[摘 要]因制度不完善、體系不健全等緣故，融資性擔保公司在經(jīng)營運作過程中暴露出諸多問題。2011年以來，全國各地擔保公司因違規(guī)、違法經(jīng)營案件頻頻出現(xiàn)，導致諸多資金鏈斷裂事件，讓各地經(jīng)濟陷入危機，且直接抬升企業(yè)生產(chǎn)成本，助長高物價，導致CPI高企，危及社會經(jīng)濟發(fā)展。筆者認為，對融資性擔保公司僅僅從政府層面進行整頓是遠遠不夠的，如何進行法律制度再構，以促其規(guī)范經(jīng)營、防止危及國計民生的問題，必須加以深層次的考慮。

[關鍵詞]融資性擔保公司；制度；法律再構；規(guī)范

前言

我國擔保行業(yè)的大發(fā)展是在2005年國務院《關于鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經(jīng)濟發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2005〕3號，又稱《非公經(jīng)濟三十六條》）出臺以后。但是，由于制度不完善、體系不健全等緣故，2011年以來，全國各地擔保公司因違規(guī)、違法經(jīng)營等問題頻頻出現(xiàn)，導致諸多資金鏈斷裂事件，讓整個行業(yè)陷入重重危機，且危及社會經(jīng)濟的發(fā)展。雖然，2011年3月，中國銀監(jiān)會等七部委聯(lián)合發(fā)布《融資性擔保公司管理暫行辦法》，各地因此出臺相關的實施辦法，對轄區(qū)內(nèi)融資性擔保公司進行全面系統(tǒng)地規(guī)范整頓，據(jù)統(tǒng)計，截至2011年5月31日，全國納入規(guī)范整頓的機構數(shù)量達9192家。但是，僅僅從政府層面進行整頓是遠遠不夠的，如何對融資性擔保公司制度進行法律再構，以促其規(guī)范經(jīng)營，防止危及國計民生等問題，我們必須加以深層次考慮。在此，筆者就擔保公司在經(jīng)濟生活中產(chǎn)生的問題及如何防范進行探討。

一、案例和警示

（一）廈門融典融資擔保有限公司鐘明真案

2011年6月，廈門融典融資擔保有限公司（下稱廈門融典）巨額壞賬危機爆發(fā)，其所涉及的地下金融食物鏈陷入恐慌。據(jù)報道，2008年9月，1979年出生的鐘明真成立廈門融典擔保有限公司，注冊資本10200萬元，鐘明真持股49%，登記為法定代表人，廈門廣源鑫商貿(mào)有限公司（該公司實為鐘明真家族所有）持有51%股份。公司成立后即開始發(fā)展民間借貸，有時由擔保公司擔保，有時由個人或抵押資產(chǎn)擔保。2011年五一假期后的第一個工作日，在2008年借給廈門融典老板鐘明真800萬元的鄭姓債主（福建南平人），因利息被拖欠追討無果，帶領一幫人上門討債，拿著高音喇叭在大樓門口大喊大叫，驚動了廈門融典的其他債權人，他們爭先恐后，蜂擁上門討債。由此，廈門融典隱秘資金鏈一夜之間土崩瓦解，盛傳其債務高達37億元。

（二）廈門至信投資擔保有限公司賴月香案

在鐘明真案件發(fā)生之前，福建三明永安人賴月香（女，1977年10月出生，原系廈門三明商會副會長、廈門市永安經(jīng)濟文化促進會理事會名譽會長），已在廈門掀起一場高利貸風波。據(jù)了解，賴月香是廈門至信投資擔保有限公司、廈門融源理財投資有限公司、豢龍氏（廈門）投資擔保有限公司的實際控制人。她以擔保公司建立吸收民間資金的平臺，以個人名義高息借款，用自己的擔保公司作擔保，據(jù)知涉及民間高利貸資金20多億元。2011年元旦前后，賴月香攜款潛逃。2011年3月中下旬，廈門思明區(qū)人民法院在媒體上刊登開庭傳票，根據(jù)法院通知，被賴月香借走資金未還的既有自然人，也有工商銀行廈門松柏支行等金融機構。

