保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、保險(xiǎn)公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法

（保監(jiān)會(huì)令2013年第3號(hào)2013年1月15日）

第一章　總　則

第一條為了加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的管理，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，制定本辦法。

第二條中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)）根據(jù)法律和國(guó)務(wù)院授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的人員（以下簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員）、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)的人員（以下簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)公估從業(yè)人員）實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)依法履行監(jiān)管職責(zé)。

第三條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、保險(xiǎn)公估從業(yè)人員（以下統(tǒng)稱從業(yè)人員）應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件，通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織的資格考試，取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的資格證書(shū)，執(zhí)業(yè)前取得所在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書(shū)。

本辦法所稱資格考試，是指保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試和保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試；本辦法所稱資格證書(shū)，是指《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書(shū)》和《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格證書(shū)》。

第四條從業(yè)人員從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。

第二章　從業(yè)資格

第五條從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書(shū)》。

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)的人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格證書(shū)》。

第六條報(bào)名參加資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)具備大專以上學(xué)歷和完全民事行為能力。

有下列情形之一的，不予受理報(bào)名申請(qǐng)：

（一）隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的；

（二）隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料，被宣布考試成績(jī)無(wú)效未逾1年的；

（三）違反考試紀(jì)律情節(jié)嚴(yán)重，被宣布考試成績(jī)無(wú)效未逾3年的；

（四）以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得資格證書(shū)，被依法撤銷資格證書(shū)未逾3年的;

（五）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布禁止在一定期限內(nèi)進(jìn)入行業(yè)，禁入期限未屆滿的；

（六）因犯罪被判處刑罰，刑罰執(zhí)行完畢未逾5年的；

（七）法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

第七條參加資格考試的人員，考試成績(jī)合格，且無(wú)本辦法第六條第二款規(guī)定情形的，自申請(qǐng)資格證書(shū)之日起20個(gè)工作日內(nèi)，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)資格證書(shū)。

第八條有下列情形之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)注銷資格證書(shū)：

（一）資格證書(shū)被吊銷的；

（二）資格證書(shū)被依法撤銷的；

（三）法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

第九條資格證書(shū)有下列情形之一的，其持有人應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)辦理變更、換發(fā)或者補(bǔ)發(fā)：

（一）登記事項(xiàng)發(fā)生變更的；

（二）損毀影響使用的；

（三）遺失的。

第三章　執(zhí)業(yè)管理

第十條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為取得資格證書(shū)且無(wú)本辦法第六條第二款規(guī)定情形的從業(yè)人員在中國(guó)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱信息系統(tǒng)）中辦理執(zhí)業(yè)登記，并發(fā)放《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(shū)》、《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱執(zhí)業(yè)證書(shū)）。

執(zhí)業(yè)登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)在信息系統(tǒng)中予以變更，并在3個(gè)工作日內(nèi)換發(fā)執(zhí)業(yè)證書(shū)。

第十一條執(zhí)業(yè)證書(shū)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）名稱及編號(hào)；

（二）持有人的姓名、性別、身份證件號(hào)碼、照片；

（三）資格證書(shū)名稱及編號(hào)；

（四）持有人所在機(jī)構(gòu)名稱；

（五）業(yè)務(wù)范圍；

（六）發(fā)證日期；

（七）持有人所在機(jī)構(gòu)投訴電話；

（八）執(zhí)業(yè)證書(shū)信息查詢電話和網(wǎng)址。

第十二條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)不得向下列人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書(shū)：

（一）未持有資格證書(shū)的人員；

（二）未在信息系統(tǒng)中辦理執(zhí)業(yè)登記的人員；

（三）已經(jīng)由其他機(jī)構(gòu)辦理執(zhí)業(yè)登記的人員。

第十三條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)不得委托未持有資格證書(shū)及本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書(shū)的人員從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)。

第十四條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中存在違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)立即予以糾正，并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第十五條有下列情形之一的，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)收回執(zhí)業(yè)證書(shū)，并在信息系統(tǒng)中注銷執(zhí)業(yè)登記：

