張彭彭

現(xiàn)代國(guó)際貿(mào)易中，通過(guò)電子郵件進(jìn)行溝通極大地節(jié)省了溝通成本，提高了溝通效率，但網(wǎng)絡(luò)技術(shù)中的安全漏洞也給不法分子利用高科技手段進(jìn)行詐騙提供了可能。自2011年以來(lái)，僅中國(guó)信保浙江分公司就已累計(jì)收到數(shù)十宗因第三方利用信息技術(shù)惡意介入貿(mào)易過(guò)程的案件（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“黑客案件”），且目前此類(lèi)案件仍愈演愈烈。本文通過(guò)對(duì)兩宗典型黑客案件的介紹分析，希望為廣大出口企業(yè)規(guī)避此類(lèi)交易風(fēng)險(xiǎn)提供參考。

【案例一】

2012年6月，某國(guó)內(nèi)出口商A向美國(guó)買(mǎi)方B出運(yùn)一批同軸電纜，發(fā)票金額USD66550.00。2012年8月上旬，第三方盜用出口商業(yè)務(wù)員郵箱，聲稱(chēng)企業(yè)A與當(dāng)?shù)卣l(fā)生糾紛，指示買(mǎi)方B付款到其偽稱(chēng)為關(guān)聯(lián)公司的指定賬戶(hù)（某設(shè)于廣西北海的信用卡賬戶(hù)）。在郵件中，第三方提供了假商業(yè)發(fā)票和偽造的銀行賬戶(hù)更改授權(quán)書(shū)（Authorization Letter）。買(mǎi)方B信以為真，于2012年8月3日支付貨款。8月8日，出口商A在和買(mǎi)方B通過(guò)MSN聯(lián)系后，溝通過(guò)程中發(fā)現(xiàn)郵箱被盜、貨款誤支付，遂立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)介入后，發(fā)現(xiàn)大部分貨款已被第三方支取。所幸，通過(guò)銀行監(jiān)控辨認(rèn)，公安機(jī)關(guān)在廣東東莞鎖定并抓獲3名犯罪嫌疑人。據(jù)悉，犯罪嫌疑人為尼日利亞籍非法移民，采用團(tuán)伙作案方式，通過(guò)技術(shù)手段竊取我國(guó)企業(yè)的郵箱密碼實(shí)施犯罪。

【案例二】

某國(guó)內(nèi)出口商F于2011年10月16日和10月23日向埃及買(mǎi)方R出運(yùn)2票節(jié)能燈配件，發(fā)票金額USD64710.00。貨物到港后，買(mǎi)方R表示已按企業(yè)F指示將貨款匯至變更后的銀行賬戶(hù)，要求企業(yè)F放單，但企業(yè)F并未收到貨款，企業(yè)F遂委托中國(guó)信保進(jìn)行海外追討。

中國(guó)信保介入后，買(mǎi)方提供了指示其變更匯款路徑的郵件，變更后的銀行賬戶(hù)設(shè)在新加坡，而經(jīng)審理后發(fā)現(xiàn)，該郵箱地址與企業(yè)F慣常使用的郵件地址略有不同，而企業(yè)F也否認(rèn)注冊(cè)該郵箱。后經(jīng)中國(guó)信保反復(fù)施壓，買(mǎi)方R最終表示愿意先支付USD30000.00提取滯港貨物，并向國(guó)際刑警報(bào)案，同時(shí)承諾一旦追回貨款，立即支付尾款。

黑客案件基本特征

盡管黑客案件錯(cuò)綜復(fù)雜、案情撲朔迷離，但經(jīng)梳理此類(lèi)案件，我們還是發(fā)現(xiàn)了一些共同點(diǎn)。

1、支付條件：貿(mào)易雙方一般約定見(jiàn)提單復(fù)印件付款，從貨物出口到買(mǎi)方付款時(shí)間跨度較短，因此第三方要求買(mǎi)方盡快付款合乎常理。

2、交易歷史：貿(mào)易雙方一般有多年交易歷史，交易次數(shù)多但每筆交易金額較小，彼此已建立信任基礎(chǔ)，容易對(duì)貿(mào)易環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控放松警惕。

3、第三方介入時(shí)點(diǎn)：第三方一般在貨物出運(yùn)后介入。也有跡象表明，即使采用OA付款方式，賬期將至出口企業(yè)催款時(shí)，第三方也會(huì)以出口企業(yè)名義向買(mǎi)方發(fā)送郵件（多在凌晨），且催款力度更大、頻率更高。