（三）溫州擔保公司特大發(fā)放貸款案

2011年8月23日，新浪認證的“溫州市工商局12315舉報申訴指揮中心官方微博”發(fā)布消息稱：“近日，甌海分局查處了一起擔保公司特大發(fā)放貸款案，涉案金額高達1800多萬元，是迄今為止該局查獲的第一起擔保公司發(fā)放貸款案。該公司僅僅取得了經(jīng)貿(mào)委的融資性擔保許可資格，經(jīng)營范圍為‘為中小企業(yè)及個人提供信用擔保服務；基礎設施投資及中小企業(yè)投資，并沒有從事金融業(yè)務服務的經(jīng)營資格。執(zhí)法人員對該公司進行了立案調查，發(fā)現(xiàn)當事人從2011年1月開始將自有資金以暫借款的方式向他人發(fā)放短期貸款，在收回本金時一并收取1.2%～1.55%月利率（年率合14.4%～18.6%）的利息。至被查獲時止，累計發(fā)放貸款共計1845萬元，利息稅后獲利為19.04萬元，另有800多萬元本金及利息未收回”。另據(jù)調查，在民間資本活躍的溫州，270多家擔保公司因非法放貸等案件面臨集體清退。

全國各地諸如上述的案例不少。實際上，“全民放貸”背后總有擔保公司的影子，在高利的誘惑下，獲得經(jīng)營許可證的融資性擔保公司玩起了吸收借款和放高利貸的游戲。這些案例充分說明，我國所構建的擔保公司制度還未完善，就被非法侵蝕，變?yōu)榀偪穹鸥呃J、擾亂金融，以至提高社會生產(chǎn)經(jīng)營成本、直接推動物價上漲。

二、關于融資性擔保公司政策法規(guī)和發(fā)展軌跡

我國關于擔保公司法律制度發(fā)展的政策、法規(guī)主要體現(xiàn)在以下幾方面，從這些散亂的政策、法規(guī)性文件可以讓我們大體了解擔保公司法律制度構建過程和發(fā)展軌跡：

（一）1999年《關于建立中小企業(yè)信用擔保體系試點的指導意見》

1999年6月14日，為扶持中小企業(yè)發(fā)展，國家經(jīng)貿(mào)委下發(fā)《關于建立中小企業(yè)信用擔保體系試點的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），中小企業(yè)信用擔保體系正式啟動。該《指導意見》規(guī)定 “從事中小企業(yè)擔保業(yè)務的商業(yè)擔保機構和企業(yè)互助擔保機構是中小企業(yè)信用擔保體系的補充，各類商業(yè)性擔保機構從事中小企業(yè)擔保業(yè)務的，也可參照本意見執(zhí)行”。該《指導意見》對城市中小企業(yè)信用擔保機構的資金來源、擔保資金的管理方式、擔保業(yè)務收費與經(jīng)費來源等方面作了規(guī)定。

（二）2000年《關于鼓勵和促進中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見》

2000年8月24日，國務院辦公廳下發(fā)《關于鼓勵和促進中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見》，規(guī)定：“建立和完善擔保機構的準入制度、資金資助制度、信用評估和風險控制制度、行業(yè)協(xié)調與自律制度”。由此，我國中小企業(yè)信用擔保體系開始進入制度建設階段，各地開始組建國有性質的信用擔保機構。

（三）2001年《中小企業(yè)融資擔保機構風險管理暫行辦法》

2001年財政部發(fā)布了財金[2001]77號《中小企業(yè)融資擔保機構風險管理暫行辦法》，規(guī)定：“擔保機構收取擔保費可根據(jù)擔保項目的風險程度實行浮動費率，為減輕中小企業(yè)負擔，一般控制在同期銀行貸款利率的50%以內(nèi)”、“擔保機構對單個企業(yè)提供的擔保責任金額最高不得超過擔保機構自身實收資本的10%；擔保機構擔保責任余額一般不超過擔保機構自身實收資本的5倍，最高不得超過10倍”、“擔保機構設立后應當按照其注冊資本的10%提取保證金，存入主管財政部門指定的銀行，除擔保機構清算時用于清償債務外，任何機構一律不得動用”。