（一）從業(yè)人員離職的；

（二）從業(yè)人員的資格證書(shū)被注銷的；

（三）從業(yè)人員因其他原因終止執(zhí)業(yè)的；

（四）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)停業(yè)、解散或者因其他原因無(wú)法繼續(xù)經(jīng)營(yíng)的。

第十六條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，使其具備基本的執(zhí)業(yè)素質(zhì)和職業(yè)操守。培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)知識(shí)、法律知識(shí)及職業(yè)道德。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)可以委托行業(yè)組織或者其他機(jī)構(gòu)組織培訓(xùn)。

第十七條從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)業(yè)證書(shū)。

第十八條從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)。

第四章　禁止行為

第十九條從業(yè)人員不得以捏造、散布虛假信息等方式損害其他機(jī)構(gòu)、個(gè)人的商業(yè)信譽(yù)，不得以虛假?gòu)V告、虛假宣傳或者其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。

第二十條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員不得以個(gè)人名義從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

第二十一條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員不得為非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人開(kāi)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

第二十二條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員不得有下列行為：

（一）欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；

（二）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；

（三）阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；

（四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；

（五）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；

（六）偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；

（七）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；

（八）利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；

（九）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金；

（十）泄露在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密及個(gè)人隱私。

第二十三條保險(xiǎn)公估從業(yè)人員不得有下列行為：

（一）向保險(xiǎn)合同當(dāng)事人出具有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述、重大差錯(cuò)或者遺漏的保險(xiǎn)公估報(bào)告；

（二）隱瞞或者虛構(gòu)與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；

（三）冒用他人名義或者允許他人以本人名義執(zhí)業(yè)；

（四）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金；

（五）編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故或者故意夸大已發(fā)生保險(xiǎn)事故的損失程度等；

（六）利用行政權(quán)力、股東優(yōu)勢(shì)地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘、限制投保人訂立保險(xiǎn)公估合同、接受保險(xiǎn)公估結(jié)果，或者限制其他機(jī)構(gòu)正當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)活動(dòng)；

（七）給予或者承諾給予保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人合同約定以外的其他利益；

（八）利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；

（九）泄露在保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的商業(yè)秘密及個(gè)人隱私。

第二十四條任何機(jī)構(gòu)、個(gè)人不得扣留或者變相扣留他人的資格證書(shū)。

第五章　法律責(zé)任

第二十五條以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得資格證書(shū)的，依法撤銷資格證書(shū)，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。

第二十六條為他人提供虛假報(bào)名材料，代替他人參加資格考試，或者協(xié)助、組織他人在資格考試中作弊的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。

第二十七條偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓或者租借資格證書(shū)、執(zhí)業(yè)證書(shū)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過(guò)3萬(wàn)元，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下的罰款。

第二十八條未取得資格證書(shū)和執(zhí)業(yè)證書(shū)的人員從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，依據(jù)法律、行政法規(guī)對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)給予處罰；法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過(guò)3萬(wàn)元，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下的罰款。

第二十九條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的人員未取得資格證書(shū)和執(zhí)業(yè)證書(shū)從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過(guò)3萬(wàn)元，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下的罰款。

第三十條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)違反本辦法第十條、第十二條、第十四條至第十六條、第二十四條規(guī)定的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過(guò)3萬(wàn)元，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下的罰款。

第三十一條從業(yè)人員違反本辦法第十七條至第二十一條、第二十四條規(guī)定的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過(guò)3萬(wàn)元，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下的罰款。

第三十二條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員有本辦法第二十二條規(guī)定行為之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并依照法律、行政法規(guī)對(duì)該從業(yè)人員及相關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)給予處罰；法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的，對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過(guò)3萬(wàn)元，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)該從業(yè)人員給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。

第三十三條保險(xiǎn)公估從業(yè)人員有本辦法第二十三條規(guī)定行為之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過(guò)3萬(wàn)元，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)該從業(yè)人員給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。

第六章　附　則

第三十四條本辦法自2013年 7月1日起施行。

第三十五條再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員的管理，不適用本辦法。

第三十六條本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。