4、第三方介入方式：一種方式為第三方通過(guò)注冊(cè)與出口企業(yè)聯(lián)系郵箱較為相似的郵箱，冒充出口企業(yè)向買(mǎi)方發(fā)送變更結(jié)算賬戶(hù)的郵件，導(dǎo)致買(mǎi)方根據(jù)第三方指示將貨款支付到第三方指定銀行賬戶(hù)。另一種方式為第三方直接侵入并盜用出口企業(yè)郵箱，以出口企業(yè)名義直接向買(mǎi)方發(fā)送變更結(jié)算賬戶(hù)的郵件，導(dǎo)致買(mǎi)方根據(jù)第三方指示將貨款支付到第三方賬戶(hù)。此外，也存在將上述兩種方式交叉使用，導(dǎo)致出口企業(yè)未能收到貨款。

5、銀行賬戶(hù)：第三方發(fā)送的變更后銀行賬戶(hù)名稱(chēng)與出口企業(yè)結(jié)算賬戶(hù)名稱(chēng)較為類(lèi)似，極具混淆性。另外，該賬戶(hù)一般在新加坡或英國(guó)等，與買(mǎi)方亦不在同一國(guó)別，刑偵調(diào)查存在困難。同時(shí)，有些指示更改付款路徑的文件看上去非常正式，如加蓋出口企業(yè)公章等，極具迷惑性。

出口企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范措施

提高警惕、有效預(yù)防是關(guān)鍵

1、出口企業(yè)應(yīng)盡量避免使用安全系數(shù)較低的簡(jiǎn)單郵箱密碼，應(yīng)定期檢查郵箱設(shè)置、更改郵箱密碼，及時(shí)更新防病毒軟件并進(jìn)行木馬查殺。同時(shí)，出口企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)應(yīng)收賬款的進(jìn)度跟蹤，發(fā)現(xiàn)可疑信息立即與買(mǎi)方電話(huà)或傳真確認(rèn)。

2、在合同簽訂過(guò)程中，出口企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)付款路徑或銀行賬戶(hù)的設(shè)定，如設(shè)定匯款賬戶(hù)不可變更條款，或要求變更確認(rèn)以電話(huà)溝通為前提等。

3、出口企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)出運(yùn)后溝通，不可等到貨物到港后方與買(mǎi)方聯(lián)系。

重視控制貨權(quán)

在眾多的國(guó)際貿(mào)易結(jié)算方式中，除預(yù)付款外，出口企業(yè)都應(yīng)將有效控制貨權(quán)作為風(fēng)險(xiǎn)防范的重要手段。在本文第一個(gè)案例中，由于采用OA支付方式，如果公安機(jī)關(guān)后期未能抓獲犯罪嫌疑人，則其向買(mǎi)方B主張債權(quán)將面臨諸多困難，極有可能錢(qián)貨兩空；第二個(gè)案例中，出口商F出于風(fēng)險(xiǎn)控制考慮，保留正本提單，則為與買(mǎi)方談判及日后成功減損增加了籌碼。

積極應(yīng)對(duì)黑客案件

黑客案件發(fā)生后，前述案例中企業(yè)A的做法給出口商處理此類(lèi)案件提供了有益的啟示。首先，對(duì)第三方攻擊郵箱進(jìn)而非法獲利屬犯罪行為，出口商積極向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，既可以對(duì)第三方形成警示，也能為進(jìn)一步減損贏得先機(jī)。如果變更后的銀行賬戶(hù)位于國(guó)內(nèi)，出口商可以通過(guò)公安、銀行等渠道獲取第三方相關(guān)信息，增加了抓獲犯罪分子的概率。第三方非法取得貨款后，一般會(huì)安排將貨款匯至其他賬戶(hù)，因此出口商得知郵箱被盜后，應(yīng)立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并通過(guò)銀行凍結(jié)第三方賬戶(hù)，防止第三方轉(zhuǎn)移贓款。

（作者單位：中國(guó)信保浙江分公司）

本文編輯：李璐。如對(duì)本文有任何意見(jiàn)或其他精彩觀(guān)點(diǎn)，請(qǐng)聯(lián)系郵箱：coolu86@163.com。