（四）2005年《國務院關于鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經(jīng)濟發(fā)展的若干意見》

2005年國務院《關于鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經(jīng)濟發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2005〕3號），又稱《非公經(jīng)濟三十六條》出臺，規(guī)定：“（五）允許非公有資本進入金融服務業(yè)。在加強立法、規(guī)范準入、嚴格監(jiān)管、有效防范金融風險的前提下，允許非公有資本進入?yún)^(qū)域性股份制銀行和合作性金融機構。符合條件的非公有制企業(yè)可以發(fā)起設立金融中介服務機構。允許符合條件的非公有制企業(yè)參與銀行、證券、保險等金融機構的改組改制”。

（五）2005年《關于跨省區(qū)或規(guī)模較大的中小企業(yè)信用擔保機構設立與變更有關事項的通知》

2005年7月10日，國家發(fā)展和改革委員會發(fā)布《關于跨省區(qū)或規(guī)模較大的中小企業(yè)信用擔保機構設立與變更有關事項的通知》（發(fā)改企業(yè)[2005]1257號），規(guī)定：“（一）擔保機構要以擔保為主業(yè)，不得從事或變相從事存款、貸款等金融業(yè)務”。

（六）2006年《關于銀行業(yè)金融機構與擔保機構開展合作風險提示的通知》

2006年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳發(fā)出《關于銀行業(yè)金融機構與擔保機構開展合作風險提示的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2006〕145號2006年5月29日），指出：“近年來，一些擔保企業(yè)經(jīng)營狀況令人擔憂，某些省份能夠正常經(jīng)營的擔保公司很少，且虧損面大，擔保信用不足；有些擔保企業(yè)注冊成立后，由于存在抽逃、挪用資本金等違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象，造成資本金不實或者結構不合理的情況，嚴重削弱了實際擔保能力；一些擔保機構涉嫌通過關聯(lián)交易騙取銀行貸款”，因此，進行如下風險提示：“一、銀行業(yè)金融機構嚴格審查擔保機構的資質，明確規(guī)定擔保機構注冊資本金應在一億元人民幣以上，且必須是實繳資本。二、銀行業(yè)金融機構對具體授信的擔保放大倍數(shù)，應結合擔保機構的資信實力和業(yè)務合作信用記錄，區(qū)域金融環(huán)境和行業(yè)特點科學確定。三、銀行業(yè)金融機構應進一步完善內(nèi)控制度和措施，嚴格防范關聯(lián)交易風險，嚴格防范操作風險”。

（七）2009年《關于進一步明確融資性擔保業(yè)務監(jiān)管職責的通知》

2009年2月國務院辦公廳發(fā)出《關于進一步明確融資性擔保業(yè)務監(jiān)管職責的通知》（國辦發(fā)〔2009〕7號），決定建立融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議，同時明確地方相應的監(jiān)管職責。該通知規(guī)定：“四、地方監(jiān)管部門嚴格依照規(guī)定的設立條件審批融資性擔保機構，對未經(jīng)審批擅自開展融資性擔保業(yè)務的，要堅決予以取締”。

（八）2010年《關于融資性擔保公司管理暫行辦法》

2011年3月，國家發(fā)展和改革委員會、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、工業(yè)和信息化部、財政部、商務部、中國人民銀行行長、國家工商行政管理總局等七部委聯(lián)合制定了關于《融資性擔保公司管理暫行辦法》。該辦法確立了融資性擔保公司及其分支機構的設立審批制度與設立的條件，規(guī)定了融資性擔保公司業(yè)務范圍和禁止性行為，并對經(jīng)營規(guī)則和風險控制、監(jiān)督管理做出了相應的規(guī)定，其中，第21條規(guī)定：“融資性擔保公司不得從事下列活動：（一）吸收存款。（二）發(fā)放貸款。（三）受托發(fā)放貸款。（四）受托投資。（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處”。

