郭建航

對于電子銀行客戶端，如果你還只是停留在轉賬、匯款、查詢、買理財產(chǎn)品的簡單應用上的話，就嚴重落伍了。作為各家銀行新的業(yè)務爭奪市場，電子銀行業(yè)，特別是手機銀行正在不斷發(fā)展壯大，加入了不少新的功能，通過這些功能你會發(fā)現(xiàn)，辦銀行業(yè)務原來也能這么簡單。

挑網(wǎng)點——哪兒人少就去哪兒

現(xiàn)代人什么最寶貴？時間！現(xiàn)在基本上各家銀行都可以通過手機終端了解到最近的營業(yè)網(wǎng)點在哪里，網(wǎng)點的排隊人數(shù)有多少。那些不得不去網(wǎng)點辦理業(yè)務的人，可以在出門之前，通過手機終端查詢到哪家營業(yè)網(wǎng)點的排隊人數(shù)最少。以蘇州農(nóng)行“智慧銀行”體驗中心為例，當客戶走進營業(yè)廳，從智能叫號機上取號時，智能叫號機會記錄下排隊人數(shù)，用戶就可以通過手機客戶端查詢到網(wǎng)點當前的排隊人數(shù)，節(jié)省等候的時間。

開戶取卡——VTM自助完成

目前，一些銀行已經(jīng)開始使用VTM（遠程虛擬柜員機）機了，這種機器不但能實現(xiàn)傳統(tǒng)ATM的存取款和轉賬功能，還能做到傳統(tǒng)ATM不能做到的事情，即自助開戶、自助申領儲蓄卡和信用卡。

客戶只需在VTM面前，按照操作指示，將二代身份證在自助智能設備的感應系統(tǒng)前輕輕一揮，就能進入申領儲蓄卡的界面。在申領過程中，填寫單據(jù)不需要紙筆，只需使用觸摸屏或電腦鍵盤，填寫的信息便直接錄入柜員操作系統(tǒng)。完成申請流程后，用“藍牙筆”進行簽字，你的電子簽名會通過藍牙筆里面的芯片傳輸?shù)姐y行的系統(tǒng)中。借記卡申請成功后，當場可以拿到卡片，而信用卡則會郵寄到申請人的指定地址。

生活繳費——微信銀行“掃一掃”

現(xiàn)在，生活繳費業(yè)務可以利用你玩微信的碎片化時間來辦理了。招商銀行的“微信銀行”是手機銀行的延伸，也是繼網(wǎng)上銀行、電話銀行之后又一種電子銀行的服務形式?，F(xiàn)在手機充值、生活繳費、理財投資等都可以通過微信銀行辦理。

掃一掃招商銀行的二維碼以后，你可以在微信上尋找最近的營業(yè)網(wǎng)點、查詢網(wǎng)點排隊人數(shù)、辦理基礎的生活繳費等，可以隨時咨詢微信銀行客服，此外，在微信銀行上還可以購買銀行理財產(chǎn)品。除了以上功能外，想申請信用卡、貸款或預約辦理專業(yè)版和跨行資金歸集的客戶，也可以在微信銀行選擇相應的菜單，進行信息錄入。之后，便會有招行的客服人員主動聯(lián)系辦理，該功能在很大程度上提高了業(yè)務辦理的效率。

財富管理——空中經(jīng)理幫你做

以前購買理財產(chǎn)品一定要去網(wǎng)點做家庭財務評估分析，然后再根據(jù)理財師的推薦購買，現(xiàn)在大可不必。渣打銀行推出了通過逸賬戶網(wǎng)站預約開戶成功的逸賬戶借記卡，可以遠程分析家庭財務狀況。在渣打銀行的網(wǎng)站上，可以看到“在線智衡家庭財富管理系統(tǒng)”，投資者可以自助在線評估——重新評估或延續(xù)投資風險偏好。網(wǎng)站配有空中客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理可以遠程為投資者進行財務健康狀況分析，并給出理財建議和規(guī)劃，減少客戶去網(wǎng)點的辦理時間，如果想要去網(wǎng)點辦理業(yè)務，空中客戶經(jīng)理還會替你在分行做預約。

手機取款——沒有銀行網(wǎng)點和ATM機也可以

現(xiàn)在，用戶在沒有銀行網(wǎng)點、ATM機的地方，也可以取錢了——只要登錄中國銀行手機銀行進行在線操作，就可以到附近的中國銀行取款代理點憑短信取款。

該功能即使是沒有中國銀行賬戶的取款人也可以操作，只需要登錄中國銀行手機銀行，點擊手機取款，輸入取款人姓名、手機號碼，并發(fā)起一筆匯款交易，就可以到中國銀行手機取款點取款。據(jù)介紹，目前中行已在福建、安徽、湖南、河北、山西和貴州等地區(qū)建立了20余個取款業(yè)務代理點，取款代理點多為持續(xù)穩(wěn)定經(jīng)營的連鎖超市、經(jīng)銷社等優(yōu)質商戶。

需要注意的是，目前這一功能還處于創(chuàng)新階段，手機取款代理點也在陸續(xù)拓展之中，用戶在使用該功能之前還需要詳細了解一下。

（一米陽光摘自《錢經(jīng)》2013年9期）