許小年

中小企業(yè)融資難這個(gè)問(wèn)題，就比如像一只老鼠，怎么樣把這只老鼠捉到？我們現(xiàn)在的政策是什么？是把大象趕出來(lái)去捉老鼠，捉得到嗎？即使抓到了，這么點(diǎn)肉，夠塞牙縫嗎？為了捉老鼠，一定要培養(yǎng)很多的貓。

中國(guó)人提到“地下”，類似于我們中國(guó)戲曲中的一個(gè)角色——丑角，你把他臉上貼一塊白，觀眾馬上就說(shuō)他是壞人?；蛘吣惆巡懿龠@個(gè)臉涂黑，大家都說(shuō)他是奸臣，地下錢(qián)莊是一樣的。

地下錢(qián)莊在中國(guó)改革開(kāi)放三十年的進(jìn)程中，對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)活躍東南沿海的經(jīng)濟(jì)發(fā)揮了巨大的作用。

上世紀(jì)八十年代中期，我們成功完成了中國(guó)農(nóng)業(yè)改革，之后開(kāi)始城市經(jīng)濟(jì)改革，允許個(gè)體戶、私營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)。那個(gè)時(shí)候，個(gè)體戶也罷、私營(yíng)經(jīng)濟(jì)也罷，資金是非常匱乏的，因此，地下錢(qián)莊應(yīng)運(yùn)而生。發(fā)展到規(guī)模大一些，就有了這種所謂的非法吸儲(chǔ)。大家把錢(qián)放到他那兒，暫時(shí)不用的資金，他再貸出去。這樣的一種民間的、草根性的金融活動(dòng)對(duì)于早期的民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，起了非常巨大的作用。

中小企業(yè)融資難問(wèn)題，就像一只老鼠，怎么樣把這只老鼠捉到？我們現(xiàn)在的政策是什么？是把大象趕出來(lái)去捉老鼠，捉得到嗎？大象忙得滿頭大汗，抓不到。即使抓到了，就這么點(diǎn)肉，夠塞牙縫嗎？這些大型的銀行怎么可能有積極性，去做中小企業(yè)的金融服務(wù)？

為了捉老鼠，一定要培養(yǎng)很多的貓，要把貓放出來(lái)。貓是什么？是這種社區(qū)性的、小型的、草根性的、民間的金融機(jī)構(gòu)?，F(xiàn)在不問(wèn)它到底對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)有沒(méi)有好處，到底對(duì)老百姓生活水平提高有沒(méi)有好處，到底對(duì)保障社會(huì)穩(wěn)定有沒(méi)有好處，貼一個(gè)白臉譜上去就叫非法，然后就打，這種做法非常不妥當(dāng)。

我不認(rèn)為高利貸是非法的，哪怕我的利率高也不是。它不能夠公開(kāi)集資，隨時(shí)有可能被打擊，所以它風(fēng)險(xiǎn)就非常高。高風(fēng)險(xiǎn)一定要有高回報(bào)，因此它利率就非常高，高到百分之百都有的。但是盡管這樣它還能賺錢(qián)，它還有市場(chǎng)，說(shuō)明民間有需求，說(shuō)明民間從現(xiàn)在合法的資金渠道里得不到資金！

民間資本很想合法吸儲(chǔ)，很想合法集資，但有關(guān)集資的法規(guī)不存在。這是法律的空白。搞改革就要有這種態(tài)度，別說(shuō)什么非法合法，如果實(shí)在要較真講非法合法，政府要盡快出個(gè)法。

孟加拉窮人銀行創(chuàng)始人獲得諾貝爾和平獎(jiǎng)，我感到非常慚愧，這個(gè)獎(jiǎng)本來(lái)應(yīng)該是我們的。因?yàn)槊霞永瓏?guó)人口1億，我們13億，我們的經(jīng)濟(jì)體、經(jīng)濟(jì)規(guī)模，不知道比孟加拉國(guó)大多少，我們窮人可能比孟加拉國(guó)的總?cè)丝诙级啵Y(jié)果孟加拉國(guó)拿到這個(gè)諾貝爾獎(jiǎng)！我們不應(yīng)該進(jìn)行反省嗎？我們反省出來(lái)的原因就在于政府的過(guò)度管制，作繭自縛，使我們民間市場(chǎng)上的創(chuàng)造能力無(wú)法發(fā)揮出來(lái)。

窮人銀行在中國(guó)遍地開(kāi)花，短期內(nèi)是看不到的。在我眼里，孟加拉窮人銀行，和我們的地下錢(qián)莊是一回事，只不過(guò)一個(gè)有合法地位，另外一個(gè)沒(méi)有合法地位，其它都一樣。我在為他們的合法地位而呼吁，希望他們能夠盡快地獲得合法的地位，能夠盡快地獲得生存的空間。

（作者系中歐國(guó)際工商學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)教授）