政府監(jiān)督管理，另外也可以更好地吸引其他投資機構(gòu)進入到此類科技企業(yè)的發(fā)展中，這樣可以防止不法人員利用相關(guān)政策騙取資金。同時，應該注意的一點就是政府向科技企業(yè)提供的資金支持額度應當有一個合理的規(guī)定，既要確保一定的資金政策支持以帶動其他投資進入，也要規(guī)避風險以盡量減小損失，并且制定相關(guān)法律法規(guī)促進資金投入生產(chǎn)和保障被不當使用的資金可以被追回。

3.3 金融機構(gòu)完善科技金融產(chǎn)品的設計

在相當長時期內(nèi)，我國的資金融通將繼續(xù)以銀行信貸為主，銀行對科技金融的發(fā)展責任重大。但是金融支持實體經(jīng)濟應該因地制宜、有針對性，要充分考慮到江蘇省各市經(jīng)濟的發(fā)展階段、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等諸多因素。江蘇省不同地區(qū)的特征、經(jīng)濟環(huán)境不同，這就要求商業(yè)銀行加強對區(qū)域經(jīng)濟的研究，區(qū)分不同地區(qū)、不同類型企業(yè)的特色，因地制宜、實行差別化經(jīng)營，從而提升支持科技金融的針對性和實效性。在此基礎上銀行機構(gòu)應以客戶為中心，積極創(chuàng)新工作機制、金融產(chǎn)品、服務方式等，根據(jù)不同科技型企業(yè)所處的階段出臺不同的金融產(chǎn)品，為科技型企業(yè)制定階段性的服務方案，大力創(chuàng)新產(chǎn)品與模式。

2012年8月15日，中國第一家專注服務于科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)的浦發(fā)硅谷銀行在上海成立，專門針對高新企業(yè)高風險的狀況，江蘇省也應該嘗試籌劃建立該種銀行為江蘇省高新技術(shù)企業(yè)服務。它區(qū)別于普通銀行金融機構(gòu)，主要是為創(chuàng)新型、科技型企業(yè)服務，通過風險投資而非“三性”原則發(fā)放貸款，這樣可以有效地解決科技創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展中不可避免的資金匱乏、信息不對稱等問題。

3.4 大力發(fā)展金融中介機構(gòu)

中介組織是金融與科技結(jié)合的橋梁，為政府、金融和科技界提供信息咨詢服務，有利于保證金融資本安全高效的運轉(zhuǎn)，減少了科技與金融結(jié)合的風險，并且對降低企業(yè)和金融機構(gòu)的投資成本等起著重要作用。金融中介功能主要表現(xiàn)在信息流與資金流的整合、提高資源配置效率等方面。專業(yè)服務于科技成果的中介金融服務機構(gòu)的缺乏，使得金融服務的效率低下。針對中介體系的不健全問題，本文認為江蘇省可以通過在蘇南地區(qū)建立區(qū)域性交易市場，通過蘇南，繼而輻射全省。省市政府適當給予政策優(yōu)惠，引導科技金融行業(yè)組建行業(yè)協(xié)會，吸引國內(nèi)外優(yōu)秀評估、會計、律師等中介機構(gòu)，加快發(fā)展技術(shù)評估、產(chǎn)權(quán)代理、科技成果認證、技術(shù)交易等中介業(yè)務，為省內(nèi)科技型中小企業(yè)提供知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)等無形資產(chǎn)的評估結(jié)算，從而幫助科技投融資機構(gòu)更好地把握風險。

[1] 趙昌文,陳春發(fā),唐英凱.科技金融[M].北京:科學出版社,2009.

[2] 陸岷峰.江蘇在長三角金融中合適定位的新思考[J].金陵科技學院學報,2008(4).

[3] 劉鳳娟.科技金融及創(chuàng)業(yè)投資的發(fā)展對策——以江蘇省為例[J].技術(shù)經(jīng)濟與管理研究,2012(4).

[4] 李希義.我國金融科技合作發(fā)展存在的問題及相關(guān)的政策建議[J].科技創(chuàng)新與生產(chǎn)力,2011(3).

[5] 林樂芬.銀行科技金融創(chuàng)新現(xiàn)狀分析——基于江蘇八家銀行的問卷調(diào)查[J].學海,2012(1).