（九）2010年《中小企業(yè)信用擔保資金管理暫行辦法》

2010年4月財政部、工業(yè)和信息化部《中小企業(yè)信用擔保資金管理暫行辦法》，該辦法對中小企業(yè)信用擔保公司的擔保資金的支持方式、額度、管理作了規(guī)定。

三、關于融資性擔保公司存在的問題分析

經(jīng)綜合研究，筆者認為，我國融資性擔保公司在經(jīng)營過程中主要存在以下違法問題，這些違法行為直接抬升社會生產(chǎn)成本，助長高物價，導致CPI高企。

（一）以公司拆借、民間借貸、委托貸款等方式開展非法存、貸款業(yè)務

〔2005〕1257號《國家發(fā)展改革委關于跨省區(qū)或規(guī)模較大的中小企業(yè)信用擔保機構設立與變更有關事項的通知》規(guī)定“擔保機構要以擔保為主業(yè)，不得從事或變相從事存款等金融業(yè)務”。目前，只有獲得對社會公眾發(fā)放小額貸款的經(jīng)營許可證的小額貸款公司才可能對外發(fā)放貸款，至于投資擔保公司，尚沒有一家獲準允許對社會公眾發(fā)放貸款，因此，擔保公司不能直接以自有資金或其他資金向社會公眾直接發(fā)放貸款，只能為向銀行貸款的單位或個人提供擔保，使借款人從銀行獲取貸款。

但是，在現(xiàn)實經(jīng)濟生活中，一方面是民間融資的高額利潤，一方面擔保公司、中小企業(yè)、上市公司加入到吸收存款和放貸的群體之中。許多擔保公司掛著擔保公司的牌子不做擔保業(yè)務，熱衷于高風險投資、高息借貸、非法集資。這種公司化經(jīng)營的高利貸，往往涉及三四手交易，等于是多次借貸行為，利息是一級一級地往上抬高，最后由擔保公司放貸出去形成高利貸。根據(jù)一些調查資料顯示，很多擔保公司貸款利息控制1分5-3分左右不等，并且，收取的擔保費高達5%左右。在溫州市，許多擔保公司成為地下錢莊，擔保公司通常以月息2分左右吸儲，再以3分至6分放出，甚至可達月息8分至1角，每筆借貸的資金少則數(shù)百萬元，多的達幾億元。因此，造成資金募集使用方向被更改、社會生產(chǎn)經(jīng)營成本提高、股市的系統(tǒng)性風險（主要包括利率風險、購買力風險、市場風險等）上升，最終導致CPI高企（即消費者物價指數(shù)高，通脹壓力加大）。

（二）非法抽逃、挪用公司資本金或資本金不到位

在現(xiàn)實經(jīng)濟生活中，大部分擔保公司投資規(guī)模普遍較小、自有資金少，不具備實際的擔?；騼攤芰Γ芏鄵９驹谧猿闪⑦^程中，因無法籌集足夠注冊資金，采用弄虛作假的手段抽逃、挪用資本金，造成資本金不實或者結構不合理等情況。一些中小投資擔保公司，其業(yè)務量一旦激增，便臨時拆借其在銀行的存款用于申請增資登記，完成相關交易后再撤回資金，從而構成抽逃資金行為。

（三）以關聯(lián)交易非法騙取銀行貸款

在現(xiàn)實經(jīng)濟生活中，一些擔保機構常常通過關聯(lián)交易騙取銀行貸款。擔保公司通過注冊一連串公司的方式，以其隱蔽的關聯(lián)企業(yè)交叉擔保，分別到不同商業(yè)銀行申請貸款，回避銀行對集團客戶授信的風險控制。擔保公司通過銀行取得貸款資金后，立即抽逃資金經(jīng)營其他項目。由于一些銀行存在授信調查不盡職、貸后管理不到位、內(nèi)部控制執(zhí)行不力等問題，因此給一些擔保公司通過關聯(lián)公司提供虛假材料、騙取銀行貸款造成可乘之機。事實上，當銀行貸款支持的擔保公司其擔保能力接近或達到極限時，全部的經(jīng)濟、法律風險，必然轉向銀行，最終禍害社會大眾。

