記得一個銀行的朋友曾經跟筆者說過：“如果你有錢，沒必要借錢的話，那就千萬別辦信用卡。信用卡就是個合法的高利貸。”

信用卡的陷阱太多，比如很多人以為信用卡計息是從免息還款到期日的第二天開始計算的。但事實上，使用信用卡消費，其利息計算是從交易當日便已經開始了。免息還款日只是銀行給予持卡人的緩沖期，但免息不等于無息，在規(guī)定期限內還款的確可免，可一旦過了到期日，就開始全額計息了。

在中國，憲法里有明確規(guī)定高于銀行貸款同期利息4倍的貸款是不被法律保護的，但是現在，銀行信用卡利息卻遠遠高出了4倍的額度，再加上滯納金，信用卡年息高達18.25%——這簡直就是合法化的高利貸。

銀行在信用卡業(yè)務很多問題上的選擇性忽略。所有的信用卡用戶都簽署了相關的合同。但問題是，客戶在辦卡時是否真的明白，透支信用卡2萬塊可能會承擔怎樣的利息和罰息？中國巨量的信用卡用戶又有多少真正熟悉這一游戲規(guī)則呢？銀行在辦卡時有沒有盡到最為基本的風險提醒和條款解釋義務？在部分用戶停止還款時，銀行又有沒有及時將此舉可能帶來的巨大風險告知持卡人？何以坐看持卡人賬戶負債翻漲十倍之多？可以說客戶都是在信任銀行的基礎上簽的合同。

通過類似事件，可以看到我國長期以來個人信用體系建立的緩慢和滯后——正是因為信用體系的缺失才使得國內銀行長期理所當然的以高利息來維護賬面安全。個人信用消費已經在扮演著越來越重要的角色，在歐美，日本等發(fā)達資本主義國家個人信用消費已經非常發(fā)達了，個人信用消費體系也逐漸成熟和完善，促使個人信用消費在國家經濟發(fā)展中發(fā)揮越來越大的作用。