（四）非法放大擔保風險倍數(shù)獲得銀行貸款授信

根據(jù)財政部《關于中小企業(yè)融資擔保機構風險管理暫行辦法》第8條規(guī)定：“擔保機構對單個企業(yè)提供的擔保責任金額最高不得超過擔保機構自身實收資本的10倍；擔保機構擔保責任余額一般不超過擔保機構自身實收資本的5倍，最高不得超過10倍”。但是，由于目前對擔保公司管理不到位，擔保公司可以與多家銀行合作，并對多個借款人進行信用擔保，從而非法放大擔保風險倍數(shù)獲得銀行授信。由于銀行與擔保公司彼此之間信息不對稱，只有擔保公司才知道是否超出本身資本金能夠擔保的額度，銀行在沒有發(fā)生貸款風險之前是不知道的，因此，在無形中造成銀行授信被非法放大倍數(shù)，造成貸款風險的極度擴大。

（五）以融資性擔保公司作為“殼資源”，進行非法融資

實際上，融資性擔保公司做的并非都是“高風險、低收益”擔保業(yè)務。很多人之所以申請成立融資性擔保公司，只是看中其“殼資源”。比如，如果一個企業(yè)需要500萬元資金，就去注冊一個資本金為500萬元的融資性擔保公司，有了可供操控的融資性擔保公司，其關聯(lián)企業(yè)就可以很容易地拿到銀行貸款，同時，擔保公司最多還可以獲得10倍于資本金的貸款，有了這個從銀行貸款的渠道，很多投資公司、擔保公司或其他關聯(lián)公司就將錢進行炒股、炒房、放高利貸等。另外，從2011年4月開始對融資性擔保公司進行規(guī)范管理，擔保公司必須取得金融許可證，才可以從銀行獲得貸款。因此，許多人花代價取到融資性擔保公司許可證后，等著“屯積居奇”，以買賣金融許可證為生。

（六）虛假宣傳，坑騙不明群眾

一些擔保公司為了獲取高額利潤，不惜虛假宣傳，大量吸收群眾存款，擾亂金融秩序，一旦資不抵債，他們便銷聲匿跡，使一些不明真相的群眾遭受經(jīng)濟損失。發(fā)生在溫州的“民間金融風暴”中，除了民間高利貸外，很多情況是各個企業(yè)的老板同時參股擔保公司，擔保公司資金鏈斷裂，從而拖垮企業(yè)，坑騙了群眾。

（七）非法擔保，謀取不法利益

按規(guī)定，融資性擔保公司應當依法向工商機關提出登記注冊申請，并獲得金融行政主管部門審批后方可提供擔保服務，但是，不少投資管理公司在未經(jīng)依法審批的情況下擅自開展擔保及相關服務，由此產(chǎn)生了非法擔保行為。

四、關于融資性擔保公司法律制度建設和規(guī)范之對策

（一）建立完善和健全的國家法律制度

現(xiàn)有的《擔保法》和《公司登記管理條例》沒有對融資性擔保公司的設立、行業(yè)管理進行相應規(guī)定，由此造成法律對融資性擔保公司的管理缺位。2010年3月，七部委《關于融資性擔保公司管理暫行辦法》出臺后，雖然彌補管理缺位的問題，對融資性擔保公司的設立審批、經(jīng)營監(jiān)管、業(yè)務范圍、內(nèi)部控制、風險預警、從業(yè)人員資格管理、違規(guī)處罰、終止清算等做出規(guī)定，但是，由于該法規(guī)的位價低，實際上無法真正整治和打擊擔保公司的非法行為。因此，筆者建議應當出臺《融資性擔保公司管理法》或《融資性擔保公司管理條例》，從國家法律層面構建融資性擔保公司的法律制度，重典整治擔保公司非法行為。

（二）建立全面和嚴格的監(jiān)管制度

雖然，2010年3月《關于融資性擔保公司管理暫行辦法》規(guī)定，融資性擔保公司應當按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料，應當按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運用情況，監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改，監(jiān)管部門認為必要時可以向債權人通報所監(jiān)管有關融資性擔保公司的違規(guī)或風險情況，等等。但是，這些規(guī)定均屬于“軟性”規(guī)定，關于法律責任追究的條款顯然不足，并沒有規(guī)定違反這些行為時，如何進行處罰或處罰條件、幅度、標準等。銀監(jiān)會表示：媒體報道中涉嫌非法集資、非法吸存、高利放貸的擔保機構大部分是非融資性擔保機構，這些機構不在聯(lián)席會議和各地監(jiān)管部門的監(jiān)管職責范圍內(nèi)，應由相關部門按照職責分工依法查處。但是，由誰打擊？如何打擊？打擊依據(jù)在哪里？這些問題都缺乏規(guī)范。因此，我們的監(jiān)管制度不應當只有七部委出面作出規(guī)定，應當由國務院規(guī)定作出或由法律規(guī)定，才能真正規(guī)范擔保公司的經(jīng)營業(yè)務，從而，嚴歷打擊擔保公司的非法行為

（三）明確規(guī)定擔保公司應當承擔的行政、刑事責任

2010年3月《關于融資性擔保公司管理暫行辦法》雖然規(guī)定融資性擔保公司不得從事下列活動：（1）吸收存款；（2）發(fā)放貸款；（3）受托發(fā)放貸款；（4）受托投資；（5）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。但是，對于違反這些禁止性規(guī)定如何承擔責任、如何處罰、處罰幅度、是否應當追究刑事責任等問題均沒有相應的規(guī)定。因此，應當在國家立法中明確規(guī)定擔保公司違反禁止性規(guī)定行為的法律責任，應當規(guī)定追究行政、刑事責任的具體幅度和條件。

（四）加大整治力度，積極查處擔保公司非法經(jīng)營案件

筆者認為，在新的法律、行政法規(guī)出臺前，應當組織銀監(jiān)局、發(fā)改委、工信局、財政局、商務局、人行和工商局等各部門聯(lián)合成立的整頓規(guī)范投資擔保行業(yè)領導小組，像打擊非法傳銷一樣建立聯(lián)席會議制度，齊抓共管，多策并舉，加大整治力度，積極查處擔保公司非法經(jīng)營案件。

（五）政府應當改進擔保公司的運作規(guī)范

筆者認為，除了擔保公司本身應當

增強整體實力抵御經(jīng)營風險，以解決企業(yè)融資難之外，政府及司法機關應當從以下幾方面，促進擔保公司改進、規(guī)范運作：政府應當廣泛開展誠信教育，積極推進征信體系建設，健全企業(yè)征信評價、披露制度，引導擔保公司規(guī)范經(jīng)營；應當依法打擊惡意逃廢債和詐騙等金融犯罪，堅決打擊高利貸等違法行為，防范金融風險，維護社會穩(wěn)定；應根據(jù)銀監(jiān)會《關于銀行金融機構與擔保機構開展合作風險提示的通知》的規(guī)定，嚴格審查擔保機構的資質，嚴格考核擔保機構的經(jīng)營狀況和管理層的綜合能力，特別是審查擔保機構的資產(chǎn)負債等財務狀況，并根據(jù)實際情況合理確定擔保公司具體授信的擔保放大倍數(shù)。

五、結語

現(xiàn)在，民間融資方式漸成職業(yè)化，大量擔保公司、咨詢公司、典當行等機構及相關人員充當金融掮客，以各種形式（比如基金會、私募等各種名義）吸收存款、發(fā)放貸款，合法融資與非法集資交織一起，難辨是非。雖然，融資性擔保公司經(jīng)營的是信用、管理的是風險、承擔的是責任，但是，僅僅靠自律性規(guī)范遠遠不足，應當用重典整治，否則，貪婪將彌漫，民生將凋零。因此，需要以明確的立法明晰界定擔保投資咨詢等公司合法融資和非法行為的界限，對擔保公司非法行為以重典治理，才可避免亂象，避免民眾受殃。

[參考文獻]

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[作者簡介]翁齊斌（1968—），男，福建平潭人，中國民主建國會福建省委法律委員會主任；福建君立律師事務所律師、合伙人，高級（二級）律師，研究方向：民商法律、經(jīng)濟刑事法律。